כיצד להיפטר מהלוואות כחוק

לווים רבים, המקבלים הלוואה על דבר או אפילו על נדל"ן, אינם תוהים לעתים קרובות לגבי פשיטת הרגל האפשרית שלהם. ומוצאים עצמם במצב דומה הם מתחילים לחפש את כל האפשרויות האפשריות כיצד להיפטר מהלוואות. על פי החוק, כעת אזרח רוסיה חדלות פירעון יכול להיפטר מחובות אשראי ללא שום בעיות, והכי חשוב, כחוק.

תמצית הצעת החוק שאומצה בשנת 2014 היא כדלקמן: לאחר שהלווה הוכרז רשמית כפרע פירעון, יש לארגן מחדש את החוב כולו או חלקו עד חמש שנים או לבטלו לצורך הליכי פשיטת רגל.

כדי לא לנקוט באמצעים קיצוניים, לפני נטילת הלוואה, יש צורך לבחור נכון בארגוני אשראי, ללמוד היטב את התנאים למתן הלוואה ולהעריך כנדרש את הצורך בהלוואה. עם זאת, אם מתרחש אירוע בלתי צפוי, יהיה נכון יותר להכיר כיצד להיפטר מהלוואה באופן חוקי, ולא לנסות להערים על עצמך.

דרכים חוקיות להיפטר מחובות

ישנן מספר דרכים חוקיות להיפטר מהלוואה:

• ארגון מחדש של חובות.
• מכירת בטחונות.
• תשלום נדחה.
• פנה לערבים.
• הכרזת פושט רגל באמצעות בית משפט.

אל תיקח הלוואות חדשות כדי לפרוע חובות ישנים. לפיכך, הלווה יכול רק להחמיר את מצבו הרעוע שכבר. אם הגורם לחדלות פירעון היה אובדן העבודה, במקרה זה עדיף לנסות למצוא פשרה עם הבנק ולהשיג תשלום נדחה במשך זמן מה עד שיהיה מקום חדש להרוויח כסף.

במצבים שבהם מחלת הלווה הפכה לסיבה לחוסר הכסף, ביטוח לאי כושרו של הלווה יכול להיות הפיתרון.

ארגון מחדש של חובות

ארגון ארגון החובות מובן כשינוי בכמה נקודות בהסכם ההלוואה ביחס לשיעור הריבית, לפירעון החוב העיקרי וכן לוח הזמנים לפירעון התשלומים. אפשרות זו כיצד להיפטר מהלוואה באופן חוקי מקובלת ביותר באותם מצבים בהם המפרק מתקשה זמני ועיכוב התשלומים נדרש לפרק זמן מסוים. הבנק עושה לעתים קרובות ויתורים כאלה, ואחרי שהחוק החדש ייתן הוא פשוט יהיה מחויב לספק ללווה תנאים נאמנים יותר להחזר ההלוואה.

מכירת בטחונות

הדרך הקלה והמהירה ביותר לפרוע חובות היא מכירת בטחונות. אם ניתן להחזיר את כל החובות, יתכן שהוא לא יצליח, אז ניתן לכסות חלק משמעותי יותר מהחוב. עם זאת, כאן יש לקחת בחשבון כמה ניואנסים. עדיף למכור את הבטוחות לבד, מכיוון שארגונים בנקאיים מוכרים אותה 10-20 אחוזים מתחת לשווי השוק. את שאר החוב ניתן לבקש "להקפיא" את הבנק או לשנות את לוח התשלומים.

אם ללווה יש את הרכוש היחיד, אז אפילו בבית המשפט לאף אחד אין את הזכות לקחת אותו, רק אם הלווה עצמו לא משעבד אותו לבנק.

תשלום נדחה

תשלום נדחה הוא למעשה אותו ארגון מחדש של חוב, עם זאת, במקרה זה, הבנק יכול פשוט לשנות את פירעון החוב במועד מאוחר יותר מבלי להפעיל שינוי בשיעורי הריבית על ההלוואה ופריטים אחרים במסגרת החוזה. דחיית התשלום נוחה לאותם לווים אשר נקלעים לבעיות קצרות טווח, בעוד שהם בטוחים בפירעון המוקדם שלהם.כאשר מחליטים כיצד להיפטר מהלוואות במצב כלכלי קשה, ניתן להשתמש בתשלום נדחה כאמצעי זמני

סיוע בערב

במצב קשה ואי יכולת להמשיך ולשלם את תשלומי ההלוואה, אתה יכול לבקש עזרה ממבטח שהלווה הביא לבנק כערובה לפירעון שלו. אם הערבות קרובה ובאמת מסוגלת לפתור זמן מה את השאלה כיצד להיפטר מהלוואות, אז אתה יכול לחפש בבטחה אפשרויות אחרות להחזר ההלוואה בתקופה שבה הבטוח יפרע את החוב.

מטבע הדברים יהיה נכון יותר בהמשך להחזיר את סכום הכסף שהבטוחה תוציא. אבל כל מי שקובע באופן אינדיבידואלי. יחד עם זאת, יש לקרוא בהסכם ההלוואה באיזו תקופה תפעל צדדים שלישיים כערבים. בחלק מהבנקים הוא יכול לפעול לאורך כל תקופת ההלוואה, באחרים - לא יותר משישה חודשים.

הכרת פשיטת רגל

כדי להיפטר מהלוואה בצורה חוקית, אתה יכול להכריז על עצמך כפושט רגל. הליך זה מתבצע בבית המשפט, ואפשר להכריז על אזרח כפושט רגל לא יותר מחמש שנים. עם זאת, יש לפנות לאופציה זו במקרים קיצוניים, מכיוון בהמשך לא ניתן יהיה להסדיר הלוואות אשראי כלשהן.

כמו כן, אם יוכרז הלווה כפושט רגל, כל רכוש הביטחונות שלו יימכר להחזר החוב העיקרי. אם התמורה אינה מספיקה בכדי לכסות את ההלוואה, הלווה חדל הפירעון יחויב לשלם את הסכום שנותר לאורך פרק זמן מסוים, תוך ניכוי בכוח משכרו.

נושא משכנתא

במקרים בהם הדירה נרכשה במשכנתא, ויש נסיבות שאינן מאפשרות תשלום נוסף על ההלוואה, ישנן הדרכים הבאות להיפטר מהלוואת משכנתא:

• מוכרים נדל"ן ומשלמים חוב.
• לשכור דירה ולהחזר הלוואת משכנתא תוך שימוש בתמורה מהחכירה.
• בהיעדר ההזדמנות למכור או לשכור דירה, אתה יכול להכריז על עצמך כפושט רגל ולהעביר את כל זכויות הקניין לבנק. כלומר, הדירה הולכת לבנק, מכיוון שהיא תחילה פעלה כבטוחה.

במקרים בהם הסיבה לחוסר היכולת לשלם הלוואה היא מחלוקת במשפחה (גירושין), האפשרות הטובה ביותר תהיה למכור דירת משכנתא ולפרוע חובות. אם אחד מבני הזוג ירצה להמשיך ולשלם את הלוואת המשכנתא, עדיף היה לקבל את החוב "קפוא" דרך בית המשפט, עם העברת הרכוש לאחר מכן לאחר מכן.

לווה כסף

דרך טובה נוספת להיפטר מהלוואות במהירות היא ללוות כסף מחברים או מכרים. זה יתרון במצב בו התשלום כמעט משתלם ונשאר לשלם רק כמה חודשים. לכן, על מנת להפחית את כמות תשלומי הריבית, תוכלו להחזיר אותם לפני לוח הזמנים, לקחת את הסכום החסר.

כמובן שלא לכולם יש חברים או קרובי משפחה כל כך טובים, אך אל תזניחו את השיטה הזו, במיוחד כשאתם נמצאים בבור חובות. על ידי הפחתת סכום תשלומי הריבית, אתה יכול להחזיר הלוואה נוספת בכספים אלה, אם יש לך הלוואה, או להסתפק במהירות עם לווים חדשים בצורה של חברים או קרובי משפחה.

כיצד להיפטר מהלוואה מאיחור

ישנם גם מקרים שלאחר "הקפאת" החובות אין דרך לשלם חשבונות. אז במקום להכריז על עצמך כפושט רגל עדיף להכריז מכירה פומבית למשכנתא רכוש. בשורה התחתונה, הבנק מכניס למכירה פומבית את רכושו של הלווה, שבתורו מקבל את האפשרות למכור את הנכס במחיר גבוה יותר מאשר באמצעות פנייה לסוכנות המתמחה.

לאחר הופעת הכסף שמתקבל ממכירת הנכס, הלווה מחזיר את ההלוואה המועד מאוחר ומושך את כל ההתחייבויות לבנק.

לעתים קרובות, בנקים פונים לסוכנויות גבייה כדי לא לפתור באופן עצמאי בעיות עם לווים בעייתיים.

אם סוכני הפעלת החובות משתמשים בשיטות לא חוקיות כנגד הלווה, הוא יכול לפנות לרשויות אכיפת החוק.

יתר על כן, בבית המשפט, ללווה תהיה הזדמנות למחוק את מרבית החוב או לבטל את תשלומי הריבית הנסתרים, מה שפותר בחלקו את הבעיה כיצד להיפטר מהלוואות באיחור רב.

בעיה בכרטיסי אשראי

לעיתים, במקרה של צורך דחוף במשאבים כספיים, אזרחים מכינים כרטיסי אשראי. לדוגמה, אם אתה מקבל כרטיס עבור 20,000 רובל, אתה בסופו של דבר צריך לשלם 35,000-40000 רובל, תוך השקעה של 10-15 אלף רובל. שיטה זו של הלוואת כספים הופכת פופולרית יותר ויותר לא רק ברוסיה אלא גם ברחבי העולם.

לדוגמא, טינקוף בנק מנפיק באופן עצמאי כרטיסי אשראי. לקוחות בנקים שלא רוצים להמשיך להשתמש בשירות כזה ואינם יודעים כיצד להיפטר מהלוואת טינקוף מוצאים עצמם במצב כלכלי לא פחות לא נעים מהלוואות איחור.

פשוט לזרוק את הכרטיס, אי אפשר לפתור את בעיית שובו. הבנק נותר חשבון רשום אצל הלווה, והריבית ממשיכה לצבור גם אם החייב כבר לא רואה את כרטיס האשראי השגוי הזה.

לכן, על מנת להפסיק את שיתוף הפעולה עם הבנק, תוכלו למצוא את עצתם של לקוחותיו האחרים שהחליטו כיצד להיפטר מהלוואות. משוב של לווים לשעבר של ארגונים בנקאיים יעזור למצוא את הפיתרון הנכון והמוכח.

הדרך הנכונה והחוקית ביותר להיפטר מכרטיסי אשראי היא לשלם את כל החובות ולסגור חשבון בנק.

פתרון סוגיות דרך בית המשפט

לווה ההלוואה מוכר על ידי החייב רק דרך בית המשפט. לפיכך, כשהוא נקלע לסיטואציה כלכלית לא נעימה ואינו מסוגל להחזיר עוד יותר את תשלומי ההלוואה, הלווה יכול להשיג את חובו באופן שיפוטי ללא כל ריבית נסתרת, עמלות וחיובים אחרים בבנק.

כלומר, נותר הסכום העיקרי של החוב הכספי לבנק, אותו יהיה האזרח צריך לשלם תוך התחשבות בגודל משכורתו. במקביל, הבנק לא יהיה זכאי לדרוש יותר מ- 50% מהכנסות הלווה. שיטה זו היא חוקית ופותרת באופן מושלם את הסוגיה כיצד להיפטר מהלוואות מבלי לשלם סכומי עתק עבור ריבית בנקאית ועמלות.

רגעים לא נעימים

עם כל הרצון להיפטר מהלוואות, אינך יכול פשוט לפנות לבית משפט ולהצהיר על חוסר נכונותך לשלם יותר על חובות. בית המשפט רשאי להכריז על הלווה חדלות פירעון ולנקוט בצד שלו אם יש לחייב סיבות אובייקטיביות ומשכנעות, כגון נכות עקב מחלה או אובדן מקור הכנסה. במקרים אחרים, התחמקות מכוונת מתשלומי אשראי עשויה להיות מוכרת כהונאה, ומשלם חסר מצפון יקרא לאחריות פלילית.

טיפים אחרונים

במקרה של קשיים כלכליים שונים, כל לווה יכול לפנות לארגון פיננסי מומחה אשר יפתור במיומנות וחוקית את בעיותיו ויספר לכם כיצד להיפטר מהלוואות. רוסיה עשירה במומחים פיננסיים מוסמכים מאוד שיכולים לספק הגנה כלכלית, כולל מפני אספנים.

חברות מסוימות עשויות לקחת אחריות מלאה לבנקים, ואפילו בבית המשפט, כמובן, תמורת תשלום. אך בכל מקרה, הלווה ירוויח הרבה יותר אם הוא ישלם עבור פיתרון מוסמך לנושאים, במקום שהוא יתקע בבור חוב.

לווים מסוימים חדלי פירעון אף נוקטים באמצעים קיצוניים כמו שינוי מקום מגוריהם, אם רק המלווה לא מצא אותם. הם מקווים כי חובתם תישכח, והכל יוכרע בעצמו. כמובן שרק אנשים אנאלפביתים יכולים לעשות זאת.אסור לפנות להחלטה כזו, מכיוון שבנוסף להגדלת החובות, גם לווה חסר מצפון יעמוד בפני אחריות פלילית.

לאחר ייפתור סוגיית בעיות האשראי, יהיה זה מועיל מועיל לאזרחים שלא לקחת הלוואות מוגזמות ולהעריך את היכולות הכספיות שלהן כנדרש.

בזכרוני המשבר של 2008, ברצוני להדגיש כי לא כדאי לעזור לנפח שוב את בועת האשראי "סבון", אלא לקחת הלוואות רק במידת הצורך ורק בביטחון מלא במלוא יכולתה. דברים שנרכשים באשראי יפסיקו בקרוב להביא שמחה לבעלותם, אלא יהפכו למקור לגירוי כאשר אין דרך לשלם חובות עבורם. במקרים מסוימים, כדאי לחכות מעט, לצבור את הסכום הדרוש, מאשר לשלם ריבית אדירה על כך.