נוהל צבירה פנסיונית: דוגמאות לחישוב. תוכנית פנסיית זקנה חדשה

כיום צעירים חושבים לעיתים רחוקות על עתיד "רחוק" כמו גיל הפרישה. יתר על כן, התנאים הכלכליים הם כאלה שצריך לבחור בין "החיים עכשיו" ל"מאוחר יותר ". רק קשישים חכמים חוזרים ללא לאות: פרישה ממש מעבר לפינה. כיצד להבטיח עתיד פיננסי הגון, אילו תשלומים לצפות בזקנה ואיך להתמודד עם סוגיות פנסיוניות כיום?

פנסיה איך היה

עד 01/01/2015, הנוהל לחישוב קצבאות הזיקנה ברוסיה הניח שהתנאים הבאים היו מתקיימים:

• הישג של אזרח בגיל הפרישה;

• הכספים הצבורים של האזרח ב- OPS הם הכספים ששילם המעביד מדי חודש לקרן עבור העובד.

החלקים הממומנים והביטוחיים היו המרכיבים האינטגרליים של קצבת הפנסיה, כיום מדובר בשני מרכיבים עצמאיים. תוכנית הפנסיה הישנה לא לקחה בחשבון את הוותק וכך השוותה את תשלומי הפנסיה של האזרחים. נוסחת החישוב החדשה כוללת יותר רכיבים ומכסה את כל הניואנסים.

פנסיה מה עובד צריך לדעת

מתחילת 2015 הוכנס נוהל צבירה פנסיוני חדש. אזרחים שאכפת להם ממצבם הכלכלי בגיל מבוגר צריכים לדעת את הדברים הבאים:

• גיל הפרישה לא השתנה. נשים יכולות להתחיל לקבל פנסיה כשהן מגיעות לגיל 55, גברים - 60.
• ככל שעובד פורש לאחר גיל הפרישה מאוחר יותר, סכום תשלומי הפנסיה גדול יותר.
• כדי לקבל פנסיה עליכם להיות בעלי ותק. כיום זה לא פחות מחמש שנים, ולמי שיפרוש מהשנת 2024 - 15.
• התשלומים מורכבים מכמה חלקים - ממומנים וביטוחים. לאזרח יש את הזכות לסרב להרכיב את החלק הממומן ולהעביר את כל תרומותיו לביטוח בלבד.
• ככל ששכרו הרשמי של עובד עובד גבוה יותר, כך יקבל קצבה.
• הפנסיה תיווצר בנקודות ואז תועבר לכסף ותשלם לגמלאים. אזרח הפורש בשנת 2015 צריך לצבור 6 נקודות לפחות. עבור הפורשים בשנת 2025, מספר הנקודות המינימלי יהיה 30.
• עבור אזרחים עובדים שהצליחו לצבור ותק ואינם פורשים בשנת 2015, המדינה מתחייבת כי כל זכויות הפנסיה יכובדו. מאז 2014 הוא הומר למקדמי פנסיה בודדים (נקודות).

מי ומתי יכולים לקבל פנסיה

במשך יותר משנה הנמצאת בבחינת המדינה כולה, נוהל חישוב הפנסיות. הרבה דיבורים קשורים לנושא זה: אנשים לא יכולים להבין ולהתרגל לחידושים. כיום ברוסיה יש את קצבאות הביטוח שלהלן: זקנה, אובדן מפרנס ונכות.

הראשונים להתנסות ברפורמה יהיו אזרחים שפורשים בשנת 2015. האנשים האלה הם שיקבלו פנסיה על פי הערכות חדשות.

בשנת 2025 יש להכניס את כל השינויים המתוכננים ולקבוע את הנוהל לצבירה ותשלום פנסיות.

כל אזרח רוסי שהגיע לגיל פרישה, יש לו ותק והעביר את התרומות הדרושות לקרן הפנסיה זכאי לקצבת פרישה.

אם רוסי, פורש, לא הספיק להרוויח את מספר הוותק הנדרש, לצבור מספר מינימלי של נקודות או "להרכיב" חלק ממומן, הוא יכול להסתמך רק על פנסיה חברתית. אי אפשר לקבל פנסיות סוציאליות וגם עבודה (זקנה).לפנסיה החברתית יש סכום קבוע, אשר נקבע על ידי המדינה. אגב, בשנת 2015 גודל הטבת הפרישה הזו הסתכם ב -4,769, 08 רובל.

מבנה פנסיית עבודה

על מנת להבין כיצד תקבלו פנסיה עליכם לדעת ממה היא מורכבת. הנוהל לחישוב קצבת זקנה עבר רפורמה קשה, והרוסים טרם הבינו זאת לחלוטין. בואו ננסה להבהיר את השאלה מה ייכלל בתשלומי הפנסיה לאזרחים:

1. קצבת ביטוח זקנה. כיצד לחשב את קצבת הביטוח שלך מתוארת בפירוט בהמשך.
2. תשלום קבוע. הסכום שקבעה המדינה, בכפוף לאינדקס ועולה עקב גורמים שונים (סעיף 1 לסעיף 16 לחוק הפדרלי). כיום סכום התשלום הקבוע בחודש הוא 3,935 רובל.
3. חלק מצטבר. תיאור מפורט של החלק המצטבר להלן.

אלה הם שלושת המרכיבים בפנסיה של אזרחים עובדים. כיצד להשפיע על גודל כל אחד, פרט לתשלום קבוע, מסביר את החקיקה של הפדרציה הרוסית ומאמר זה.

לומדים לחסוך פנסיה. חלק מצטבר

כולם זוכרים איך נשמעו שיחות מהטלוויזיה והרדיו כדי לקבוע את הנוהל העתידי לגיבוש הפנסיות שלהם. קרנות ממלכתיות ופרטיות נלחמו בגירוש אזרחים. בואו לרענן את השאלה הזו, מכיוון שהיא כלולה בחישוב קצבאות הזקנה.

הליך הצבירה הפנסיונית קובע שני חלקים עצמאיים: ממומנים וביטוחים. על פי גודלם הסכום הכולל של תשלומי הפנסיה יהיה תלוי.

החלק הממומן של הפנסיה הוותיקה של היום נמצא בשליטתם. כל אזרח שטרם מלאו לו 48 שנים בשנת 2015 חייב להחליט מה לעשות עם החלק הממומן בפנסיה שלו. ניתן להשאיר אותה כחלק מקצבת ביטוח במדינה - קרן פנסיה או העברה לקרן לא ממשלתית (NPF). תמצית הפנסיה הממומנת היא שאזרח עושה ניכויים לחשבון, והם מגדילים (או לא, איזה מזל) בזכות ה- NPF שנבחר. חשוב מאוד לבחור קרן אמינה כך שהקרנות מוגנות ואדם מובטח שלא יביא הפסדים.

החלק הממומן ישולם מדי חודש ואינו מהווה מכשול בבקשה לקבלת זכויות סוציאליות אחרות, למשל פנסיה מיוחדת לעובדי מדינה.

לאחר הקמת החלק הממומן, קצבת הזיקנה תוכל גם לקבל אזרחים שהוותק שלהם לא הגיע לרמת המינימום. הניכוי לחלק הממומן נעשה על ידי המעביד מאותן 22% מהשכר שהוא מייצר. מתוכם רק 16% הולכים לפנסיית אזרח, שם ינוכו 6% עבור החלק הממומן ו -10% לביטוח. חברות גדולות מסוימות מציעות לעובדיהן הטבות פרישה של חברות. הניכויים שלהם מסוכמים גם בחלק הממומן. בנוסף, אם אזרח ניצל מרצון ביטוח פרישה החלק המצטבר שלה יורחב. נשים יכולות להעביר את ההון האימהי שלהן לחלק הממומן.

ניתן יהיה להעביר את הכספים של החלק הממומן מ- NPF לקרן המדינה.

על מנת ליצור את חלקם הממומן, אזרח צריך להגיש בקשה ל- FIU עד 31 בדצמבר 2015.

על מנת לקבל תשלומים על החלק הממומן, עליכם ליצור קשר עם הקופה בה היא הוקמה כל העת, לספק בקשה ולצרף אליה את חבילת המסמכים הדרושה.

חישובי החלק הממומן

קל לחשב כמה אנשים יקבלו מדי חודש מהחלק הממומן. לצורך כך נלקח כל סכום הכספים שנצבר בעת הגשת הבקשה ומחולק ב"תקופת ההישרדות ". זה מתוקן על ידי הממשלה על בסיס נתונים סטטיסטיים. כיום, תקופת ההישרדות היא 228 חודשים, אם כי ככל שמוגשת מאוחר יותר הבקשה לתשלום פנסיה, היא תהיה פחותה, וכמות התשלומים החודשית תהיה גדולה יותר.

דוגמא. אזרח חגג את יום הולדתו השישים והגיש בקשה לפנסיה. בשלב זה הוא הצליח לצבור ניסיון במשך 20 שנה ולצבור 350 אלף קרנות פנסיה פרטיות. בעת חישוב פנסיה הניסיון שלו לא יובא בחשבון. יתווסף ריבית לכספים שנצברו (אם היו כאלה) והסכום המתקבל יחולק ב- 228, האדם יקבל את התוצאה בתוספת ההטבה לפנסיה החברתית שלו.

ניתן לעבור בירושה של החלק המצטבר אם בעליו לא הצליח להשתמש בו במהלך חייו או לא עמד בזה כלל.

אז, פנסיה ממומנת היא הכסף שאזרח יחסוך לעצמו, בתוספת אחוז הקופה לשימוש בכספים. כספים אלו מוחזרים לגמלאי בתשלומים על בסיס חודשי. אם האזרח התכוון להרכיב את החלק הממומן, אך הוא לא הצליח (מסיבות שונות), וסכום החלק הממומן אינו עולה על חמישה אחוזים מקצבת הביטוח, אז החלק הממומן משולם בקצבה חד-פעמית.

קצבת ביטוח

קצבת הביטוח מקבלת את החלק הארי של דמי העובדים - 10% או כולם 16% אם האזרח סירב להקים באופן עצמאי את החלק הממומן.

הדברים העיקריים שאתה צריך לדעת על פנסיית ביטוח:

• ניכויים לפנסיית הביטוח נעשים על ידי המעביד לפי בחירת אזרח בסך של 10% או 16%;
• פנסיה זו נשלטת על ידי המדינה שבגללה היא נחשבת ליציבה יותר; השקעות לא יושקעו, אלא שיוגדרו לאינדקס מדי שנה לא פחות מאינפלציה;
• הפנסיה תחושב בנקודות שלאחריה תומר לשווי מזומנים ותונפק לגמלאים;
• כדי לקבל קצבת ביטוח עליכם להיות בעלי אורך שירות מינימלי קבוע;
• פנסיה זו אינה עוברת בירושה.

כעת נסקור מקרוב את הנושאים הקשים ביותר: נקודות וחישוב פנסיות.

נקודות. האם העבודה עבור קרציות חוזרת?

נוהל חישוב הפנסיות ברוסיה השתנה משמעותית מאז ינואר 2015. מוצג מושג חדש - "מקדם פנסיה שנתי" (GPC). תזה זו תופעל בהערכת כל שנת "עבודה" ברוסית.

כדי לחשב את ה- GPC או את הנקודות, נלקח היחס בין המשכורת השנתית של האזרח בה הוא שילם תרומות לקרן והשכר המקסימאלי איתו מעבידים מעבירים תרומות ל- OPS.

חשוב לציין כי אזרח יכול לתרום לחלק הביטוח בסכום של 10 או 16% מהשכר, תלוי באיזו סדר גיבוש הוא בוחר.

רק משכורת "לבנה" נלקחת בחשבון בעת ​​חישוב ה- GPC לפני ניכוי מס של 13%.

קשה מאוד להתמודד באופן עצמאי עם הניקוד. לנוחיות האזרחים, מתקין מחשבון באתר הרשמי של ה- PFR המחושב באופן מיידי את הציון השנתי.

ראוי לציין כי הנוהל החדש לחישוב קצבת עבודה כולל את שנות חייהם של אזרחים המוקדשים ל:

• שירות בכוחות המזוינים של המדינה;
• טיפול בילדים עד גיל שנה וחצי;
• טיפול באנשים עם מוגבלות ואזרחים מעל גיל שמונים.

עלות נקודה אחת (GIC) צמודת מדי שנה ומוגדרת על ידי הממשלה. בשנת 2015 העלות של נקודה אחת היא 71.41 רובל. מספר הנקודות השנתי המרבי, שנלקח בחשבון בעתיד, הוא 10.

חישוב קצבת ביטוח

כדי לחשב את קצבת הביטוח עליכם לבצע את הפעולות הבאות:

1. חשב את הסכום הכולל של הנקודות שאזרח הצליח להשיג עבור פעילות עבודה בעת הגשת בקשה לפנסיה.
2. הכפל את מספר הנקודות בערך של נקודה אחת. האחרון נקבע מדי שנה על ידי המדינה.
3. הוסף למדד שהתקבל תשלום קבוע. אינדיקטור זה מוסדר גם על ידי המדינה: בתחילת 2015 הוא הסתכם ב -4,383.59 רובל.

   

אם אזרח ממשיך לעבוד לאחר הגיע לגיל הפנסיה, תשלומי הפנסיה שלו גדלים.

לדוגמא: האזרח איבנובה פורש בגיל 55 ואילו ניסיון העבודה שלה הוא 15 שנים, ומספר הנקודות הוא 140. אנו מכפילים 140 על ידי 71.41 רובל ומוסיפים 4 383.59. כיום הפנסיה של איבנובה הייתה מסתכמת ב -14,380.4 רובל.

פנסיות חברתיות אחרות

פנסיות חברתיות כוללות תת-מינים כמו קצבת נכות ומפרנסת. הנוהל לחישוב קצבת נכות תלוי בשאלה אם אזרח הוא בעל ניסיון בעבודה. העילות למתן קצבת נכות ואובדן מפרנס לא השתנו.

נוהל חישוב הפנסיה הצבאית

בעבר שולם פנסיה לאנשי צבא לאחר 20 שנות שירות והסתכם בכ- 50% מהשכר כולל תשלומים נוספים.

בשנת 2015 השתנה הנוהל לחישוב הפנסיות לאנשי צבא. כעת, תשלומי הפנסיה צמודים מדי שנה ל -2%.