בכל שנה שיטפונות ואסונות טבע אחרים מובילים לכך שמאות בני ארצנו נותרים ללא קורת גג. לכן לאחרונה שירות כזה כמו ביטוח נדל"ן הפך פופולרי יותר ויותר. לאחר קריאת מאמר זה, תוכלו ללמוד על הניואנסים החשובים ביותר שעליכם לשים לב אליהם בעת עריכת חוזה.
דקויות של ביטוח נדל"ן פרברי
למרות הזהות הכמעט מוחלטת של הסיכונים שמבוטחים בתים כפריים ודירות עיר, במקרה הראשון ישנם מספר מאפיינים חשובים שנלקחים בחשבון בעת עריכת החוזה.
ראשית כל, יש להבין כי הבית הוא בניין נפרד עם אלמנטים של תשתיות הנדסיות. לכן ביטוח רכוש מכסה לא רק את הבניין עצמו, אלא גם את התקשורת שהובאה אליו.
בעת עריכת החוזה נלקחת בחשבון העובדה שהסכנות עבור נדל"ן פרברי נפוצה יותר, ולעתים גם קטסטרופלית. בנוסף, בניגוד לדירה עירונית במחיר נוח, הערכת בית מגורים בקיץ הופכת לרוב לנוהל מסורבל, הכולל איסוף כמות עצומה של תיעוד ודורש התייחסות חובה לדקויות הקבועות בחקיקה הנוכחית. לכן, על פי החוקים המאומצים, ביטוח בית כפרי מתבצע בנפרד מהקרקע, מכיוון שמדובר בשני אובייקטים שונים לחלוטין.
מה קובע את עלות הפוליסה?
תמחור הביטוח מושפע מגורמים רבים ושונים, כולל:
- קרבה למיקום של בניינים סמוכים;
- נוכחות או היעדר רצפות עץ;
- נוכחות אזעקה;
- קרימינוגניות המצב;
- סכנת שריפה של האזור בו נמצא הבית.
בנוסף, לכל חברה רשימת גורמים משלה המשפיעים על עלות הפוליסה. לדוגמא, ככל שהבניין ישן יותר, ביטוח הבית יקר יותר. עלות הפוליסה עם סט סטנדרטים של סיכונים שהונפקו לבנייה שמחירם נע בין 3 ל -5 מיליון רובל, תהיה בטווח של 36-50 אלף רובל לשנה.
אפשרויות ביטוח אפשריות
החוזים של מרבית החברות המודרניות מגדירים סיכונים בסיסיים כמו ביטוח דירה כנגד:
- אש;
- פעולות בלתי חוקיות (גניבה);
- נזק מכני שנגרם כתוצאה מהנפילה בבניית מנופים, עצים וחפצים אחרים וכן כתוצאה מפיצוץ גז ביתי;
- אסונות טבע (רעידות אדמה, מפולות, צונאמי, שיטפונות).
בעת חתימת החוזה, הלקוח רשאי לבחור סיכונים פרטניים הסבירים ביותר למקרה מסוים. לדוגמא, לא יקר לבטח בית כפרי שנמצא באזור שטוח בו אין בריכות משיטפונות. לפיכך, ניתן להחריג בבטחה את הסעיף הזה מהחוזה, ולהחליף אותו בכמה אחרים.
בעת כריתת חוזה תוכלו לשקול מספר אפשרויות שונות. ברוב המקרים חברות מציעות:
- ביטוח רכוש מלא;
- ביטוח חלקי של אלמנטים בודדים (ציוד טכני, מערכות פנימיות, קישוט חיצוני, מרתפים, מוסכים מובנים או חדרי שירות).
מבטחים לא ששים להסכים לביטוח רכוש של חפצים מטלטלין שנמצאים בבית. זה נכון במיוחד לגבי קוטג'ים, שבחורף נותרים ללא פיקוח נאות.
אילו מסמכים דרושים להשלמת החוזה?
ביטוח קוטג 'בקיץ הופך אפשרי על בסיס בקשה שהוגשה על ידי בעליו. בנוסף, יש צורך לספק אישור המאשר את הבעלות על הבית ועל הקרקע הסמוכה. בחלק מהמקרים חברות ביטוח דורשות דרכון טכני של הבניין.
מי שרוצה לבטח בית כפרי שנמצא על שטחה של שותפות גנרית, יצטרכו להתמודד עם קשיים מסוימים. רק הזמינות של ניירות הערך הנדרשים מבטיחה פיצוי בגין נזק עם התרחשות אירועים מבוטחים שנקבעו בחוזה.
כיצד להגיש בקשה לפוליסה?
לפני ביטוח בית כפרי, עליך לקרוא בעיון את תוכן החוזה ולבדוק את נכונות ביצועו.
עליו לציין בבירור את הזכויות וההתחייבויות של שני הצדדים. חשוב ללמוד את הנקודות המצהירות באילו תנאים יתבצעו תשלומים, ובאילו מצבים יש לחברה הזכות לסרב לפיצוי בגין נזק.
בנוסף, יש לשים לב לקיומה של תקופת תוקף החוזה ולהיעדר שורות ריקות. זה חשוב מאוד, מכיוון שניתן לפרש את השורות החסרות כרצון המבטח להסתיר את הלקוח מהמידע הדרוש. על החוזה להצביע סכום ביטוח מחושב תוך התחשבות בשווי נכסים.
אם הלקוח לא מסתפק בפריטים כלשהם, יש לו את הזכות לא רק להחליף אותם בתנאים מקובלים יותר, אלא גם להחריג אותם מהחוזה לחלוטין. ככלל, חילוקי דעות מתעוררים עקב אי הסכמה עם היקף הביטוח או עם רשימת האירועים המבוטחים.
ביטוח נכסי משכנתא
שירות זה נכלל ברשימת הדרישות החובה שהציב הבנק ללווה פוטנציאלי. ביטוח בית כפרי שנרכש בקרנות אשראי כמעט ואינו שונה מפוליסת ביטוח מרצון. ככלל, החוזה קובע מערכת סטנדרטית של סיכונים. נוכחות ביטוח כזה מאפשרת לבנקים למזער את ההפסדים שלהם בעצמם במקרה של נסיבות בלתי צפויות. ככלל, משכנתא מונפקת רק עבור בתים במדינה של לבני הון. בדרך כלל, בנקים משתפים פעולה עם חברות ביטוח מהימנות. לכן, כל צד מנצח מעסקה כזו. בחתימה על הסכם כזה יש להבין שתקופת תוקפו חופפת את תנאי ההלוואה.
תכונות של ביטוח בית לא גמור
מי שיחליט להוציא פוליסה לבניין בשלב הסופי של הבנייה יצטרך לעמוד במספר דרישות חובה שהוצגו על ידי חברות הביטוח. ראשית, לבית לא גמור צריך להיות לא רק קירות וגג, אלא גם פתחי דלתות וחלונות סגורים. שנית, יש להקים את הבניין באתר הרשום בנכס או בשימוש חוקי. חברות ביטוח רבות מעדיפות לעסוק בנדל"ן פרברי שעבר את הליך רישום המדינה. יוצא מן הכלל רק עבור קוטג'ים זולים בקיץ הממוקמים על שטח השותפות לגינה.
בדרך כלל, תכונות העיצוב של בניינים לא גמורים מופחתות לעלייה בשיעור הביטוח. ברוב המקרים, בתים כאלה מבוטחים רק מפני שריפות.
תנאי תשלום
לכל חברות הביטוח ישנם כללים לביצוע תשלומים, מבלי לדעת אילו, אדם לא יוכל לקבל פיצויים המגיעים לו גם לאחר התרחשות מקרה ביטוח. ראשית כל, יש לשים לב לתיעוד הנדרש לאישור הזכות לקבל תשלום, כמו גם את פרק הזמן בו יש למסור אותו למבטחים. לדוגמא, במקרה של שריפה, יש צורך להתקשר לנציגי שירות הכבאות, וכשגנבים נכנסים לבית, עליכם לפנות לרשויות אכיפת החוק, אשר יתעדו את האירוע.
לפני הגעתו של סוכן הביטוח חל איסור מוחלט לבצע תיקונים שמסבכים משמעותית את תהליך הערכת הנזק שנגרם. התשלומים יבוצעו רק לאחר שחברת הביטוח תקבל את כל המסמכים הדרושים ותעריך את גובה ההפסדים שנגרמו. לרוב זה מתרחש תוך שבוע עד שבועיים.
על מנת למנוע אי הבנות אפשריות, יש לזכור כי הערכת רכוש צריכה להיעשות על ידי מומחים עצמאיים. בנוסף, יש להבין כי הפוליסה מספקת את הזכות לפיצוי בגין הפסדים הנובעים מהמקרים שנקבעו בה. לכן מומלץ להשתמש בחבילת ביטוח מלאה.
תוכנית הערכת נזק
אובדן בניין פירושו מצבו בו עלות עבודות השיקום עולה באופן משמעותי מעלות המתקן עצמו. במקרים כאלה על חברת הביטוח להשיב את ערכה שנקבע בעת חתימת החוזה. סכום התשלום לא יכלול את שווי הנכס ששרד, המתאים להמשך פעולה. חברות הביטוח אינן נדרשות לפצות על העלויות הכרוכות במודרניזציה של הבניין. רשימת עלויות ההחלמה תכלול את עלות העבודה וחומרי הבנייה (כולל משלוח).
ביטוח נכסים: ביקורות
אנשים שהשתמשו בשירות זה השתכנעו עד כמה זה מאפשר להגן על עצמם ועל משפחתם מפני הצרות הסבירות ביותר. יחד עם זאת, הם ממליצים לקרוא בעיון את החוזה ולעמוד בקפדנות בכל הנקודות בו. במיוחד כאלו שמתייחסים לתזמון ההתקשרות עם החברה במקרה של אירוע מבוטח. זה ימנע הרבה אי הבנות עם נציגי חברות הביטוח.
