פתח חשבון בבנק זר עבור יחיד: תכונות, תיאור הנוהל והמלצות

פתיחת חשבון בחו"ל היא אחד השירותים המבוקשים. אנשים פרטיים ותאגידים עשויים להידרש כספים בחו"ל. רצוי שההליך לפתיחת חשבון מהיר וסודי. זה נכון במיוחד על רקע תהליכי ביטול אישור. בנקים אינם זקוקים לבדיקות ממושכות ולניתוח מעמיק של העסקה של כל לקוח.

למי?

האם ניתן לפתוח חשבון רוסי בבנק זר? כן הצורך בשירות זה עשוי להיווצר אצל אנשים שמתכוונים לנהל עסק מקוון בחו"ל או שפשוט רוצים להפקיד כספים באחוז גבוה יותר.

כיצד לפתוח חשבון בנק עבור אזרח זר:

1. בחר את סוג החשבון ואת המדינה להשקעה.
2. אסוף חבילת מסמכים וספק אותם ישירות למתווך או מוסד פיננסי.
3. רישום חברה (לגורמים משפטיים).

בואו נשקול ביתר פירוט כל שלב.

בחירת מדינה

אנשים יכולים לפתוח חשבון במוסד אשראי ללא מתווכים. עם זאת, רשימת הבנקים שמוכנים לתקשר עם הלקוח היא קטנה מאוד. במיוחד כשמדובר בעסקאות פיננסיות בלוקסמבורג או במונאקו. אם כי על רקע המציאויות הפוליטיות המודרניות, אפילו מנהיגי התעשייה כמו שוויץ וסינגפור מאבדים את עמדותיהם בגלל לחץ מצד ארגונים בינלאומיים. בנקים מכובדים פותחים חשבון רק לאחר תקשורת אישית עם הלקוח ועושים סכום הפקדה מינימלי.

אתה יכול לפתוח חשבון בנק בבנק זר במדינות offshore. מוסדות פיננסיים אלה מעדיפים לעבוד באמצעות מתווכים אשר לא רק מבצעים בדיקה ראשונית של לקוחות ומקור הכספים, אלא גם קובעים עם איזה מוסד אשראי כדאי לשתף פעולה.

בנקים במערב אירופה אינם מעוניינים בהסדר מזומן שאינו תושב. נקבעים מכסים גבוהים מאוד לפעולות מסוג זה. לעסקאות תכופות עדיף לפתוח חשבון בבנק זר באסטוניה או לטביה. מוסדות פיננסיים של סינגפור והונג קונג מברכים על זרים שעושים עסקים במזרח אסיה, ומקבלים פיקדונות רק על כמויות גדולות מאוד של פיקדונות. החשבון בשוויץ משמש בצורה הטובה ביותר לשימור הון ולא למסחר פעיל. מוסדות אשראי מציבים דרישות גבוהות לאיזון מינימלי, ומספר הפעולות מוגבל.

מדי שנה, הרוסים הגדילו את העניין בבנקים במדינות הבלטיות. במוסדות פיננסיים השירות ניתן ברוסית תמורת תשלום קטן. לפני שבוחרים מוסד מסוים, כדאי לברר את דירוג האמינות של הבנק, את גודל ההפקדה המינימלית ואת הדרישות עבור לקוחות זרים.

בנקים ליטאים כמסמכים נוספים דורשים גם תעודה המאשרת את מקור הכספים. זה יכול להיות תמצית מחשבון אישי, חוזה או מסמכים על בעלות על נדל"ן. יתכן ויהיה צורך בהעתק נוטריוני של הדרכון הפנימי והזר של המוטב שתורגם לאנגלית. חלק מהבנקים רושמים חשבון רק לאחר ביקור אישי של המנהל בסניף של מוסד פיננסי.

הרבה יותר קשה לרשום חשבון בבנק אוסטרי. הלקוח צריך להכין מראש חבילה גדולה של מסמכים, תשובות לשאלות על מקור הכספים, כמו גם הפקדה מינימלית של 200 אלף יורו.כמה מוסדות פיננסיים פותחים חשבון לאחר שהפקידו 5,000 יורו. סכום זה אינו משמש כהפקדה, אלא זוכה מייד בחשבון וניתן להשתמש בו על ידי הלקוח.

סוגי חשבונות

לפני פתיחת חשבון בבנק זר, אדם צריך לבחור סוג חשבון. הדרישות הגבוהות ביותר ניתנות להשקעה. הם נועדו לגוון נכסים המורכבים ממוצרי השקעה קלאסיים וחדשים. חשוב לבחור את האסטרטגיה הנכונה - מסוכנת או עם מינימום רווח. חשבונות כאלה אינם מתאימים לתשלומים רגילים. גובה תשלום גדול בגין העברת הכספים.

לפעילות שוטפת עדיף לפתוח חשבון בבנק זר עם מיקוד קמעוני. במוסדות כאלה תוכלו לפתוח פיקדון, חשבון חיסכון קלאסי או להשתמש במוצרי השקעה סטנדרטיים. אינך צריך לשלם יותר מדי עבור דמי שירות.

מסמכים

על מנת לפתוח חשבון בנק בבנק זר, עליך לספק:

• הצהרה עם חתימתו המקורית של הבעלים;
• העתק הדרכון או רישיון הנהיגה של הבעלים;
• מכתבי המלצה ממוסדות אחרים;
• חבילת תיעוד של החברה.

תזמון הניירת תלוי בכללים הפנימיים של הבנק. מוסדות מסוימים פותחים חשבון תוך יום אחד, ואילו אחרים בודקים מסמכים במשך יותר מחודש.

פעולות מותרות

לחשבון שנפתח בבנק זר, אנשים יכולים לזכות:

• סכום הריבית על הפיקדונות;
• הפקדה מינימלית הנדרשת לפתיחת חשבון;
• מזומנים שהתקבלו כתוצאה מההמרה;
• העברות מטבע RF בין חשבונות זרים של שני תושבים או קרוביהם;
• העברה של תושב מטבע חוץ לחשבון של תושב אחר שנפתח בבנק מחוץ לפדרציה הרוסית, בתנאי שסכום העסקה ליום אחד לא יעלה על 500 דולר לפי שער הבנק המרכזי.

רישום חברה

חברות offshore כיום משמשות לא כל כך לעסקים כמו לבעלות על נכסים וחשבונות זרים. תוכלו ליצור קשר עם המתווך ולרכוש חברה שכבר רשומה. הניירת תימשך יום אחד. לאלה שמוכנים באמת לעשות עסקים בחו"ל עדיף לרשום LLC משלו. יתרה מזאת, חברה זרה המחזיקה חברה רוסית דואגת לסכסוכי רכוש במסגרת החוק הבינלאומי.

פתח חשבון בבנק זר מרחוק

הנוהל לרישום חשבון ארוך למדי. יש צורך לאסוף חבילת מסמכים גדולה, לתרגם אותם לאנגלית ולנוטריטיז. כדי לא לבזבז זמן רב, תוכלו לפתוח חשבון בבנק זר באמצעות האינטרנט. היתרון העיקרי הוא שהלקוח לא צריך לבקר באופן אישי בסניף הבנק. עם זאת, עסקה ללא מתווכים לא תעבוד.

המגמה העולמית מצביעה על כך שבנקאות בחו"ל הופכת ליקרה יותר. לפני חמש שנים תוכל לפתוח חשבון בסכום של 200 $ ולהוציא את אותו הסכום על תחזוקה שנתית. כיום הבנקים מבצעים יותר פעולות לאימות עסקאות. כתוצאה מכך, עלות התשלומים והעמלה בגין שירות חשבון הולכים וגדלים ללא הרף.

מחוץ לחוף

קל יותר לישות משפטית לפתוח חשבון בנק בבנק זר מאשר ליחיד. שירות זה ניתן מייד לאחר רישום החברה. בחו"ל חברות זרות אינן יכולות לבצע עבודות כספיות תמורת מזומן.

אינך יכול לקנות offshore כאשר חשבון כבר פתוח. הבנק עשוי להמליץ ​​על תחום השיפוט איתו הוא משתף פעולה. אך אין זה אומר שהחברה שצוינה תספק את השירותים אותם הלקוח זקוק. לדוגמא, חלק מהבנקים הלטבים אינם מקבלים רשמית מסמכים ממדינות החוף הקלאסיות כמו אנגווילה, אנטיגואה, איחוד האמירויות, פנמה ובליז.

חוקים הדוקים יותר

בשנת 2013 רוסיה הפכה לחברה במערכת חילופי מידע המס.כעת היא יכולה לקבל נתונים על חשבונות זרים של רוסים ממדינות אחרות. על פי החוק, הרוסים נדרשים ליידע את זמינותו של חשבון בבנק זר. עם הצגת המערכת החדשה, המעקב אחר "השקט" יהיה קל יותר.

מה המשמעות של זה?

לאזרח הפדרציה הרוסית יש את הזכות לפתוח חשבון בבנק זר. עם זאת, על פי החוק הפדרלי "בנושא הסדרת מטבע", תושבי מטבע מחויבים להודיע ​​על פתיחת ושינוי פרטי חשבון בבנק זר. יש להגיש את ההצהרה בשירות המס הפדרלי מדי שנה עד ה- 01.06. נורמה זו נכנסה לתוקף מאז 2015.

מגבלות

לפני שאתה פותח חשבון בבנק זר, עליך לברר לגבי המגבלות. לפיכך, תושבי מט"ח אינם יכולים לזכות הכנסה ממכירת נדל"ן ומענקים לחשבונותיהם. העונש בגין הפרת דרישה זו הוא 100% מסכום העסקה. אם אזרח עובד באסטוניה, מכר דירה בטאלין, וזיכוי הכספים שהתקבלו לחשבון בבנק מקומי, אז הביקור הבא בפדרציה הרוסית יסתיים רע. במקרים כאלה עליכם לפתוח חשבון בבנק זר במוסקבה ואז להעביר כספים לחו”ל. הגבלה זו אינה חלה על אנשים שגרים ועובדים באסטוניה שנים רבות ואינם מגיעים כלל לפדרציה הרוסית.

דיווח

אזרחי הפדרציה הרוסית נדרשים לדווח לשירות המיסים הפדרלי על הפתיחה, הסגירה, שינוי הפרטים ותנועת הכספים בכל אחד מהחשבונות הזרים. במקביל רשויות המס רשאיות לבקש מידע נוסף על עסקאות בודדות. טופס דיווח פותח במיוחד למטרה זו. ניתן להעביר באופן עצמאי את ההצהרה שהושלמה לפקיד המס, נשלח דרך משרד הנישום. אנשים שאינם רשומים בפדרציה הרוסית יכולים לשלוח מכתב למשרד הטריטוריאלי של שירות המס הפדרלי במקום האחרון לרישום.

מיסוי

לא כל תושבי המטבע מעבירים מיסים לתקציב הפדרציה הרוסית. אם אדם לא נחשב לתושב מס, אז הוא לא מחויב לשלם כספים לאוצר הפדרציה הרוסית. במובנים רבים זה תלוי גם בהסכמים של רוסיה עם מדינה מסוימת.

על פי האמנות. 207 לחוק המס, תושבי המס הם אזרחים רוסים אשר:

• גר בפדרציה הרוסית יותר מ 183 ימים בשנה;
• יש נכס למגורים בבעלות או רשום במקום המגורים בפדרציה הרוסית.

קנסות

אם רשויות המס עצמן ילמדו על פתיחת חשבון בחו"ל, יוטל על הנישום קנס של 2-3 אלף רובל. במקרה של הפרת מועדי הגשת הדוחות עד 10 יום, סכום הקנס יופחת ל 500 רובל. עבור עבירה חוזרת ונדרש יהיה לשלם 20 אלף רובל.

מחיר הנפקה

רוב הבעיות מתעוררות בעת משיכת מזומנים. SEPA פועלת באירופה - אזור אחד של תשלומים אירופיים. אתה יכול למשוך כספים מכרטיסים בכל בנק בכל מדינות אירופה, כמו גם במוסדות פיננסיים בהונגריה, פולין, צ'כיה, רומניה, בולגריה, שוודיה ודנמרק, ללא עמלה. אך לא תמיד חוקים אלה חלים. לקוח שהנפיק חשבון באיטליה ומנסה למשוך כספים בשוויץ צריך להיות מוכן לגבות עמלה. למשיכות ללא ריבית, עדיף להשתמש בכספומטים של סברבנק המיוצגים במדינות רבות במזרח אירופה, או בסיטיבנק. לבנק בינלאומי זה יש סניפים ביותר ממאה מדינות בעולם. בכל מדינה בעולם, עסקה למימון כספים מכרטיסי בנק בכספומטים "לא ילידים" אינה כפופה לעמלה.

גם הרווחיות של הפיקדונות מוטלת בספק. בנוסף לעמלה לפתיחת חשבון ולתחזוקתו, המפקיד יצטרך לשלם מס הכנסה. בשוויץ הכנסות תושבי חוץ מחויבים בשיעור של 35%. ההכנסות נצברות על הפיקדון בשיעור של 0.25% וזה רק אם מטבע החשבון אינו שונה מהמחשב הלאומי. כלומר אי אפשר להרוויח כסף על פיקדון במדינה אירופאית. אך הלקוח יצטרך לשלם אגרה עבור פתיחה ותחזוקה של חשבונות.