אנשים רזים וחסכוניים נוטים פחות לחובות, מתכננים את התקציב שלהם בצורה יעילה יותר ובדרך כלל נתפסים כבוגרים יותר בעניינים פיננסיים. ההפך שלהם הוא בילויים שלא רואים את הטעם בחיסכון לטווח הארוך וחיים כיום, ומספקים לעצמם את כל מה שהם צריכים ככל שהכסף מגיע. נראה כי גישות שונות לחלוטין לניהול פיננסי, למעט כל שילוב. אך למעשה ניתן לשלב ביניהם, וכתוצאה מכך המינוסים של שתי האסטרטגיות ייעלמו ורק המקצוענים יישארו.
הערכת המצב הכספי
בלי קשר לאיזו סוג של טקטיקות ניהול כספים שאדם נוקט, עליו לבצע תחילה ביקורת על התקציב שלו. חשוב להבין אילו אמצעים ניתן, באופן עקרוני, להפעיל תוך התחשבות בהכנסה. אם מדובר על עבודה יציבה בחברה בעלת מוניטין, המצב מפושט, מכיוון שיש הזדמנויות לתכנון לטווח הארוך. המצב שונה בהכנסות לא סדירות. במצב זה קשה לסמוך על השגת יעדים הדורשים השקעות גדולות.
הצהרת יעדים פיננסיים
השלב הבא הוא קביעת אותם יעדים ממש. ניתן להשתמש הן בחיסכון בעלויות והן בטקטיקות מאוזנות של הוצאות כאמצעי לפתרון המשימות המתוארות. מה באופן עקרוני יכול להיות יעדים? הכל החל מקניית מכשירי חשמל ביתיים וארגון אירוע גאלה וכלה בשינוי מקום מגוריכם עם הרכישה של הבית אחר כך. יתרה מזאת, יצירת עסק משלנו, שבעתיד תשפיע על אופי הניהול הכספי, יכולה להיחשב כמשימה. הרעיון של חיסכון במזומן במקרה זה יעבוד רק בשלב הראשוני ובעתיד יידרשו הוצאות משמעותיות הקשורות להשקת פעילות יזמית.
מיטוב עלויות
השגת יעדים פיננסיים תדרוש מנגנון חסכון בעלויות. מהירות השלמת המשימות תלויה ביישום שלה. הכלי העיקרי לחיסכון יהיה אופטימיזציית עלויות. בפרט, משפחות רבות מתרגלות את הרעיון של ביטול כל ההוצאות שאינן קשורות לרכישת פריטים הנחוצים כיום. לדוגמה, מזון, שטרות שירות, אספקה והוצאות חירום בלתי צפויות יהוו בסיס לפריטים כאלה.
תקופת החיסכון נקבעת על בסיס קצב צבירת הכספים המספיקים בכדי לפתור את היעדים המיועדים. זה יכול להיות חודש, שנה או אפילו מספר שנים, אם כי כמעט ולא יעבוד זמן רב כדי לחסוך במצב זה. יש למצוא איזון בעריכת רשימת הוצאות כפויות, תוך התחשבות בצרכים משניים. לחסכון צריך להיות מגבלות סבירות שאינן מאפשרות להפחית את איכות החיים הכוללת עד גבול קריטי. מסגרות אלה נקבעות בדרך כלל תוך התחשבות בערך היעדים שנקבעו. אכן, זה דבר אחד כשמדובר בתשלום הלוואה, ודבר נוסף אם אתם מתכננים לקנות דגם רכב חדש שיחליף את הישן.
ניהול הוצאות
אין לשקול רכישות ורכישות גדולות בלבד מבחינת הפגיעה בתקציב המשפחה. בנוסף לצורך בהוצאות מסוימות, חשוב לקחת בחשבון את השפעת הרציונליות. חיסכון לא תמיד מועיל בטווח הרחוק. לדוגמא, ניתן להשקיע כסף עם אפשרות לקבל דיבידנדים או לבזבז על רכישה, שאחרי זמן מה יכולה להיות יקרה יותר.שוב, ההוצאה על עסק משלך תהיה דוגמא טובה לכך. זהו נטל ללא תנאי על התקציב, אך בסופו של דבר הוא יסייע בשיפור קיצוני של רווחת המשפחה.
העדכון של הנוהג לחיסכון ובזבוז כסף צריך להיות מבוסס על עקרונות ההתאמה והאיזון. שום אסטרטגיה עם דגש על בזבוז או חסכון בכסף לא תאפשר לך לנהל את התקציב שלך ביעילות. במצבים מסוימים החיסכון מוצדק בשלב מסוים, בעוד שבאחרים טקטיקות מותאמות היטב של הוצאות והשקעות. היכולת לקבוע נקודות איזון אלה בהחלט תביא לתוצאות חיוביות כאשר הכסף יהיה מועיל, ולא יהפוך לסיבה למצבי משבר. וכמובן שכל המשתתפים העיקריים בתקצוב צריכים להיות מעורבים בתכנון פיננסי.