כל מיזם בנקאי בשטח הפדרציה הרוסית אינו יכול להתחיל את פעילותו מבלי לקבל רישום מיוחד מהמדינה. כיצד מיושמים נהלי רישוי ורישום המדינה למוסדות פיננסיים? התשובה לשאלה זו מכילה מספר 395-1-FZ "על בנקאות", אשר הוראות מסוימות יידונו בהרחבה במאמר.
על מה החוק?
מוסד אשראי נקרא בדרך כלל אדם מסוג משפטי שמטרתו העיקרית היא להרוויח. רווחי מימון מתרחשים על ידי הנפקת הלוואות למשתמשים עימם סוכם חוזה מיוחד. הבנק הוא גם מוסד אשראי. בתנאים ועקרונות התשלום, ההחזר, הפתיחות והדחיפות, חברות בנקאות יכולות ליצור ולנהל חשבונות של אנשים מהסוג הפיזי והמשפטי.
על פי המעשה הרגולטורי הנחשב, רישוי של פעילויות בנקאיות ברוסיה הנו הליך חובה. יתר על כן, הרישיונות עצמם יכולים להיות מכמה סוגים: לדוגמא, בסיסיים ואוניברסאליים. אז אם במקרה הראשון מדובר במגבלות מסוימות (אי קבילות של פתיחת חשבונות כתבים, חוסר יכולת לבצע פעולות ליסינג וכו '), הרי שבמקרה של רישיונות מסוג אוניברסלי, לבנקים יש הרבה יותר הזדמנויות וכוחות.
ארגוני אשראי עשויים להיות בעלי אופי לא בנקאי. במקרה זה, רישוי של פעילויות בנקאיות יהיה אופציונלי, עם זאת, מספר סמכויות של ארגונים כאלה יהיו מוגבלים משמעותית.
אודות מערכת הבנקאות של הפדרציה הרוסית
סעיפים 2-4 לחוק הפדרלי "בנושא בנקאות" מספקים מידע מקיף על מערכת הבנקאות הרוסית. על פי החוק, המבנה הכללי כולל את בנק רוסיה, ארגוני אשראי שונים וכן סניפים של מפעלי בנקאות זרים. אם נדבר על הרגולציה החוקית של המערכת, אזי המעשה הנורמטיבי העיקרי כאן יהיה כמובן החוקה הרוסית, ורק אז חוקים פדרליים מסוימים.
על פי סעיף 3, ארגוני אשראי מסוגלים להתאגד באגודות ובאיגודים מיוחדים. הקמת קבוצות כאלה נחוצה על מנת להגן על חבריהן. גם האיגודים וגם העמותות חייבים להיות כפופים לרישום המדינה.
על פעולות בנקאיות
מה, על פי סעיף 5 לחוק הפדרלי הנדון, קשור למספר פעולות הנעשות על ידי חברות בנקאיות? הנה איך להתקשר כאן:
- הקמה ותחזוקה של חשבונות מיוחדים מסוג בנק עבור כל קטגוריות האנשים;
- הנפקת ערבויות למפעלים בנקאיים;
- משיכת הכספים של אנשים מסוימים בפיקדונות;
- העברות כספים מטעם אזרחים שונים;
- משיכת פיקדונות;
- עסקאות גביית מזומנים, שטרות, כמו גם מסמכים שונים;
- ביצוע העברות מבלי ליצור חשבונות בנק.
אילו פעולות אינן יכולות לבצע ארגוני אשראי? כדאי להדגיש את ניהול האמון בכספים, הוצאת ערבויות לאנשים בלתי מורשים, ביצוע פעולות מסוגים שונים במתכות יקרות, פעולות ליסינג וכו '.
על רישום המדינה
סעיף 12 מס '395-1-FZ מתייחס לרישום המדינה של ארגונים מסוג אשראי.מי מבצע רישוי של פעילויות בנקאיות ורישום? על פי החוק, הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית רושם מפעלים פיננסיים בהתאם לאקט הרגולטורי המדובר. לרשות אשראי כזו או אחרת ניתן רישיון, ואחריו החברה הרשומה נכנסת לפנקס מיוחד של ישויות משפטיות. 
כמו כן, ראוי לציין כי גובה תשלום בגין הליך הרישום. גודלו משתנה מדי שנה ותלוי באזור. ברגע שתהליך הרישום יסתיים, ארגון הבנקאות יוכל לבצע את כל פעולותיו החוקיות.
הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית מחויב לבצע מספר תפקידי בקרה ופיקוח ביחס למוסדות פיננסיים רשומים. במידה ומוסד האשראי עבר שינויים משמעותיים, יש צורך לדווח על כך ל- CBR במועד.
על רישוי בנקאות
הנוהל לרכישת רישיונות על ידי ארגונים פיננסיים מתואר בסעיף 13 לחוק הנורמטיבי המדובר. הרישיונות עדיין מונפקים על ידי הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית. נוהל ההנפקה נקבע בחוק, בפרט, בחוק הפדרלי "על מערכת התשלומים הלאומית".
טפסים וסוגי רישיונות מוסדרים על ידי הבנק המרכזי ברוסיה. יש גם רישום מיוחד בו רשומים כל מפעלי הבנקאות המורשים. פנקס כזה כפוף לפרסום מדי שנה.
מה יש לציין ברישיון שהונפק למפעלים בנקאיים רוסים? כאן ראוי לציין את הפעולות הבנקאיות שבעל המסמך יכול ליישם, כמו גם את המטבע המקובל ליישום הפונקציות. הרישיון אינו מוגבל לתקופה כלשהי. במקרה של הפרות, יתכן כי יתפוס אותה.
תיעוד נדרש לרישום
סעיף 14 מס '395-1-FZ מתייחס לתיעוד הנדרש לרישום בנקים ורישוי פעילויות בנקאיות. להלן כמה נקודות שצריך לציין כאן:
- אמנת ארגון בנקאות - בצורה של עותק או מקור;
- הסכם מכונן בנקאי;
- אפליקציה שבוצעה במיוחד לרישוי של ארגון בנקאות, ומספקת את כל המידע הדרוש על הבנק (מיקום, שם, הון מורשה וכו ');
- מסמך המאשר את תשלום חוב המדינה;
- מסקנות מבקרי רואי חשבון;
- מספר מסמכים איתם ניתן יהיה לאשר את הלגיטימיות של השימוש במקורות מקור של הכספים מהם נבנה המיזם;
- שאלוני מועמדים לתפקידים של ראשי ארגונים מסוג אשראי;
- תיעוד להערכת המוניטין העסקי של מייסדי מיזם בנקאי.
לקבלת רישיון בנקאי, הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית עשוי לבקש סוגים אחרים של תיעוד.
על הנוהל לרישום המדינה ורישויו
סעיף 15 לחוק המדובר מתאר ביתר פירוט את נוהל קבלת רישום המדינה על ידי בנק. ברגע שכל המסמכים המפורטים לעיל יוגשו לבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית, המועמד לרישיון יקבל אישור כתוב על קבלת המסמכים שהוגשו. מעט אחר כך תגיע הודעה נוספת - כבר על סקירת התיעוד הזמין.
בנק רוסיה יקבל את ההחלטה המתאימה תוך שישה חודשים ממועד קבלת הבקשה. בהתבסס על סקירת כל התיעוד הזמין, הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית יקבל או ידחה את הצעת המועמד לרישיון.
באילו מקרים הבנק המרכזי מסוגל לסרב באופן חוקי להירשם ולקבל רישיון? התשובה לשאלה זו ניתנת בסעיף 16 לחוק הפדרלי הנדון. הנה כמה דברים שצריך להיזהר מהם:
- חוסר עקביות של המועמדים המועמדים לתפקיד ראש ארגון בנקאי, כמו גם כל עובד אחר, עם דרישות הכשרה או רצון טוב.הדרישות מובנות כהעדר עבר פלילי, כמו גם ניסיון בעבודה מיוחדת, חינוך מיוחד וכו '.
- מצבו הכספי לא מספק של הארגון.
- אי עמידה במסמכים שהוגשו לבנק המרכזי עם הדרישות שנקבעו בחוק.
סעיף 16 לחוק הפדרלי מס '395-1 מספק כמה תופעות אחרות שלא יאפשרו למוסד פיננסי לעבור רישוי בנקאי.
סוגי רישיונות בנקאות
רישיונות שהונפקו על ידי הבנק המרכזי ברוסיה עשויים ללבוש צורות שונות. מסמך קלאסי הוא רישיון המונפק לחברה בנקאית מבוססת. הוא מאופיין ביכולת ליישם פעולות רובל בנקאיות, למשוך משקעים, להציב מתכות יקרות ולבצע פונקציות בסיסיות אחרות. 
ישנם גם רישיונות להרחבת הארגון הבנקאי. עם קבלתה תינתן לחברה אפשרות לבצע פעולות מול מטבעות חוץ ובנקים זרים, למשוך מתכות יקרות וכו '. הקבוצה האחרונה של הרישיונות נקראת הגנרל. זה מאפשר ליישם את כל סוגי הפעילות הבנקאית: סניפים פתוחים בחו"ל, רכישת מניות וכו '. רישיון כזה ניתן להשיג רק שנתיים לאחר ההרשמה.