רוב האנשים המודרניים שחולמים להחזיק בית מחליטים להגיש בקשה למשכנתא. וזה לא רע, מכיוון שמוצעים כיום ריביות נאמנות ותנאים גמישים. אך חלק מסוים מאזרחי רוסיה שואל קודם כל את השאלה כמה שנים הם נותנים משכנתא. מהן הדרישות עבור הלווה, מה הבנקים יכולים להציע באופן כללי? ובכן, זה יידון עכשיו.
מינימום גיל
אפשר לרשום יזם אינדיבידואלי ולכרות חוזה עבודה, אשר בשני המקרים מעיד על נוכחות של הכנסה קבועה, החל מ -16 שנים. אבל אף בנק צעיר לא מחשיב אזרחים צעירים כהלווים. רמת ההכנסה והאחריות קטנה מדי, ואפילו החוויה אינה מספיקה.
בגיל 18 אדם זוכה ליכולת משפטית אזרחית מלאה. זה הופך לרשותו האפשרות לחתום על הסכמים כלשהם, כולל הסכמי אשראי. אבל פשוט לא משכנתא.
העובדה היא שבנקים הם מבנה נפרד. וילדים בני 18 רואים בהם גם לא אמינים במיוחד. הם אף מקבלים הלוואות צרכניות לפרק זמן קצר, באחוז גדול, ובסכומים צנועים.
אז, כמה שנים נותנים משכנתא? מגיל 21. לעתים קרובות יותר - מגיל 23 שנים. זה כבר תלוי בבנק. מקרים ספציפיים ייבחנו מעט יותר רחוק. אבל נכון לעכשיו, כדאי להסביר מדוע מינימום הגיל הוא בדיוק כזה.
ניסיון, משך השירות, משכורת
אלה הם שלושה קריטריונים שהבנקים לוקחים בחשבון כשמתייחס ללקוח הבא כלווה. יש לקחת זאת בחשבון לכל מי שמתעניין בכמה שנים הם נותנים משכנתא. אם אתה מסתכל על המצב מהצד השני, הכל אובייקטיבי:
- בתחילת הקריירה (ורבים מועסקים רשמית בגיל 20 לערך) הכנסות נמוכות מאוד. משכנתא היא "הנאה" יקרה עם שיעורים גבוהים. בכל עיר שבה אדם קונה דירה ולא משנה כמה זה עולה, יש לשלם חצי מהשכר. אז ההכנסה צריכה להיות מעל הממוצע.
- ניסיון מועט. באופן תיאורטי, עובד צעיר יכול להיות מחוץ לעבודה בכל עת. לפיכך, מרבית הבנקים מוכנים להתייחס ללווה רק כאלו שיש להם לפחות שלוש שנות ניסיון. ארגונים מסוימים מגדירים את הרף.
- צבא או צו. תקופות בהן לווים פוטנציאליים אינם מקבלים משכורת. כך שאיש לא יאשר את בקשתם.
ומסתבר שבפועל הבנק נותן כסף לרכישת נדל"ן לאנשים שהם כבר מתחת לגיל 30. לכן, לאחר שמברר כמה שנים הם נותנים משכנתא, אינך צריך לחשוב קדימה ולהתחיל לחפש דירה - תחילה עליך להעריך באופן מפוכח את סיכוייך לאשר את הבקשה. מהן הדרישות? זה יידון כעת.
דוגמה לסברבנק: סכומים וריבית
מכיוון שארגון זה נמצא מלכתחילה בדירוג הבנקים במדינה, כדאי לבחון את המצב באמצעות הדוגמא שלו. אז, מכמה שנים נותנים משכנתא לדירה - ברור. אך מהם התנאים והדרישות?
נניח שאדם דאג לדירה מוגמרת לשלושה מיליון רובל. הוא בהחלט יצטרך לשלם את המקדמה, שיש לרשותה של סברבנק בתוכנית שצוינה תמורת 15%. זה 450,000 רובל.
הוחלט להנפיק במשך 10 שנים. התוצאה היא כדלקמן: 2 550 000 רובל ב -9.4% לשנה. התשלום החודשי יעמוד על 32 857 עמ '. אם אדם לא מקבל משכורת בכרטיס Sberbank, אז קצת יותר (33,558 רובל). במקרה הראשון, אדם לכל התקופה ישלם לבנק 3,942,840 רובל. מהסכום הזה - 1,392,840 רובל כריבית.
בהתחשב בכך שהתשלום על המשכנתא אינו יכול לעלות על 40-50% מהשכר, אז הלווה צריך לקבל לחודש בין 65-75 אלף לחודש.
דרישות הלקוח
מאז כמה שנים אוכל לקחת משכנתא בסברבנק? מגיל 21. מה הסף המרבי? בן 75. אך זהו הגיל שאדם צריך כבר להחזיר את כל החובות.
הדרישות לניסיון הן כדלקמן: על אדם להיות מועסק לפחות 6 חודשים במקום הנוכחי, ובעל ניסיון של שנה אחת בסך הכל בחמש השנים האחרונות. עם זאת, בפסקה נפרדת מצוין כי עבור לקוחות המקבלים משכורת בכרטיס Sberbank, דרישה זו אינה חלה. מותר למשוך לווים משותפים. אבל לכל היותר שלוש.
ומה עם המצב עם ארגונים אחרים? ברוסלקוזבנק התנאים זהים, רק שם המקסימום גיל הוא בן 65 (כמו ב- VTB-24). וההימור מעט נמוך יותר. באופן כללי, בנקים ידועים מנפיקים משכנתאות ללקוחות מגיל 21. אך הפחות פופולריים (RNKB, Rosevrobank וכו ') הם בדרך כלל מגיל 23.
מסמכים
נאמר למעלה כמה שנים ובאיזו גיל נותנים משכנתא. ואיזה מסמכים חייבים להיות מוצגים בכדי שניתן יהיה לשקול את הבקשה? יש הרבה כאלה. הרשימה כוללת:
- טופס בקשה.
- דרכון עם הרשמה.
- המסמך השני שיכול לאשר את זהותך (רישיון נהיגה, דרכון, תעודת זהות צבאית וכו ').
- מסמך המדגים את מצבו הכלכלי של הלקוח (דוח הכנסה).
- נייר הלוואת נדל"ן. ניתן להעביר אותם תוך חודש וחצי לאחר שהארגון מקבל החלטה חיובית.
- מסמך המוכיח את זמינות הסכום למקדמה.
אם אדם מתכנן למשוך לווה משותף, אז יידרשו ממנו אותם מסמכים.
איך להשיג "נכון" משכנתא?
שאלה חשובה. ומכיוון שנודע כמה שנים הם נותנים משכנתא, לא יהיה מיותר לדבר על זה. להלן מספר המלצות:
- יש לקחת בחשבון אפילו עשיריות אחוז. ההבדל בין 10% ל -10.5% עשוי להתברר כגדול, מכיוון שההלוואה נלקחת במשך שנים רבות, וכתוצאה מכך התשלום יתר יהיה מאות אלפים.
- אתה צריך לקחת משכנתא רק במטבע בו משלמים לאדם. הקורס הוא תופעה מאוד לא יציבה.
- תיאורטי שווה לחשב את תשלומי היתר. לשחק עם מספרים, כביכול. זה מניע לחפש את התעריפים והתנאים הטובים ביותר. והמבחר של דירות במחירים נוחים יותר.
- אין צורך "לקנות" הצעה מפתה לריבית משתנה. כן, אם הבנק המרכזי מקטין אותו, אז האחוז על המשכנתא יקטן. אבל מילת המפתח היא אם. אחרי הכל, השיעור עשוי להתחיל לצמוח.
- עלינו לנסות להפסיק תנאים כאלה שהתשלומים לא יעלו על 30%. אולי בהתחלה יתברר שהיא שורדת חצי מהשכר, אבל אחרי זמן מה תימאס מהכחשת מעצמך הכל.
- אם אתה לוקח הלוואה, הסכום המרבי האפשרי. למה? לאחר מכן, שקניית דירה כרוכה בעלויות נוספות. אתה צריך לבצע תיקונים, לקנות ריהוט, מכשירי חשמל ... תצטרך הרבה כסף.
- אין צורך להחליק מייד לדירת יוקרה מרובת חדרים. סטודיו, odnushka, dvushka ... אפשרויות רגילות. עדיף לשלם 20 אלף בחודש מאשר 50. ואז, לשלם מהר יותר, אתה יכול למכור אותו (אולי יקר יותר - שוק הנדל"ן לא יציב) ולתרום תרומה משמעותית לאופציה מרווחת יותר.
מגבלות של בנקים שונים
אז נאמר בן כמה הם נותנים משכנתא. התנאים וההגבלות נחשבים גם כן. לבסוף, תוכלו לרשום כמה בנקים ולציין את מגבלות הגיל שלהם. להלן רשימה קצרה:
- מגיל 18: בנק MTS, Admiralteysky, Vozrozhdenie, Uralsib, Nordea Bank.
- מגיל 25: AK BARS.
- מגיל 22: גזפרומבנק.
הגבולות העליונים של כל הארגונים זהים כמעט לחלוטין. הנמוכים ביותר הם AK BARS (עד גיל 60) ואלפא-בנק (עד 59).
באופן כללי, אם יש לך ניסיון, משכורת גבוהה מספיק לעבודה יציבה, כמו גם כספים למקדמה, ניתן בהחלט להגיש בקשה למשכנתא בגיל צעיר.