כיצד לקבל משכנתא ללא מקדמה: תנאים ואופציות

מתכננים בעתיד הקרוב להפוך לבעלים של דירתם או הבית הפרטי שלהם, רבים הרוסים מצפים לקבל אישור מהבנק לקבלת הלוואה. ורק מעטים מצליחים לקבל משכנתא ללא מקדמה. כיצד לבצע רכישה מבוקשת, מבלי שיהיה לכם סכום כסף מרשים?

מדי שנה מאמצים מוסדות פיננסיים תוכניות הלוואת משכנתא נאמנות יותר ויותר לאנשים, ומציעים תנאים מקובלים ואינם דורשים השקעות ראשוניות. רק לפני מספר שנים, דיור במשכנתא ללא מקדמה נראה כמו משהו מתחום הפנטזיה. כיום, לווים פוטנציאליים יש אפשרות לבחור בין מספר אפשרויות מתאימות, תוך התחשבות בהכנסה, במעמד החברתי ובתנאי הדיור הקיימים.

הניואנסים של קבלת הלוואה ללא השקעה

איך מקבלים משכנתא ללא מקדמה? המשימה הופכת להרבה יותר קלה אם הלווה הפוטנציאלי שייך לקטגוריה המועדפת על האוכלוסייה. אם אין הטבות, תחילה עליך למצוא אפשרות מתאימה בשוק הנדל"ן. אגב, לרוב ארגונים פיננסיים ובנקאיים מאשרים בקשות לרכישת דירות בבניינים חדשים או לבניית בית פרטי. ללא מקדמה על משכנתא, קשה הרבה יותר לקחת בית שני.

המשימה הבאה היא לקבוע את הסכום האמיתי של התשלומים החודשיים. כאשר מתכננים לקבל משכנתא ללא מקדמה, הלווה צריך לחשב במדויק כמה הוא יכול לשלם על בסיס חודשי. בנוסף, עליכם לשקול את ההזדמנות לעבור לבית שנרכש. אם הדירה החדשה אינה מוכנה למחייה מייד בגלל עבודות תיקון, ייקח זמן לשכור בית. אז הלווה יצטרך לבצע תשלומים קבועים על המשכנתא ובמקביל לשלם עבור המושכר, מה שמגדיל משמעותית את הפסולת.

אילו מסמכים יידרשו

כאן הכלל פשוט: ככל שמסמכים רבים יותר, כך יש סיכוי להנפיק הלוואה. חבילת ניירות הערך תלויה בתוכנית לקבלת משכנתא ללא תשלום ראשוני. ראשית, ראוי לציין את המסמכים הסטנדרטיים שאף בנק לא יכול להסתדר בלעדיהם. מקורם והעתקיהם מוצגים:

• דרכון של אזרח הפדרציה הרוסית;
• דרכון של ערב (אם הערבות מתרחשת);
• SNILS של הלווה.

מרבית המוסדות הפיננסיים המלווים דורשים גם מסמכים מהלווה המשותף, אשר תמיד פועל כבן זוג, אלא אם כן נקבע אחרת בחוזה הנישואין.

איך מקבלים משכנתא ללא מקדמה? כמעט בלתי אפשרי לעשות זאת אם הלווה אינו יכול לאשר את הלגיטימיות של הכנסותיו. גודל וגודל הרווח החודשי של הלקוח ממלא תפקיד מהותי. ניתן לחשב משכנתא ללא פרעון ראשוני, אשר לא יהפוך לנטל מכריע עבור משפחת הלווה, באמצעות המחשבים המקוונים המיוחדים באתרי הבנקים.

אזרחים מועסקים מספקים תעודה בצורת 2-NDFL, עותק נוטריוני של ספר העבודה או חוזה העבודה. יזמים פרטיים יכולים גם להגיש בקשה למשכנתא. הם יזדקקו למסמך על רישום מדינה של יזמים בודדים, המקור והעתק של הרישיון לביצוע סוג מסוים של פעילות, וכן החזר מס במשך החודשים האחרונים.

במקום מקדמה

כל מי שפנה לבנק יודע האם ניתן לקחת משכנתא ללא מקדמה. אם ללקוח אין את הסכום הנדרש, עליך למצוא אלטרנטיבה ראויה לתשלום זה. לרוב זה מוחלף על ידי:

• קרנות הון ליולדות;
• סובסידיות ממשלתיות למשפחות צעירות;
• תוכניות מועדפות לאנשי צבא.

כל משפחה ברוסיה מקבלת תעודת הון ליולדות, אשר יכולה לשמש כמקדמה עבור משכנתא. עם זאת, לא כל החברות הפיננסיות משתפות פעולה עם לקוחות בשיטה זו של מימון התשלום ההתחלתי. לרוב, בנקים מקבלים קרנות הון ליולדות כדי לפרוע את שאר החוב.

מאז 2011 פועלת הפדרציה הרוסית תוכנית המשפחה הצעירה. מהותה היא לספק תמיכה ממלכתית למשפחות צעירות הזקוקות לתנאי דיור טובים יותר. המשתתפים בתכנית יכולים להיות אזרחים שלא הגיעו לגיל 35 וגרים בחדר בו כל בן משפחה פחות מ -12 מ"ר. מ. עבור משפחות כאלה המדינה מפצה בין 30 ל- 40% מעלות הדיור שנרכש בבניין חדש. יש להפנות להצהרה לרשויות המקומיות. ההחלטה לאשר את הבקשה או לסרב להשתתף בתוכנית מתקבלת תוך שבועיים מיום הגשת המסמכים.

משרד הביטחון של הפדרציה הרוסית צובר כסף לחלק הממומן של הפנסיה לעובדים במסגרת חוזה ארוך טווח. תנאי ההלוואה הצבאית לרכישת דירה או בית נקבעים לפי משך השירות. משכנתא ללא תרומה ראשונית לדיור משני מתקבלת בעיקר על ידי קציני הצוות. מקבלים תעודות מייד לאחר חתימת החוזה. יחד עם זאת, לא נלקחים בחשבון הדיור שהיה לחייל לפני שירות החוזה.

בטחונות למשכנתא

לעתים קרובות, הלקוחות מתמודדים עם חוסר הרצון של מוסדות פיננסיים להעניק הלוואת משכנתא. אלטרנטיבה זו למקדמה מבוססת על עיקרון בית העבוט: התשלום הראשון יהיה הסכום השווה ל 70-80% מעלות הדיור הקיים. יש לרשום נכס משועבד בבעלות הלקוח. סכום ההלוואה הכולל שהבנק יכול להקצות נקבע לפי סכום הכנסות הלקוח. ברגע ששולם הסכום הנדרש, הנכס יוצא אוטומטית מהערבות.

לאחר שקיבלו סוג זה של ערבות להחזר חוב, חברות פיננסיות יכולות לספק סכום לרכישת דיור בבניינים חדשים בסכום של 300 אלף עד 8 מיליון רובל. במקרה זה, תקופת המשכנתא ללא מקדמה יכולה להיות עד 30 שנה בשיעור של 9-10%. עם זאת, בעת רישום נכס כהלוואה, לעיתים קרובות מתעוררים קשיים:

• לנכס המוצע יש נזילות נמוכה בגלל מיקום גרוע (למשל במרכז ההיסטורי של עיר גדולה);
• הערך המשוער של הביטחונות נחות מהסכום הדרוש לביצוע התשלום הראשון או לתשלום עבור שירותי ביטוח נוספים.

הדרך הקלה ביותר לקבל משכנתא ללא פרעון ראשוני לבניין חדש היא עם יזם שמוכר דירות כמה חודשים או שנים לפני שהבית מושכר. חברות בנייה מציעות תנאים נוחים במסגרת השתתפות בהון.

ההחלטה על רישום משכנתא תוך שימוש בבטחונות, עליכם לקבוע בעצמכם את כל היתרונות והחסרונות. אם יש ספק לגבי היתרונות של העסקה, עדיף ליצור קשר עם מתווכי משכנתא או יועצים פיננסיים. חוסר ידע בסיסי בתחום ההלוואות יכול להוביל לפשיטת רגל ולאובדן כספים שהושקעו.

אפשרות נוחה נוספת המאפשרת לך לרכוש את הבעלות על הבית המיוחל, היא תכנון הלוואת צריכה אשר אין לה מטרה. ניתן להשתמש בהלוואה לתשלום המקדמה. החיסרון העיקרי הוא הגודל המוגבל של הלוואת הצרכן.בדרך כלל מונפקות הלוואות שאינן ממוקדות בסכום של לא יותר מ- 300-500 אלף רובל.

כיצד לבחור בנק

מתן הלוואות משכנתא הוא אחד האינדיקטורים לתחרותיות הגבוהה של ארגונים בנקאיים. חברות מסוימות מציעות לא רק הלוואות, אלא גם אפשרויות נדל"ן חדשות של חברות השותפות לבנייה. תופעה דומה נצפית לרוב בשוק הדיור הראשוני. רוב היזמים משתפים פעולה עם חברות בנקאות, כך שתוכלו לרכוש דיור בדרך זו בתנאים נוחים יותר.

אגב, כל בנק מציב דרישות שונות עבור הלווים, והמחמירים ביותר, לטענת הלקוחות, בסברבנק. די קשה לקבל משכנתא ללא תשלום ראשוני בבנק זה, אך כאן מוצעים התנאים הנוחים ביותר עבור הלווים. על ידי הצגת דרישות קפדניות ללקוחות, הבנק ממזער את הסיכונים לאובדן נכסים. Sberbank משתפת פעולה רק עם לקוחות אמינים וממיסים.

יידרש הרבה זמן ומאמץ ללמוד באופן עצמאי את כל ההצעות בשוק ולברר לאילו בנקים יש משכנתא ללא מקדמה. לפני שתמשיך עם הלוואה, עליך להשוות את התנאים של כל החברות הפיננסיות ולנתח הרבה ניואנסים. כשאתה בוחר בנק, אתה צריך להיות מונחה על ידי עיקרון פשוט: ארגונים אמינים ואמינים כמעט ולא משנים את דרישותיהם לגבי הלווים. בשלב הבא אנו נותנים דוגמה למספר הצעות משכנתא ללא מקדמה.

תנאי הלוואה בסברבנק

ממש כמו ארגונים בנקאיים אחרים, זה לא היה יוצא מן הכלל וזה ריכך משמעותית את הדרישות של הלקוחות לקבל הלוואה. בעת פרסום המאמר מציעה החברה להנפיק כספים לרכישת דיור ללא תרומה ראשונית. ניתן להנפיק משכנתא מסברבנק באמצעות קרנות הון ליולדות. על פי ביקורות לקוחות, הצעה זו היא הרווחית ביותר. ניתן להשתמש בקצבה הפדראלית הן לתשלום התחלתי והן לצורך החזר החלק שנותר בחוב.

הריבית תהיה תלויה במספר תנאים. לדוגמא, משכנתא רווחית זמינה ללא מקדמה למשפחה צעירה. זה כרוך בשימוש בהון יולדות וכרוך בהקצאת הלוואה לרכישת דיור בשיעור בסיס של 8.6% לשנה. עם זאת, התעריף עשוי לעלות ב 0.5% אם הלווה הפוטנציאלי לא יקבל משכורת בכרטיס של סברבנק, וב -1% אם הוא מסרב לבטח את חייו ובריאותו.

באותו בנק, אנשי צבא יכולים לקבל הלוואה ללא תשלום ראשוני. הלוואה כזו ניתנת בשיעור של 9.5% לשנה. Sberbank הוא ארגון הלוואות פופולרי מאוד, המפורסם בתנאי המשכנתא הנוחים ביותר.

בנק אוטקריטי - החל מ- 9.2% לשנה

בנק אוטקריטי מחזיק בתוכנית משכנתא מעניינת, Free Meters. זה יכול לשמש לקוחות שמוכנים לתת את הנכס הקיים שלהם באשראי כנגד הלוואה. משכנתא מבנק Otkritie מאפשרת לכם לקנות דיור מוכן בשוק הראשוני או המשני, כמו גם להתחיל לבנות בית פרטי. בנוסף, כל מי שרוצה לרכוש נתח בדירה, חדר נפרד, פונה בבנק זה. ההוראות העיקריות של התוכנית "מטר חופשי":

• השיעור מתחיל ב 9.2% לשנה;
• אתה יכול לקבל עד 30 מיליון רובל באשראי, אך ההלוואה לא צריכה לעלות על 80% מהשווי המוערך של הנדל"ן שנשאר כבטוחה;
• תקופת ההלוואה המרבית היא 30 שנה.
• ניתן להגדיל את מספר הלווים השותפים לשלושה.

ביטוח חיי לקוחות הוא גם תנאי הכרחי לקבלת משכנתא בשיעור נוח. אם דיור נרכש בערבות של קיים קיים, עליו גם להיות מבוטח.

כיצד לקבל משכנתא ללא מקדמה ב- VTB 24

לבנק זה יש תוכניות רבות ושונות, אך רובן כרוכות בתשלום חובה בסך של לפחות 10% מערך הנכס הנרכש. במקביל, VTB 24 הוא זה שפיתח את התוכנית, שגם אזרחים שאינם מסוגלים לשלם את המקדמה יכולים להשתמש בה. תוכנית הלוואה זו מיועדת כנגד כל נדל"ן המוחזק על ידי לווה פוטנציאלי. הבנק מציע את התנאים הבאים למשכנתא:

• סכום ההלוואה לא יכול לעלות על מחצית מעלות הדיור ולהיות לא יותר מ- 15 מיליון רובל.;
• שיעור קבוע יציב מ- 9.1% לשנה;
• השיוך הטריטוריאלי של הדירה (הבית) שנרכשה לאזור בו הונפקה המשכנתא;
• הלוואת משכנתא עד 20 שנה;
• הנכס אינו חייב להיות בבעלות הלווה.

תוכניות משכנתא מבנק אלפא

בניגוד לסברבנק ו- VTB 24, אלפא-בנק אינה מאפשרת שימוש בהון יולדות כתרומה ראשונית. ניתן להנפיק משכנתא לדיור משני ללא תשלום ראשון בארגון זה רק בנוכחות נדל"ן. תוכניות ההלוואות של אלפא-בנק מאפשרות הרחבת דיור קיים ושיפור תנאי הדיור. במקרה זה, אינכם חייבים לבצע מקדמה, שכן משכון הרכוש יהפוך לערובה וימזער את כל הסיכונים עבור המלווה.

התכונות של הלוואות משכנתא מבנק אלפא הן כדלקמן:

• טווח ההלוואה המרבי מחושב בהתאם לגיל הלווה, אך אינו יכול לעלות על 30 שנה;
• בעת הגשת בקשה לביטוח חיים וביטחונות, הריבית מופחתת;
• סכום המשכנתא המינימלי הוא 600 אלף רובל והמקסימום אינו עולה על 50% מערך נדל"ן בטחונות;
• שיעורים מתחילים ב 9.49%.

כמו בנקים אחרים, לקוחות אלפא-בנק יכולים לסמוך על ריבית נאמנה יותר.

הלוואה מקוונת בבנק טינקוף

באמצעות שירות זה תוכלו לשלוח בקשה למספר בנקים המציעים את תנאי ההלוואה הנוחים ביותר. הפורטל של בנק טינקוף פשוט ונגיש. מדובר בעוזר מקוון שמחפש את האפשרויות הטובות ביותר ולוקח בחשבון את העדפות הלקוח, כולל גודל המשכנתא הכולל, אפשרות לבצע מקדמה, סכום הקצבה החודשית או תשלום דיפרנציאלי. לקוחות שפונים לשירות בנק טינקוף זוכים למבחר הפתרונות המתאימים ביותר עם הריביות הטובות ביותר.

טופס הבקשה מוגש באופן מקוון באתר. לאחר שליחת הבקשה, המנהל יצור קשר עם הלווה הפוטנציאלי ויבהיר את המידע שנותר על ידו. אם האישור שהתקבל אושר, הבקשה מופנית לשיקול של בנקים שותפים. כל שנותר ללקוח הוא לבחור בארגון בנקאי המציע את התנאים הנוחים ביותר, ולבחור את הנכס לרכישה. בשלב זה, תצטרך לבקר בבנק כדי לסכם הסכם.

היתרונות של שירות זה הם כי בקשת אישור ההלוואה מוגשת לשיקול רק לבנקים שמבטיחים את התנאים הנוחים ביותר להלוואות משכנתא ברוסיה. בנוסף הלקוח יוכל לחסוך זמן רב מבלי לבקר באופן אישי במספר ארגונים בנקאיים.

מדוע לקוחות פונים לבנק טינקוף? ראשית כל, בגלל השיעור המבטיח, שמתחיל ב 6% לשנה. בנוסף, לקוחות שירות זה מובטחים לקבל הנחה של 1.5% בעת חישוב תעריף קבוע. "בנק טינקוף" מסייע במקביל בהנפקת כרטיס חיוב, עליו יוכל הלווה לקבל עד 5% מזומן בחזרה. ניתן לבזבז כספים אלה על רכישת חומרי בניין, יישום תיקונים, רכישת רהיטים, מכשירי חשמל ביתיים ודברים אחרים שכל כך זקוקים למתיישבים חדשים ...