בשנים האחרונות ארגונים רבים פונים לביטוח חבות דירקטורים. מה נותן ביטוח מסוג זה? על איזה נזק ניתן לפצות? אילו חובות יכולות להיות למיזם שחתם הסכם כזה? נדבר על כך במאמר שלנו.
אחריות ראש
במהלך פעילויות יומיומיות על הדירקטור לקבל החלטות ניהוליות שונות שמטרתן לשפר את איכות העבודה של העובדים או את שגשוגה נוסף של החברה. אך לא תמיד ההחלטות הללו מתבררות כטובות עין, לעיתים הן אינן מובילות לתוצאות שהמנהל ציפה, ולעתים קרובות לא לאלה.
זה קורה גם כי פעולות מסוימות של הדירקטור פוגעות לא רק בחברה, אלא גם בצדדים שלישיים. במקרים אלה ורבים אחרים נדרש ביטוח אחריות רשמי. על פי החקיקה של הפדרציה הרוסית, המנהל נושא בכל נטל האחריות במקרה של אובדן.
מה זה הפסד?
על פי הקוד האזרחי של הפדרציה הרוסית, אובדן מתייחס להוצאות שנגרמו או נגרמו על ידי אזרח שזכויותיו הופרו בשיקום נזק לרכוש. בנוסף, זה כולל אי קבלת הכנסה שאזרח יכול היה לקבל בתנאים רגילים, אם לא נפגעו זכויותיו. ההפסדים כוללים גם נזקים שנגרמו על ידי החברה עצמה, בעלי מניות, מייסדים, גופים ממשלתיים ובעלי עניין אחרים. חבות מסוג זה ניתנת בחקיקה של הפדרציה הרוסית.
חוק זכויות ואחריות
הקוד האזרחי קובע כי החברה רוכשת זכויות אזרח ומתחייבת חובות באמצעות גופותיה, שעליהן לפעול בהתאם לחוק, מעשים משפטיים אחרים ומסמכים מכוננים. אזרח הפועל מטעם מיזם או ארגון כחוק, צריך לפעול להבטחת האינטרסים שלו באופן מצפוני וסביר. במקביל, אזרח זה מחויב, על פי דרישות המייסדים (אלא אם כן מודל התנהגות אחר נקבע בחוק או בחוזה), לפצות באופן מלא על הנזק שנגרם לארגון.
האחריות במקרים כאלה נקבעה בחוק העבודה של הפדרציה הרוסית. נכתב כי ראש ישות משפטית נושא באחריות כלכלית מלאה להפסדים שנגרמו לארגון. בנוסף על הדירקטור לפצות את החברה בגין הפסדים שנגרמו כתוצאה ממעשיו האשמים, במקרים המפורטים בחוק.
דירקטוריון
כמו כן, לא רק הדירקטורים, אלא המנהלים הבכירים או הצירים הם בעלי אחריות ביחד ולחוד, ושגיאה מצד כל אחד מהם יכולה להביא לתוצאות כספיות ואחרות על השאר. במקרים אלה מדובר בביטוח חבות של הדירקטוריון, או ליתר דיוק חבריו. ההליכים נגד החברה וצוות הניהול שלה כרוכים לעתים קרובות בדרגה גבוהה של אחריות אישית של המשתתפים. אם אנחנו מדברים על חברה במניות משותפות, ישנה מחזוריות מסוימת של ישיבת הדירקטוריון. הערה הסבר על ביטוח חבות. זהו מסמך הכרחי שעל סדר היום של האסיפה הכללית השנתית.
הנוהל וכללים לביטוח חבות
האחריות לנזקים הנובעים מהחלטות שגויות עולה לראש רק כאשר הקורבנות מגישים תביעה לבית המשפט. לרוב, תביעות מוגשות על ידי בעלי מניות, עובדים, כולל לשעבר, נושים, שותפים עסקיים, מתחרים וצדדים שלישיים, כמו גם רשויות רגולטוריות של המדינה.
כדי להגן על המנהל ולהחזיר לו את ההוצאות שיגרום להביע את התביעות, הארגון רשאי לכרות חוזה ביטוח אחריות דירקטורים. זה שייך לסוג מקיף של ביטוחים. על פי הסכמים כאלה, לא רק הנזק משולם לנפגע, אלא גם העלויות הכספיות של עורך דין והגנה על זכויות הראש ברשות השופטת.
ביטוח אחריות דירקטורים הוא וולונטרי. במקרה זה, חוזה נחתם בצורה בכתב ופשוט בין חברת הביטוח לחברה שתהיה מבוטחת. פרמיית הביטוח במסגרת חוזה זה מבוצעת על ידי הארגון. נוהל זה מוסדר על ידי מאמרים בחוק האזרחי של הפדרציה הרוסית. בהתאם לכך, החוזה מציין בבירור את מי שחבותו תבוטח. במקרה בו המבוטח לא רשום במסמך, תחשב אחריותו של המבוטח כמבוטחת.
עובדה חשובה
ניתן לקחת בחשבון תכונה חשובה בהסכם כזה כי במקרה זה הוא תמיד לטובת האזרחים שסבלו מהנזק, ללא קשר לחבותם היה מבוטח. ביטוחים מצבים כמו טעויות בהחלטות הניהול שקורים פעם אחת. ביטוח חבות מעבידים נדרש גם במקרה שלמטה. לדוגמא, אם הבמאי בכללותו מתמודד עם תפקידו, אך בטעות מודה בביצוע פעולות שגויות המובילות להפסדים.
פוליסת ביטוח חבות
במקרה זה, פוליסת ביטוח האחריות של הדירקטור תונפק לארגון. מומחי חברות ביטוח מחשבים את הסיכונים האפשריים עבור כל חברה באופן פרטני. לפיכך, לגבי הליך זה אין תעריפים קבועים אחידים. גודל שיעור הפרמיה נקבע תוך התחשבות במאפייני אובייקט הביטוח ומאפייני הסיכונים האפשריים. גובה תעריף הביטוח נקבע בהסכמת הצדדים.
מה משפיע על התשלומים?
סכום תגמולי הביטוח מושפע מגורמים רבים:
- תכונות עסקיות ספציפיות;
- משך העסק של הארגון בשוק;
- שווי נכסים;
- נוכחות או היעדר חובות חוב;
- פרסום החברה;
- פרופיל וגיאוגרפיה של פעילות;
- מוניטין של עובדים מובילים ספציפיים (מנהלים מובילים);
- היסטוריה של תאגידים;
- רמת ניהול;
- יציבות פיננסית וכוחנית של הארגון;
- הרכב בעלי מניות;
- שווי ניירות הערך של החברה;
- נוכחות תביעות נגד החברה וכו '.
חוזי ביטוח אחריות דירקטורים משמשים כמנגנון הגנה מקיף לבעלי חברות (או אנשים אחרים המפורטים בהסכם).
תביעות ביטוח ואירועים מבוטחים
אירוע מבוטח הוא אירוע שהתרחשותו כרוכה בתשלום המבטח של המבוטח, המבוטח או אזרחים ומפעלים אחרים. אירועים כאלה כוללים: נזק לצדדים שלישיים שאירע כתוצאה מטעות שנעשה על ידי מנהל החברה במהלך הפעלת סמכויותיו הרשמיות.
טעויות אלה הן:
- הפרה של ההוראות הנוגעות לסמכות הראש;
- חוסר שקדנות במהלך החלטות הניהול;
- התנהלות שגויה שלא בכוונה;
- ניהול קוצר ראייה וחוסר שליטה בפעילות העובדים;
- חוסר מודעות ואינדיקציה אקראית למידע שגוי;
- רכישת נכסים לא רווחיים;
- שימוש במידע שאינו מאומת;
- הפרעה בעסקה גדולה;
- הפרה מקרית של הוראות ההגבלים העסקיים;
- נוכחות סכסוכי עבודה;
- ביצוע פעולות המנוגדות למאמרי תקנות הפלילים והמיסים, כמו גם קוד עבירות מינהליות.
יש לזכור כי אירועים שהם אירועים מבוטחים ייחשבו כי התרחשו רק במקרה של תביעה.
גודל ואופי תשלומי הביטוח נקבעים בדרך כלל על ידי חוזה ביטוח החבות. הסכום המצוין בו משולם למבוטח, למבוטחים או למוטבים עם התרחשות מקרה הביטוח. העילות במקרה זה אינן חשובות, למעט אותם מצבים שאינם יכולים להיחשב כתאונת ביטוח על פי חוק.
הם יכולים להיות:
- הימצאות תביעות שהתרחשו עם סיום חוזה ביטוח חבות;
- מינוי תביעות על ידי התובע הנוגעות לנזק סביבתי;
- מנהל מקבל שוחד;
- הרס פיזי של רכוש ונזק לצדדים שלישיים שלא נעשה בשעות העבודה;
- תביעות בין מנהלים באותה חברה (אם דירקטורים מבוטחים);
- הבאת הראש לכל אחריות על פי החוק;
- הפרה של ראש זכויות היוצרים של מישהו אחר וכו '.
החוק קובע תקופת התיישנות של 3 שנים. תום תקופת ההתיישנות מתחיל מהרגע בו התגלה האזרח כי זכויותיו הופרו. הנזק מתוגמל במסגרת הסכומים שנקבעו בחוזה.
ככלל, מסמך כזה קובע כיסוי להוצאות בגין שלושה סוגים של הפסדים שנגרמו:
- הוצאות להחזר הפסדים שנגרמו על ידי הארגון או אנשים אחרים על פי החלטת הרשות השופטת;
- עלויות הקשורות בעלויות משפטיות;
- הוצאות המבוטח אם הוגשה נגדו עבירה פלילית, אם לא יימצא אשם.
לסיכום
באופן כללי, שימוש בהסכם ביטוח האחריות של המנכ"ל, ניתן לא רק לפצות על הפסדים שנגרמו לאנשים אחרים עקב פעולות שגויות של המנהל, אלא גם להחזיר למבוטחים עלויות משפט ושירותים משפטיים במידת הצורך.