Un gage est la provision réelle d'obligations contractées. En cas de non-respect des obligations financières par le débiteur, le créancier gagiste aura le droit de saisir les biens grevés. Un contrat de garantie immobilière ne peut être conclu non seulement entre une institution financière et une personne physique ou morale. Une telle transaction est possible au niveau du ménage, c'est-à-dire qu'elle peut être conclue exclusivement entre individus.
Dans certaines situations, vous ne pouvez pas aller à la banque et obtenir un prêt, il est possible que la personne ait des antécédents de crédit endommagés ou d’autres problèmes. Ensuite, la personne qui a besoin d’argent s’adresse à des membres de sa famille ou à des investisseurs privés, qui veulent à leur tour avoir des garanties de remboursement de la dette.
Conditions possibles pour obtenir un prêt
Sécuriser les obligations d’un investisseur privé n’est pas différent d’un nantissement bancaire. Cependant, les taux d’intérêt sont généralement assez élevés et peuvent varier de 14% à 25%. Bien entendu, tout dépend du montant et de la solvabilité financière de l'emprunteur, mais il est en moyenne de cinq ans.
Le contrat de gage immobilier doit être conclu après la signature du contrat de prêt. En pratique, cela se produit en même temps, à savoir un prêt, une transaction de transfert d'argent et une transaction de transfert de gage.
Conditions contractuelles générales
Les personnes ont le droit de déterminer indépendamment la forme de la convention, mais la convention de garantie de propriété entre personnes doit néanmoins contenir les clauses obligatoires suivantes:
- Données personnelles complètes des deux côtés.
- Le contrat doit indiquer clairement que l'emprunteur accepte le transfert de sa propriété sous caution.
- Caractéristiques complètes de la garantie.
- Dates d'échéance des dettes.
- Obligations des parties et responsabilité pour leur violation.
Objet du contrat
Les individus ont le droit de transférer tout bien qui peut être aliéné et qui peut être perçu. Il ne s'agit pas uniquement de locaux résidentiels et non résidentiels, mais également de terrains, de droits sur des valeurs mobilières, de véhicules, de navires de mer et de rivière, de bâtiments auxiliaires, de garages, etc. Vous pouvez même engager des poursuites contre le développeur s'il existe un accord sur la participation au capital.
Seuls les droits de nature personnelle ne sont pas transmissibles.
Si le bien est en propriété commune ou partagée, par exemple un appartement acheté dans le cadre d'un mariage, vous devrez obtenir le consentement du conjoint pour le transfert de biens immobiliers à titre de nantissement. À propos, cette situation est très dangereuse, l'emprunteur peut devenir une fraude, par exemple, lors de la signature d'un contrat de nantissement, cachez le fait de vous marier dans l'espoir qu'à l'avenir, le conjoint conteste l'accord. Il n'est pas possible de vérifier le fait du mariage de manière opérationnelle.
Contrat de gage immobilier: exemple de paragraphe "Objet du contrat":
"1. Sur la base du contrat ... date ..., le garant a l'obligation de rembourser le montant du prêt ... à hauteur de ... et de verser des intérêts d'un montant égal à ... au détenteur de la garantie.
2. À l'appui des obligations décrites à la clause 1 de la présente convention, le créancier gagiste doit transférer ... le nom du bien ...
3. Au terme du contrat, le créancier gagiste s'engage à restituer l'objet du contrat à condition que le créancier remplisse les conditions prévues par le présent contrat. "
N'oubliez pas que l'objet du gage ne doit pas nécessairement être transféré physiquement au détenteur du gage, c'est-à-dire que le gage peut continuer à l'utiliser, mais avec des restrictions quant à la cession.
Si nous parlons de biens immobiliers, ces transactions sont généralement soumises à un enregistrement auprès de Rosreestr. Dès que la charge est inscrite dans le registre, le propriétaire de la propriété n'aura plus le droit d'accomplir des actes juridiquement importants, il ne sera plus possible de vendre, de modifier ou de donner la propriété.
Évaluation de la propriété
Les parties ont le droit de déterminer de manière indépendante la valeur de la garantie, mais il est parfois recommandé de procéder à un examen indépendant. La même voiture devient de moins en moins chère avec le temps et un contrat de nantissement de biens de particuliers peut être conclu pour plusieurs années. L'évaluateur peut calculer tous les risques et déterminer la valeur approximative du véhicule dans quelques années.
La situation peut être l'inverse, l'objet du gage peut, au contraire, devenir plus coûteux, certaines conditions peuvent être stipulées dans le contrat en vertu duquel le gage ne peut réclamer qu'une partie de la propriété. Par exemple, les droits sur un appartement dans une maison nouvellement construite sont transférés. Il est naturel que dans quelques années, le logement soit rénové, que toutes les communications soient connectées et que le prix augmente.
Droits et obligations des parties
Dans cette section du contrat de garantie immobilière, les parties ont le droit de stipuler des conditions spéciales. Par exemple, le créancier hypothécaire peut demander au débiteur hypothécaire de renoncer à son droit de transférer l'objet de la convention à une deuxième hypothèque, ou les parties conviennent que cela est possible, mais uniquement avec le consentement du créancier.
Dans ce paragraphe, vous pouvez spécifier qui paiera pour l'enregistrement du fardeau auprès du Service d'enregistrement fédéral. Il convient de préciser où se trouvera l'objet du gage, laquelle des parties au contrat. Si le bien est transféré au créancier, il est nécessaire de préciser les conditions de son stockage.
Les assurances
Les obligations de l’une des parties peuvent imputer l’assurance de l’objet du gage contre les actions de tiers. Cet élément sera particulièrement utile lorsqu'un véhicule agit comme un gage, en particulier si celui-ci ne restera pas dans le garage.
Un accident peut survenir à tout moment, d'autres problèmes peuvent se produire qui rendront la voiture inutilisable. Par conséquent, le sujet du gage sera endommagé. Par conséquent, l’assurance ne doit pas être une formalité, mais doit couvrir toutes les pertes.
La responsabilité
Une procédure extrajudiciaire pour le règlement d'un différend peut être prévue dans un contrat, mais dans la pratique, elle ne va généralement pas sans procès. Pour utiliser des procédures extrajudiciaires, un contrat de nantissement immobilier doit être notarié. Ensuite, vous pouvez vous passer d'un tribunal et réclamer la propriété pour payer la dette, selon l'inscription exécutive du notaire.
Au tribunal, un juge peut prendre le parti du débiteur et lui donner un répit. Toutefois, cela n'est pas autorisé si une procédure de faillite a été ouverte à l'égard de l'emprunteur, ce qui est aujourd'hui pertinent même pour les particuliers.
De plus, des amendes peuvent être prévues pour la livraison tardive de l'objet du contrat de garantie de propriété dans le délai convenu, par exemple: "En cas de refus de transférer l'objet du contrat dans le délai imparti par ... le présent contrat, le bailleur de fonds doit payer une amende d'un montant de ...% de la valeur estimée de la garantie."
Des dommages matériels peuvent également être prévus. Si le titulaire est le débiteur hypothécaire lui-même, la clause peut alors avoir la signification suivante: "Le débiteur hypothécaire, dont l'objet du contrat reste en usage jusqu'à l'expiration de ce contrat, est obligé de payer une amende de ...% pour avoir endommagé le bien, le ramenant à sa forme originale."
Autres fonctionnalités
Il est recommandé de prescrire comment le retrait sera effectué et la mise en œuvre ultérieure de l'engagement. Ce qui sera initialement remboursé, intérêts ou principal de la dette, pénalités.
La forme du document peut comporter 5 ou 15 sections, tout dépend de la manière dont les parties ont pu se mettre d’accord.Vous pouvez toujours trouver un échantillon d’accord de gage, même s’il n’est pas recommandé de remplir aveuglément le formulaire avec vos coordonnées et de le signer, il est nécessaire de dire et d’enregistrer tous les accords conclus. Tout devrait être fixé sur papier, et les risques possibles seront alors minimisés.