L'organisation de toute entreprise nécessite des investissements. En raison de leur manque, tout le monde ne parvient pas à ouvrir une entreprise. Mais maintenant, des prêts sont accordés à de petites entreprises. Sberbank offre des conditions favorables pour obtenir les montants nécessaires.
Types de prêt
Il existe 2 types de prêt:
- investissement;
- court terme.
L'investissement est destiné à la construction, à la reconstruction, à la modernisation, à l'acquisition d'équipements pour les entreprises. Vous pouvez y acheter de l'immobilier commercial ou améliorer votre production.
Les prêts à court terme sont émis jusqu'à un an. Ils comprennent:
- découvert;
- respect des obligations contractuelles;
- garanties bancaires;
- reconstitution des fonds pour le chiffre d'affaires.
Sberbank prépare un prêt à la petite entreprise sous caution et sans elle. Les garants peuvent être d'autres propriétaires d'entreprise ou d'autres employés.
Conditions
Après vous être familiarisé avec les règles de la transaction, vous devriez obtenir un prêt auprès d'une petite entreprise. Sberbank, dont les conditions sont considérées comme les plus favorables, est choisie par la majorité des citoyens de notre pays. Dans le cadre du programme Business Start, vous pouvez dépenser de l'argent en équipements, locaux et équipements. Les conditions du prêt sont les suivantes:
- taux de 17,5% à 18,5%;
- période de remboursement - pas plus de 42 mois;
- le montant peut être compris entre 100 000 et 3 millions de roubles;
- système de détermination de paiement de rente.
Un prêt pour le développement de petites entreprises est émis par la Sberbank en présence d’un plan commercial. Le client peut utiliser un plan d'affaires standard ou ouvrir une entreprise de franchise. Cela vous permet de réduire les risques de non-retour d'argent car un homme d'affaires inexpérimenté peut mal calculer dans la planification de l'entreprise.
Un plan d'entreprise typique peut être sélectionné pour une région spécifique, le risque de faillite est donc minime. Une entreprise de franchise est considérée comme la plus raisonnable pour la banque et l’entrepreneur. Un franchiseur peut être un garant et un entrepreneur acquiert une entreprise prête à l'emploi dans laquelle une planification indépendante n'est pas nécessaire.
Vous pouvez trouver une liste des franchises sur le site Web de la banque. Lorsque vous choisissez le bon programme, vous pouvez obtenir un prêt pour ouvrir une petite entreprise. Sberbank fournit des fonds à hauteur de 80% du prix de la franchise. Par conséquent, l'emprunteur doit disposer de 20% de son argent. Un prêt est émis sur la sécurité des biens achetés, qui devront être assurés.
Les exigences
Sberbank prépare un prêt pour le développement de petites entreprises uniquement si elle répond aux exigences des entrepreneurs individuels:
- âge - 23-60 ans;
- enregistrement: temporaire ou permanent;
- démarrer une entreprise il y a au moins six mois.
Si le prêt est émis par des personnes morales, les conditions à remplir sont les suivantes:
- enregistrement des entreprises en Russie;
- revenus d'un maximum de 400 millions de roubles par an;
- faire des affaires à partir de 2 ans.
L'expérience est comptée en fonction du domaine d'activité. Par exemple, les échanges doivent être effectués pendant au moins 3 mois. S'il s'agit d'une entreprise saisonnière, une expérience d'un an est requise. Cette exigence s’applique aux entreprises de construction, leur durée de travail devant être supérieure à 2 ans. Sberbank offre un prêt aux petites entreprises à partir de zéro.
Franchise
En Russie, Sberbank est la seule organisation qui offre des prêts pour l’achat d’une franchise. Ceci est considéré comme l'option la plus sûre pour organiser une entreprise pour plusieurs raisons:
- l'entrepreneur reçoit une entreprise prête à l'emploi qui se développe déjà avec succès;
- l'entreprise fonctionne sur la base d'un système efficace;
- l'entreprise a ses propres clients;
- L'entrepreneur est soutenu par le franchiseur.
Les emprunteurs et les prêteurs ne courent aucun risque si des prêts sont consentis à de petites entreprises. Sberbank sera sûre que la dette sera remboursée.Mais les clients ont peu de choix car les franchises suivantes sont présentées sur le site:
- Burger King
- McDonald's
- OBI;
- "Yves Rocher."
Lors de l’achat d’une franchise, un homme d’affaires doit tenir compte du fait que, même s’il en sera le propriétaire, le franchiseur prend des décisions importantes. Il définit la politique de prix, travaille avec l'assortiment, conçoit les locaux et sélectionne également les employés. Par conséquent, une partie des bénéfices ira au franchiseur.
Plan d'affaires
Sberbank accorde des prêts aux petites entreprises lorsqu’elle organise ses activités selon un plan standard. Cela signifie que l'emprunteur a peu de choix, il devra choisir dans la liste l'orientation qui sera créditée par la banque.
La Sberbank accorde des prêts aux petites entreprises dans les domaines suivants:
- services de nettoyage;
- coiffeur;
- magasin de beauté;
- cuisson du pain;
- atelier;
- animalerie.
Ce n'est pas une liste complète, car elle est régulièrement mise à jour. L'avantage, c'est que l'entrepreneur se voit offrir la possibilité de résoudre de manière indépendante divers problèmes liés à la conduite des affaires. Il n'a pas besoin de donner une partie des bénéfices tous les mois, il est important de payer le versement du prêt à temps. L'inconvénient est la nécessité de promouvoir l'entreprise de manière indépendante.
Docs
Il existe une liste de documents requis par la Sberbank of Russia. Les prêts aux petites entreprises sont délivrés avec un passeport, un certificat d’entreprise. L’emprunteur doit confirmer qu’il n’a pas participé à ses activités au cours des 90 derniers jours. Les personnes morales doivent être munies de documents constitutifs, d'un certificat fiscal et d'une licence. Mais la liste complète peut être trouvée dans la banque, comme pour tout l'emprunteur, le paquet de documentation est installé individuellement.
La banque examine la demande du client, qu’il a remplie à la succursale. La décision est prise dans quelques jours. Après cela, une liste de références et de documents sera annoncée. En règle générale, un prêt aux petites entreprises que la Sberbank accorde à son garant. Ce peut être une personne physique ou morale, des entrepreneurs. Ils doivent confirmer leur revenu à l'aide de deux certificats d'impôt sur le revenu ou d'une déclaration de revenus. Sberbank ne fournit pas de tels prêts à tout le monde. Chaque demande est examinée avec soin, afin que tout le monde ne puisse pas obtenir l'argent.
Des programmes
La Sberbank de Russie propose plusieurs programmes. Les prêts aux petites entreprises sont répartis dans les types suivants:
- "Express sur la sécurité";
- "Confiance";
- "Confiance des affaires."
«Express on caution» est délivré jusqu'à 3 ans, mais il sera possible de payer pour cela plus tôt que prévu. Un montant allant de 300 000 à 5 millions de roubles est émis. Le taux est déterminé par le terme, il peut être compris entre 16 et 23%. Lors de la conception d'un programme, vous ne pouvez pas indiquer le but d'obtenir de l'argent. L'essentiel est que l'entreprise soit en possession d'un an.
Credit "Trust" est émis sans garantie, mais vous devez attirer des garants. Il est fourni jusqu'à 3 millions de roubles à un taux de 19,5 à 26,5%. Le crédit "Business Confidence" est accordé jusqu'à 4 ans à un taux de 18%.
Avantages et inconvénients
Ce type de prêt présente de nombreux avantages. Le premier comprend un acompte différé de 6 mois. Il n'y a pas de frais pour fournir des fonds. Le prêteur fournit au client un plan d’entreprise et lui fournit également des conseils sur le début des travaux.
Mais il y a aussi un inconvénient: obtenir un tel prêt est difficile. Beaucoup de clients se voient refuser cela. Cela peut être dû au manque d’argent personnel pour organiser une entreprise, ainsi qu’à un historique de crédit médiocre. Il est nécessaire de fournir un garant, auquel les exigences sont également présentées.
Mais n'importe qui peut postuler. Ce n’est qu’avant votre inscription que vous devez réfléchir à tout. Il est conseillé à un homme d’affaires débutant de disposer de ses propres économies, car elles peuvent être nécessaires à tout moment en raison de dépenses imprévues.
Motifs du refus
La principale raison du refus de recevoir un prêt est considérée comme un manque de fiabilité du client. Si un entrepreneur ne peut pas fournir la preuve de la liquidité de son entreprise, il ne sera probablement pas autorisé à recevoir des fonds.Par conséquent, il est important de créer une présentation de haute qualité du plan d'entreprise, laquelle devrait être compétente et complète.
Sberbank doit fournir des informations fiables afin d'éviter tout refus. Il convient de garder à l’esprit que les prêts sont rarement accordés aux entrepreneurs qui utilisent un régime fiscal tel que l’UTII et un système fiscal simplifié.
Si la demande a été refusée, vous pouvez utiliser d'autres méthodes. Vous pouvez organiser une LLC. Sberbank a une confiance accrue dans ces organisations. Si les antécédents de crédit ont entraîné le refus d’obtenir un prêt, vous pouvez alors établir un emprunt hypothécaire dans lequel la propriété de l’emprunteur constituera un nantissement. L'entrepreneur a la possibilité d'obtenir un prêt à la consommation. Le taux est plus élevé, mais les conditions sont moins strictes et la liste des documents est réduite. Cette option aidera à obtenir des fonds pour le développement des entreprises.