Quelle est la dette? Dettes envers les banques

Personne n'aime être débiteur. Mais les finances personnelles ne suffisent pas toujours pour acheter une chose précieuse. Et à cet égard, vous devez emprunter auprès d'amis ou dans des institutions financières, par exemple dans des banques.

Dans cet article, nous examinerons en détail ce qu'est la dette, quels types de dette existent et comment rembourser rapidement la dette à la banque.

L'essence du concept

Le mot «devoir» est assez souvent utilisé à la fois dans les discours familiers et dans les documents officiels, ainsi que dans les fictions.

Si vous demandez à un soldat «Qu'est-ce que le devoir?», Il vous expliquera probablement le sens de l'expression «devoir militaire». Cela implique l'obligation pour tout homme de servir dans l'armée, d'apprendre à se protéger, de protéger sa famille et son pays d'origine.

Le concept est également utilisé dans la sphère financière. Par exemple, un banquier donnera la réponse suivante à la question de savoir ce qu’est une dette, la réponse suivante: c’est la dette de l’emprunteur contractée sur un prêt à la banque. En d'autres termes, la dette est un engagement pris envers ceux qui contractent un emprunt.

Qu'est-ce qui caractérise la dette?

Tout concept peut être défini sous différents angles, révélant son essence. Tous les types de dettes énumérés ci-dessous, sauf le dernier, ont les paramètres suivants:

1. Montant dû.
2. La maturité.
3. Prêteur à but lucratif.
4. Conditions de remboursement
5. Mesures pouvant être appliquées en cas d’arriérés et de non-paiement de dettes.

Le montant total de la dette peut être très différent: de 1 rouble à des milliards de dollars (comme par exemple aux États-Unis). La taille du prêt exprime le besoin d'argent de l'emprunteur. Si un particulier souhaite emprunter de l'argent, il s'agit d'un montant et, dans le cas d'une société internationale, la limite de crédit sera beaucoup plus élevée.

La taille d'un prêt peut être influencée par de nombreux facteurs: confiance en l'emprunteur, disponibilité de garanties, garants, etc.

La durée de la dette, c’est-à-dire la période de temps prévue pour le remboursement de la dette, varie sur une plage de temps assez large: d’un mois à plusieurs décennies. Cette condition dépend entièrement du prêteur lui-même, qui attend combien de temps il est prêt à fournir son argent à l'emprunteur.

Le profit du prêteur est caractérisé par le taux d'intérêt qu'il s'attend à recevoir de l'emprunteur. En fait, ce revenu devrait être plus élevé que si le créancier utilisait ses fonds différemment, par exemple en déposant un dépôt ou en investissant dans une entreprise.

Et pour l'emprunteur, le pourcentage de la dette correspond aux frais à payer pour l'utilisation de fonds de crédit (empruntés).

Lors de l’émission d’un emprunt, les parties doivent discuter des conditions de son remboursement. Il peut s’agir de paiements mensuels, de tranches ou d’autres opérations liées au transfert de fonds de l’emprunteur au prêteur.

Les mesures que le créancier peut appliquer en cas de paiement intempestif d’une partie de la dette sont également une condition nécessaire. Souvent, il s’agit d’amendes, de sous ou d’autres charges pour arriérés.

Types de dette

Comprendre ce qu'est une dette, examinons plus en détail ses types. Qu'il s'agisse d'une simple personne physique ou morale, ils rencontrent parfois ce concept.

Les types de dettes suivants peuvent être distingués:

• national;
• municipal;
• entreprise
• personnel
• public;
• moral

Nous analyserons ensuite chacune des catégories de dette ci-dessus.

Dette nationale (d'état)

Le concept de dette nationale est utilisé dans les statistiques. Comme vous l'avez déjà compris, non seulement une personne peut emprunter, mais tout un État représenté par son gouvernement.À l'échelle nationale, les obligations internes et externes du pays sont prises en compte.

La dette publique est divisée en:

1. Capital.
2. Courant.
3. Dette extérieure.
4. Intérieur.

La dette en capital est égale à la somme de tous les impayés obligations de dette ainsi que les intérêts courus et les intérêts y afférents. Généralement, le montant de cette dette indique une date spécifique.

Dette actuelle

Si nous parlons de dette actuelle, nous entendons le montant des obligations relatives à ces titres de créance, dont l’échéance est déjà arrivée.

En fonction de qui doit le gouvernement du pays, ils allouent des dettes externes et internes à l'Etat. Le premier est caractérisé par une dette envers sa propre population, ainsi que par des entités juridiques travaillant à l'intérieur du pays.

La seconde est une expression des obligations qui doivent être payées aux investisseurs externes, aux créanciers, etc. Par exemple, la dette de la Russie envers les créanciers extérieurs s'élevait à 515 milliards de dollars environ en janvier.

La pratique montre que la part du lion de la dette totale de l'État vis-à-vis des créanciers extérieurs est constituée d'obligations envers les banques internationales.

Municipal

Une communauté territoriale dirigée par un gouvernement local peut également emprunter. Dans ce cas, le montant total de ces obligations sera appelé dette municipale. Une condition préalable est une confirmation de la dette par la propriété municipale, qui est disponible dans le trésor.

Ces dettes peuvent exister sous les formes suivantes:

1. Accord de prêt ou accord.
2. Prêts apparus en raison de l’émission de titres.
3. Contrat de réception prêt budgétaire.
4. Contrat de garantie.

La durée d'une dette municipale ne peut être supérieure à 10 ans. Les autorités locales sont responsables de cela.

D'entreprise

Ce type de dette caractérise la dette des entreprises privées sur les marchés nationaux et étrangers. La dette des entreprises peut être divisée en plusieurs types. Selon le type d’organisation, des engagements à:

• sociétés financières;
• associations sans but lucratif.

Selon l’emplacement des prêteurs, il peut y avoir une dette interne ou externe.

Cet indicateur est souvent utilisé pour comparer l'efficacité de faire des affaires avec des entreprises d'un pays. Par exemple, selon les statistiques officielles, la dette extérieure des entreprises chinoises représente aujourd'hui environ 160% du PIB du pays. En effet, les entreprises chinoises cherchent à acheter des concurrents étrangers et contractent des emprunts auprès d’organismes internationaux de crédit.

À titre de comparaison, on peut noter que pendant la crise financière mondiale de 2008, la dette des entreprises de la Russie s’élevait à 300 milliards de dollars, soit seulement les du PIB de l’État.

Personnel

La dette personnelle est la dette d'un individu. Cela peut être à la fois des obligations officielles et des accords non documentés entre plusieurs personnes.

L’endettement des consommateurs vis-à-vis des banques n’est que le premier type de dette. Par exemple, vous avez emprunté 10 000 roubles. À partir de ce moment, vous avez une obligation pour ce montant envers le créancier (l'institution financière qui vous a accordé le prêt).

Jusqu'à ce que vous le remboursiez, vous resterez un débiteur. Tous les mois, le montant total de la dette peut augmenter du montant des intérêts ou des arriérés. Si vous remboursez le prêt plus rapidement ou selon l'échéancier approprié, le montant total de la dette diminuera.

Si vous ne tenez pas compte des dettes envers les banques, vous pouvez avoir des dettes envers l'État, les entreprises et les particuliers.

Comment rembourser rapidement une dette à une institution financière?

En concluant un contrat de prêt avec une banque ou un autre établissement financier, l'emprunteur assume l'obligation de rembourser intégralement le prêt dans le délai imparti.Mais il arrive souvent qu'une personne, pour une raison ou une autre, ne soit pas en mesure de rembourser son emprunt à temps.

Et tout cela entraîne l’apparition de dettes en souffrance et, par conséquent, un excédent de paiement furieux, qui est en mesure de poser le problème de la faillite avec un avantage. Jetez un coup d’œil à quelques astuces pour apprendre à rembourser rapidement vos dettes privées.

Le plus important est de calculer correctement votre force. Vous ne pouvez pas emprunter une somme telle que vous ne pourrez pas rembourser dans les délais impartis par le prêteur.

Prenez le montant de votre revenu mensuel, soustrayez-le du coût de la vie et du montant moyen des factures de services publics. Retirer des fonds supplémentaires pour les dépenses obligatoires. En conséquence, vous verrez le montant que vous pouvez payer mensuellement au créancier.

En plus d'effectuer un tel paiement, essayez d'économiser 10 à 20% de son montant dans la tirelire. Cette approche est particulièrement importante pour les prêts à long terme. Il est difficile de prédire vos revenus et vos dépenses sur 2-3 ans. Et avec l'aide d'un tel secret, vous pouvez créer une réserve pour un jour de pluie.

Nous examinons ci-dessous un type de dette qui ne peut être comparée à celles énumérées ci-dessus. Son essence ne réside pas dans les obligations matérielles mais spirituelles de l'homme.

Devoir moral

Dans ce cas, il ne s'agit pas de prêts en espèces ni de crédits. Sous devoir moral comprendre les normes morales qui doivent être respectées par tous ceux qui veulent vivre en société.

Après tout, l'homme est un être social. De temps en temps, chacun de nous doit interagir avec notre propre espèce.

Nous pouvons distinguer l'expression "sens du devoir", si souvent utilisée dans notre discours oral. Il caractérise le niveau de développement des sentiments qui vous fait penser non seulement à vous-même, mais également aux autres.

Dans ce cas, le mot «devoir», qui a été utilisé à maintes reprises dans une conversation auparavant, ne peut pas être appliqué à une dette. Après tout, toute obligation implique une exécution forcée, même si une personne ne le souhaite pas.

Le sens du devoir aide à faire de bonnes choses sans contrainte, par motivation intérieure. Les choses hautement morales qui dépendent du sentiment correspondant incluent:

1. Aide désintéressée.
2. Devoir patriotique.
3. Devoir des parents.
4. Aide aux personnes âgées et malades.
5. Travailleur, devoir officiel.
6. Courtoisie et gratitude.

Il est nécessaire de cultiver ce sentiment en soi pour apprendre à posséder toutes les qualités énumérées ci-dessus.