Un dépôt est l’un des types d’investissement les plus populaires dans le monde entier. La raison en était non seulement le développement rapide de ce secteur de l’économie, mais aussi la simplicité et l’accessibilité de la méthode. Cependant, tout le monde ne comprend pas ce que c'est. Quelle est la différence dans les concepts? Quels avantages apportent-ils?
Le dépôt c'est quoi?
Le terme désigne les espèces ainsi que les titres acceptés pour dépôt par des institutions financières, judiciaires, administratives et douanières à caractère privé ou public et restitués au propriétaire après un certain temps. Les contributions sous forme de paiements en espèces peuvent également servir de dépôt.
L'avantage de ce type d'investissement est l'accessibilité et la simplicité: l'investisseur ne doit pas posséder de connaissances particulières ni être au courant de la situation du marché économique. Pour réaliser un profit, vous devez choisir une organisation, déposer des fonds et attendre que les intérêts soient accumulés. Les investisseurs s’appuient sur un taux d’intérêt constant, quelles que soient les tendances économiques et divers facteurs. Les plus attrayants pour les investissements sont les dépôts dans les banques.
En quoi la contribution est-elle différente du dépôt?
À première vue, il peut sembler que dépôt et dépôt soient synonymes, mais dans la pratique, cela est loin d’être le cas. De plus, les employés de banque utilisent les deux termes pour communiquer avec les clients. Certains linguistes estiment que ces deux concepts sont équivalents: un dépôt est un terme utilisé en Europe et une contribution en Russie. Comment ça va vraiment?
La définition du mot «contribution» est donnée à l’article 36 de la loi sur les banques. Pour les individus, les deux termes peuvent être utilisés. Pour les personnes morales - seulement un "dépôt". Regardons de plus près ce que c'est.
Le dépôt est un concept plus large, car il implique le transfert non seulement d'espèces, mais également de tout actif matériel. Une contribution implique le transfert d'argent uniquement. Les deux termes sont conditionnellement identiques, car la législation n’établit pas de restrictions claires entre eux. Chaque dépôt est un dépôt. Mais chaque dépôt ne peut pas être une contribution.
Classification
Les types de dépôts suivants sont distingués:
- Dépôts bancaires (dépôts).
- Contributions pour la fourniture de services par diverses organisations. Par exemple, les entreprises et les personnes morales peuvent les utiliser dans le cadre de règlements mutuels.
- Obligations, actions, or, contrats à terme standardisés, autres titres ou éléments de valeur significative.
- Entrées dans les registres bancaires sur les besoins des clients.
Conditions de placement
Selon la période de placement temporaire, les dépôts bancaires sont divisés en dépôts urgents et «dépôts à vue». L'argent investi dans des dépôts à vue peut être reçu par le client à tout moment à sa demande. Par conséquent, le taux d'intérêt est considérablement sous-estimé. Plus rentables, mais moins liquides sont les dépôts "à terme". Le profit dépend directement de la période d'investissement et du montant. Plus ces deux composants sont nombreux, plus le client bénéficie d'avantages.
L'argent investi ne peut pas être retiré sans perte d'intérêts, il est également impossible de reconstituer le compte, bien que certaines banques vous autorisent à retirer une partie des fonds. Un dépôt pour une année a un taux, généralement de 7 à 12%. Certaines banques offrent aux clients des dépôts à taux variable. Les conditions de placement couvrent une gamme assez large, allant de 30 jours à plusieurs années.En règle générale, à la veille des vacances, les clients se voient proposer des conditions plus favorables pour les dépôts à intérêt élevé et aux conditions minimales.
Capitalisation des dépôts bancaires
La capitalisation des dépôts est l’ajout des intérêts courus au montant investi. En pratique, cela se produit généralement à la fin du dépôt, mais cette période peut être minime. Dans ce cas, le dépôt est capitalisé mensuellement et parfois quotidiennement. Mais un tel système est très désavantageux pour les banques.
Contrat de dépôt
Lors du transfert de fonds pour stockage entre la banque et l'investisseur, un accord est conclu. Selon lui, la banque est obligée de rembourser l'argent investi, ainsi que de verser des dividendes sous forme d'intérêts. Les conditions et la procédure sont spécifiées dans le contrat. Un accord est réputé invalide s'il ne prévoit pas qu'un citoyen puisse recevoir des fonds sur demande. L’intérêt est imputé le lendemain de la réception de l’argent par la banque et se poursuit jusqu’à la période de leur restitution au déposant ou jusqu’à ce qu’il soit réclamé. Le contrat peut prévoir le retrait des intérêts à mesure qu’ils sont reçus dans le compte, la capitalisation et d’autres conditions.
L'inflation
Le choix de cet outil d’investissement n’est pas adapté à la résolution de problèmes financiers. Les banques approuvent les taux d’intérêt sur la base du taux d’inflation général du pays. Par conséquent, ils sont offerts inférieur ou égal à elle. Tous les fonds reçus à la fin de la période auront un pouvoir d’achat inférieur à celui initialement investi. Il est peu probable d'économiser et économiser de l'argent avec l'aide d'un dépôt, mais il sera possible de ralentir le processus de «brûlage» du capital. Pour obtenir un revenu plus élevé, vous devez rechercher d'autres méthodes.
Un refus total de placer de l'argent sur un dépôt dans une banque est également une mauvaise chose. De nombreux investisseurs conservent ainsi une partie de leur capital, car cette méthode présente des risques minimes. Il est important que la banque soit membre systèmes d'assurance-dépôts qui fonctionne dans notre pays. L'argent investi en cas de faillite de l'organisation sera alors restitué à l'investisseur.
Dépôts dans les banques russes: caractéristiques
La pratique bancaire en matière de dépôts dans notre pays a ses propres caractéristiques. Certaines organisations ne peuvent pas stocker de l’argent de cette manière, mais elles peuvent émettre des lettres de change, qui sont essentiellement des dépôts. Il est également tout à fait réaliste de signer un accord avec la banque sur le montant résiduel, qui ne diminue pas sur le compte sur lequel des intérêts seront facturés. Toute institution financière commerciale est tenue, conformément au droit applicable, de transférer à la Banque centrale une partie des fonds en dépôt. Ainsi, le programme de réserves obligatoires est mis en œuvre.
Les dépôts productifs d’intérêts sont l’une des méthodes de placement prioritaires et abordables. Parallèlement à ce concept, le mot «contribution» est également largement utilisé, ce qui est un type de dépôt. Cependant, les termes ont des significations différentes - ils ne doivent pas être confondus. Les dépôts des particuliers ne peuvent pas augmenter le capital, mais le laisser s'accumuler et dans une certaine mesure économiser. En période de stabilité économique, les dépôts constituent l’une des formes d’investissement les plus désavantageuses mais les moins risquées.
