L'imprévisibilité de la situation économique et politique en Russie a amené de nombreuses personnes dans notre pays à se montrer sceptiques quant à la possibilité de conserver leurs économies dans des comptes bancaires. Cependant, la pratique montre que le degré de méfiance à l'égard de ce type de service commence déjà à diminuer - la situation en matière de placement de fonds privés sous forme de dépôts s'améliore d'année en année.
Une partie importante des Russes cherche non seulement à maintenir leur revenu durement gagné, mais également à en assurer la croissance stable. Quelle est la capitalisation des dépôts? Tous les investisseurs potentiels ne savent pas que cet outil bancaire peut l’aider à résoudre un problème aussi urgent que celui de la préservation et de l’accroissement de l’épargne personnelle. Essayons de clarifier la situation.
La signification principale du terme
Le concept de «capitalisation de la contribution» est déjà fermement entré dans la vie quotidienne de nos compatriotes. Sous ce terme est le processus d'accumulation des intérêts créditeurs au montant du dépôt initial (corps du dépôt). Le calcul est effectué à l'aide de la formule d'intérêt composé.
À la suite d'une procédure bancaire spéciale effectuée par le responsable des opérations de dépôt, le montant cumulé est ajouté aux fonds de dépôt disponibles sur le compte de dépôt. Le calcul du revenu sera effectué en tenant compte du montant des intérêts calculés sur le dépôt pour la période précédente.
La capitalisation des dépôts est-elle bénéfique pour les clients?
Très probablement, ils ne réussiront jamais à obtenir une opinion unifiée et correcte sur ce point. Pour conclure sur l'attrait d'un programme de dépôt particulier, il n'est possible qu'après une clarification minutieuse de toutes les nuances.
Le calcul des dépôts avec capitalisation est effectué conformément aux conditions spécifiées dans le contrat. Le plus souvent, les intérêts sont accumulés et accumulés mensuellement ou trimestriellement. Le montant des revenus perçus dépend directement du taux d’intérêt établi et de la durée du terme pour placer des fonds dans le dépôt.
À la suite de l’analyse, il s’avère que le revenu global reçu par le déposant pour avoir fourni ses économies personnelles à la banque, avec la capitalisation des intérêts, sera considérablement plus élevé que dans le cadre de programmes similaires, sans l’ajout de fonds. Cependant, cet effet est souvent réduit à zéro. Le fait est que les taux d’intérêt sur certains types de dépôts à terme qui ne prévoient pas la capitalisation dépassent sensiblement le revenu provenant des ressources allouées avec la possibilité d’ajouter des intérêts au montant principal de l’épargne.
C’est pourquoi il est judicieux de faire preuve de responsabilité dans le choix d’un dépôt et la signature d’un contrat bancaire. Il est souvent révélé qu'un dépôt ordinaire placé pour une certaine période est plus rentable qu'un dépôt à capitalisation d'intérêts émis pour la même période.
Le résultat des calculs
Il existe de nombreuses institutions bancaires où la capitalisation du dépôt est fournie. Sberbank of Russia offre également des dépôts portant intérêt à ses déposants.
Supposons qu'un acompte de 30,00 roubles soit versé pour 730 jours (2 ans). Si le contrat de dépôt contient une indication de la capitalisation des produits d’intérêts, la croissance du dépôt sur toute la durée s’élèvera à 7125 roubles, à un taux de 10,5% par an. Si vous placez le même montant à d'autres conditions (un dépôt avec intérêts à la fin du terme à 12% par an), le revenu d'intérêts pour toute la période sera de 7 200 roubles. La différence n'est pas trop perceptible si la taille du dépôt est petite. Mais sur de grandes quantités de dépôts, vous pouvez perdre une part importante de votre revenu.
Dans quel cas le calcul des intérêts rapportera le revenu maximum?
En raison du fait que l'augmentation du montant des intérêts est effectuée avec une certaine périodicité (généralement mensuelle), le revenu est comptabilisé pour chaque période ultérieure pour le montant de dépôt augmenté. Il faut donc se rappeler que plus le dépôt est long, plus le client tirera de ses ressources monétaires personnelles à la banque un revenu élevé. La capitalisation du dépôt sera plus bénéfique pour les personnes ayant ouvert un dépôt d’une durée supérieure à 365 jours.
Que doivent savoir les futurs investisseurs?
Certains accords contiennent une clause stipulant qu’après l’expiration de la période spécifiée pour le dépôt, il est possible de le prolonger si le client ne prend pas l’argent. Vous devez soigneusement étudier tous les détails du programme, car l’extension du dépôt peut être désavantageuse pour le client. La prolongation du dépôt est le plus souvent effectuée aux conditions actuellement en vigueur. Par conséquent, le déposant peut perdre une partie substantielle de son revenu s’il n’établit pas un nouvel accord de dépôt à des conditions plus attractives.
Ainsi, la capitalisation du dépôt peut constituer une agréable surprise pour ceux qui ont réussi à choisir parmi toutes les offres le programme bancaire qui présente les conditions les plus appropriées pour l'allocation de liquidités. Un dépôt émis pour une durée optimale vous permettra de sécuriser et d'augmenter considérablement le capital personnel accumulé!
