Le système de paiement MasterCard a été fondé dans les années 40 du siècle dernier par le groupe Banques américaines. Il représente 20% de toutes les cartes dans le monde et le même volume sur le marché des paiements. L'un des projets les plus réussis de l'entreprise était la carte Maestro.
Un peu d'histoire
En 1966, Bank of America a commencé à délivrer des licences pour l’utilisation de la technologie des cartes aux établissements de crédit. En conséquence, plusieurs associations de banques régionales ont été créées, notamment l’Interbank Cards Association (ICA). Il comprenait 17 banques. L'association était engagée dans le service mutuel des cartes de crédit. Un comité de plusieurs participants a établi des règles d’autorisation de clearing et dirigé l’organisation elle-même. Deux ans plus tard, l'ICA a des succursales au Mexique, en Europe et au Japon. Et à la fin des années 70, l’association comptait plus de 5 000 institutions financières servant 36 millions de cartes. Ce dernier avait un identifiant spécial - la lettre "i" sur la face avant.
En 1969, l’association a été rebaptisée Master Charge, puis dix ans plus tard, MasterCard International. En 1981, MasterCard a émis la première carte Gold. Depuis 1983, un hologramme laser est utilisé comme élément de sécurité. Entre 1980 et 1990, le nombre de cartes avec services proposés aux États-Unis est passé de 55 à 90 millions et le volume des achats est passé de 10,5 à 99 milliards de dollars.
En 1990, la première carte avec une bande de signature est apparue. Ensuite, la société a mis en place un système d’identification moderne - deux cercles interconnectés. En 1991, avec Europay International, un grand programme de débit a été lancé - la carte Maestro. Il était lié au compte courant du titulaire et était utilisé pour envoyer des paiements, payer des marchandises.
En 1994, la société a adopté la technologie de la puce, qui offre un niveau de sécurité des transactions plus élevé et des coûts d’exploitation réduits. MasterCard a été la première entreprise à fournir un accès à la gestion de compte téléphonique en 1996. Aujourd'hui, l'association participe activement au développement des cartes à microprocesseur, ainsi qu'à leur promotion en tant qu'outil de paiement sécurisé.
Maestro en Russie
Le 29 décembre 2012, la Banque de Russie a enregistré le système de paiement MasterCard. Sberbank of Russia CJSC, qui est le centre de règlement de l'association, a été le premier à émettre une carte Maestro. Dans ses fonctions, il ressemble à Visa Electron: il est facile à maintenir, il est principalement utilisé pour le transfert de salaires, les paiements sociaux, le paiement de biens et les retraits en espèces. En plus de Maestro, Sberbank propose également Momentum, «Social» et «Student».
Élan Maestro
La carte est émise instantanément lorsque vous contactez une agence bancaire. Il n'y a aucune inscription dessus. L'argent est crédité sur la carte Maestro instantanément après la confirmation du transfert. Il ne peut être utilisé qu'en Russie.
Carte du Maestro "Social"
Il est destiné à transférer les avantages sociaux. Pour établir une carte, vous devez ouvrir un compte courant, rédiger une déclaration et fournir les détails à l'organisation offrant les avantages. Une carte "sociale" est délivrée pour une durée maximale de 3 ans. Il est servi aux guichets automatiques et aux terminaux. Avec son aide, les personnes âgées résolvent un grand nombre de problèmes. Tout d'abord, il n'est pas nécessaire d'aller à la banque pour percevoir une pension. L’institution financière réduit à son tour les coûts d’émission et de conservation des livrets d’épargne.
Carte du maestro "étudiant"
C'est une sorte de plastique «social» pour lequel les bourses sont transférées aux étudiants. Un compte est ouvert uniquement en roubles. En utilisant la carte, vous pouvez payer sans commission dans les points de vente, recevoir et envoyer des virements de fonds, payer des factures de services publics.
Considérez les conditions dans lesquelles la carte Maestro est émise. Sberbank offre à ses clients un accès aux virements électroniques, aux paiements et à la gestion de compte à distance pour 300 roubles par an. La carte Momentum peut être émise en dollars américains, en euros ou en roubles. La durée de validité maximale du plastique est de 3 ans.Il peut être équipé d'une puce, d'une bande magnétique, appliquer des données d'identification convexes.
Caractéristiques
- Gestion de compte à distance.
- Possibilité d'activer le service Mobile Bank - alertes SMS sur toutes les opérations.
- Paiement sans numéraire des marchandises dans les points de vente au détail, via Internet.
- La possibilité d'activer le service Sberbank Online et de payer des services publics, des amendes, de recharger un compte de téléphone portable, de vérifier les soldes via Internet.
- La carte "Maestro" participe au programme "Merci de Sberbank."
- Vous pouvez retirer des fonds à n'importe quel guichet automatique en Russie.
- Pour transférer de l'argent, il vous suffit de connaître le numéro de carte Maestro du destinataire. Généralement, l'argent est crédité instantanément. Dans des situations controversées, vous devez attendre jusqu'à 3 jours.
- Possibilité d'activer le service «Paiement automatique» - si le solde du téléphone mobile est réduit, un certain montant sera automatiquement déduit de la carte.
- La carte Maestro est liée aux factures électroniques.
- Vous pouvez reconstituer le compte en espèces via le terminal ou par virement depuis une autre carte.
- Possibilité de demander un prêt à court terme sur la carte Maestro.
Comment obtenir une carte?
Maestro «Social» est délivré aux citoyens à l'âge de la retraite ou en raison de la perte du gagne-pain et de l'invalidité des personnes qui sont enregistrées de manière permanente dans la Fédération de Russie. Les documents d'enregistrement du plastique "étudiant" sont collectés et transférés à l'établissement financier par le personnel comptable de l'université. Dans tous les autres cas, vous devez exécuter la séquence d'actions suivante:
- Contactez la succursale Sberbank avec un passeport.
- Écrivez une application pour ouvrir un compte.
- La carte bancaire "Maestro" est émise dans les 10 jours.
Les avis
Les utilisateurs de cartes Maestro Sberbank notent les avantages suivants du plastique:
- service gratuit;
- 3,5% par an sont accumulés sur le solde des fonds une fois par trimestre;
- la capacité d'émettre des cartes supplémentaires;
- participation automatique aux promotions du système MasterCard.
Les cartes Social et Student du Maestro (Sberbank) sont soumises aux restrictions suivantes:
- servi uniquement sur le territoire de la Fédération de Russie;
- les opérations sont effectuées en roubles;
- seuls les paiements sociaux sont transférés sur la carte (si un retraité ou un étudiant obtient un emploi, son salaire ne peut pas être crédité sur le compte indiqué);
- la carte est principalement destinée aux retraits en espèces, CVV2 / CVC2 pouvant ne pas être présent sur celle-ci.
Les tarifs
Pour plus de clarté et une meilleure perception, le contenu de cette section a été placé dans un tableau.
| № | Nom | Conditions |
| 1. | Service annuel | gratuitement |
| 2. | Dépôt initial sur le compte | non requis |
| 3. | Verrouillage de la carte en cas de perte | gratuitement |
| 4. | Réédition | gratuitement |
| 5. | Réédition précoce | 30 frotter |
| 6. | Transférer sur la carte Maestro via OKR ou CSS | gratuitement |
| 7. | Décaissement: | |
| dans la limite | gratuitement | |
| au-delà de la limite | 0,5 % | |
| 8. | La limite de la carte Maestro lors de l’émission de fonds: | |
| par mois (via agence) | 1,5 million de roubles. | |
| par jour | 50 mille roubles | |
| 9. | Limite de paiement des marchandises par jour | non fourni |
| 10. | Limite de découvert | non installé |
| 11. | Frais de prêt non autorisé | 40% par an |
| 12. | Frais de soumission d'un relevé de compte: | |
| sur papier | pas de commission | |
| par email | ||
| Poste russe | 150 frotter |
Prêt à la carte Maestro
Le découvert est un prêt à court terme pour des dépenses importantes, par exemple l’achat de gros appareils électroménagers, pour la période de vacances, etc. Le plus souvent, un tel prêt est consenti sur des cartes de débit d’entrée. La limite est négociée individuellement selon les termes du contrat. Dans le cas d'une carte de salaire, cela dépend du montant du revenu mensuel. Le découvert de Sberbank ne peut excéder 50% du salaire. Si nous parlons de la carte Momentum, qui est attachée au compte courant, pour confirmer le niveau de revenu, le client doit fournir un certificat 2-NDFL. Après l’ouverture d’une ligne de crédit, tous les produits du compte seront principalement affectés au remboursement de la dette.
Vous pouvez faire une demande de découvert dans une agence bancaire, immédiatement après réception ou via le site Web de Sberbank. Mais, avant de postuler, vous devez comprendre l'essence de cette opération.Il est logique d’utiliser le découvert uniquement dans les situations d’urgence, car les intérêts pour le service sont facturés en grandes quantités. Avec un taux de prêt moyen du marché de 17% par an, un emprunt à court terme est émis à au moins 30%. Un prêt est émis pour une période de plusieurs heures à plusieurs jours. Le taux est généralement fixé en jours. En cas de réception tardive des fonds sur le compte, la banque impose automatiquement une amende. Il est impossible de prouver que le retard dans le transfert des salaires, des bourses d’études et des pensions n’est pas de votre faute.
Microcrédit
Le microcrédit des sociétés financières constitue une alternative intéressante au découvert. Son principal avantage est que Sberbank ne bloque pas de telles opérations. Pour recevoir des fonds, enregistrez simplement les détails du plastique sur le site Web du système financier et confirmez que vous en êtes le propriétaire. Toutes les sociétés décrites ci-dessous exercent leurs activités via Internet, elles n’ont pas de succursale dans les villes. Il n'y a pas de flux de documents. Par conséquent, les fonds sont crédités sur le compte instantanément.
Zaimo
Les fonds sont émis conformément au passeport de la Fédération de Russie. L'inscription n'a pas d'importance. Le principal est que le client a plus de 18 ans mais moins de 85 ans. Le montant du prêt varie de 2 à 20 mille roubles. L'augmentation n'est possible qu'avec des appels répétés. Les fonds sont émis pour un mois maximum. Le client a le droit de rembourser le prêt plus tôt que prévu après un certain délai. Les frais d'utilisation des fonds commencent à 1,9% par jour. À chaque nouvelle demande, il diminue de 0,1 point de pourcentage. Pour obtenir un prêt, vous devez vous inscrire sur le site, remplir un formulaire, spécifier les détails du plastique.
Moneyman
- Montant du prêt: de 1,5 à 50 mille roubles.
- Les fonds sont émis pour une période de 5 à 31 jours.
- La commission pour l'utilisation de l'argent est de 1% par jour, avec une bonne cote de crédit - 0,5%.
- Limites d'âge: 18-70 ans.
Pour chaque nouveau client, le premier prêt d'un montant maximal de 7 000 roubles. émis sans intérêt. Lors de la réapplication, le montant augmente. Pour recevoir des fonds, vous devez fournir le passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie, les détails de votre compte et remplir une demande en ligne.
Un clic d'argent
Vous pouvez obtenir un maximum de 7,5 000 roubles de cette société lors du premier appel et de 20 000 roubles lors du prochain appel. Les fonds sont émis pendant 31 jours à 2% par jour. Vous pouvez rembourser le prêt le troisième jour. La société sert des clients âgés de 18 à 80 ans. Elle travaille seulement avec cartes de débit "Maestro." Le processus d'obtention de fonds est similaire à celui décrit précédemment: vous devez laisser une demande sur le site, fournir les détails de la carte et attendre quelques heures jusqu'à ce que l'argent soit transféré sur le compte.
Payer P.S.
Les conditions de service de cette société sont moins attrayantes: les enjeux sont importants et les conditions sont faibles. Le montant du prêt varie de 1 à 5 000 roubles. L'argent est émis à 2% pour une période de 5 à 25 jours. Les fonds sont transférés sur le compte immédiatement après avoir placé l'application sur le site Web du système. Pour vous inscrire, vous devez fournir une copie numérisée non seulement de votre passeport, mais également de tout autre document (passeport, TIN, permis de conduire). Les profils sont considérés uniquement pour les personnes âgées de 21 à 60 ans.
Citron vert
Cette entreprise offre les conditions les plus intéressantes. L'application est considérée comme quelques minutes. En cas de réponse positive, les fonds sont instantanément transférés sur la carte. Le prêteur autorise le remboursement anticipé du prêt et comptabilise les intérêts à compter du deuxième jour. Le montant autorisé varie de 100 roubles. jusqu'à 20.5 mille roubles. Lors du premier appel, vous pouvez obtenir un maximum de 7 000 roubles. jusqu'à 90 jours à 2% par jour. À partir de la deuxième application, le taux est réduit à 0,5% par jour. La société a des limites d'âge strictes: de 23 à 65 ans. Pour faire une demande de prêt, vous devez vous inscrire sur le site, remplir un questionnaire, indiquer les détails du passeport et joindre une carte bancaire à un compte personnel.
