Accumulation de l'épargne. Façons d'économiser

Il est courant que les citoyens et les gouvernements réalisent des économies. La motivation et les formes de ce phénomène peuvent être différentes, mais elles constituent un facteur économique très important. Par conséquent, les questions concernant le taux d'épargne, la forme efficace de l'épargne et leur diversification restent toujours d'actualité.

Concept d'épargne

Une personne sensée comprend qu'il est nécessaire de disposer d'une certaine réserve financière pour un événement imprévu. Cette compréhension conduit les gens à économiser de l'argent. Donc, il y a des économies. Les économies sont une consommation différée. Une personne ou une organisation ne dépense pas de ressources pour le moment, mais collecte des fonds pour les dépenser dans une situation spécifique. La motivation pour épargner est généralement constituée des quatre facteurs suivants:

1. Précaution Dans ce cas, la personne ou l'État cherche à s'assurer contre les cas de force majeure, une diminution des revenus ou une augmentation des dépenses.
2. Assurer la vieillesse et le handicap. Pour beaucoup de gens, c'est le motif principal pour accumuler de l'épargne. Le volume de ces fonds différés dépend de la situation économique générale de l’État, de la confiance d’une personne dans le sort de son espérance de vie «durement gagnée» dans l’État.
3. Accumulation à des fins d'héritage. Une fois atteint un certain niveau de bien-être, une personne peut commencer à réfléchir au soutien matériel de ses descendants, ce qui conduit à la nécessité de continuer à économiser de l'argent même après la retraite.
4. Demande différée. Pour faire de gros achats, une personne est prête à économiser de l'argent en refusant une certaine consommation aujourd'hui.

L'épargne - un phénomène économique important associé à toute une chaîne d'outils et de phénomènes de l'économie.

Le rôle de l'épargne dans l'économie

L’accumulation de l’épargne est un phénomène économique important, dans lequel convergent les intérêts de la population, de l’État et des organisations fournissant divers services au service des ressources accumulées. L'épargne est l'indicateur le plus important du niveau de vie réel de la population du pays et représente également une puissante ressource d'investissement pouvant influer sur le développement économique de l'État. L'accumulation de citoyens peut être une source d'investissement et de prêt pour les activités économiques des entités économiques. La conversion de ces fonds en investissements entraîne un afflux de capitaux dans l’économie, ce qui les revitalise et crée des incitations supplémentaires à la croissance. Il est donc important que la population confie son argent aux institutions financières et ne stocke pas de ressources chez lui. Au service de l’épargne des citoyens est l’activité principale de nombreuses organisations; leur travail dans son ensemble influe favorablement sur l’activité de l’économie.

Fonds d'épargne

Les formes d'épargne peuvent être différentes, ainsi que les moyens. De quoi parles-tu? Un moyen d'économies est une valeur équivalente établie qui est économisée pour un échange ultérieur de biens et services. L'option la plus courante est l'argent. Toutefois, il est également possible d’accumuler de l’épargne grâce aux moyens généralement acceptés tels que pierres et métaux précieux, immobilier, pièces de placement, valeurs mobilières et autres instruments financiers et objets d’art. Le moyen d’accumulation peut être, en réalité, tout objet matériel liquide. Cependant, cela soulève la question du maintien de la valeur de l'instrument. Par exemple, en période de forte inflation, la monnaie peut devenir un moyen d’accumulation peu rentable.Ou, par exemple, le prix des métaux précieux peut chuter de façon spectaculaire lorsqu'un nouveau gisement important de ce métal est découvert.

Taux d'épargne

Les concepts de «taux d'épargne», «taux d'accumulation» peuvent être considérés sous deux aspects:

1. Microéconomique, c'est-à-dire dans le cadre d'un ménage. Dans ce cas, le taux d'accumulation correspond à la partie économisée du revenu par rapport à tous les revenus perçus par la famille.

2. L'approche macroéconomique définit le taux d'accumulation dans le cadre des investissements dans le produit intérieur brut du pays. C'est un marqueur qui indique l'état de l'économie. Plus le taux d'épargne est élevé, meilleur est l'état de l'économie.

En outre, la notion de «taux d'accumulation» est utilisée dans le cadre de la répartition du revenu des entreprises de diverses formes de propriété. Selon divers facteurs, il peut varier de 10 à 40% du revenu total d’une famille, d’une entreprise ou d’un pays. Il dépend de la taille du taux d'intérêt du prêt dans le pays, du volume des bénéfices nationaux, de la politique fiscale, du taux de revenu dans l'économie nationale ou du montant total de l'épargne de la population. Pour un ménage individuel, le taux d'épargne est déterminé en fonction de facteurs externes et macroéconomiques, ainsi que d'objectifs internes, par exemple. Ainsi, dans les économies faibles dont les prévisions sont défavorables, on observe généralement une tendance à la baisse des taux d'épargne, et inversement, dans les États stables, les gens économisent plus facilement.

Moyens d'accumuler de l'épargne: concept et types

Presque toute personne commence tôt ou tard à penser aux investissements, de telles décisions ne sont pas caractéristiques des pays et des populations les plus pauvres. Et ensuite se pose la question de savoir comment et quel est le meilleur moyen de conserver de l’argent. Il y a plusieurs façons de faire des économies. Traditionnellement, ils sont divisés en deux catégories: monétaire et non monétaire (par exemple, accumulation d’épargne dans des dépôts et des titres). Chacune de ces espèces a ses propres spécificités. Ils distinguent également les modes d’accumulation par les périodes de préservation des fonds: à long terme, à moyen terme et à court terme. Par exemple, dans l’immobilier et les valeurs mobilières, il n’a aucun sens d’acheter pour un chiffre d’affaires rapide.

Économies d'argent

Le plus souvent, les économies sont accumulées en espèces. L’avantage de cette méthode est que le propriétaire conserve son pouvoir d’achat, peut rendre les fonds relativement rapidement et que les connaissances financières générales sont généralement suffisantes pour mener des opérations d’accumulation. L’épargne comprend l’accumulation de monnaies nationales, de pièces de métal et l’utilisation d’institutions financières. Les types les plus courants d’accumulation de liquidités sont les suivants:

• espèces (en monnaie nationale ou autre);
• dépôts bancaires (y compris les comptes d'épargne, les dépôts à terme et les dépôts).

L'inconvénient de cette méthode d'épargne est sa grande dépendance au système économique. Ainsi, la hausse de l’inflation pourrait détruire tous les rendements des dépôts. Un autre inconvénient de cette méthode est le faible retour sur investissement, puisqu'un établissement financier ne peut offrir un intérêt important.

Moyens d'épargne non monétaires

Dans ce cas, la population aura besoin de connaissances et de compétences particulières ou de l'aide d'un intermédiaire (courtier). Sur le marché de l'épargne non monétaire, les risques sont beaucoup plus élevés, mais la rentabilité peut être très élevée. Ces formes incluent de telles méthodes d’épargne:

1. Les fonds de pension et d’assurance constituent un moyen de stockage à long terme des fonds à consommation fortement différée.
2. L’accumulation d’épargne dans les dépôts et les titres résulte de l’utilisation d’outils spéciaux, qui rapportent souvent des rendements très élevés. Mais de tels investissements peuvent être très risqués.
3. Métaux précieux et pierres - cette méthode est associée à la difficulté d’attraper conditions du marché mais investir peut rapporter gros.
4. Immobilier. Ces investissements peuvent être rentables, mais ils peuvent généralement être réalisés longtemps.Cette méthode est associée aux difficultés de retour des investissements, puisqu'un appartement, par exemple, est difficile à vendre rapidement et de manière rentable. En raison d'un chiffre d'affaires aussi long, investir dans l'immobilier n'est pas simplement une épargne, mais plutôt un investissement.

Épargne et investissements

Les termes «accumulation», «épargne», «investissements» sont souvent utilisés comme synonymes, bien qu'il existe des différences entre eux. Les accumulations sont généralement appelées actifs monétaires et non monétaires, l'épargne est exactement de l'argent et les investissements sont des investissements dans tout projet économique ayant pour objectif de réaliser un profit. La différence entre investissements et épargne est la suivante:

1. L’épargne est généralement de l’argent «court», c’est-à-dire qu’elle peut être rapidement retirée de la circulation, tandis que l’investissement est de l’argent «long», car Vous pouvez les retourner seulement après avoir réalisé un bénéfice.
2. L'épargne apporte généralement des bénéfices garantis (s'il s'agit de dépôts dans une institution financière), dans le cas des investissements, il n'y a généralement aucune garantie et ne peut pas l'être.
3. Les épargnes ne nécessitent pas beaucoup d'effort de la part de l'investisseur, mais les investissements doivent être planifiés, calculés, ce qui constitue un travail sérieux et risqué.

Épargne personnelle

En ce qui concerne les individus et leur argent, il s’agit des économies personnelles ou des économies personnelles des citoyens. Cela s'explique par le fait que c'est la population qui est la principale source d'accumulation dans les organismes financiers. Les entrepreneurs sont généralement des investisseurs. Les compétences et l'éducation ne permettent pas à beaucoup de personnes de gérer leur épargne, ils sont donc satisfaits d'un revenu faible mais garanti et portent de l'argent aux banques. Les spécialistes recommandent de diversifier l'épargne personnelle et de l'investir dans différents instruments: fonds de pension, banques, actions, afin de percevoir des revenus différents et de prendre moins de risques. Reporter les financiers conseillé au moins 10% revenu total et une personne devrait toujours disposer d'un minimum de fonds pour pouvoir vivre avec une perte de source de profit pendant au moins six mois.

Le problème de la préservation de l'épargne

Lorsqu'il s'agit d'accumuler de l'épargne, le problème du risque se pose immédiatement. Le moyen le moins dangereux est de placer de l'argent dans une banque, même s'il reste toujours le risque de perdre des dépôts, mais c'est insignifiant. Il est nécessaire de distribuer votre argent durement gagné dans plusieurs banques afin de ne pas dépasser le montant garanti par l'État. Les risques inflationnistes sont beaucoup plus graves, car ils peuvent réduire, voire détruire, les bénéfices tirés des investissements. Par conséquent, les gens pensent souvent aux investissements. Mais dans ce cas, les risques augmentent considérablement. Peut investir de l'argent dans l'immobilier, mais rien ne garantit qu'après un certain temps, le prix ne baissera pas, il en va de même pour les titres, métaux précieux. Lorsque vous choisissez un lieu d'investissement, vous devez toujours consulter des spécialistes pour éviter les risques déraisonnables.