L'une des conditions à remplir pour obtenir un prêt est la disponibilité d'un garant. En pratique, trouver un garant n'est pas si facile. Par conséquent, les exigences de la banque vis-à-vis du garant ne diffèrent pas beaucoup de celles de l'emprunteur.
Les personnes qui n'ont jamais rencontré de tels prêts ne sont pas toujours au courant des exigences de la loi et de tous les pièges. Même les personnes les plus responsables et les plus proches peuvent tomber malades, perdre leur emploi et entrer dans d’autres problèmes. En signant un contrat de garantie, le client acquiert un certain nombre d'obligations envers le créancier. Il est important de savoir qu'en acceptant cette condition, le client non seulement confirme la fiabilité de l'emprunteur, mais acquiert également des obligations de remboursement du prêt. Une caution est un certain garant du remboursement de la dette.
Qu'est-ce qu'une garantie
Une garantie est un certain accord conclu entre un créancier, un emprunteur et la caution elle-même. Un tiers peut être à la fois une personne physique et une personne morale.
L'accord de cautionnement prévoit l'obligation de rembourser le prêt en cas de défaillance de l'emprunteur principal. Selon le type d’arrangement, la responsabilité est de deux types:
- Responsabilité conjointe - l'emprunteur et le garant sont sur un pied d'égalité, le prêteur a donc le droit d'exiger le remboursement de la dette.
- Passif subventionné - tout d’abord, l’emprunteur est responsable du remboursement de la dette. Le créancier ne peut exiger le remboursement de la dette qu'en cas de refus de l'emprunteur.
Si le contrat conclu implique une responsabilité subventionnée, la banque doit s'assurer que l'emprunteur est insolvable avant de faire une réclamation auprès du garant.
Il y a des situations où il est possible d'éviter de rembourser un emprunt, nous en reparlerons plus tard. Une caution dans une banque est un partenaire, un ami, un membre de la famille, une connaissance, un conjoint ou même un étranger.
Ce que le garant risque
L’analphabétisme de notre peuple en matière financière peut avoir des conséquences désastreuses. Une caution et un gage ne sont pas simplement une formalité, l'expérience négative de nombreux citoyens tombés dans un tel piège en est une preuve significative.
En tant que garant, vous risquez beaucoup.
Considérez les risques probables:
- Si pour une raison quelconque l'emprunteur refuse de payer la dette, le prêteur a le droit d'exiger le remboursement du garant.
- Les biens d’une personne peuvent être recouvrés à titre de paiement.
- Un garant de prêt met en péril sa réputation financière. Très souvent, du fait de la faute de l'emprunteur, le garant acquiert également un historique de crédit négatif, ce qui empêche tout travail ultérieur avec les banques.
Il est important de savoir que certains contrats de prêt prévoient une garantie. Une garantie est de deux types: vierge (sans sécurité), propriété (avec sécurité). Ainsi, si le contrat prévoit une garantie immobilière, le prêteur a le droit de saisir votre propriété.
Quand puis-je accepter une garantie à la banque
Il existe des situations où la caution est le partenaire financier ou le conjoint du client. Dans ce cas, il est tout à fait logique de répartir les obligations monétaires. Néanmoins, avant de vous engager dans une démarche aussi sérieuse, vous devez tout examiner attentivement.
Quels sont les facteurs qui méritent d'être pris en compte:
- Vous devez trouver toutes les informations sur qui reçoit les fonds. Il est particulièrement important de connaître le lieu de résidence, la sécurité financière, la disponibilité d'autres prêts, la solvabilité et la fiabilité d'une personne.
- Juste au cas où, vous devez évaluer vos capacités financières. Vous devez juger sobrement et calculer si vous pouvez rembourser cette dette sans difficultés particulières. Une garantie est le besoin de la banque, mais pas de l'emprunteur.
- Avant de signer le contrat, vous devez étudier le contrat dans son intégralité et connaître vos questions.
Pourquoi la banque exige une garantie
Aujourd'hui, tous les produits bancaires ne nécessitent pas de garantie ou de garant. Par exemple, les prêts à la consommation ou aux produits de base ne nécessitent aucune condition particulière. Si vous regardez, vous pouvez résumer que les prêts contractés en grande quantité sont potentiellement dangereux pour le prêteur. Comme il existe une forte probabilité que le client perde subitement la source de revenu et devienne insolvable dans quelques années.
Une caution est une sorte de garant du paiement d’un prêt. Les banques comprennent que toutes les transactions ne sont pas garanties par une assurance. Il est donc nécessaire d'exclure tous les risques en transférant la responsabilité sur une autre personne. Le garant de prêt, à l'instar de l'emprunteur, doit confirmer sa solvabilité et rassembler tous les documents nécessaires.
Eviter la responsabilité
Il existe une certaine liste de situations prescrites dans le Code civil de la Fédération de Russie, dans lesquelles la garantie prend fin:
- Lors du remboursement d'une dette.
- En cas de modification du contrat sans le consentement du garant (modification des taux, augmentation de la durée).
- Lors du transfert d'une dette à une autre personne responsable sans le consentement du garant.
- À l'expiration de la période de garantie contractuelle.
Comment puis-je contester une décision de justice
Vous pouvez contester la décision de la banque dans de tels cas:
- Si la banque exige le recouvrement des créances six mois après la date de défaut de paiement du prêt.
- Si la caution n’a pas accepté le contrat et que la transaction est fictive.
- Si le garant est juridiquement incompétent.
- Si la caution déduit 70% du revenu pour la pension alimentaire pour enfants.
- Si la caution n'a aucun revenu et ne possède aucune propriété.
Pour toute situation, le garant de l'emprunteur peut devenir un débiteur. Lors du paiement de la dette, la caution a le droit de percevoir de l'argent auprès de l'emprunteur principal par l'intermédiaire du tribunal.
