Nu is er een tweelaags banksysteem over de hele wereld. Waarom hebben verschillende staten en regeringen hun keuze in haar voordeel gemaakt. Wat is opmerkelijk aan zo'n systeem? Welke voordelen biedt het? Hoe is een soortgelijk financieel en kredietstelsel gevormd? Al deze vragen worden beantwoord in het kader van dit artikel.
Algemene informatie
Hoe werken banken nu? Het two-tier banksysteem heeft erkenning gekregen en wordt nu algemeen geaccepteerd in de wereld. Wat omvat ze in zichzelf? Allereerst de centrale bank van de staat. Hij neemt de positie van regulator in. Naast hem is er ook een netwerk van commerciële financiële en kredietinstellingen.
Niveau details
Wie is waar? Nu zijn financiële systemen gebaseerd op dit principe:
- Eerste niveau. Hier is de centrale bank, die vaak de uitgevende bank wordt genoemd. Waarom? Hij heeft een monopolie op de uitgifte van wettig betaalmiddel in zijn land. De centrale bank heeft ook de taak om de stabiliteit van het monetaire stelsel en andere financiële instellingen in de staat te waarborgen.
- Het tweede niveau. Verschillende soorten commerciële banken zijn hier gevestigd: gespecialiseerd, universeel, sparen, beleggen, consumenten, hypotheken en industrie. Naast hen omvat dit ook een aantal andere financiële instellingen. Dit zijn investerings- en pensioenfondsen, verzekerings- en trustmaatschappijen, pandjeshuizen.
Het moderne two-tier banksysteem voor ons werd gevormd in het Engelse rijk in de tweede helft van de zeventiende eeuw.
Hoe is alles geregeld?
We zullen ons niet losmaken van de realiteit en de theoretische jungle ingaan, dus het two-tier banksysteem van de Russische Federatie zal worden overwogen. Het is gebaseerd op twee principes:
- Universaliteit.
- Structuur op twee niveaus.
Het wordt geïmplementeerd door een duidelijke scheiding van functies door middel van wetgeving. Het belangrijkste object is de Centrale Bank van de Russische Federatie. Het vertegenwoordigt het eerste, bovenste niveau. De Bank of Russia of de Centrale Bank worden vaak gebruikt als korting. Zijn taken omvatten het uitvoeren van de functies van toezicht, monetaire regulering en het beheer van het afwikkelingssysteem.
Maar er zijn een aantal beperkingen. Het is hem dus niet toegestaan om rechtstreeks op de markt voor bankdiensten te werken, om leningen aan organisaties en ondernemingen te verstrekken en om met andere financiële instellingen te concurreren. Interactie op het gebied van bankactiviteiten is uitsluitend toegestaan met rechtspersonen en natuurlijke personen, die kredietinstellingen zijn, werknemers van de Centrale Bank en het leger van de strijdkrachten van de Russische Federatie.
Het tweede niveau wordt ingenomen door commerciële financiële organisaties die rechtstreeks betrokken zijn bij afwikkelings-, deposito-, krediet- en investeringsactiviteiten. Ze hebben echter niet het recht om de ontwikkeling en uitvoering van het monetaire beleid te beïnvloeden. Tijdens de uitvoering van activiteiten richten zij zich op de Bank van Rusland voor het creëren van een reserve, het kapitaalniveau, rentetarieven en andere. Commerciële ondernemingen moeten voldoen aan alle wettelijke vereisten van de toezichthouder, anders worden hun vergunningen ingetrokken. Dit is hoe het two-tier banksysteem van Rusland werkt.
Algemene punten
De wetgeving voorziet in de regel in het universaliteitsbeginsel voor het banksysteem. Wat betekent dit Anders gezegd: de financiële instellingen hebben het recht om elke wettelijk voorgeschreven activiteit uit te voeren.
Banken hebben het recht om commerciële en investeringsactiviteiten op korte en lange termijn uit te voeren.De wetgeving voorziet niet in hun specialisatie. Maar ze kunnen zelf kiezen en vooruitgaan op een bepaald gebied, bijvoorbeeld een industriële, landelijke of innovatieve bank. In dit geval moet speciale aandacht worden besteed aan wetgeving. Het two-tier banksysteem voorziet in een aantal hierboven genoemde gevallen, een duidelijk onderscheid.
Wat doen commerciële instellingen?
Financiële en kredietorganisaties zijn gespecialiseerd in:
- Accumulaties van tijdelijk gratis en ongebruikte fondsen, spaargeld en spaargeld.
- Kredietverlening aan de bevolking, organisaties, ondernemingen en de staat.
- Organisatie en haalbare hulp bij de berekeningen bij de uitvoering van financiële en economische operaties.
- Opslag van verschillende kostbaarheden.
- Effectentransacties.
- Eigendomsbeheer van cliënten met een volmacht.
Ze helpen ook met:
- Organisatie van betalingen zonder contanten.
- Cash opslag.
- Organisatie van de cashflow.
- Afwikkeling en contante diensten.
Ontwikkeling geschiedenis
Wat is een banksysteem op één niveau en op twee niveaus? Om deze vraag te beantwoorden, moeten we dieper in de geschiedenis duiken. De eerste banken verschenen rond de dertiende eeuw op het grondgebied van het moderne Italië. Aanvankelijk bestonden sommige regelgevende instanties niet. Hoewel de eerste banken kunnen worden beïnvloed door hertogen, koningen en dergelijke door hun status van een persoon.
Door het ontbreken van duidelijke regels ontstonden vrij vaak crisisverschijnselen. En in Engeland werd in de zeventiende eeuw de vraag opgeworpen of de oprichting van een banksysteem op twee niveaus zou kunnen helpen om dit geheel onder controle te krijgen. Zo gezegd, zo gedaan. De vorming van een banksysteem op twee niveaus heeft het aantal onaangename incidenten aanzienlijk verminderd.
Maar helaas zijn niet alle problemen opgelost. En nu doen zich periodiek verschillende crises voor met betrekking tot de financiële sector - voornamelijk bij banken. Tot die tijd functioneerde een nogal zwak onderling verbonden systeem met één niveau. Maar met de opkomst van een controlecentrum begon het aantal contacten en de gemeenschappelijke grond te groeien. Voor een volwaardige activiteit moet een bank nu worden geïntegreerd in het wereldwijde financiële systeem.
Aanpak Sovjetunie
Maar onlangs was er een systeem met één niveau - in de USSR. Wat was de functie ervan? In de Sovjetunie was er bijna altijd een regeling waarbij elke bank verantwoordelijk was voor een specifieke activiteitensector. Dus, er was Vnesheconombank (nu is het, hoewel in een iets ander formaat), bezig met het onderhouden van buitenlandse economische betrekkingen. Afzonderlijke structuren werkten samen met de agrarische sector, de industrie en dienden de bevolking. Het is vrij moeilijk om er een uit te kiezen.
Deze stand van zaken was alleen mogelijk door de aanwezigheid van een bestuurlijke economie. Welnu, dit systeem heeft zowel zijn voor- als nadelen in vergelijking met wat het nu is.
Implementatie bijzonderheden
Wereldwijd bestaat het banksysteem uit twee niveaus. Maar er zijn bepaalde specifieke functies. In de regel wordt alles beheerd door de Centrale Bank. Maar er zijn uitzonderingen op deze stand van zaken.
Neem bijvoorbeeld de Amerikaanse Federal Reserve. De meeste mensen denken dat dit een staatsstructuur is. Maar dit is niet zo. Onder het mom van de Fed verenigden verschillende banken zich op basis van gemeenschappelijke doelen en doelstellingen. En alle taken die de Centrale Bank gewoonlijk moet uitvoeren, worden aan hen overgedragen.
Was dit verstandig gemaakt? Meer dan een eeuw is verstreken sinds het moment waarop een dergelijk banksysteem op twee niveaus is gecreëerd en geschillen nooit verdwijnen. Critici van deze stand van zaken herinneren aan vele recessies en crises, vooral die welke plaatsvonden in 1929-1933, en vanaf 2007, die begon met de Verenigde Staten tijdens de periode van het Federal Reserve System.
Werkingsprincipes
Het moderne two-tier banksysteem is dus al goed doordacht. Laten we samenvatten wat eerder is gezegd, met aandacht voor de basisprincipes van het werk:
- Duidelijke wettelijke afbakening van functies.
- De aanwezigheid van een regelgevend centrum dat ondergeschikt is aan de staat.
- Verplichte uitvoering van regelgevende bevelen die afkomstig zijn van de Centrale Bank, de deelnemers op het tweede niveau.
- De onafhankelijkheid van financiële en kredietorganisaties bij de uitvoering van operationele activiteiten.
Risicobeheer
Als er een hechte relatie is, ontstaat er een precedent wanneer problemen in één land of zelfs een bank een keten van negatieve gevolgen kunnen veroorzaken. Laten we eens kijken naar de crisissituatie die zich sinds 2007 afspeelt.
Aanvankelijk stortten in het midden van het jaar verschillende grote banken in op de Amerikaanse markt. Dit leek geen erg groot probleem te zijn. Maar na hen vlogen twee grote Duitse financiële en kredietorganisaties naar de bodem. Het was toen dat duidelijk werd hoe alles met elkaar is verbonden, en dat een nieuwe, ongekende crisis is begonnen aan kracht te winnen. In veel opzichten slaagde hij erin zijn golf te verlagen, maar met uitzonderlijk grootschalige invloeden van fondsen die triljoenen dollars bedragen. Maar dergelijke risico's zijn niet alleen de verliezen van banken. Samen met hen verliezen rechtspersonen en fysieke personen hun geld. Ja, en vergeet dat financiële instellingen werden gered ten koste van belastingbetalers, dat zou niet moeten.
Wat moet er gebeuren?
Het is duidelijk dat een systeem met twee niveaus moet worden verbeterd. Maar hier komen twee tegengestelde principes in conflict:
- Beleggersfondsen moeten worden behouden.
- Het is noodzakelijk dat financiële instellingen winstkansen bieden.
Over het algemeen en in het algemeen gesproken, is het noodzakelijk om een stabiele en ononderbroken werking te garanderen. Maar hier is hoe het te doen? Bij het zoeken naar een antwoord zijn er veel slimme doelen. Maar tot nu toe is er niets gevonden dat vertrouwen zou wekken en problemen zou helpen oplossen. Dit betekent dat crises zullen terugkeren.
conclusie
De mensheid ontwikkelt zich geleidelijk, sociale mechanismen en instellingen verbeteren. Dit gebeurt in dit geval. Oorspronkelijk was er een woeker. Toen begon het te transformeren in de eerste banken, die weinig leken op die structuren die nu zijn. Er was praktisch geen relatie tussen hen.
Ook verdwenen de eerste financiële instellingen vaak als gevolg van ongunstige economische omstandigheden, of ze waren over het algemeen georganiseerd door fraudeurs. Dit leidde tot de oprichting van een regelgevend centrum dat toezicht houdt op het toezicht. Sinds de oprichting van de eerste Centrale Bank in Engeland zijn deze voortdurend verbeterd en zijn de door hen gebruikte tools verbeterd. Het is mogelijk dat op een dag een model zal worden uitgevonden om deze onaangename momenten te voorkomen. Het evolutieproces blijft tenslotte voortdurend vooruitgaan.
Dus werden in hetzelfde 2007 eerst een aantal voorheen ongekende methoden toegepast. En hoewel velen hun effectiviteit bekritiseren, lieten ze de crisisgolf stoppen en de situatie stabiliseren.