Bijna iedereen kan een rekening openen of storten bij een buitenlandse bank, maar in werkelijkheid is deze procedure niet zo eenvoudig als hij op het eerste gezicht lijkt. Je leert de fijne kneepjes van het werk van buitenlandse organisaties met het recht om bankactiviteiten uit te voeren, evenals stapsgewijze begeleiding bij het openen van een offshore-account bij hen, als je dit artikel leest.
Voor een Russische zakenman kan een account in het buitenland veel voordelen opleveren. Dit betekent het openen van een bankrekening in een ander land, en niet alleen een rekening van een buitenlandse kredietinstelling die een representatief kantoor in ons land heeft. In wezen zijn zelfs de Europese banken die in ons land actief zijn, Russisch, en zelfs zij zijn gebaseerd op buitenlands kapitaal. Hieruit volgt dat ze onderworpen zijn aan exact dezelfde risico's.
Waarom en wie heeft misschien een buitenlandse bankrekening nodig?
Een rekening bij een buitenlandse bank kan noodzakelijk worden voor diegenen die van plan zijn om hun activiteiten in het buitenland uit te voeren, een speciale merchant account te openen voor de ontwikkeling van hun online bedrijf, en eenvoudig voor degenen die hun geld willen verhogen. De reden is eenvoudig - sommige bankorganisaties bieden mogelijk hoger dan in Rusland rente op deposito's bij buitenlandse banken.
Het is ook de moeite waard om te overwegen dat de rekeningen bij een buitenlandse bank privé zijn. Bankiers in westerse landen maken zich echt zorgen over vertrouwelijkheid, en het concept van 'bankgeheim' is voor hen niet zomaar een loze zin. In bijna alle opzichten hebben we winstgevende deposito's bij buitenlandse banken.
Stapsgewijze instructies voor het doen van een storting bij een buitenlandse bank
In feite is dit proces enigszins ingewikkeld en zonder kennis van bepaalde nuances is het bijna onmogelijk om het doel te bereiken. Laten we proberen de ingewikkeldheden te begrijpen in elke fase van het openen van een storting bij een buitenlandse bank.
De keuze van het land om bij te dragen
Het land voor het plaatsen van zijn fondsen moet worden geselecteerd, afhankelijk van de aard van de doelen waarvoor u een vergelijkbaar account nodig heeft. Banken van West-Europa worden als zeer prestigieus beschouwd, maar de overgrote meerderheid van hen is niet geïnteresseerd in de afwikkelings- en gelddiensten van niet-ingezetenen, om deze reden zijn ze niet geschikt voor dergelijke doelen, omdat het op zijn minst onrendabel is voor de klant. Dergelijke financiële transacties worden het best uitgevoerd via bankinstellingen in Estland en Letland. Banken in Hong Kong en Singapore zullen blij zijn voor buitenlanders die zaken doen in Zuidoost-Azië, maar terughoudend zijn om deposito's te accepteren - alleen als de omvang van de investering zeer groot is. Degenen die hun geld willen behouden, maar weigeren deel te nemen aan internationale handel, kunnen een storting openen bij een buitenlandse bank, bijvoorbeeld in Zwitserland, omdat er zeer hoge eisen zijn aan de minimumsaldo-indicator, en ook in de regel is het aantal transacties enigszins beperkt. Bij het kiezen van een geschikt land moet rekening worden gehouden met de politieke en economische situatie in de regio, en het is beter om het toekomstperspectief te analyseren - hoe stabieler, hoe beter.
Registratie van een nieuw of aankoop van een "gereed" bedrijf
Om een dergelijke storting te openen, hebt u een bedrijf nodig dat is geregistreerd in een land met preferentiële belastingen. Offshore-bedrijven worden niet noodzakelijkerwijs gebruikt voor het zakendoen, sommige zijn bijvoorbeeld alleen opgericht om buitenlandse activa te bezitten en een bankrekening te openen. Tegenwoordig is het niet zo moeilijk om een offshore-bedrijf over te nemen, en zowel de aankoop als de jaarlijkse commissie zullen niet zo duur zijn.Om een in het buitenland geregistreerd bedrijf te verwerven, moet u contact opnemen met het betreffende gespecialiseerde bedrijf. De procedure kan in slechts één dag worden uitgevoerd. Een andere optie is om uw LLC in een ander land te registreren. Dit pad is geschikt voor diegenen die echt serieus van plan zijn hun zaken in het buitenland te doen. Een buitenlands bedrijf dat eigenaar is van een Russisch LLC kan een oplossing bieden voor veel geschillen met betrekking tot eigendom met betrekking tot een zone van internationaal recht en beschermt in geval van faillissement de huidige eigenaar tegen subsidiaire aansprakelijkheid.
Kies een bank
Tegenwoordig worden Baltische bankinstellingen die in het Russisch kunnen dienen steeds vaker gebruikt en zijn de kosten van bankproducten vrij laag. Ook zeer betrouwbaar zijn de banken van Duitsland, Denemarken en Oostenrijk. Bij het kiezen van een instelling om een deposito bij een buitenlandse bank te openen, is het noodzakelijk om de betrouwbaarheidsclassificatie van een bankinstelling te analyseren, het minimale depositobedrag (bijvoorbeeld in Zwitserland is de omvang erg groot), vereisten voor klanten van andere landen, omdat niet elke bank klaar is om zaken te doen met buitenlandse burgers, de mogelijkheid snelle en handige aanvulling van de aanbetaling. De beroemdste buitenlandse banken voor deposito's:
- In Duitsland - KfW.
- In Frankrijk - Caisse des Depots et Consignatioms.
- In Nederland - Bank Nederlandse Gemeenten.
- In Zwitserland - Zurcher Kantonalbank, CIM Banque.
- In Saint Lucia - Hermes.
- In Letland - Rietumu.
- In Oostenrijk - Meinl Bank.
Een aanvraag indienen voor het openen van een bankrekening
Om een offshore-rekening bij een bankinstelling te openen, zijn de volgende documenten vereist:
- Een ingevuld aanvraagformulier voor het openen van een bankrekening met een origineel schilderij van de toekomstige eigenaar van de aanbetaling of directeur van de onderneming.
- Een kopie van een pakket documenten met informatie over de identiteit van de klant (meestal een paspoort of rijbewijs).
- Het is wenselijk om een aanbevelingsbrief van andere banken te hebben.
- Samenstellende documentatie van de onderneming.
Soms vereist een bankinstelling de persoonlijke aanwezigheid van een potentiële belegger. De termijn voor het openen van een storting bij een buitenlandse bank hangt rechtstreeks af van het gekozen land en de interne voorschriften van de bankinstelling - soms duurt deze procedure één dag, en soms minstens enkele maanden.
Voordelen van de belangrijkste soorten buitenlandse bankdeposito's
Ook van groot belang is het type account. Een zichtrekening wordt geopend om lopende uitgaven te handhaven. In dergelijke gevallen zijn de rentetarieven op deposito's bij buitenlandse banken in de regel erg laag en soms zelfs afwezig. Beleggingsrekeningen worden gecreëerd met het oog op voortdurende beleggingen in effecten of aandelen. Een depositorekening is niet alleen geschikt om geld te besparen, maar ook om het te vermenigvuldigen vanwege de hoge rente. Maar vergeet niet dat u in dit geval geen geld kunt opnemen voor het einde van de in het contract vermelde periode.
Offshore bedrijf "zonder account"
De mythe dat Europese banken zeer toegankelijk zijn en klaar staan om voor elk van hun klanten te vechten, is zeer stevig geworteld in de hoofden van Russische burgers. Maar helaas is dit helemaal niet waar. Buitenlandse bankinstellingen hebben helemaal geen gebrek aan potentiële klanten en voeren de selectie zeer strikt uit, om deze reden kan een persoon die besluit om een rekening in het buitenland te openen, bepaalde moeilijkheden ondervinden, vooral wanneer hij deze operatie alleen wil uitvoeren. Het is noodzakelijk om voorbereidingen te treffen voor mogelijke lange gesprekken met vertegenwoordigers van een bankinstelling, bovendien zullen de onderhandelingen hoogstwaarschijnlijk in het Engels plaatsvinden.
U kunt een bankrekening openen bij een buitenlandse bank met behulp van een speciaal bedrijf dat gespecialiseerd is in dergelijke diensten.Dergelijke bedrijven hebben contacten met banken gelegd, zij zullen helpen bij de selectie van een bepaalde bank en onderhandelingen, evenals bij de juiste uitvoering van alle nodige documenten.
Deze methode voor het openen van een bankrekening in het buitenland is de eenvoudigste, maar het is erg belangrijk om het juiste bedrijf te kiezen, omdat er een risico bestaat op botsing met fraudeurs die alleen een persoonlijk rekeningnummer en een voorbeeld van een handtekening nodig hebben.
Het is noodzakelijk aandacht te besteden aan het feit dat sommige tussenpersonen die offshore-bedrijven registreren en beloven een bankrekening in de gekozen juridische sfeer te openen, in feite deze laatste niet kunnen uitvoeren. Deze bedrijven kunnen doorgaans goedkopere diensten aanbieden. Het resultaat van samenwerking met een dergelijk "rouwbedrijf" zal zich manifesteren in de vorm van een onherroepelijk verlies van middelen die werden betaald voor het openen van een rekening, en een nutteloos offshore-bedrijf. Het ding is dat echte gerenommeerde bedrijven die echt in staat zijn om een bankrekening te openen, niet zullen samenwerken met de offshore van anderen. En uiteindelijk kunnen dergelijke slecht doordachte besparingen voor de intermediair leiden tot verhoogde uitgaven, en dan wordt het spreekwoord nogmaals bevestigd: "Avaricious betaalt twee keer."
Wat zegt de wet op het openen van deposito's in het buitenland?
We noemen een kenmerk van het hebben van een bankrekening in het buitenland. Daarover spreekt de tweede alinea van artikel 12 van de federale wet "inzake valutaregulering en valutacontrole". Met betrekking tot deposito's bij buitenlandse banken zegt de wet dat absoluut elke Russische burger verplicht is de territoriale belastingautoriteiten te waarschuwen voor het openen van een rekening bij een bank buiten het grondgebied van de Russische Federatie voor een maand. Aan het einde van elk jaar moet de belastingdienst informatie worden verstrekt over het saldo op een dergelijke rekening. Overtreding van deze wet wordt bestraft met een boete van 5000 roebel.
conclusie
In de regel wordt een rekening bij een buitenlandse bank zeer zelden geopend om een hoger inkomen of een beter serviceniveau te ontvangen. Meestal wordt dit gedaan om de vertrouwelijkheid en een soort onafhankelijkheid van het banksysteem van ons land te waarborgen. Velen hebben bijvoorbeeld besloten een dergelijke rekening te openen uit angst dat de autoriteiten verschillende beperkingen op valutaconversie en grensoverschrijdende overboekingen kunnen invoeren. Buitenlandse bankrekeningen kunnen bovendien toegang geven tot internationale beleggingsproducten.