In het artikel zullen we het hebben over hoe bestuurderservaring wordt overwogen bij het aanvragen van een verzekeringspolis. Een vergelijkbare berekening voor autoverzekeringen is vrij eenvoudig. Bovendien is het de rijervaring die een grote invloed heeft op de kosten van de verzekering. Het is vermeldenswaard dat de kosten van de casco-verzekering in mindere mate afhankelijk zijn van de rijervaring. In grotere mate wordt de prijs van een vrijwillige autoverzekering beïnvloed door de kenmerken van het voertuig en de lijst met inbegrepen diensten.
Hoe wordt rijervaring met CASCO-verzekeringen overwogen? Dit wordt heel eenvoudig gedaan - de periode vanaf de ontvangst van de rechten van de bestuurder tot het moment van afgifte van het beleid wordt in acht genomen en het maakt niet uit wat de werkelijke rijervaring van de bestuurders is.
Berekening van de rijervaring voor OSAGO heeft meer nuances. Het is geen geheim dat de belangrijkste taak van verzekeringsorganisaties is om de winst te maximaliseren, daarom is het onmogelijk om er zeker van te zijn dat de vertegenwoordiger van de verzekeraar de rijervaring correct heeft berekend. Daarom is het belangrijk om de berekeningsregels te kennen.
De invloed van rijervaring op de prijs van een verzekeringspolis
Volgens de wet is elke autobezitter verplicht zijn burgerlijke risico's te verzekeren. Bovendien regelt de wetgeving de basistarieven voor OSAGO, maar verzekeringsmaatschappijen hebben het recht om de kosten te wijzigen, rekening houdend met een aantal factoren. De verzekeraars besteden de meeste aandacht aan de rijervaring, omdat ongevallen meestal gebeuren door de schuld van bestuurders die niet genoeg ervaring hebben.
Sommige verzekeringsmaatschappijen speculeren zwaar over dit feit en onderschatten opzettelijk de cijfers om extra marge te verkrijgen. Daarom is het noodzakelijk om de nuances te weten van hoe anciënniteit wordt beschouwd in verzekeringen. Daarover verder.
Age Accounting
Bij het bepalen van de kosten van autoverzekeringen houden verzekeraars rekening met verschillende factoren, maar er wordt speciale aandacht besteed aan de leeftijd van de bestuurder en zijn praktische rijervaring. Meestal houdt een verzekeraar, als een ervaren bestuurder een verzekering sluit, geen rekening met zijn leeftijd. Een uitzondering zijn oudere bestuurders die geen rijervaring hebben. In dit geval is leeftijd een gelegenheid om het autoverzekeringspercentage te verhogen.
Rijervaring
Als we het hebben over rij-ervaring, dan is dit een van de belangrijkste factoren, verzekeringsorganisaties houden hier zonder meer rekening mee. Automobilisten met uitgebreide rijervaring hoeven zich geen zorgen te maken over een mogelijke te hoge betaling. Maar vaak onervaren bedrogen. Rijervaring wordt beschouwd vanaf het moment dat de rechten worden verleend. Maar ook de daadwerkelijke rijervaring is belangrijk. Een andere belangrijke factor is de bonusmalus. Dit is een coëfficiënt die het aantal ongelukken van de bestuurder weergeeft. Hoe lager het is, hoe minder ongelukken er zijn gebeurd door de fout van de bestuurder.
Invloed van PIC op de kosten van het beleid
Laten we eens kijken naar wat wordt beschouwd als een rijervaring voor verzekeringen? Het is vermeldenswaard dat verzekeraars niet alleen rekening houden met de leeftijd van een automobilist als hij voldoende rijervaring heeft. Als we het hebben over jonge bestuurders die niet genoeg ervaring hebben, dan is de situatie omgekeerd. Om de meest correcte berekeningen te maken en financiële risico's te verminderen, moeten verzekeraars de coëfficiënt correct vaststellen die rekening houdt met de leeftijd van de bestuurder, zijn rijervaring (FAC). Dit is de zogenaamde leeftijds- en dienstcoëfficiënt.
PIC kan 4 waarden hebben:
- 1.8 - deze coëfficiënt wordt toegekend aan een bestuurder met een leeftijd jonger dan 23 jaar en een praktische rijervaring van niet meer dan 3 jaar.
- 1.7 - deze coëfficiënt wordt gebruikt bij het berekenen van de verzekeringskosten voor bestuurders met een leeftijd van meer dan 23 jaar, maar praktische ervaring is minder dan 3 jaar.
- 1.6 - deze coëfficiënt wordt gebruikt bij het berekenen van de prijs van het beleid voor bestuurders die jonger zijn dan 22 jaar maar een rijervaring hebben van meer dan 3 jaar.
- 1 - deze coëfficiënt wordt toegekend aan bestuurders van meer dan 23 jaar oud, terwijl de rijervaring langer is dan 3 jaar.
De logische vraag zal gaan over de regels voor het berekenen van de coëfficiënt voor een bestuurder met een leeftijd van veel meer dan 23 jaar, en zijn rijervaring overschrijdt tientallen jaren. De indicator zal geen wijzigingen ondergaan. De maximale korting kan worden ontvangen door een bestuurder die tien jaar ervaring heeft en iemand die drie volledige jaren heeft. De ervaring leert echter dat de prijs van beleid aanzienlijk kan variëren, waarbij het verschil soms 80% bereikt. Wat als een rijervaring wordt beschouwd, is het belangrijk om te weten bij het berekenen van de kosten van een verzekeringspolis. Het is ook de moeite waard om deze vraag bij verschillende verzekeringsmaatschappijen te verduidelijken om de meest geschikte te vinden.
Probleemloze ervaring, de impact ervan op de verzekeringskosten
Het proces van het berekenen van de kosten van autoverzekeringen houdt ook rekening met de ervaring van probleemloos rijden (BSV). Deze indicator is belangrijk, maar niet kritisch. In dit verband wordt het samen met andere factoren gebruikt. De kosten van de verzekering hangen echter vaak af van de discipline van de bestuurder. Als de bestuurder bijvoorbeeld een probleemloze ervaring van tien jaar heeft en de waarde van de bonus-maluscoëfficiënt minimaal is, heeft hij het recht om een aanzienlijke korting te verwachten bij het afsluiten van een verzekering, en omgekeerd. Hetzelfde tarief kan bijvoorbeeld worden toegekend aan een bestuurder die in 5 jaar 2 ongevallen heeft gepleegd en aan iemand die slechts 1-2 jaar rijdt, maar gedurende deze periode geen enkel ongeval veroorzaakte.
Regels voor het berekenen van PIC bij het aanvragen van een verzekering
Om te begrijpen hoe rijervaring wettelijk wordt beschouwd, willen we uitleggen dat de leeftijd van een automobilist bij het berekenen van de kosten van verplichte verzekering wordt genomen in gevallen waarin hij minimale ervaring heeft. Het begin van een rijervaring is de datum waarop een automobilist een rijbewijs ontvangt of een nieuwe categorie toewijst.
In overeenstemming met de bestaande regels hebben ontneming van rechten en onderbrekingen tijdens het rijden geen invloed op de berekening van de rijervaring. Dat wil zeggen, het uitgangspunt van ervaring is altijd de kwestie van rechten. Met dit feit wordt ook rekening gehouden bij het vervangen van een rijbewijs.
Rijervaring wordt als redelijk eenvoudig te begrijpen beschouwd, u hoeft alleen maar naar uw rechten te kijken. Voor de juiste berekening van de coëfficiënt moet u één ding weten. Het is direct afhankelijk van een wijziging in de categorie van de bestuurder. De bestuurder heeft bijvoorbeeld tien jaar ervaring in het besturen van een voertuig (met diskwalificaties en onderbrekingen), terwijl hij een paar jaar geleden van categorie veranderde. Dit betekent dat hij een totale rijervaring van 10 jaar heeft, en bij het berekenen van de verzekeringskosten zal hij een coëfficiënt toepassen die gelijk is aan één. Maar als een verzekering wordt geopend voor een voertuig dat overeenkomt met een recent geopende categorie, wordt de PIC toegepast, namelijk 1.7.
De impact van KBM op de kosten van motorrijtuigenverzekeringen. kenmerken
Blijven nadenken over hoe rijervaring voor verplichte motoraansprakelijkheidsverzekeringen wordt beschouwd door categorieën van coëfficiënten, is het belangrijk op te merken dat er een indicator wordt gebruikt bij het proces van het bepalen van de verzekeringskosten - CBM (bonus malus). Het is de moeite waard om uit te leggen dat het deze indicator is die vaak als reden voor het starten van een rechtszaak fungeert. Heel vaak maken verzekeringsmaatschappijen per ongeluk (maar vaak opzettelijk) fouten in de berekening van de CBM. En voor elke bestuurder die zich voor het eerst bij de verzekeringsmaatschappij meldt, wordt een bof toegewezen die gelijk is aan één en klasse 3. Als de bestuurder gedurende het jaar geen ongeval veroorzaakt, wordt de bof verminderd. Dit betekent dat de verzekeringskosten ook worden verlaagd. Dat wil zeggen dat de verzekeringskosten van de bestuurder rechtstreeks afhankelijk zijn van de juiste berekening van de KBM.
In tegenstelling tot de strijdkrachten wordt KBM in geval van een onderbreking van de verzekeringsperiode voor een periode van één jaar opnieuw gelijk aan één, en wordt de bestuurder klasse 3 toegewezen.
Dit verklaart waarom bestuurders die al lang de rechten hebben verkregen, maar geen verzekeringservaring hebben of ervaring hebben die herhaaldelijk wordt onderbroken, verliezen. In feite is de werkelijke rijervaring niet praktisch. In dit geval worden de risico's van de verzekeraar aanzienlijk verhoogd, respectievelijk, de kosten van het beleid veranderen.
KBM-controle
Soms worden autobezitters geconfronteerd met situaties waarin verzekeraars per ongeluk of opzettelijk een fout maken bij het berekenen van de CBM. In dit geval kan elke eigenaar de KBM onafhankelijk berekenen en controleren op het officiële PCA-portaal. Als er verschillen worden geconstateerd, moet u contact opnemen met de verzekeringsmaatschappij. Als de verzekeraar het niet eens is met de argumenten, moet de communicatie met hem in de rechtbank worden voortgezet.
Hoe wordt de rijervaring als correct beschouwd?
Uit de bestudeerde informatie kunnen we concluderen dat bestuurders met een leeftijd van meer dan 23 jaar een voordeel hebben bij het berekenen van de kosten van autoverzekeringen. Bovendien is hun rijervaring langer dan 3 jaar. Ondanks het feit dat het aftellen van de rijervaring begint vanaf het moment van het behalen van het certificaat, wordt het voor elke categorie afzonderlijk berekend. Bovendien hebben de ontneming van rechten en onderbrekingen tijdens het rijden geen effect op deze indicator. Bij het berekenen van de MSC wordt niet alleen rekening gehouden met deelname aan het ongeval, maar ook met de schuldgevoelens. Als de bestuurder langer dan een jaar geen verzekering heeft gehad, wordt hem automatisch alle kortingen onthouden.