De 'zwarte lijst' van de bank impliceert een basis waarin onbetrouwbare klanten met een verwende financiële geschiedenis worden ingevoerd. Het is onmogelijk om er zonder enige reden in te komen, en uitstappen is helemaal niet eenvoudig. De belangrijkste taak voor een persoon die een lening aangaat, moet een tijdige terugbetaling zijn. Maar in het leven zijn er situaties waarin alles uit de hand loopt. In het artikel zullen we kijken hoe we uit de "zwarte lijst" van banken kunnen komen.
Wat is de zwarte lijst?
Volgens de federale wet "Over het tegengaan van de legalisatie van opbrengsten van misdrijven" moeten banken toezicht houden op en klanten verifiëren die rekeningen openen, en tijdens hun samenwerking. Als gevolg van de audit heeft de financiële instelling het recht om, indien compromitterende gegevens worden ontvangen, te weigeren bankactiviteiten of andere diensten uit te voeren. In dit geval wordt de klant opgenomen in de "zwarte lijst", hetzelfde voor alle banken.
In sommige situaties kan het account van een bankcliënt worden geblokkeerd, kan de toegang tot overschrijvingen of een persoonlijk account worden beperkt, maar dit betekent niet dat het in een dergelijke lijst is opgenomen. Maar als dit gebeurt, moet u dringend nadenken over hoe u uit de 'zwarte lijst' van banken kunt komen, omdat een slechte kredietgeschiedenis met enkele problemen dreigt.
Wie krijgt en waarom?
Zowel natuurlijke personen als rechtspersonen kunnen om de volgende redenen in deze lijst worden opgenomen:
- Onbedoelde of vrijwillige deelname aan frauduleuze oplichting.
- Gewist of uitstaande strafblad.
- Eigendom of financiële arrestatie van de kredietnemer, zoals beslist door de rechtbank.
- Achterstallige of onbetaalde schulden aan een financiële instelling.
- Regelmatige late betalingen.
- Opzettelijk valse informatie verstrekken.
- Erkenning van een cliënt als incompetent persoon.
Is het mogelijk om uit de "zwarte lijst" van de bank te komen, zullen we verder in dit artikel ingaan.
criteria
De belangrijkste criteria voor toegang tot een dergelijke lijst zijn negatieve kenmerken, waaronder:
- Vertragingen bij het betalen van leningen en andere standaardwaarden bij een leningsovereenkomst.
- Bestaande schulden voor andere monetaire verplichtingen (onbetaalde belastingen, boetes, alimentatie, gemeenschappelijke schulden).
- Een strafblad, voornamelijk gerelateerd aan economische misdrijven.
- Indiening van valse documentatie of bewust valse informatie.
- Faillissementsproces of bestaande in het verleden.
- Verschijnt in strafzaken, fraude, enzovoort.
- Bestaan van gerechtelijke sancties.
- Beperkingen op beschikking van rekeningen en eigendom opgelegd door een rechtbank of gerechtsdeurwaarders.
- Een persoon erkennen als juridisch incompetent of geregistreerd bij een psychiatrische instelling.
Wat bedreigt het?
Het invoeren van een dergelijk register is geen zin en betekent geen volledige weigering van medewerking. De adviesdienst zal altijd adviseren hoe u uit de "zwarte lijst" van banken kunt komen. Ook mag een instelling op wetgevingsniveau de toegang van een cliënt tot financiële diensten niet beperken. Dit zijn alleen gegevens die de bank naar eigen inzicht kan gebruiken.
Door de beslissing van het management kan de klantenservice een nieuw contract opstellen, ondanks een beschadigde bankgeschiedenis. Daarom moet de vraag waar en hoe je een lening kunt krijgen, als je al op de 'zwarte lijst' staat, niet eng zijn. Een positieve beslissing kan dus door een andere financiële instelling worden genomen, in tegenstelling tot waar de vertraging is vastgesteld.
In geval van weigering moet de bank een belangrijkere reden hebben dan de potentiële klant in een zwarte archiefkast te vinden. De Centrale Bank van de Russische Federatie heeft in haar toelichtende brief "Over de verantwoording van informatie over gevallen van weigering om transacties uit te voeren" aangegeven dat informatie dat de cliënt weigering heeft ontvangen in samenwerking met andere financiële instellingen niet de enige reden is om diensten te weigeren.
Dus als de vraag opkomt, hoe u uit de "zwarte lijst" van de Centrale Bank komt, moet u het volgende onthouden. Als de weigeringszaak in de rechtbank wordt beslist, moet de financiële instelling bewijsmateriaal overleggen dat opname in een dergelijk register niet het belangrijkste argument voor de beslissing is. Er moeten andere criteria zijn om een juiste beslissing te nemen.
Hoe eruit te komen: stap voor stap instructies
Volgens de wijzigingen die in maart van dit jaar in de federale wet nr. 115 zijn aangebracht, is het mogelijk om de reputatie van de klant en de verwijdering van de "zwarte lijst" van banken wit te maken. Hoe kom je er in dit geval uit? Dit mechanisme werkt als volgt:
- Door een geschikte aanvraag in te dienen bij de bank, kunt u de reden achterhalen voor het invoeren van een onbetrouwbaar register. In geval van weigering om mee te werken, moet een kredietinstelling bovendien haar beslissing onderbouwen.
- In geval van onredelijke "nee" of onvoldoende argumenten heeft de cliënt het recht om documenten ter overweging in te dienen, op basis waarvan de bank na verificatie een andere beslissing kan nemen. Het is belangrijk op te merken dat dergelijke papieren worden ingediend bij een organisatie die heeft geweigerd mee te werken. Vaak zijn er momenten waarop andere banken klaar zijn om gemeenschappelijke verplichtingen met de klant na te komen, terwijl hij op de "zwarte lijst" blijft. De bank die weigerde te betalen, kan zich hiervan terugtrekken en deze reden vermelden.
- Gemiddeld duurt het 10 dagen om ingediende verklarende documenten te beoordelen.
- Op basis van de resultaten van de controle ontvangt de client een van de antwoordopties. In het eerste trekt de bank de weigering in en stuurt de relevante gegevens naar Rosfinmonitoring, waar ze aantekeningen maken en deze van de "zwarte lijst" verwijderen. In een andere uitvoeringsvorm is de erkenning van de weigeringsgronden geldig en wordt de klant nog steeds als onbetrouwbaar beschouwd.
- Als de kredietnemer het niet eens is met de beslissing van de financiële instelling, heeft hij het recht om in beroep te gaan bij de interagency-afdeling van de Centrale Bank. Hier onderzoekt een speciaal samengestelde commissie documenten van de klant en de mislukte bank. Binnen 20 dagen wordt een beslissing genomen en verzonden naar Rosfinmonitoring. Als het wordt geaccepteerd ten gunste van de klant, wordt hij binnen 1-2 maanden van de 'zwarte lijst' verwijderd en is de bank verplicht mee te werken.
Informatie over de redenen voor de weigering
Nu hebben we ontdekt wat de 'zwarte lijst' van de bank is en hoe deze daar terechtkomt. Maar tegelijkertijd moet de juridische basis van deze actie duidelijk worden nageleefd.
In overeenstemming met de wet moet de bank de reden voor de weigering uitleggen, maar nergens wordt aangegeven hoe het dit kan doen. In de regel gebruikt een kredietinstelling de huidige Rosfinmonitoring-codes bij het genereren van een negatieve reactie op een verzoek. De lijst hiervan is als volgt:
- De organisatie is geregistreerd op een massa-adres (uitzonderingen zijn winkelcentra en zakencentra).
- Minimaal of iets groter dan het toegestane kapitaal.
- Het adres van de juridische entiteit is vergelijkbaar met de registratie van de vertegenwoordiger van de uitvoerende autoriteit in de woonplaats.
- Gebrek aan een uitvoerend orgaan op een juridisch adres.
- Oprichter, accountant, werknemer - één persoon.
- De gelijktijdige combinatie van dezelfde posten in verschillende missies.
Elk van deze redenen kan een legitieme reden zijn om te weigeren mee te werken. De bank kan deze gegevens op een open of gesloten manier ontvangen. Open - gegevens zijn beschikbaar in de algemene database van belastingen, migratie, verzekeringen en andere diensten. Gesloten bronnen zijn niet door de bank bekendgemaakt.Als u op de zwarte lijst van banken staat, moet u proberen te begrijpen hoe u de situatie in de nabije toekomst kunt oplossen.
Documenten voor het verklaren van bedrijfsinkomsten
Er zijn geen gereguleerde vereisten voor documentatie als zodanig. Het bedrijf kiest naar eigen goeddunken hoe het moet getuigen van zijn legitieme ondernemersactiviteit, en niet om redenen te geven voor de conclusie dat het betrokken is bij het verzilveren van opbrengsten van illegale methoden.
Meestal worden vermoedens gemakkelijk weerlegd door gegevens te verstrekken die kunnen worden vastgelegd:
- in de laatste aangifte;
- Verklaringen waarom de belastingaangifte niet beschikbaar is;
- Betalingen bij betaling van belastingaftrek, als deze via een andere bank zijn gepasseerd;
- partnerschapsovereenkomsten, volgens welke de beweging van alle fondsen van het bedrijf wordt aangegeven.
Wat te doen om niet in het register van onbetrouwbare clients te komen
Als u in een dergelijke onaangename situatie terechtkomt, moet u de oplossing van de vraag hoe u uit de "zwarte lijst" van banken komt, niet uitstellen. Een andere financiële organisatie kan hierbij helpen door een nieuwe lening te verstrekken, of u zult geld moeten lenen van vrienden of familieleden. Er is nog een optie - vraag de bank om de betaling van achterstallige betalingen te installeren als er ernstige omstandigheden aan zijn voorafgegaan.
Niemand is veilig op de zwarte lijst. Na enkele aanbevelingen kunt u dit risico echter tot een minimum beperken:
- Sta niet toe dat een van de genoemde criteria op de zwarte lijst wordt geplaatst.
- Het is niet nodig om een ideale klant te zijn, wat onnodige vermoedens en controles veroorzaakt, het is beter om gemiddeld te lijken.
- Heb een debetrekening met een gemiddeld saldo en regelmatig geldverkeer of gebruik doorlopend andere bankdiensten.
- Probeer uw financiële situatie niet te prijzen en onjuiste informatie te geven.
- Bij het aanvragen van kredietdiensten moet u uw financiële mogelijkheden goed beoordelen. Met stabiel inkomen is de optimale belasting 30% van de totale inkomsten.
- Bewaak uw kredietgeschiedenis en pas problematische posities aan.
- Bestudeer de contractvoorwaarden zorgvuldig. Allereerst zal dit helpen om onaangename verrassingen te voorkomen, en ook in de ogen van bankmedewerkers zal het de indruk wekken van een serieuze klant.
Hoe omzeilen van de "zwarte lijsten" van banken: tips
U moet weten dat de gegevens over de vertraging in het onbetrouwbare register vallen als de vertraging langer dan 10 dagen wordt overschreden. Tot deze deadline wordt niet-betaling als technisch beschouwd. In een dergelijke situatie moet u proberen het dringend te elimineren. Kredietgeschiedenis zal niet lijden.
In het geval van een moeilijke levenssituatie hoeft u zich niet te verbergen voor een financiële instelling. Integendeel, u moet daarheen gaan en proberen het probleem samen op te lossen.
De oplossing kan een lening bij een andere bank zijn. Nou, als de voorwaarden van het contract er beter zijn.
Er zij aan herinnerd dat de instelling naast de algemeen aanvaarde criteria voor de beoordeling van de kredietnemer ook individuele criteria gebruikt, waardoor er een kans bestaat om een nieuwe lening te krijgen met een andere terugbetalingstermijn voor de oude.
Verantwoord gedrag bij het oplossen van financiële kwesties, doordacht beheer van eigen en geleende middelen is de sleutel tot wederzijds voordelige samenwerking met de bank. U moet proberen niet in zo'n register te komen, omdat het enige tijd zal duren om het te verlaten.