In de Russische Federatie wordt het banksysteem vertegenwoordigd door centrale en commerciële banken, evenals andere niet-bancaire kredietorganisaties. We kunnen zeggen dat het banksysteem van de Russische Federatie tweeledig is. Het bovenste niveau wordt vertegenwoordigd door de Centrale Bank en het onderste niveau door alle anderen.
Centrale Bank van de Russische Federatie
De Centrale Bank van Rusland is de grootste bank die actief is in Rusland. Hij is een onderwerp van monetaire regulering. De doelstellingen en doelstellingen ervan worden geregeld op het niveau van de Grondwet en de federale wetgeving.
Alle banken kunnen worden onderverdeeld in twee categorieën: uitgevende banken (de Centrale Bank) en commerciële banken. Een kenmerk van een uitgevende bank is dat deze het recht heeft nationale valuta-eenheden uit te geven en de circulatie van fondsen in Rusland te reguleren.
Commerciële banken
Deze categorie banken omvat kredietinstellingen die zijn opgericht om rechtspersonen en particulieren te bedienen, waardoor ze de mogelijkheid hebben om verschillende financiële transacties uit te voeren. Banken trekken deposito's aan, verstrekken leningen en voeren ook afwikkelings-, betalings- en intermediaire transacties uit. Daarnaast nemen commerciële banken deel aan aandelen- en obligatiemarkttransacties.
Commerciële banken en de Centrale Bank verschillen in zoverre dat het doel van de eerste is om winst te maken. Bankwinst wordt marge genoemd. Het wordt berekend als het verschil tussen de rente op leningen van de bank en de rente op deposito's.
Diensten verleend door commerciële banken
Het adjectief "commercial" geeft aan dat de bank is opgericht om winst te maken. Maar er zijn ook banken die zich meer specialiseren in het aanbieden van bepaalde bankdiensten.
De meest voorkomende diensten van commerciële banken zijn:
- het verstrekken van leningen aan particulieren en rechtspersonen;
- valutatransacties uitvoeren;
- autoleningen;
- hypotheken;
- uitwisseling van beschadigde bankbiljetten voor ongesorteerd;
- creatie en onderhoud van afwikkelingsrekeningen voor economische entiteiten;
- operaties met edele metalen.
Taken en doelstellingen van financiële instellingen
De taken van de centrale en commerciële banken zijn verschillend. De Bank of Russia werkt op drie hoofdgebieden. Ten eerste moet hij proberen de stabiele werking van het banksysteem te handhaven, en ook proberen de liquiditeitsafname van het hele banksysteem in het land zoveel mogelijk te verminderen. Ten tweede moet de Centrale Bank van Rusland de betrouwbaarheid en efficiëntie van het gehele betalingssysteem waarborgen. De derde taak van de Centrale Bank is het handhaven van de koopkracht van de roebel en het handhaven van een stabiele wisselkoers.
Op dit moment heeft de Russische regering een zwevend wisselkoersregime ingevoerd. Eerder probeerde de Centrale Bank de nationale valuta te handhaven vanwege de gerichte impact op de valutamarkt.
In tegenstelling tot verschillende niet-bancaire kredietinstellingen en commerciële banken streeft de Centrale Bank geen commerciële doelstellingen na in haar activiteiten. De Bank of Russia is verantwoordelijk voor de ontwikkeling van de financiële markt in de Russische Federatie en zorgt ook voor de stabiliteit ervan. Winst maken is niet zijn hoofddoel.Dit is het belangrijkste verschil tussen commerciële banken en de Centrale Bank van de Russische Federatie.
De waarde van commerciële banken
Zoals eerder vermeld, is het hoofddoel van de operationele activiteiten van commerciële banken winst te maken. Dit is precies hun commercieel belang. Een handelsbank kan worden gecreëerd op basis van elke vorm van eigendom en is een zakelijke onderneming.
In de hedendaagse economie spelen commerciële banken een belangrijke rol. Ze zijn tussenpersonen en zorgen voor de verdeling van kapitaal tussen sectoren en regio's van de staat. Een van de belangrijkste taken van commerciële banken is het waarborgen van een ononderbroken circulatie van geld en kapitaal in de staat. Ook is deze categorie banken verantwoordelijk voor het verstrekken van leningen aan industriële ondernemingen, de staat en de bevolking. Bovendien scheppen commerciële banken de voorwaarden voor de accumulatie van middelen van organisaties en burgers.
Centrale Bank Functies
Omdat commerciële banken en de Centrale Bank verschillende doelen nastreven in hun activiteiten, verschillen hun functies ook. Om de taken op te lossen die zijn ingesteld voor de Centrale Bank, voert deze de volgende functies uit:
- opslag van goud en deviezenreserves;
- accumulatie en opslag van reserves van kredietorganisaties;
- controle over kredietinstellingen;
- uitgifte van kredietfondsen;
- leningen aan commerciële banken;
- monetaire regulering van de economie.
Om deze functies uit te voeren, zijn er veel methoden. De Bank of Russia heeft het recht om de reserveverplichtingen van banken te wijzigen en markttransacties uit te voeren. Dergelijke operaties omvatten de verwerving en verkoop van staatsobligaties, rekeningen en andere effecten.
Ook heeft de Centrale Bank het recht om de hoogte van de krediettarieven te wijzigen. Deze taak wordt uitgevoerd als onderdeel van kredietregulering. Een ander belangrijk werkterrein is de ontwikkeling van wisselkoersbeleid. Alle bovengenoemde methoden worden over het algemeen gebruikelijk genoemd, omdat ze van invloed zijn op de activiteiten van alle commerciële banken en op de kredietkapitaalmarkt.
Naast algemene methoden worden selectieve methoden geïsoleerd. Hun toepassing is gericht op het reguleren van bepaalde soorten leningen (bijvoorbeeld lijfrente of consument). Deze methoden kunnen ook gericht zijn op het verstrekken van leningen aan verschillende industrieën.
Voorbeelden van selectieve methoden zijn kredietplafonds (limieten), die een directe beperking vormen voor de omvang van leningen die door bepaalde banken in de Russische Federatie kunnen worden verstrekt. Het tweede voorbeeld van selectieve methoden is de regulering van de voorwaarden waaronder bepaalde soorten leningen worden uitgegeven. De centrale bank kan het verschil bepalen tussen rentetarieven op leningen en deposito's.
"Bank of banks"
De Centrale Bank werkt niet samen met ondernemers en de bevolking van de Russische Federatie. De belangrijkste klanten zijn commerciële banken, die tussenpersonen zijn tussen de Centrale Bank van de Russische Federatie en economische entiteiten.
De centrale bank houdt contanten bij van commerciële banken. Dit geld wordt reserves genoemd. Historisch gezien waren reserves bedoeld om deposito's terug te betalen. Het minimum reservebedrag met betrekking tot het bedrag van de depositoverplichtingen wordt vastgesteld door de Bank of Russia.
Als een "bank van banken" is de Centrale Bank van de Russische Federatie de instantie die het gehele betalingssysteem in Rusland regelt. Onder zijn verantwoordelijkheid is de oprichting en organisatie van interbancaire afwikkelingen, coördinatie en regulering van afwikkelingssystemen. De Centrale Bank is het centrum van het gehele banksysteem van de Russische Federatie.
Functies van commerciële banken
De belangrijkste functies van de Centrale Bank en commerciële banken zijn aanzienlijk verschillend.Als het werk van de Centrale Bank regelmatiger van aard is, worden de activiteiten van commerciële banken geassocieerd met de herverdeling van monetaire middelen en de stimulering van besparingen.
De belangrijkste functie is het bemiddelen in leningen. De Bank houdt zich bezig met de herverdeling van geld dat kan worden vrijgegeven in het proces van omzet van kapitaal van ondernemingen en privé-inkomsten. De herverdeling van middelen vindt horizontaal plaats, dat wil zeggen van de kredietgever naar de kredietnemer. Er zijn geen tussenpersonen in dit gebied. De betaling voor het gebruik van kapitaal wordt vastgesteld onder invloed van vraag en aanbod.
De tweede functie van commerciële banken is het stimuleren van besparingen in de economie. In theorie zijn het de fondsen van commerciële banken die het grootste deel van het geld moeten uitmaken dat bestemd is voor hervormingen in de economische sector.
De belangrijkste reden om te sparen is een verhoging van de depositotarieven. Bovendien kunnen garanties voor de betrouwbaarheid van het plaatsen van opgebouwde middelen bij de bank een stimulans zijn. De derde functie, die wordt uitgevoerd door commerciële banken, is het bemiddelen in betalingen tussen economische entiteiten.
Rassen van commerciële banken
De economische rol van commerciële banken groeit elk jaar. Dit komt tot uiting in het feit dat de reikwijdte van hun activiteiten zich uitbreidt, evenals nieuwe financiële diensten. Wereldwijd zijn er banken die hun klanten meer dan driehonderd diensten bieden.
Banken kunnen worden ingedeeld volgens verschillende criteria. Afhankelijk van hoe het toegestane kapitaal wordt gevormd, kunnen commerciële banken worden opgericht in de vorm van naamloze vennootschappen of LLC's. Bovendien kunnen ze worden gemaakt met de deelname van buitenlandse banken of buitenlands kapitaal.
Op basis van de soorten transacties die worden uitgevoerd door commerciële banken, zijn ze onderverdeeld in universeel en gespecialiseerd. Commerciële banken kunnen worden verdeeld in federale en regionale banken op het grondgebied van hun activiteit.
Commerciële banken op aandelen
Deze categorie banken is de meest voorkomende ter wereld. De eerste naamloze bank in de Russische Federatie verscheen in het midden van de 19e eeuw in St. Petersburg. Naamloze banken kunnen worden onderverdeeld in open naamloze vennootschappen en gesloten. Aandelen van OJSC kunnen worden gekocht en verkocht door alle nieuwkomers. De samenstelling van het onderwerp van transacties met CJSC-effecten is aanzienlijk beperkt.
De grootste Russische handelsbanken zijn Sberbank, VTB, Alfa-Bank, FK-Otkrytie en Gazprombank. Deze banken zijn de meest winstgevende in de Russische Federatie. Onlangs wint Tinkoff Bank aan populariteit. Het kenmerk is een volledige afwijzing van afdelingen. Alle bewerkingen worden op internet uitgevoerd. De bank heeft een groot aantal partners, in de terminals waarvan u contant geld kunt opnemen van een bankkaart.
Banklicenties
Een bankvergunning is een staatsvergunning die aan een commerciële bank wordt verleend en die haar het recht geeft om verschillende bankverrichtingen uit te voeren. In de eerste plaats gaat het om het feit dat u met het document geld van klanten kunt aantrekken als deposito's, leningen kunt verstrekken en afwikkelings- en betalingstransacties kunt uitvoeren door bankrekeningen te openen.
In de Russische Federatie is de centrale bank verantwoordelijk voor het verlenen van een vergunning aan een handelsbank. Het is een handelsbank alleen toegestaan bankactiviteiten uit te voeren volgens de verkregen vergunning, die wordt uitgegeven door de Centrale Bank op de wijze die op wetgevend niveau is vastgesteld.
De licentie moet in het register worden geregistreerd. Het geeft alle operaties aan die door de bank kunnen worden uitgevoerd, evenals de valuta waarin deze operaties kunnen worden uitgevoerd.Het document is onbeperkt, maar de Bank of Russia kan licenties van commerciële banken intrekken wegens schending van bepaalde zakelijke voorwaarden.
Betrekkingen tussen de Centrale Bank van Rusland en handelsbanken
Het belangrijkste verschil tussen de Centrale Bank en de commerciële bank ligt in de controlerende rol van de eerste. Het vervult functies voor de algemene regulering van de activiteiten van elke individuele handelsbank.
De Bank of Russia gebruikt alle methoden voor economisch beheer. En alleen in het geval dat het gebruik ervan niet in staat is om het gewenste effect te bereiken, kan de Centrale Bank methoden voor administratief beheer gebruiken in het regelgevingsproces. De relatie tussen de Bank of Russia en commerciële banken die in de staat actief zijn, wordt bepaald door de toepasselijke bankwetgeving.
Om commerciële banken te reguleren, kan de Centrale Bank de minimaal vereiste reservetarieven verhogen of verlagen, die door commerciële banken in de belangrijkste staatsbank worden geplaatst. De Centrale Bank van de Russische Federatie verstrekt ook leningen aan commerciële banken en kan hun volumes samen met de rentetarieven wijzigen.
Het bedrag aan kassaldo dat moet worden gereserveerd bij de Centrale Bank wordt bepaald op basis van gegevens uit de balans van commerciële banken. In hun balans moet rekening worden gehouden met alle fondsen die zijn aangetrokken als leningen. Een economische relatie tussen commerciële banken en de Centrale Bank van Rusland bestaat uit het feit dat deze leningen verstrekt aan commerciële banken en deze op hun beurt leningen kunnen verstrekken aan bedrijfsentiteiten.