De noodzaak om geld naar het buitenland te sturen kan niet alleen bij ondernemingen ontstaan, maar ook bij particulieren. U kunt een dergelijke operatie uitvoeren via Western Union, MoneyGram, Unistream, Contact. Individuen kunnen vanaf hun account op hun mobiele telefoon overschrijven naar de bankkaart van Sberbank. Bedrijven moeten gebruikmaken van de diensten van financiële instellingen. De kenmerken van deze transacties worden in het artikel besproken.

Standaard circuit

Bankoverschrijving - een instructie van een kredietinstelling om haar correspondent een bepaald bedrag ten laste van de begunstigde te sturen. Dit document bevat een methode voor het terugbetalen van betaalde bedragen. Deze bewerking wordt uitgevoerd door een betalingsopdracht, die door de ene instelling aan de andere wordt geadresseerd en onder voorbehoud van een overeenkomst, per cheque. Het wordt uitgegeven door een kredietinstelling op aanwijzing van de vertaler. De betaler instrueert de instelling over de voorwaarden voor de overdracht. Bij dergelijke transacties laat de bank zich leiden door instructie nr. 1 “Over de procedure voor het uitvoeren van internationale overschrijvingen”, evenals de voorwaarden die zijn gespecificeerd in de betalingsopdracht. Berekening schema:

1. De exporteur stuurt documenten naar zijn tegenpartij. Goederen kunnen vóór of na betaling worden geleverd.
2. De importeur geeft een betalingsopdracht af.
3. De bank maakt geld over naar de Loro-rekening.
4. De geadviseerde bank ontvangt een melding van een eerdere transactie.
5. Geld van de Loro-account wordt bijgeschreven op de account van de exporteur.
6. Adviseur exporteur van een eerdere operatie.

Geautoriseerde banken voeren instructies van Russische klanten uit om vreemde valuta naar het buitenland over te maken om te betalen voor: goederen, diensten, arbitragekosten, boetes, terugbetaling van schulden die zijn ontstaan ​​na herberekeningen, contributie, vooruitbetalingen op basis van het contract, enz.

Bij het uitvoeren van dergelijke bewerkingen laat de bank zich leiden door de instructies van de betalingsopdracht. Het document kan een voorwaarde bevatten voor betaling aan de begunstigde van het bedrag na het verstrekken van commerciële, financiële documenten of een ontvangstbewijs. Banken zijn niet verantwoordelijk voor de transactie, ze hebben geen invloed op de levering. De verantwoordelijkheid van de organisatie is om geld over te maken na het indienen van documenten.

Internationale export

Buitenlandse banken ontvangen kennisgeving van exporttransacties in de vorm van telegraaf- of postorders. Een dergelijk bericht wordt opgesteld als een herdenkingsorder, waarvan een kopie naar de begunstigde wordt gestuurd. Nadat de internationale overschrijving is bijgeschreven, geeft de kredietinstelling daarin de uiterste datum voor het indienen van documenten aan. Het mag niet langer zijn dan 15 kalenderdagen. In geval van schending van de voorwaarden door de exporteur, schrijft de geautoriseerde bank het bedrag van zijn lopende rekening af en vraagt ​​instructies aan de correspondent voor de teruggave van gelden.

Bankoverschrijving vindt plaats in roebels na ontvangst van dekking van een buitenlandse partner tegen de marktkoers. Uitzonderingen zijn toepassingen waarmee de instelling het bedrag van de overschrijving van de rekening van Loro kan afschrijven. In dit geval crediteert de kredietinstelling het geld in roebels op de rekening van de ontvanger en stuurt een telegraafverzoek naar de correspondent om de dekking over te dragen naar de rekening van de begunstigde "Nostro" het aangegeven bedrag. De importeur moet de bank uiterlijk 15 dagen op de hoogte brengen van de uitschrijving van betaalde documenten.

Transactie Klaring

Internationale bankoverschrijving wordt uitgevoerd op basis van een aanvraag. Het geeft aan:

• Het transactiebedrag (in cijfers en woorden) in de valuta van de contractprijs.Als de betaling in een andere valuta wordt uitgevoerd, geeft de vertaler de exacte omrekeningskoers. Het verschil wordt geregeld door de afzender.
• Uitvoeringsmethode (per luchtpost of telegraaf).
• Naam van de begunstigde, zijn adres.
• De naam van de bank die de klant bedient.
• Het doel van de vertaling.

Een kopie van het contract wordt ook bij de aanvraag ingediend. De afzender is verplicht te informeren wie de commissie, overdrachtskosten en andere gegevens betaalt. De aanvraag wordt in 3 exemplaren uitgevoerd: één wordt ondertekend door het hoofd of de hoofdaccountant van het bedrijf van de afzender. Er wordt een stempel bovenop geplaatst. Correct uitgevoerde documenten worden door de bank geaccepteerd tegen ontvangstbewijs voor kopieën. Op basis van de gegevens die in de aanvraag zijn gespecificeerd, wordt een betalingsopdracht aan een buitenlandse correspondent opgesteld.

Kenmerken van vertalingen voor ondernemers

S.W.I.F.T. - Een gemeenschap van interbancaire telecommunicatie die een geldoverboekingssysteem biedt. Het belangrijkste voordeel van dit type transactie is de relatief kleine hoeveelheid kosten. Er is geen enkel SWIFT-tariefrooster: deze zijn afhankelijk van het land van afzender, valuta en bankvoorwaarden. In Oekraïne heeft het bijvoorbeeld geen zin om bedragen van minder dan $ 200 via SWIFT over te dragen, aangezien de commissie 50 USD / EUR + een vast percentage is. Maar voor ondernemers is een dergelijke regeling acceptabeler, omdat:

• U kunt een bankoverschrijving naar elk land ter wereld verzenden;
• er zijn geen beperkingen op het bedrag en de valuta;
• reguliere transacties worden uitgevoerd op rekeningnummer;
• particulieren kunnen een bankoverschrijving bestellen, zelfs zonder een account te openen;
• hoge betrouwbaarheid van berichten;
• ondernemingen kunnen de bank opdracht geven de valuta om te rekenen door alleen een betalingsopdracht uit te schrijven.

Nadelen van SWIFT

Overweeg de volgende nadelen van dit betalingssysteem:

• Betaling per bankoverschrijving van goederen vindt plaats binnen 3-5 dagen. Volgens andere internationale transacties het tijd wordt teruggebracht tot 15 minuten. Maar als er directe lijnen tussen banken zijn correspondent rekeningen dan wordt deze tijd ingekort.
• Er kunnen extra kosten in rekening worden gebracht, omdat één geldtransactie tegelijkertijd tussen meerdere banken kan plaatsvinden. Als de overdrachtsvaluta verschilt van de nationale valuta in het ontvangende land, moet u extra betalen voor de conversie. Voor dringende aanvragen brengen banken 30% extra in rekening.
• De kosten van de begunstigde omvatten een vergoeding voor het verzilveren van fondsen (0,6-2%).

Het mechanisme

Het SWIFT-bankoverschrijvingssysteem wordt uitgevoerd volgens de volgende gegevens:

• paspoort van de afzender;
• rekeningnummer van de begunstigde;
• doel van betaling;
• SWIFT-code van de bank van de begunstigde;
• stad, land van begunstigde;
• IBAN-code (voor betalingen aan EU-landen);
• Naam, stad, land van de correspondentbank.

De operator stelt een bestelling op waarmee de betaling aan de kassa wordt gedaan. Na voltooiing van de transactie wordt een ontvangstbewijs met een uniek nummer uitgegeven.

Internationale praktijk

Bankoverschrijving wordt vaker gebruikt om vooruitbetalingen onder het contract te betalen voor een bedrag van 15-30% vóór het begin van de verzending van de goederen. De rest wordt gefinancierd voor de daadwerkelijk ontvangen goederen. Een dergelijke betaling komt de importeur niet ten goede. Dit is een riskante operatie, aangezien de koper geld kan verliezen in geval van korte levering. Maar om de belangen van de importeur te beschermen, kunnen de volgende worden gebruikt:

1. Geld-teruggarantie door een eersteklas (Europese) instelling.

2. Voorwaardelijke overdracht: de bank van de exporteur betaalt een voorschot na ontvangst van de TTN op de afgesproken tijd.

collectie

Bankoverschrijvingen worden zelden gebruikt vanwege het hoge risico van transacties. De incassovorm is betrouwbaarder.Dit wordt het bevel van de verkoper aan de bank genoemd om rechtstreeks van de koper of via een andere organisatie een bepaald bedrag te crediteren of om acceptatie van de tegenpartij van de klant te ontvangen. In het tweede geval worden de goederen verzonden zonder vooruitbetaling. De koper financiert de levering na ontvangst van de documenten, nadat hij vooraf de hoeveelheid, kwaliteit, prijzen, verzendvoorwaarden, enz. Heeft gecontroleerd. Als een van deze punten wordt geschonden, kan de importeur weigeren de goederen te betalen.

Het belangrijkste kenmerk van de incassobewerking is dat de bank de volledige workflow organiseert: ze ontvangt documenten van de exporteur na verzending en stuurt deze naar de importeur in de instelling die de service uitvoert. De tweede organisatie moet ervoor zorgen dat fondsen voor de goederen tijdig worden overgedragen aan de verkoper. Als de koper weigert te betalen voor de levering, controleert de bank de gronden voor een dergelijke beslissing en stelt de exporteur hiervan op de hoogte. Schikkingsregeling met behulp van documentair incasso:

1. De sluiting van het contract.
2. Verzending van goederen.
3. Indiening van documenten bij een financiële instelling.
4. De bank van de exporteur stuurt het TTN door naar de organisatie die de importeur bedient.
5. De koper leert over de ontvangst van documenten.
6. Betaling voor levering.
7. De importeur ontvangt de documenten.
8. Geld wordt overgeboekt naar de rekening van Loro.
9. Een bank adviseren over een eerdere correspondententransactie.
10. Geld van Loro komt op de rekening van de exporteur.
11. Een verkoper adviseren over een eerdere transactie.

Directe transacties

De service voor het overboeken van geld van een persoonlijke account naar een bank in Rusland wordt aangeboden door vele operatoren: MegaFon, Beeline, MTS, TELE2 (Rostelecom). Geld wordt opgenomen van een VISA- of MasterCard-betaalsysteemkaart.

In het geval van de Megafon-operator kan een overschrijving naar een bankkaart worden besteld op de website van het bedrijf. In het formulier moet u een telefoonnummer invoeren. Er zal een wachtwoord naar komen, dat toegang tot de service opent. Na autorisatie moet u het kaartnummer van de ontvanger invoeren. tarieven:

• van 1 tot 4999 roebel - 7,35% + 95 roebel .;
• van 5 duizend tot 15 duizend roebel. - 7,35% + 259 roebel.

Overboeking naar een kaart van Beeline wordt uitgevoerd via de service "Betaling vanaf rekening". In het aanvraagformulier moet u het type plastic vervoerder kiezen, het mobiele nummer, het bedrag en de rekening van de ontvanger invoeren. Tarief - 4,95%.

Als we het hebben over de MTS-operator, kan een overschrijving naar een bankkaart ook worden besteld op de website van het bedrijf. Om een ​​toepassing te genereren, moet u het telefoonnummer, het bedrag, de rekening waarvan geld wordt afgeschreven en de gegevens van de ontvanger opgeven. Tarieven: van 1700 tot 15000 roebel. - 4%, maar min. 25 wrijven Er kunnen slechts 5 aanvragen per dag worden gedaan.

Overzetten naar een kaart met TELE2 wordt uitgevoerd via de website van het bedrijf. In het juiste gedeelte moet u het telefoonnummer, het bedrag en de kaart van de ontvanger opgeven. Tarieven: van 50 tot 15 duizend roebel. -5,75%, min. 25 wrijven Limiet: 10 transfers per dag.

In alle gevallen zijn er geen sms-kosten van toepassing. Het is niet mogelijk om bonus- of kredietfondsen op te nemen van een gebruikersaccount.

Bankoverschrijvingen zonder een account te openen

Deze service is alleen beschikbaar voor particulieren. Om een ​​overschrijving uit te voeren, moet u alleen uw paspoort, betalingsbewijs en een aanvraag invullen. Zo worden rekeningen van nutsbedrijven, belastingbetalingen en vrijwillige bijdragen betaald. Om de transactie te voltooien, moet de exploitant de naam, het adres van de begunstigde, de naam van de bank van de begunstigde, de details, de SWIFT-code, het rekeningnummer van de begunstigde (indien van toepassing) meedelen.

Sberbank-overschrijvingen

Blitz is een van de meest populaire systemen in de Russische Federatie. Transacties worden in twee richtingen uitgevoerd

• Dringende overdrachten tussen structurele afdelingen van Sberbank in heel Rusland.
• Internationale transacties in Kazachstan, Oekraïne en de Republiek Wit-Rusland.

Bankoverschrijvingen tussen particulieren worden uitgevoerd door dochterondernemingen van Sberbank zonder lopende rekeningen te openen. Dergelijke activiteiten mogen niet gerelateerd zijn aan bedrijfsactiviteiten.
De voorwaarden en de Blitz-commissie zijn aangegeven in de tabel.

Voordelen van "Blitz":

1. Fondsen kunnen worden verzonden zonder het te ontvangen filiaal op te geven.
2. Snelle deadline.

Het hoge commissiepercentage trekt geen klanten aan die geld willen overboeken naar een bankkaart in het land. Maar als u een betaling naar Wit-Rusland of Kazachstan moet verzenden, is het beter om de "BLITZ" te gebruiken.

Hoe aanvragen?

Overweeg wat nodig is om de aanvraag te voltooien:

• Presenteer paspoort en TIN aan de kassier bij de bank.
• Naam van de ontvanger.
• Vermeld de details van het paspoort van de begunstigde.
• Controleer de juistheid van het invullen van de applicatie.
• Geld overmaken naar de kassier.
• Ontvang een ontvangstbewijs met het transactienummer.

Hoe krijg je het geld?

De volgorde van ontvangst van de overdracht:

1. Kies een filiaal van Sberbank.
2. Presenteer het paspoort aan de kassier.
3. Geef het overdrachtsnummer en de achternaam van de afzender op.
4. Pak het geld.
5. Betaal uw deel van de commissie voor internationale overschrijvingen.

Fouten bij het invullen van een aanvraag voor een overboeking "BLITZ":

1. De geadresseerde ontvangt geen geld als zijn naam onjuist is aangegeven. Afzender verliest commissie: 150 wrijven. voor registratie en hetzelfde bedrag voor het oplossen van de fout.
2. Als de klant het verkeerde overdrachtsnummer heeft aangegeven, ontvangt hij geen geld. De aanvraag moet zonder fouten worden gevormd.

Annulering van een overdracht is alleen mogelijk tot het moment waarop het geld door de ontvanger wordt opgeëist. Om dit te doen, moet u contact opnemen met het Sberbank-kantoor waar de aanvraag is uitgegeven, met een paspoort, een extra vergoeding van 150 roebel betalen, een aanvraag voor een terugbetaling schrijven. Als de operatie wordt goedgekeurd door het hoofd van de eenheid, ontvangt de klant contant geld.

overzicht

In het dagelijks leven is het soms nodig om geld naar het buitenland te sturen. In dergelijke gevallen kunt u gebruikmaken van de diensten van internationale systemen, zoals Contact, of via overschrijving. De economische efficiëntie van de transactie is afhankelijk van het bedrag en het land van de ontvanger. Voor transacties in de landen van de voormalige USSR is het beter om "BLITZ" te gebruiken. Als u geld "overzee" moet verzenden - overschrijving of Western Union.