Financieel overleg. Wat zijn tranches?

De betekenis van veel economische en financiële termen die in het Russisch verscheen met de ontwikkeling van marktrelaties voor veel Russen, is nog steeds onbegrijpelijk. Een van deze concepten die vanuit Frankrijk naar ons toe is gekomen, is de 'tranche'. Laten we proberen erachter te komen wat dit woord betekent en in welke gevallen het gebruikelijk is om het te gebruiken.

Wat zijn tranches?

De term "tranche" in de letterlijke vertaling betekent "aandeel, deel, stuk" (van het Franse concept van tranche). Dit woord heeft verschillende betekenissen, maar ze hebben allemaal een financiële basis. Over het algemeen maakt de tranche deel uit van de kasstroom. In engere zin kan deze term betekenen:

1. kredietmiddelen die in afzonderlijke delen aan de kredietnemer worden verstrekt;
2. een bepaald aandeel in een obligatielening, die in verschillende fasen wordt uitgegeven;
3. effecten uitgegeven op hetzelfde moment, maar met een ander niveau van risico en winstgevendheid;
4. uitgifte van bankbiljetten van dezelfde waarde, uitgevoerd in verschillende jaren.

Na het antwoord op de vraag wat tranches zijn, is het noodzakelijk om uit te zoeken wat hun specificiteit is.

Kenmerken van het verstrekken van krediettranches

Traditioneel worden leningen voor een bepaalde periode tegelijkertijd aan leners verstrekt. Klanten geven er echter steeds meer de voorkeur aan om geld in termijnen te nemen en kiezen uit een groot aantal bankprogramma's een lening in de vorm van een kredietlijn.

Wat is een leningstranche? Het antwoord op deze vraag kan worden gevonden door de betekenis van de term "kredietlimiet" te achterhalen. Dit type lening is nu erg populair bij rechtspersonen en kleine bedrijven.

Dit type financiële middelen verschilt van klassieke leningen doordat de fondsen niet in één bedrag, maar in afzonderlijke delen (de zogenaamde tranches) aan de kredietnemer worden verstrekt in het kader van een bestaande lening.

Er wordt een kredietlijn geopend om werkkapitaal aan te vullen - om huidige activiteiten te financieren. Bedrijven hebben de mogelijkheid om geld uit te geven voor de in de overeenkomst gespecificeerde doeleinden en dit binnen de voorgeschreven termijn binnen de limiet terug te geven.

Een leningsovereenkomst in de vorm van een kredietlijn bevat de volgende punten:

• goedgekeurde limiet;
• type kredietlijn;
• looptijd (meestal niet meer dan 2 jaar);
• commissiebedrag voor het verstrekken van een kredietlijn;
• voorwaarden van veiligheid.

De specifieke voorwaarden voor de uitgifte van geldmiddelen worden voor elke tranche afzonderlijk vermeld. Items zoals:

• tranche bedrag;
• rentevoet voor het gebruik van geleende middelen;
• tranche duur (looptijd);
• de mogelijkheid om een ​​lening eerder dan gepland terug te betalen;
• voorwaarden voor een gericht gebruik van kredietmiddelen.

De belangrijkste soorten leningen in de vorm van een kredietlijn

Wat is een leningstranche? Wat voor soort kredietlimiet zal handig en winstgevend voor u zijn? De antwoorden op deze vragen kunnen nu worden verkregen.

Een leningstranche is een deel ervan dat op basis van één overeenkomst (binnen de bestaande kredietlimiet) aan de kredietnemer wordt uitgegeven. onderscheiden:

1. Doorlopende kredietlijnen, d.w.z. met een schuldlimiet, zijn leningen die de lener volgens de huidige overeenkomst toestaan ​​om de fondsen herhaaldelijk te gebruiken. De belangrijkste voorwaarde voor het ontvangen van de volgende tranche is de volledige of gedeeltelijke terugbetaling van de huidige schuld.
2. Niet-doorlopende kredietlijnen, dat wil zeggen met een kredietlimiet, geven bedrijfsvertegenwoordigers de mogelijkheid om geleende middelen slechts eenmaal te gebruiken. Nadat de volledige vastgestelde limiet is gekozen, kan de lener niet langer financiële steun van de bank ontvangen, zelfs niet als de lening volledig is terugbetaald.

Wat zijn tranches en wat zijn hun voordelen bij het lenen? Laten we proberen het uit te zoeken.

Voordelen voor de klant

Bij het beantwoorden van de vraag over wat de verstrekking van een tranche is en waarom dit noodzakelijk is, moeten verschillende punten worden benadrukt:

1. Het verstrekken van een lening is sterk vereenvoudigd: het verzamelen van documenten en het ondertekenen van een overeenkomst worden één keer uitgevoerd.
2. Gedurende de gehele gespecificeerde leenperiode wordt alleen rente opgebouwd over het bedrag dat wordt weergegeven op de leningsrekening van de klant, dat wil zeggen op de daadwerkelijk uitgegeven lening.
3. Het rentetarief dat wordt vastgesteld op basis van de behandeling van de aanvraag, is geldig gedurende de gehele uitleenperiode. En dit betekent dat alle volgende tranches tegen dezelfde koers worden uitgegeven.

Waar moet ik een kredietlimiet beginnen?

Het verkrijgen van een dergelijke lening begint met het indienen van een aanvraag bij de juiste bankinstelling. Na het schrijven van de aanvraag ontvangt de lener een lijst met documenten die de bank nodig heeft om zijn betrouwbaarheid te verifiëren. Medewerkers van kredietinstellingen analyseren en ontdekken de volgende punten:

• of lenen geschikt is;
• of de financiële toestand van de lener u toelaat om de uitgegeven lening te betalen;
• welk eigendom de aanvrager als onderpand kan verstrekken.

Na de liquiditeit van het onderpand en een volledige economische analyse van de onderneming (of IP) te hebben beoordeeld, neemt de bank een beslissing over de mogelijkheid om een ​​lening te verstrekken.

Nu we al precies weten wat tranches zijn, kunnen we beslissen over de noodzaak en de winstgevendheid van het verkrijgen van een lening in de vorm van een kredietlijn. De keuze is aan jou!