Wat is rood staan? Technische roodstand en roodstand voor juridische entiteiten in eenvoudige woorden

Wat is rood staan ​​- debetsaldo op de rekening van een klant (individu, rechtspersoon) die ontstaat als gevolg van rood staan.

Het is het eenvoudigste ongedekte leninginstrument op korte termijn. De essentie van het rood staan: het wordt gebruikt om betalingsdocumenten uit te voeren als de account tijdelijk niet beschikbaar of onvoldoende is.

Gebruiksvoorwaarden

De klant kan in de regel de rekening-courant voor één bewerking gebruiken voor het gehele bedrag binnen de vastgestelde limiet, of in delen (in tranches). Wat is debetstand? In wezen een lening, klein kortlopende lening. Het moet worden geretourneerd. De aflossingsdatum van elk deel (tranche) dat wordt verstrekt onder de overschrijdingslimiet, is de datum van terugbetaling van de schuld ten belope van het verstrekte deel (tranche).

Een verhoging van de kredietlimiet vindt meestal plaats na de aanvraag (aanvraag) van de klant in afwezigheid van achterstallige schulden aan de bank. De overschrijdingslimiet kan door de bank worden verlaagd in overeenstemming met de wettelijke vereisten en de regels van de bank zelf.

De bank bouwt de laatste tijd rente op roodstand op bankwerkdag maanden, afhankelijk van de schuld. Nadat de cliënt de schuld en de opgebouwde rente heeft betaald tijdens de looptijd van de dienst, heeft de bank het recht om een ​​rekening-courant aan de cliënt te verstrekken onder de voorwaarden vastgelegd in het contract. Het roodstandbedrag kan door de klant worden gebruikt om juridische handelingen uit te voeren.

De procedure voor het verstrekken van roodstand

Krediet op een salariskaart wordt alleen op de hoofdkaart verstrekt als een overeenkomstige salarisserviceovereenkomst is opgesteld met behulp van een bankcreditcard tussen de organisatie die de klant heeft ingehuurd en de bank zelf.

Het begin van de toekenningsperiode wordt beschouwd als het moment van schuldvordering na elke transactie tegen de verstrekte roodstand. De periode van voorziening wordt geteld vanaf het moment dat de schuld wordt gegenereerd. Het eindigt met het bijschrijven van geld op uw eigen account voor schuldboekhouding.

Als de kaart onder de voorwaarden wordt ontvangen salaris project terwijl de klant in de organisatie werkt, wordt zijn kaart onderhouden volgens de tarieven die zijn ontwikkeld voor het in dienst zijnde bedrijf. Tarieven kunnen worden verduidelijkt in uw bedrijf. Vaak betalen werkgevers met hun geld het jaarlijkse onderhoud van kaarten die aan werknemers worden uitgegeven.

Na ontslag uit het bedrijf en ontvangst van een kennisgeving door de servicebank, wordt de plastic kaart betaald en vervolgens onderhouden in overeenstemming met de huidige tarieven voor debetkaarten. Voor jaarlijkse service wordt uiteraard een commissie in rekening gebracht.

In geval van ontslag wordt de kaart niet automatisch gesloten. Als de klant het daaropvolgende gebruik van de kaart wil weigeren, moet deze worden overgedragen aan de bankmedewerkers door een aanvraag in te vullen. Belangrijk: als de kaart aan het bedrijf wordt gedeeld, wordt deze niet automatisch gesloten. Het is noodzakelijk om zelf een geschikte applicatie op te stellen.

Krediet in rekening-courant

Dit is het verstrekken van een specifieke lening voor een bedrag dat de resterende contanten op de rekening overschrijdt op basis van een speciale overeenkomst (overeenkomst). Het wordt gedaan via overschrijving of met behulp van geld in overeenstemming met de instructies van de klant, als eerder een creditcard met een rekening-courant is uitgegeven.

Snelle besluitvorming over de kwestie van kredietverlening speelt een belangrijke rol in moderne omstandigheden. Door de timing van de besluitvorming over kredietverlening te verminderen, zal de bank meer klanten aantrekken, de omzet verhogen, de omzet verhogen.

Hoe roodstand verbinden? Registratie vereist de levering van een overeengekomen pakket documenten. Elke bank heeft persoonlijke vereisten, voorwaarden en verplichtingen van de partijen. Ze zijn echter onderworpen aan de wet. Verbinding kan op declaratieve basis worden gemaakt als de klant deze service wil toevoegen. Sommige instellingen initiëren onafhankelijk de verbinding van de service, zonder gebruikersverklaring.

Als u een gratis kaart hebt ontvangen bij het aanvragen van een lening, onthoud dan dat de service gratis is totdat de lening is terugbetaald (ook vroeg). Bij het terugbetalen van een lening wordt de kaartservice betaald, er wordt een commissie op berekend. Om het latere gebruik van de kaart te weigeren, moet deze worden overgedragen aan de bankmedewerkers door een afsluitende aanvraag in te vullen.

Hoe wordt de berekening gemaakt?

De overschrijdingenberekening is een complex mechanisme. Hangt af van het beleid van de bank, de voorwaarden van de voorziening, de solvabiliteit, de reputatie van de klant. Bepaal eerst de kredietlimiet. Hiervoor gebruiken bankmedewerkers een mechanisme om potentiële risico's in hun berekeningen te beoordelen.

De eenvoudigste manier om de limiet voor salariskaarten te berekenen. Daarom is roodstand gemakkelijk door banken gekoppeld aan salariskaarten. Op basis van uittreksels uit salarisrekeningen volgen managers de frequentie van ontvangsten en de bedragen die aan de werknemer van de onderneming zijn toegerekend. Op basis van de gegevens wordt een limiet bepaald. Het wordt maandelijks aangepast, afhankelijk van de gemiddelde maandelijkse totale omzet van de vereffeningsrekeningen die het bij de bank opent.

Grote banken plaatsen nuttige informatie op hun websites. Een cliënt die de dienst heeft uitgevoerd en de rekening-courant heeft gebruikt, kan het vereiste aantal inhoudingen op de officiële website van de bank vinden met behulp van een kredietcalculator.

Schuldverlichting

Het geld dat op de rekening is bijgeschreven, neemt eerst deel aan de terugbetaling van het (eventueel) technisch rood staan, vervolgens de rente, de hoofdschuld op de manier die is voorgeschreven door de roodstand. U kunt alle soorten schulden contant afbetalen. Terugbetaling van de rekening-courant op de rekening bij ontslag van de klant uit de in het contract vermelde organisatie vindt plaats:

• het afschrijven van het volledige bedrag van de schuld met een betalingsopdracht van alle klantaccounts die zijn geopend bij de bank die is gekoppeld aan andere kaarten;
• contant;
• creditering van geld op de rekening met hun daaropvolgende debitering door de bank om de resterende schuld af te lossen.

In geval van beëindiging (beëindiging van de rekening-courant), moet de klant alle schulden op de rekening uiterlijk op de dag van beëindiging (beëindiging van de rekening-courant) betalen, tenzij anders bepaald in de overeenkomst.

Overdraft voor bedrijven

Wat is een roodstand voor een bedrijf? De werking ervan verschilt niet fundamenteel van rood staan ​​voor particulieren. Hetzelfde mechanisme voor het verstrekken van relatief kleine bedragen voor de korte termijn. Aangezien het belangrijk is om een ​​zakelijke keuze te hebben, kan rood staan ​​voor rechtspersonen van verschillende typen zijn. De voorwaarden zijn afhankelijk van de specifieke bank en de behoeften van het bedrijf. Over het algemeen zijn er 4 hoofdtypen:

• Wanneer een bedrijf de kortetermijnbehoeften aan contant geld voor een tot twee weken moet afsluiten. Het heeft een maximale gebruiksperiode van de tranche van 15 dagen (gemiddelde waarde).
• Extra geld is vereist voor maximaal 1 maand (35 dagen).
• Bankkrediet tegen speciale voorwaarden tegen de herfinancieringsrente voor rechtspersonen met grote gemiddelde maandelijkse rekeningsaldi.
• Voor bedrijven die niet van tevoren kunnen bepalen hoe lang ze het geld nodig hebben. Het heeft een bepaalde deadline voor tranches en de kosten hangen niet af van de periode van gebruik van geld.

Het belang van de financiële instelling om samen te werken met een betrouwbare kredietnemer is duidelijk. Analisten evalueren en analyseren kwantitatieve en kwalitatieve indicatoren van de financiële en economische activiteit van de onderneming, berekenen credit rating.

wetgeving

Alle kwesties met betrekking tot het aanbieden van een roodstand worden beslist door de ontvanger en de bank (haar extra kantoor, filiaal) op basis van een afzonderlijke overeenkomst of een aanvullende overeenkomst bij de overeenkomst. De rekening-courant is onderworpen aan de lening en leningsregels vastgesteld door Ch. 42 van het Burgerlijk Wetboek van de Russische Federatie, die bepalen:

• roodstand overeenkomst (onderwerp van overeenkomst);
• overschrijdingslimiet;
• procedure voor de uitgifte van een roodstand, de terugbetaling ervan;
• gebruiksvoorwaarden;
• voorwaarden, rentevoet, frequentie van zijn wijzigingen;
• wederzijdse verplichtingen, de verantwoordelijkheid van de instelling en de cliënt voor de onjuiste naleving van de vereiste voorwaarden van de overeenkomst.

Bij het verstrekken van een rekening-courantkrediet verplichten veel banken de organisatie niet om onroerend goed te hypotheken, garanties te geven, andere garanties van derden. Adequaat onderpand is de omzet van fondsen op de lopende rekening. Deze indicator is rechtstreeks van invloed op de door de bank verstrekte limiet.

Netwerk roodstand

De betekenis van het "roodstand" -krediet is het toenemende aantal aangetrokken klanten. Bij deze regeling passen banken meestal de minimumrente toe. Hoe meer een klant van een bank die een overeenkomst (overeenkomst) voor roodstand heeft gesloten, partnerondernemingen of dochterondernemingen (holdings) aantrekt om een ​​roodstand te ontvangen, hoe lager de rente op de lening.

Als er bijvoorbeeld 1 tot 5 partners bij betrokken zijn, is het tarief 17%. Van 6 tot 10 partners - een percentage van 15,5%. Vanaf 10 en meer - 13% (de korting is afhankelijk van de voorwaarden van de financiële instelling). Om voordeel te halen uit dergelijke preferentiële leningen, moet het bedrijf dat partners heeft aangetrokken, een aanvraag indienen bij de bank waar de service wordt verleend over de mogelijkheid om een ​​"rood" netwerk te gebruiken.

Niet-geautoriseerde overschrijdingen

Technische roodstand - een debetsaldo dat niet was voorzien door een roodstandlimiet in te stellen. In gewone taal - dit is een overbesteding van middelen van de klant, niet geautoriseerd door de bank. In de regel is het geen opzettelijke actie van de gebruiker of financiële instelling.

Als een ongeautoriseerde roodstand optreedt - bijvoorbeeld, de bank verstrekt geen roodstand op de kaart, maar deze wordt door de cliënt geaccepteerd of de schuld van de cliënt overschrijdt het bedrag van de eerder opgegeven roodstand - moet de cliënt deze terugbetalen. Overschrijdingslimiet - het maximale bedrag aan schuldschuld voor elke dag (kalender). Vaker maakt 40-70% uit van het bedrag van het maandelijkse inkomen.

Bankterugbetalingsvoorwaarden worden vooraf overeengekomen. In de regel is dit 3 bankwerkdagen vanaf de datum van kennisgeving van het optreden ervan. Indien tijdig betaald, worden commissies meestal niet genomen.

Oorzaken van technisch rood staan

• Wijziging van wisselkoersen in de berekeningen. Als u met een kaart in het buitenland of op internet op buitenlandse sites betaalt, vanaf de dag dat de transactie is voltooid tot de dag waarop informatie hierover bij de bank binnenkomt, kan de koers veranderen en is er mogelijk niet genoeg geld.

• Bij betalingen via imprinter, een apparaat dat geen elektronische communicatie heeft met de bank. De kaart wordt door dit apparaat gerold en de gegevens blijven op een speciale cheque. In de regel zijn dergelijke apparaten niet gebruikelijk en vooral in het buitenland.

• Bij het aanvullen van een kaart via een geldautomaat met de functie van het accepteren van contant geld en het vervolgens opnemen van dit bedrag, als de informatie over de opname eerder door de bank is ontvangen dan de informatie over de aanvulling.

• Na ontvangst van informatie over een voltooide transactie op de kaart nadat het eerder geblokkeerde bedrag voor betaling van deze bewerking is ontgrendeld.Het bedrag wordt in de regel 30 dagen geblokkeerd en wordt vervolgens, als de informatie over de transactie niet door de bank is ontvangen, weer beschikbaar voor de klant.

• Bij het uitvoeren van bewerkingen met Visa-kaarten zonder autorisatie. In dit geval wordt geen verzoek aan de bank gestuurd voor de mogelijkheid om de operatie uit te voeren. Dergelijke bewerkingen zijn alleen mogelijk binnen kleine hoeveelheden. Ze verschillen afhankelijk van het type stopcontact, het land en het type kaart (Visa Classic, Gold of Platinum).

• Andere redenen veroorzaakt door een technische storing, ongeautoriseerde transacties, afschrijving van eerder ten onrechte gecrediteerde fondsen of eerder ten onrechte uitgegeven fondsen en andere redenen die kaarttransacties met zich meebrachten voor bedragen die het saldo op de kaartrekening overschreden of het bedrag van de toegekende kredietlimiet .

Kennisgevingsmethoden

De melding kan voorlopig mondeling worden gedaan door de telefoonnummers die door de klant worden aangegeven bij het invullen van documenten voor het openen van een kaartaccount en het uitgeven van een kaart. In geval van niet-terugbetaling van de technische roodstand gedurende een bepaalde periode vanaf de datum van mondelinge kennisgeving of het onvermogen om de cliënt te informeren, stuurt de bank mondeling de overeenkomstige schriftelijke kennisgeving naar het adres dat de cliënt in het contract heeft aangegeven.

Als niet aan deze voorwaarden wordt voldaan, wordt de roodstand beboet. Voor de aanwezigheid van een openstaande ongeautoriseerde rekening-courant nadat een in het contract voorgeschreven periode is verstreken sinds de datum van mondelinge kennisgeving aan de cliënt of vanaf de datum waarop de bank de schriftelijke kennisgeving heeft verzonden, kan een boete worden opgelegd voor het bedrag dat is goedgekeurd bij de beslissing van het bestuur van de bank. Het bedrag van de boete wordt door de bank onafhankelijk van het saldo van het geld van de klant afgeschreven.

Rente verandering

Als de rentevoet voor het gebruik van de roodstand is gewijzigd, moet de aanvullende overeenkomst bij het contract worden verlengd. De klant heeft het recht om het niet eens te zijn met de nieuwe leningsvoorwaarden. In dit geval vindt vervroegde aflossing plaats van opgebouwde roodstandschulden en opgebouwde rente voor het gebruik ervan.

Als het contract voorziet in een verbeurdverklaring, moeten de kosten die aan de bank verschuldigd zijn binnen de overeengekomen periode vanaf de datum waarop de rentevoet verandert, ook worden afbetaald. Tegelijkertijd worden roodstanden berekend tegen eerder geldende tarieven (totdat de rente verandert).

In dit geval wordt de weigering van de klant om een ​​aanvullende overeenkomst te sluiten, geacht te zijn ontvangen door de bank binnen de termijn die is vastgesteld voor het sluiten van de aanvullende overeenkomst, een schriftelijk bericht over het niet eens zijn met de nieuwe rentevoet of de bank die het antwoord van de klant niet binnen deze periode ontvangt.

sancties

Er worden boetes in rekening gebracht voor niet-tijdige teruggave aan de bank van het bedrag dat is ontvangen van de eerder verstrekte roodstand en voortijdige betaling van rente voor het gebruik van de roodstand binnen de in het contract vermelde termijnen, in overeenstemming met de wetgeving en voorwaarden van de financiële instelling.

Als de roodstand niet binnen de in het contract vastgestelde voorwaarden wordt terugbetaald, betalen de bankklanten in de regel verhoogde rente. Ze worden in rekening gebracht op het bedrag van de achterstallige schuld op de hoofdschuld ten belope van het rentetarief dat is vastgesteld voor het gebruik van de rekening-courant en gespecificeerd in de rekening-courant en met 1,3-2 maal verhoogd.

Wederzijds voordelige samenwerking

Het roodstandsysteem is gunstig voor zowel financiële instellingen als burgers. Momenteel moeten bijna alle banken in het land op zoek naar manieren om te blijven bestaan ​​tijdens de groeiende crisis in de banksector.

Het aantrekken van meer klanten bij een financiële instelling zal haar inkomsten verhogen, onder meer door kortlopende leningen (leningen). Daarom is het aanbieden van rood staan ​​voor consumenten een volledig winstgevende onderneming.Ontvangen rente op leningen en andere geplaatste fondsen is het belangrijkste element van de inkomsten van de bank, en daarom een ​​van de manieren om de financiële situatie te stabiliseren.

Wat is rood staan ​​voor burgers? In feite - een microkrediet. Hiermee kunt u de benodigde hoeveelheid geld lenen die op dit moment nodig is. Rente wordt alleen betaald voor daadwerkelijk uitgegeven middelen. Bij rekening-courant nemen alle bedragen die op de rekening zijn bijgeschreven eerst deel aan de terugbetaling van schulden, daarom verandert het bedrag aan microkrediet met de ontvangst van fondsen.

Wie het rood staan, beoordelingen zijn vaak positief. Het systeem werkt op een pay-to-pay-basis. Dit is handiger en sneller dan geld lenen van andere mensen. Meer winstgevend dan waarden in een pandjeshuis stoppen. De rente is klein, met tijdige terugbetaling kan de boete helemaal niet in rekening worden gebracht (afhankelijk van het contract). Voordelen van het verlenen van de service:

• gemak van ontvangst;
• snelle toegang tot kredietbronnen;
• ontbreken van een verplichte eis voor het verlenen van ondersteuning van eigendom.

Overdraft is een wederzijds voordelig financieel instrument. Het is belangrijk om het verstandig te verwijderen, niet om schulden op te bouwen, om te voldoen aan de voorwaarden van het contract.