De wereld past al lang een kredietstelsel toe, dat voortdurend wordt verbeterd. Volgens de statistieken gebruiken een groot aantal mensen en verschillende organisaties leningen met succes, omdat het handig en veelbelovend is. Om bepaalde garanties te bieden, zijn echter recentelijk convenanten gebruikt bij het opstellen van leningsovereenkomsten. Dit betekent dat de lener ermee instemt aan bepaalde voorwaarden te voldoen tijdens de terugbetaling van de lening. Laten we wat dieper ingaan op wat verbonden zijn, wat hun typen zijn en waarvoor ze worden gebruikt.
Wat zijn verbonden?
Vanuit juridisch oogpunt zijn convenanten een verplichting om een specifieke actie uit te voeren of te weigeren een actie uit te voeren die van belang en rechtskracht is voor een betrokken partij. Convenanten worden op verschillende gebieden gebruikt, waaronder het afsluiten van transacties, het vaststellen van de kostprijs van de omzet, etc.
Convenanten hebben betrekking op het bindende deel van financiële overeenkomsten of transacties. Als er geen convenanten zijn, dan ook in dit geval de banken institutionele beleggers mag geen lening geven. Soms wordt tijdens het organiseren van ondernemingen of hun fusies ook een contract gesloten, een verbond dat een taboe inhoudt op het uitvoeren van een soort activiteit.
Soorten verbonden
Financiële experts identificeren verschillende soorten convenanten:
- Actief - dit is een verplichting om een actie te ondernemen. Een voorbeeld is het verstrekken van belangrijke informatie, melding van evenementen, etc.
- Passief. Hier hebben we het over de noodzaak om de afgesproken acties niet te plegen.
- Financiële convenanten zijn verplichtingen om een bepaald niveau van economische prestatie-indicatoren te handhaven. Ze bepalen dus de specifieke waarde van de toereikendheid van het eigen vermogen, de omvang van de vorderingen, het aandeel van de activa in handen van een derde, enz.
- Niet-financiële convenanten.
- Beperkende. Ze worden gebruikt wanneer fusie, overnames, oprichting van joint ventures en de verkoop van bedrijven. Ze kunnen met name een verbod instellen op het lokken van goede werknemers, vaste klanten en potentiële klanten.
- Het vetorecht, waardoor u geen toestemming kunt geven voor het plegen van een actie.
Definitie en doel van financiële convenanten
Tegenwoordig doen bankstructuren hun best om zichzelf te beschermen tegen verschillende soorten problemen, wanbetalingen, overmacht, om instorting te voorkomen en uiteindelijk te vernietigen. Financiële helpen hen, of ze worden ook bankconvenanten genoemd.
Dit concept kwam uit de Engelse jurisprudentie en zat perfect vast in de moderne tijd banksysteem. Deze term betekent een verplichting die de kredietnemer "op eigen schouders" neemt als hij op zijn naam een lening wil afsluiten. Vanuit het oogpunt van bescherming van de belangen van de structuur die krediet geeft, fungeren convenanten als een soort veiligheidskussen, waarmee u financiële problemen kunt voorkomen.
Verbonden worden schriftelijk voorgeschreven. Als de aanvrager zich niet aan de daarin voorgeschreven regels houdt, mag de financiële structuur de terugbetaling eisen van alle in schuld gegeven gelden, rekening houdend met rente.
Spelregels verbond
Bij het opstellen van financiële convenanten worden verschillende mogelijkheden van de lener voorgeschreven. Dus, activawaarden, schuldniveau, eigen vermogen, solvabiliteit van klanten, enz. Kunnen duidelijk worden gedefinieerd.
Er wordt aangenomen dat verplichtingen worden 'toegekend' bij het opstellen van overeenkomsten voor het grootste deel door juridische entiteiten. Individuen zijn echter ook betrokken bij de uitvoering van convenanten. Het enige verschil is dat de voorwaarden voor het nakomen van het contract in één document zijn gespecificeerd, dat de details van de terugbetaling voor een lening of een lening weergeeft, dat wil zeggen betaling van een schuld. In dit geval worden schuldconvenanten bedoeld.
Wat is hun taak? Allereerst kunt u met behulp van convenanten het totale geleende bedrag verminderen. Dit is gemakkelijk te doen als u werknemers van een financiële instelling bepaalde garanties biedt. Het punt is dat de terugbetaling van de schuld niet stopt, zelfs als de solvabiliteit van de cliënt afneemt. Zoals de praktijk laat zien, worden soms leningen verstrekt aan organisaties waar financiële verwarring plaatsvindt. Het hangt allemaal af van de specifieke nummers en de indeling.
De gevolgen van schending van convenanten
Als voor banken en andere financiële organisaties convenanten garanties zijn voor terugbetaling van middelen, dan zijn ze voor de lener een assistent bij het verkrijgen van de noodzakelijke lening. Overtreding van convenanten kan echter leiden tot een vroegtijdige beëindiging van de overeenkomst en grote verliezen voor dezelfde lener.
Vaak kunnen de banken van een bepaald land zelf kredietnemer zijn en bepaalde verplichtingen aan andere, meer stabiele kredietverstrekkers vervullen. In dit geval wordt de solvabiliteit van grote financiële instellingen niet alleen beïnvloed door interne processen, maar ook door externe macro-economische gebeurtenissen, wereld crisis in de economie, enz. Schending van schuldconvenanten door banken leidt tot verlies van geloofwaardigheid, verzwakking van de liquiditeit, in het ergste geval kan het geheel eindigen in volledige fiasco.
Belangrijke schuldconvenanten
Volgens financiers duidt twintig procent van de marktfinancieringsovereenkomsten op een kredietconvenant dat betrekking heeft op kapitaaltoereikendheid en naleving van een bepaald niveau.
Enerzijds beïnvloedt schending van deze specifieke verplichting de liquiditeit van de bank negatief, en anderzijds biedt het voldoende manoeuvreerruimte. Als er tenminste soms kapitaalinjecties zijn, dan is het mogelijk om ondanks de verliezen het gewenste kapitaalniveau te handhaven. Bovendien worden dergelijke convenanten vaak op hetzelfde niveau gesteld als de vereisten van regelgevende en toezichthoudende autoriteiten. Daarom is het ook de moeite waard om hen om deze reden te observeren.
Verbondselectie
Momenteel sluiten de meeste financiële instellingen bepaalde convenanten bij het sluiten van leningsovereenkomsten. Welke convenanten worden gekozen, hangt af van het type activiteit van de kredietnemer en zijn financiële mogelijkheden. Met andere woorden, dit aspect is altijd individueel voor elke individuele organisatie. Er moet aan worden herinnerd dat de voorwaarden van convenanten op geen enkele manier de productieomzet van het bedrijf mogen beïnvloeden. De samenstelling van verplichtingen is afhankelijk van de kenmerken van bedrijfsprocessen.
Volgens experts biedt dit mechanisme niet altijd een volledige garantie, omdat in geval van overtredingen de risico's alleen maar toenemen. Als we de gerechtelijke praktijk analyseren, is de lener meestal gerechtvaardigd als hij alle verantwoordelijkheid draagt voor het betalen van de schuld. Daarom verminderen financiële convenanten niet altijd de risico's, en hiermee moet rekening worden gehouden bij het afsluiten van verschillende transacties en het overwegen van andere garantiemethoden.
Verschillen tussen convenanten en garanties en verklaringen
In de jurisprudentie zijn convenanten geen eenvoudige garanties en garanties; er is een aanzienlijk verschil tussen beide. U moet deze verplichtingen ook onderscheiden van de vereisten van overeenkomsten en contracten. Dankzij garanties en garanties kunt u dus de feitelijke omstandigheden bevestigen die geldig waren op het moment van sluiting van het contract. Alle informatie hierover wordt aan beide partijen verstrekt voordat de transactie wordt afgesloten.
Bij convenanten is alles anders: ze zijn gericht op de toekomst en stellen die acties vast die de lener onderneemt of weigert te plegen. Deze acties worden uitgevoerd na het sluiten van de overeenkomst, ongeacht andere beloften.
