Pensioenverzekering is een verzekering gericht op het creëren van financieringsbronnen voor pensioenen. In ontwikkelde landen, zoals West-Europa, de VS en Canada, is het de basis pensioensysteem.
Verplichte pensioenverzekering
Onderscheid maken tussen staats- en particuliere verzekering. De eerste wordt uitgevoerd op basis van wetten, normen en daden van het land, terwijl alle burgers er recht op hebben.
De hoogte van de betalingen is afhankelijk van de duur van de dienst en het salaris van de werknemer, de mate van invaliditeit en andere nuances. Ze worden telkens afzonderlijk berekend.
Vrijwillige verzekering
NPS is een spaarsysteem dat verschillende belangrijke verschillen vertoont met het verplichte:
- ten eerste is de verzekeraar in dit geval niet de staat, maar particuliere pensioenfondsen of verzekeringsmaatschappijen;
- ten tweede is het niet verplicht - als het onmogelijk is om de staat te weigeren, dan hangt in het geval van vrijwilligheid alles af van de wil van de burger zelf;
- ten derde wordt het bedrag van de bijdragen bepaald door de overeenkomst tussen de verzekeringsmaatschappij of het fonds en de cliënt;
- ten vierde is de hoogte van de betalingen afhankelijk van de hoogte van de bijdragen - werkervaring, positie, salaris en al het andere is slechts indirect van invloed.
Verzekeringen in Engeland
Als voorbeeld kunnen we twee niet de laatste staten in de Europese arena nemen - Groot-Brittannië en Duitsland.
Het VK heeft een zeer complex, oud en meervoudig pensioensysteem. Mensen ontvangen daar geld uit twee bronnen: basis en arbeid, afhankelijk van de duur van de dienst en het salaris.
Vrouwen en mannen van respectievelijk 60 en 65 jaar hebben recht op een basispensioenverzekering. De omvang van een dergelijk pensioen is beperkt en hangt af van de inflatie en de duur van de dienst. Staatsgarantie - 20% van het gemiddelde salaris van de persoon.
Het 'arbeidspensioen' wordt betaald uit het nationale verzekeringsstelsel en wordt gevormd door de bijdragen van de werknemer in de helft bij de werkgever. Het hangt volledig af van het ingebrachte bedrag, maar biedt uiteindelijk slechts ongeveer 20% van het salaris.
Duits pensioenstelsel
Het Duitse pensioensysteem heeft drie niveaus en is vergelijkbaar met de systemen van Oostenrijk, Italië en Frankrijk. Het eerste niveau is de verplichte verzekering van de staat. Het is echter alleen verplicht voor bepaalde categorieën, zoals werknemers, werknemers, kunstenaars en publicisten, ambachtslieden, evenals mensen die thuis werken.
Dit omvat ook ambtenaren, boeren en hun families, evenals vertegenwoordigers van bepaalde beroepsgroepen: artsen, dierenartsen, apothekers, advocaten, architecten, enz.
Dit basispensioen in Duitsland is afhankelijk van salaris en anciënniteit.
Het tweede niveau is het zogenaamde "ondernemingspensioen". Het is optioneel. Het werkgeversbedrijf beslist of het voor zijn voormalige werknemers zorgt. Pensioenen van de onderneming bestaan als een aanvulling op de basisveiligheid van de staat.
En tot slot, het derde niveau - naast de staat: privézorg voor jezelf. Hiervoor kan bijna elke legale manier om passief inkomen te creëren worden gebruikt - effectenfondsen, aankoop van onroerend goed, verzekeringspolissen, enz.
Verzekeringen in Rusland
Aan het begin van de jaren 2000 onderging het land een pensioenhervorming, die resulteerde in de opkomst van de zogenaamde OPS. In 2002 werd de verplichte wettelijke pensioenverzekering in Rusland geïntroduceerd - volgens deze wordt elke burger van de Russische Federatie die in 1967 of later werd geboren, gecreëerd verzekering en gefinancierde delen van het pensioen van het geld dat de werkgever heeft verdiend.
Dit systeem heeft twee niveaus - verzekering en financiering.
Het verzekeringsgedeelte is een variatie op het onderwerp van het distributiesysteem, hetzelfde als eerder bestond. Een persoon die werkt en geld overboekt, behoudt zich het recht voor om in de toekomst pensioen te ontvangen, terwijl zijn geld naar de betaling van pensioenen aan de vorige generatie gaat.
Dit wordt allemaal bediend door het Pensioenfonds van de Russische Federatie. Uitbetalingen worden elk jaar geïndexeerd.
Het cumulatieve deel is, anders dan de verzekering, individueel. Geld van dit account kan alleen naar de persoon die de bijdragen heeft gedaan, of naar zijn opvolgers. Nu zijn er twee manieren om het gefinancierde gedeelte te beheren:
- door middel van particulier pensioenfonds verzekering (om er gebruik van te maken, moet u klant worden van een NPF door een overeenkomst te sluiten);
- via het pensioenfonds van de Russische Federatie - deze optie is standaard ingeschakeld bij het begin van de arbeidsactiviteit, kan worden gewijzigd en u kunt er altijd naar terugkeren.
SNILS
Volgens het huidige schema moet u zich in het PF-systeem registreren om het proces te starten. Als gevolg van een dergelijke registratie opent een persoon een individuele account met een nummer - SNILS. Het document waarop dit nummer staat vermeld, heeft een lange naam: "Certificaat van verplichte pensioenverzekering".
Hiermee kunt u een verscheidenheid aan openbare diensten krijgen, waaronder online - van de hulp van artsen tot de aankoop van bevoorrechte tickets voor transport.
Voor werkende burgers is de meest gebruikelijke manier om een pensioenverzekeringscertificaat te krijgen via een werkgever. Als dit niet het geval is, moet u een speciaal formulier invullen, dat vervolgens naar de PF wordt verzonden en binnen drie weken een account opent.
Een kind jonger dan 18 jaar kan ook een soortgelijk document hebben - in dit geval wordt de aanvraag ingediend door ouders of bevoegde personen.
Hoe werkt NPF?
NPF is een speciaal soort non-profit organisatie. Volgens de Russische wet zijn haar activiteiten vergelijkbaar met het werk van het Pensioenfonds van de Russische Federatie. Hij zamelt net als de FIU fondsen in, houdt er rekening mee, belegt, benoemt en betaalt 'zijn' deel van het ouderdomspensioen.
Wat er gebeurt met de rekening van de persoon die het contract met de NPF heeft ondertekend, wordt ook weerspiegeld in de individuele verzekeringsrekening. Het is de verantwoordelijkheid van de staat om burgers met een pensioenverzekeringscertificaat te informeren over hun accountstatus.
NPF's worden gecontroleerd door verschillende overheidsinstanties, waaronder het Pensioenfonds, de Federale Belastingdienst, onafhankelijke auditors en actuarissen, de Auditkamer en anderen.
De grootste NPF's in termen van pensioenreserves eind maart 2014 waren: NPF's Gazfond, Blagosostoyanie, Elektroenergetika, Transneft, Telecom-Soyuz, Neftegarant.
Wat betreft de hoeveelheid pensioensparen, het beeld is een beetje anders. Hier zijn de leiders van NPF's Lukoil-Garant, RGS, opnieuw NPF Elektroenergetika en Blagosostoyanie, er zijn ook NPF van Sberbank en VTB Pensioenfonds.
alternatieven
Naast het niet-statelijke pensioenfonds zijn er nog andere mogelijkheden om voor een fatsoenlijk pensioen te zorgen. Onder hen zijn pensioenverzekeringen. Een andere optie is bankprogramma's.
Dus op het eerste basisniveau ontvangt een persoon hulp en ondersteuning van de staat. Daarnaast kan hij een overeenkomst sluiten met een NPF, zijn toevlucht nemen tot het juiste bankprogramma of een levensverzekering afsluiten bij een verzekeringsmaatschappij.
Hoe werkt het beleid?
Schenkingsverzekeringen doet zijn naam alle eer aan - dit is een overeenkomst met een verzekeringsmaatschappij voor een periode van 5 tot 40 jaar, waarin een persoon geld op zijn rekening stort. Het bedrag van de betalingen en het uiteindelijke bedrag dat de klant zelf kiest.
Het belangrijkste punt hier is het volgende: alles wat op de rekening is gekomen, plus de inkomsten die met behulp van dit geld door het bedrijf onder het contract zijn verdiend, worden na afloop van de termijn aan de persoon teruggegeven.Verzekeringsmaatschappijen garanderen een klantinkomen van ten minste 4% van het gestorte bedrag, dat noch een bank- noch een staatspensioenverzekering kan bieden. Sommige programma's bieden ook directe verzekering tegen ongevallen, dodelijke ziekte en invaliditeit.
Na afloop van het contract heeft de klant de keuze - hij kan het volledige bedrag in één keer ontvangen of het bedrijf betaalt het maandelijks, net zoals een wettelijk pensioen wordt betaald.
