Een van de vereisten voor het verkrijgen van een lening is de beschikbaarheid van een garantsteller. In de praktijk is het vinden van een borg niet zo eenvoudig. Daarom verschillen de vereisten van de bank aan de garant niet veel van de vereisten voor de kredietnemer.
Mensen die nog nooit dergelijke leningen zijn tegengekomen, zijn zich niet altijd bewust van de wettelijke vereisten en alle valkuilen. Zelfs de meest verantwoordelijke en naaste mensen kunnen ziek worden, hun baan verliezen en andere levensproblemen krijgen. Door een garantiecontract te ondertekenen, verwerft de cliënt een aantal verplichtingen jegens de schuldeiser. Het is belangrijk om te weten dat door met deze voorwaarde in te stemmen, de klant niet alleen de betrouwbaarheid van de kredietnemer bevestigt, maar ook verplichtingen verwerft om de lening te betalen. Een borg is een zekere garant voor schuldaflossing.
Wat is een garantie
Een garantie is een bepaalde overeenkomst tussen een schuldeiser, een kredietnemer en de borg zelf. Een derde kan zowel een individu als een rechtspersoon zijn.
De borgtochtovereenkomst voorziet in aansprakelijkheid voor terugbetaling van de lening in geval van wanbetaling door de hoofdlener. Afhankelijk van het type regeling, zijn er twee soorten aansprakelijkheid:
- Hoofdelijke aansprakelijkheid - de lener en de garant staan onder gelijke voorwaarden, daarom heeft de kredietgever het recht om terugbetaling van de schuld te eisen.
- Gesubsidieerde verplichting - allereerst is de kredietnemer verantwoordelijk voor de terugbetaling van de schuld. De schuldeiser kan de terugbetaling van de schuld alleen eisen in geval van weigering van de kredietnemer.
Als het gesloten contract gesubsidieerde aansprakelijkheid inhoudt, moet de bank ervoor zorgen dat de kredietnemer insolvent is voordat hij een vordering op de garant indient.
Er zijn situaties waarin het mogelijk is om de verantwoordelijkheid voor het terugbetalen van een lening te vermijden, we zullen hier later over praten. Een borg bij een bank is een partner, vriend, familielid, kennis, echtgenoot of zelfs een vreemdeling.
Wat de garant riskeert
Het analfabetisme van onze mensen in financiële zaken kan tot een rampzalig resultaat leiden. Een borg en een belofte is niet alleen een formaliteit, de negatieve ervaring van veel burgers die in een dergelijke val zijn gevallen, is hier een belangrijk bewijs van.
Als garantsteller loop je veel risico.
Overweeg de waarschijnlijke risico's:
- Als de lener om welke reden dan ook weigert de schuld te betalen, heeft de kredietgever het recht om terugbetaling van de garant te eisen.
- Het eigendom van een persoon kan worden teruggevorderd als betaling.
- Een garantiegever riskeert zijn financiële reputatie. Door de schuld van de kredietnemer verwerft de garant vaak ook een negatieve kredietgeschiedenis, wat verdere samenwerking met banken verhindert.
Het is belangrijk om te weten dat sommige leningsovereenkomsten in onderpand voorzien. Er zijn twee soorten garantie: blanco (zonder beveiliging), eigenschap (met beveiliging). Als het contract dus eigendomsgarantie biedt, heeft de geldschieter het recht om uw eigendom in beslag te nemen.
Wanneer kan ik instemmen met een garantie bij de bank
Er zijn situaties waarin de zekerheid de financiële partner of echtgenoot van de cliënt is, in dergelijke gevallen is de behoefte aan de verdeling van monetaire verplichtingen heel logisch. Desalniettemin, voordat u akkoord gaat met zo'n serieuze stap, moet u alles goed overwegen.
Op welke factoren moet worden gelet:
- U moet alle informatie vinden over wie het geld ontvangt. Het is vooral belangrijk om de woonplaats, financiële zekerheid, de beschikbaarheid van andere leningen, solvabiliteit en betrouwbaarheid van een persoon te weten te komen.
- Voor het geval dat u uw financiële mogelijkheden moet evalueren. U moet nuchter beoordelen en berekenen of u deze schuld zonder speciale moeilijkheden kunt afbetalen. Een zekerheid is de behoefte van de bank, maar niet van de kredietnemer.
- Voordat u het contract ondertekent, moet u het hele contract bestuderen en uw vragen achterhalen.
Waarom heeft de bank een garantie nodig
Tegenwoordig vereisen niet alle bankproducten onderpand of een garantsteller. Voor consumenten- of grondstoffenleningen zijn bijvoorbeeld geen speciale voorwaarden vereist. Als u kijkt, kunt u samenvatten dat in grote hoeveelheden opgenomen leningen potentieel gevaarlijk zijn voor de kredietgever. Omdat de kans groot is dat de cliënt binnen enkele jaren plotseling de inkomstenbron verliest en insolvent wordt.
Een borgtocht is een soort garantie voor betaling van een lening. Banken begrijpen dat niet alle transacties worden gedekt door verzekeringen, dus het is noodzakelijk om alle risico's uit te sluiten door de verantwoordelijkheid naar een andere persoon te verplaatsen. De garantiegever, evenals de kredietnemer, moet zijn solvabiliteit bevestigen en alle nodige documenten verzamelen.
Verantwoordelijkheid vermijden
Er is een bepaalde lijst van situaties voorgeschreven in het Burgerlijk Wetboek van de Russische Federatie, waarin de garantie wordt beëindigd:
- Bij het terugbetalen van een schuld.
- In geval van een wijziging van het contract zonder toestemming van de garantiegever (tariefwijziging, verlenging van de looptijd).
- Bij overdracht van een schuld aan een andere verantwoordelijke persoon zonder toestemming van de garant.
- Bij het verstrijken van de contractuele garantieperiode.
Hoe kan ik een rechterlijke beslissing aanvechten?
U kunt de beslissing van de bank in dergelijke gevallen aanvechten:
- Als de bank na 6 maanden na de datum van wanbetaling op de lening incasso's vereist.
- Als de borgtocht niet akkoord ging met het contract en de transactie fictief is.
- Als de garant wettelijk onbekwaam is.
- Als de borg 70% van het inkomen voor kinderbijslag inhoudt.
- Als de borg geen inkomsten heeft en geen onroerend goed bezit.
Voor elke situatie kan de garant van de kredietnemer schuldenaar worden. Bij het betalen van de schuld heeft de borg het recht om via de rechtbank geld van de hoofdlener te innen.
