Bij het opstellen van een leningsovereenkomst verwacht elke verantwoordelijke persoon dat hij zijn verplichtingen tijdig kan nakomen. Maar de omstandigheden zijn anders, omdat het leven soms voor verrassingen zorgt en maar weinig mensen erin slagen het betalingsschema te behouden. Onvoorziene uitgaven, ziekteverlof, vertraging van de lonen en uiteindelijk vermindering kan een tijdige betaling van een maandelijkse betaling verhinderen. En wat is het resultaat? Leningachterstanden, oplopende schulden, telefoontjes van bankmedewerkers en verwende zenuwen en kredietgeschiedenis. U moet uitzoeken wat de gevolgen van een gemiste betaling kunnen zijn, hoe het probleem op te lossen en welke stappen leners mogelijk fout zijn en de betaling van schulden voorkomen.
Betalingsvertraging tot 5 dagen
Minimale gevolgen leiden tot een lichte vertraging van de lening - van 3 tot 5 dagen. In de regel herinnert de bank de kredietnemer aan de gemiste betaling via sms-bankieren of oproepen. Het komt zelden voor dat het contract van de lener in handen van de incassodienst of het incassokantoor valt. Vaker heeft een boete van 300-700 roebel, plus rente voor vertraagde lening, tijd om toe te voegen aan het bedrag van de betaling. Een vergelijkbare boete wordt opgelegd in de veronderstelling dat de betaler de volgende keer geen extra kosten wil maken en het totale bedrag aan betalingen aan de bank wil verhogen.
De situatie is veel gecompliceerder wanneer kleine vertragingen een gestage trend worden. Dit kan een negatieve invloed hebben op de kredietgeschiedenis, om nog maar te zwijgen van het feit dat er in deze specifieke bank zeker problemen zullen zijn met de volgende lening. De autorisatiedienst zal een dergelijke lener bij het aanvragen wantrouwen, hoogstwaarschijnlijk zal het veel onaangename vragen stellen of zelfs volledig weigeren een lening te verstrekken.
Een ander van de ongewenste gevolgen van herhaalde kortetermijnvertragingen is het herstel van alle schulden vóór op schema. Een dergelijke voorwaarde kan worden vastgelegd in een leningsovereenkomst. Natuurlijk is zo'n situatie zeldzaam, omdat de bank in dit geval haar inkomsten uit de lening verliest. Maar deze optie kan niet volledig worden uitgesloten, daarom is het beter om te proberen zelfs een incident als een vertraging in de lening te voorkomen.
Wat te doen
Voorkom kleine vertragingen door een maandelijkse vooruitbetaling te doen. De beste oplossing is om de betaling niet later uit te stellen, met een voldoende aantal dagen tot de datum van terugbetaling. Een extra motivatie zal zijn om de clausule van de leningsovereenkomst te lezen over achterstallige betalingen en sancties tegen hen. Wat als er niets is om de lening te betalen? De eerste stap is om de bank op de hoogte te stellen van de betalingsachterstand. Vermijd de oproepen van creditmanagers en specialisten in schuldbeheer niet. Dit heeft een negatieve invloed op de houding van de bank.
Betalingsvertraging tot een maand
Als de vertraging van de betaling voor meerdere dagen eerder het gevolg was van het gebrek aan discipline van de betaler, dan is de maand van vertraging in de lening een gevolg van ernstige omstandigheden die niet afhankelijk kunnen zijn van de kredietnemer.
Het feit van vertraging zal niet onopgemerkt blijven en zal noodzakelijkerwijs de kredietgeschiedenis beïnvloeden. De incassoservice zal aandacht besteden aan de lener, hij zou veel telefoontjes moeten verwachten met vragen over de redenen voor de vertraging en de looptijd van de betaling. Het werk van specialisten is om aan te dringen op de dichtstbijzijnde betaling, dus soms is het nodig om niet de meest aangename gesprekken te voeren. Bellen en brieven kunnen ook naar familieleden en contactpersonen komen.
Wat te doen
Als de kredietnemer van tevoren op de hoogte is van mogelijke problemen, moet hij de bank op de hoogte stellen van de vertraging bij de betaling. Soms helpt dit om boetes of kredietinvoer te voorkomen. U moet mogelijk persoonlijk contact opnemen met het kantoor om een verklaring te schrijven waarin de lener de aard van het probleem moet beschrijven.
Als de betaling al is gemist, dan is het eerste wat je kunt doen om het zo snel mogelijk af te betalen, zodat de rente voor de vertraging in de lening geen tijd heeft om op te lopen tot een nettobedrag. Wanneer u oproepen van kredietverstrekkers ontvangt, is het beter om specifieke betalingsdatums te noemen. Bankmedewerkers registreren noodzakelijkerwijs de ontvangen informatie van de cliënt. Betaling van de lening overeenkomstig de genoemde datum heeft invloed op de vertrouwensrelatie tussen de kredietnemer en de financiële instelling.
Vertraging van betaling voor drie maanden
Als de lener de schuld niet binnen een maand zou kunnen terugbetalen en er nog een aan zijn gemiste betaling wordt toegevoegd, wordt het terugkeren naar het schema een ontmoedigende taak. Als de vertraging van de lening 2-3 maanden is - dit is een serieuze mijlpaal, na erover te zijn gegaan, is het de moeite waard om een besluit te nemen over verdere acties met betrekking tot de bank. Het is noodzakelijk om hun capaciteiten correct te beoordelen om te begrijpen of externe hulp nodig is om schulden af te sluiten.
Een lening met openstaande betalingsachterstand gedurende enkele maanden is een gelegenheid voor oproepen door de beveiligingsdienst en incassobureaus van de bank. U kunt zich van tevoren voorbereiden op oproepen, het belangrijkste voor de lener is in dit geval vertrouwen te hebben in zijn rechten en plichten. Het is beter om gesprekken niet te vermijden, het is veel nuttiger om contact op te nemen met de bank, beleefd te zijn tegen werknemers en specifieke antwoorden te geven.
Hoogstwaarschijnlijk zal morele druk op de lener worden uitgeoefend, ze zullen hem vertellen over alle mogelijke gevolgen, ze zullen hen beginnen bang te maken met rechtbanken, een lijst van eigendommen en een gevangenis. Een andere methode om de schuldenaar te beïnvloeden is intimidatie van familieleden en vrienden. In dergelijke situaties is het belangrijk kalm te blijven, zich niet te verbergen en er niet voor terug te durven - medewerkers van de incassodiensten doen alleen hun werk.
Wat te doen
Elke bank heeft verschillende oplossingen voor dergelijke situaties. In elk geval kunt u rekenen op de mogelijkheid van een vreedzame regeling van de kwestie, zonder naar de rechter te stappen. Het eerste wat u moet doen, is naar het dichtstbijzijnde bankkantoor te gaan, het probleem aan de leningfunctionaris te beschrijven en naar zijn suggesties te luisteren. Hoogstwaarschijnlijk zal de lener worden aangeboden om alle schulden in één keer af te lossen en de opgebouwde rente en boetes te annuleren. Maar wat als er niets is om de lening te betalen? Mogelijke opties:
- herstructurering van leningen;
- uitgestelde betaling;
- verlenging van de looptijd of verlaging van de rentevoet.
Welke beslissing de bank ook neemt, zonder betaling voor een lening met openstaande achterstallige betalingen, zal een vreedzame regeling van het probleem de kredietgeschiedenis van de kredietnemer op de minst mogelijke manier beïnvloeden.
Vertraging in betalingen met een jaar of meer
Doorgaans treden betalingsachterstanden op bij veel leners en de meeste liggen op schema binnen maximaal 4-5 maanden. Maar wat te doen in een volledig hopeloze situatie voor een debiteur die een jaar lang krediet heeft opgebouwd?
In dergelijke gevallen stuurt de bank meestal een kennisgeving naar de kredietnemer over de aanvraag aan de gerechtelijke autoriteiten. Vanaf dit moment moet de klant van de bank zeer attent zijn, de inhoud van de brieven lezen, ze beantwoorden, correspondentie bewaren, ontvangsten van betalingen voorbereiden.
Credit. Delay. De rechtbank.
Dus konden de lener en de bank het niet eens worden, en deze laatste is gedwongen extreme maatregelen te nemen. Vaak verkoopt een financiële instelling een lening aan derden - dit wordt bepaald door een aanvullende overeenkomst bij het contract. En ze zijn niet bijzonder ceremonieel met de leners, maar in ieder geval is niemand de bank iets verschuldigd.
Als de bankmedewerkers de zaak van de kredietnemer naar de rechtbank verwijzen, zal de rechtbank hoogstwaarschijnlijk een beslissing nemen ten gunste van de financiële instelling.Dan moet de schuldenaar de volledige lening terugbetalen met opgebouwde rente en boetes. Een te verwaarlozen bedrag wordt meestal berekend uit lonen.
Vaak beslist de rechtbank bij het overwegen van een achterstallige lening verkoop van onderpand. Als alles daarop aansluit, moet je niet in paniek raken, laat staan dat je de bank onroerend goed moet geven voordat er een vonnis wordt uitgesproken. Het is beter om te proberen het hypotheekbezit zelf te realiseren - zodat u het tegen een betere prijs kunt verkopen en uw schulden kunt afbetalen.
Uitvoerende productie
Dus de hoeveelheid vertraging was behoorlijk groot en inhoudingen op lonen zijn niet voldoende om de schuld af te betalen. De rechtbank tekent een beslissing over de inbeslagname van het vermogen van de schuldenaar. Wat te verwachten Ten eerste is het verbergen van de deurwaarders of het niet voor hen openen van de deur een verkeerde beslissing, die kan leiden tot strafrechtelijke aansprakelijkheid.
Ten tweede hebben gerechtsdeurwaarders niet het recht om de lener op de huid te beroven, er is een lijst met eigendommen die niet kunnen worden genomen:
- huis of appartement, als dit de enige plek is om te wonen;
- artikelen en kleding voor persoonlijke hygiëne;
- dieren;
- onderscheidingen en onderscheidingen;
- voedselproducten.
Dat wil zeggen dat de gerechtsdeurwaarders praktisch niets anders wegnemen dan luxe goederen en huishoudelijke apparaten. Bovendien, als het mogelijk is om vast te stellen dat het kopen van meubels of apparaten door een van de andere familieleden, dan zullen dergelijke dingen ook niet kunnen oppakken.
In een dergelijke situatie is het enige dat voor de ongelukkige kredietnemer overblijft om de prijstoereikendheid van de schuld en de in beslag genomen goederen te controleren, zodat ze in geval van onwettige acties door de gerechtsdeurwaarders hen voor de rechtbank kunnen aanvechten.
Hoe kom je uit de situatie?
Met een aanzienlijke betalingsvertraging is het erg moeilijk om zelf kleine bedragen met de bank te regelen. Opgelopen rente, boetes en achterstallige rente kunnen op dit moment de helft van het bedrag van de schuld zelf bereiken. Betalingen worden voornamelijk verzonden om boetes te dekken, terwijl de hoofdlening uitstaat en de lening nog steeds wordt vertraagd. Wat te doen in dit geval?
Er is maar één uitweg - wachten op het proces. Experts adviseren om kleine bedragen te maken om de schuld niet af te lossen, maar om een aanbetaling te doen met de mogelijkheid om bij te vullen. Op het moment van de rechtszaak op de balans kan zich voldoende geld verzamelen om de hoofdschuld te sluiten. Dan moet de lener de bank aanbieden dit bedrag af te schrijven en vreedzaam te verspreiden.
In de regel kan een financiële instelling met een dergelijke beslissing instemmen, omdat er een risico bestaat om voor de rechtbank te verliezen en helemaal niets achter te laten. Een competente lener zal immers de kans niet missen om de rechter te vertellen dat de bank opzettelijk de rechtszaak heeft vernietigd, boetes en boetes heeft verzameld om grotere voordelen te verkrijgen, terwijl de schuldenaar de gelegenheid heeft gekregen om terug te geven wat hij heeft genomen.
Hoe niet te handelen
Een lener in het geval van een onvoorziene situatie die tot een achterstallige lening heeft geleid, mag de volgende maatregelen niet nemen:
- Krijg een lening of een lening om de vertraging af te lossen. Dit creëert een vicieuze cirkel en drijft de lener in een schuldengat, van waaruit het nog moeilijker wordt om eruit te komen.
- Vermijd oproepen van bankmedewerkers.
- Durf medewerkers, gedraag je onbeleefd.
Het belangrijkste is om uw rechten te kennen en het contract zorgvuldig te lezen, dan is er een kans om vreedzaam met de bank te onderhandelen en ernstige problemen te voorkomen.
