Een van de taken van de rechtsstaat is het maximaliseren van de bescherming van de rechten en belangen van haar burgers op alle gebieden. Hiertoe worden verschillende staatsinstellingen en -organisaties opgericht.
Concept van depositoverzekering
Op het gebied van de interactie van banken met de bevolking met betrekking tot het openen van deposito's, vervult het Agentschap regelgevende taken depositoverzekering (DIA). Het is het dat zich bezighoudt met vergoedingskwesties in het geval van een ineenstorting van de bank.
Het hoofddoel van de DIA is het terugbetalen van de verliezen van deposanten van kredietorganisaties die zijn opgenomen in de lijst van banken die zijn opgenomen in depositoverzekering. Om op deze lijst te komen, moeten kredietorganisaties verzekeringspremies aftrekken.
Procedure voor het berekenen van bijdragen
Aanvankelijk werden gelijke aftrekposten voor de DIA vastgesteld voor alle kredietinstellingen. In 2015 werd echter besloten om de normen voor banken met hogere depositotarieven te verhogen. Sinds begin 2016 wordt het bedrag van de inhoudingen helemaal berekend op basis van de financiële stabiliteit van de organisatie.
Al deze maatregelen worden genomen om onbetrouwbare structuren tegen te gaan die op de rand van het faillissement staan. Ze verhogen de stortingspercentages aanzienlijk en proberen maximale fondsen van de bevolking aan te trekken. Tegelijkertijd loopt het geld van deposanten een hoog risico. Nu zullen dergelijke organisaties grote bedragen moeten betalen om op de lijst van banken in het depositoverzekeringssysteem te komen.
Welke soorten deposito's zijn niet verzekerd?
Er is een lijst met deposito's die niet onder de staatsbescherming vallen. En deze regel is van toepassing ongeacht wie als tegenpartij is geselecteerd: banken met of zonder depositoverzekering. Dergelijke deposito's omvatten:
- gedepersonaliseerde rekeningen geopend in metalen;
- deposito's van individuele ondernemers, evenals hun afwikkelingsrekeningen;
- door de bank in bewaring gegeven gelden;
- deposito's geopend in bijkantoren van buitenlandse banken;
- deposito's aan toonder.
Zijn er banken wier deposito's niet verzekerd zijn?
Het is wettelijk bepaald dat alleen banken die een vergunning hebben voor dit soort activiteiten en ook deelnemen aan depositoverzekeringen, diensten kunnen aanbieden voor het afsluiten van deposito-overeenkomsten. Dat wil zeggen dat beleggers zich in theorie geen zorgen hoeven te maken.
In Rusland zijn in de praktijk een groot aantal kredietorganisaties geregistreerd, waaronder regionale. Blijf op de hoogte van alles wat de Centrale Bank niet altijd kan. Er zijn vaak gevallen waarin oneerlijke beheerders van financiële instellingen de regels voor depositoverzekering overtreden. Dit kan het risico met zich meebrengen dat fondsen verloren gaan.
Daarom is er een zogenaamde lijst van banken die niet zijn opgenomen in het depositoverzekeringssysteem. Het omvat die kredietorganisaties waarvan de vergunning is ingetrokken of een moratorium op hun activiteiten is ingesteld. Tot op heden bevat deze lijst meer dan 160 banken. Een volledige lijst is te vinden op de website van het Agentschap. Onlangs werden Intercommerts LLC, Odintsl Investment Bank for Economic Development of the Central Region, Tuvacredit, Investment Capital en vele anderen in dit register opgenomen. De lijst met banken die zijn uitgesloten van het register van depositoverzekeringen wordt regelmatig bijgewerkt.
Hoe te controleren of deposito's bij een bepaalde bank zijn verzekerd?
Bij het openen van een storting is het belangrijk om ervoor te zorgen dat de banken die hiervoor zijn geselecteerd, deelnemers zijn aan het depositoverzekeringssysteem. Beoordeling kan veel vertellen.Kredietinstellingen die zich in de eerste positie bevinden, worden er zelden van verdacht dat ze weigeren deposito's te verzekeren.
Tot op heden bevat de lijst van banken die zijn opgenomen in het depositoverzekeringssysteem 842 kredietinstellingen. De grootste van hen zijn: Sberbank van Rusland, VTB, Gazprombank.
De rentetarieven op deposito's bij dergelijke instellingen zijn echter vaak te verwaarlozen. Investeerders moeten dus risico's nemen en kiezen tussen de winstgevendheid van het deposito en de betrouwbaarheid van de bank. In elk geval moet zelfs vóór het sluiten van het contract worden verduidelijkt of deposito's bij een kredietinstelling zijn verzekerd. Er zijn verschillende manieren om dit te doen:
- We gaan naar de officiële website van de DIA. Hier is een complete lijst van banken die zijn opgenomen in het depositoverzekeringssysteem, evenals een lijst van kredietorganisaties waarvoor het verzekerde voorval heeft plaatsgevonden.
- Dergelijke informatie wordt gepresenteerd op de website van de Centrale Bank, het volstaat om de naam van de bank in de zoekbalk in te voeren (dit kan gedeeltelijk zijn) en u ontvangt er volledige informatie over.
- DIA organiseerde een hotline 8-800-200-08-05. Een oproep binnen het land voor dit nummer is gratis.
Als ten minste een van deze opties u heeft geholpen ervoor te zorgen dat de kredietinstelling is opgenomen in de lijst van banken die zijn opgenomen in het depositoverzekeringssysteem, kunt u hiermee een depositoovereenkomst ondertekenen voor maximaal 1,4 miljoen roebel. Toegegeven, verschillende belangrijke regels moeten worden gevolgd.
Tips voor degenen die besluiten een bijdrage te openen
Nadat u ervoor hebt gezorgd dat deposito's bij de geselecteerde bank zijn verzekerd, moet u een aantal maatregelen nemen:
- Controleer wat voor soort storting u doet. Niet alle deposito's zijn verzekerd.
- Vergeet niet dat het verzekerde bedrag niet hoger is dan 1,4 miljoen roebel. Daarom, als u besluit om een groot bedrag te beleggen, verdeel het dan over verschillende organisaties die zijn opgenomen in de lijst van banken die zijn opgenomen in het depositoverzekeringssysteem.
- Controleer zorgvuldig alle persoonlijke gegevens die in het contract zijn ingevoerd, zorg ervoor dat de bankmedewerker geen fouten heeft gemaakt bij het invullen.
- Als u informatie over u wijzigt, probeert u de bank hiervan op de hoogte te stellen.
Het is belangrijk om ervoor te zorgen dat het huidige postadres in het contract wordt ingevoerd. Op basis hiervan stuurt de DIA meldingen wanneer een licentie van een bank wordt ingetrokken.
Hoe geld te krijgen
In geval van intrekking van een bankvergunning wordt informatie hierover op de website van de Centrale Bank van Rusland geplaatst. Meestal verschijnt ze de volgende dag op de officiële website van de DIA.
Vervolgens wordt er binnen twee tot drie dagen een wedstrijd gehouden, met als resultaat de keuze van de bank, die de verzekeringsagent zal zijn. Daarna stuurt de voorlopige administratie van de ingestorte kredietinstelling het register naar de verzekeringsinstelling. Het weerspiegelt de verplichtingen van de failliete instelling tegenover beleggers.
DIA heeft een week de tijd om informatie te publiceren over waar, wanneer en in welke vorm aanvragen van deposanten van een ingestorte kredietinstelling zullen worden geaccepteerd, die is opgenomen in de lijst van banken die zijn opgenomen in het depositoverzekeringssysteem. Bovendien wordt deze informatie noodzakelijkerwijs gepubliceerd in de officiële publicatie van de Bank of Russia - Vestnik. Formele brieven worden verzonden naar alle deposanten, informatie waarover beschikbaar is in het register. Betalingen beginnen veertien dagen na het optreden van de verzekerde gebeurtenis.
Om een vergoeding voor een verzekerde gebeurtenis te ontvangen, moet de deposant contact opnemen met de bank, die is aangewezen als de betalingsagent. Dit kan tot het einde van het faillissement (dat wil zeggen binnen 18-24 maanden).
Maar zelfs als de deadline wordt gemist, kunt u proberen contact op te nemen met de DIA. In sommige gevallen betalen ze na het verstrijken van de verjaringstermijn.
Documenten vereist om een terugbetaling te ontvangen
Om een verzekeringscompensatie te ontvangen, is de deposant verplicht om bij de kredietorganisatie die zich bezighoudt met betalingen een minimum aan documenten voor te leggen die zijn vastgelegd in de wet op het depositoverzekeringssysteem.De lijst van banken die de functies van een agent in elke specifieke verzekeringszaak uitvoeren, evenals hun adressen als ze geen officiële kennisgeving ontvangen, kunnen worden verduidelijkt in de DIA.
Meestal zijn de belangrijkste documenten paspoort en aanvraag. Het aanvraagformulier moet worden afgegeven aan de agentbank. Bovendien kan het worden gedownload op de website van het Agentschap.
In het geval dat de vertegenwoordiger van de bewaargever een schadevergoeding aanvraagt, is een notariële volmacht vereist. Dit moet van tevoren worden geregeld.
Er is een mogelijkheid om documenten persoonlijk in te dienen bij de agentbank of ze kunnen per post worden verzonden. Op basis van de ingediende documenten ontvangt de deposant een uittreksel uit het register dat de verplichtingen van de ingestorte bank tegenover hem weergeeft. Op de verklaring moet het te restitueren bedrag worden vermeld.
Betaling Nuances
De vergoeding kan contant of niet-contant worden betaald. De voormalige belegger kiest onafhankelijk de methode voor het ontvangen van middelen. Hij geeft het aan in een verklaring opgesteld in overeenstemming met de vereisten van het depositoverzekeringssysteem. De lijst van banken waar de betaling zal worden gedaan, kan worden verduidelijkt door alle contactpersonen van het Agentschap.
Het is belangrijk om te begrijpen dat in gevallen waarin de aanbetaling in vreemde valuta werd geopend, de betaling in roebels wordt uitgevoerd. Tegelijkertijd berekent de Centrale Bank voor de berekening de koers op de datum waarop de vergunning werd ingetrokken van een kredietinstelling die is opgenomen in de lijst van banken die zijn opgenomen in het depositoverzekeringssysteem.
Het maximale bedrag dat een deposant als verzekeringscompensatie kan ontvangen, is 1,4 miljoen roebel. Als echter een depositoovereenkomst voor een groot bedrag werd gesloten, heeft de deposant het recht om vorderingen in te dienen bij de failliete bank voor het verschil tussen het depositobedrag en het bedrag dat als compensatie is ontvangen. Aan deze eis kan in volgorde van prioriteit worden voldaan als de activa van een ingestorte kredietinstelling hiervoor voldoende zijn.
Dus wees niet bang om deposito's te openen. Kennis van wetten en sommige nuances zullen niet alleen helpen om te sparen, maar ook om fondsen te verhogen.
