Deposito's blijven een van de populairste en veiligste opties om geld te sparen en te verhogen. Dit geldt allereerst voor particulieren. Dat wil zeggen, gewone burgers die niet de mogelijkheid hebben om een bedrijf te openen of op een andere manier inkomsten te ontvangen.
Ondanks het feit dat deposito's als een van de veiligste beleggingsopties worden beschouwd, is er enig risico aan verbonden. Evenementen in de wereld kunnen de economie van elke staat negatief beïnvloeden en destabiliseren. Als de negatieve impact buitensporig groot blijkt te zijn, lopen banken risico samen met fondsen die op hun deposito's worden geplaatst.
Om de bevolking tegen mogelijke financiële verliezen te beschermen, bestaat er in Rusland een systeem voor het verzekeren van deposito's van personen die de bijbehorende taken uitvoeren. Het uiterlijk hiervan heeft dit type bankdiensten nog betrouwbaarder en aantrekkelijker gemaakt.
definitie
Depositoverzekering Het is een evenement dat is ontworpen om hun eigenaren te beschermen tegen verlies van middelen in geval van beëindiging van de bank waarin ze zijn geplaatst. Tijdens deze procedure worden monetaire verplichtingen bepaald waaraan het depositoverzekeringssysteem moet voldoen voordat deposanten in geval van een verzekerde gebeurtenis.
Naast het bepalen van monetaire verplichtingen, omvat de samenstelling van het evenement hun vervulling (dat wil zeggen het verrichten van de juiste betalingen) en de controle ervan in gevallen waarin dergelijke acties vereist zijn (verzekeringsevenementen).
lot
Het hoofddoel van de verzekering is de vergoeding van schade die aan burgers kan worden toegebracht bij beëindiging van de activiteiten van een bank. De financiële sector ontwikkelt zich vrij dynamisch en het aantal instellingen dat het kapitaal van burgers aantrekt, is tegenwoordig groot. Deze functie, gecombineerd met de instabiliteit die tijdens de crisis is waargenomen, vormt een zeker risico.
Dit hangt niet alleen samen met de mogelijkheid van het faillissement van kleine banken, niet in staat om de negatieve gevolgen van de crisis en andere fenomenen effectief te bestrijden. Het vergroten van het aantal banken bemoeilijkt de controle, waardoor het risico op fraude ontstaat. Het systeem van deposito's van particulieren biedt dus een betrouwbare bescherming van gelden van burgers in twee richtingen.
Verzekeringsstelsel
Opdat de doeltreffendheid van deze beschermingsmaatregel voldoende zou zijn, was de oprichting van een speciale structuur vereist. Dit was het depositoverzekeringssysteem. Kwesties in verband met de wettelijke regeling van de werking ervan werden op federaal niveau opgelost.
De staat heeft de nodige wet- en regelgeving ontwikkeld, de eisen voor de deelnemers aan het systeem en andere voorwaarden voor het functioneren ervan vastgesteld. Bovendien is een depositoverzekering verplicht geworden voor alle banken die deze methode gebruiken om kapitaal van particulieren aan te trekken.
deelnemers
Deelnemers aan het depositoverzekeringssysteem in brede zin zijn alle personen of organisaties die een relatie hebben met het functioneren ervan. Dat wil zeggen depositoverzekeringsagentschappen, agentbanken, een fonds, commerciële banken waarin deposito's onderworpen zijn aan verzekeringen, relevante ambtenaren en deposanten zelf.
In enge zin zijn dit banken, waarbij het plaatsen van deposito's gepaard gaat met een verzekering.Ze ondergaan een reeks inspecties, nemen passende verplichtingen op en worden opgenomen in het systeem, waarna ze in het register beginnen te verschijnen. Dit wordt gedupliceerd op de officiële website van het agentschap, in het publieke domein.
De stichting
In geval van een verzekerde gebeurtenis verbindt het agentschap zich ertoe de inleggers contant te betalen voor het voorgeschreven bedrag. Om deze betalingen zo snel mogelijk te kunnen doen, is een speciaal fonds gevormd. Vanwege zijn bestaan beschikt het depositoverzekeringssysteem over de financiële middelen die nodig zijn om de depositohouders volledig en in de kortst mogelijke tijd te betalen.
De belangrijkste bron waaruit dit fonds wordt gevormd, is de betaling van verzekeringspremies door deelnemende banken. Dit wordt verplicht vanaf de datum van opname in het verzekeringsstelsel. Het aanvullen van fondsen is op andere manieren mogelijk, maar ze mogen niet bij wet verboden zijn.
verordening
De staat heeft de relevante federale wet goedgekeurd, volgens welke er regulering van activiteiten is, die wordt geïmplementeerd door het depositoverzekeringssysteem. Het daarin opgenomen register van banken is een officieel document, volgens welke deze alle relevante verplichtingen op zich nemen.
De bevoegdheden met betrekking tot de implementatie en de controle van het systeem berusten volledig bij het depositoverzekeringsagentschap. Het is ondergeschikt aan de staat en moet handelen in overeenstemming met de relevante federale wet.
Verzekerde gebeurtenissen
Onder een verzekerde gebeurtenis wordt verstaan een situatie waarin een bank geen terugbetaling kan doen aan haar inleggers. Wanneer dit gebeurt, wordt het depositoverzekeringssysteem terugbetaald. Meestal wordt een verzekerde gebeurtenis bank faillissement.
Intrekking van een bankvergunning is ook een verzekerde gebeurtenis. Wanneer dit gebeurt, verliest de bank het recht om alle operaties uit te voeren en wordt het geld door het agentschap aan de deposanten teruggegeven. Alle fondsen die zijn geplaatst in deposito's van individuen of op hun rekeningen (inclusief kaartrekeningen) en die niet in de lijst met uitzonderingen zijn opgenomen, zijn verzekerd.
uitzonderingen
Het systeem van verplichte depositoverzekering is alleen geldig in Rusland. Fondsen geplaatst in buitenlandse filialen van Russische banken zijn niet verzekerd. Hetzelfde geldt voor geld dat aan de vertrouwde bank wordt overgedragen (ongeacht de locatie).
Verzekering van fondsen die geen persoonlijk eigendom van particulieren zijn, wordt niet verstrekt. Dit geldt voor rekeningen die notarissen en advocaten openen om hun activiteiten uit te voeren. Ook voor deposito's aan toonder (aangezien deze door de eigenaar op elk gewenst moment aan elke persoon kunnen worden overgedragen).
Fondsen voor gedepersonaliseerde metalen accounts zijn ook niet verzekerd, omdat edelmetalen per definitie geen contanten zijn. Dit geldt ook voor verschillende elektronische geldmiddelen: volgens de Russische wet zijn het geen monetaire eenheden (valuta) van Rusland of een andere staat.
Depositoverzekering in Rusland
Het register van het depositoverzekeringssysteem omvat meer dan 850 banken (de informatie is eind maart 2015 actueel). In elk van hen kunt u een storting openen zonder enige angst voor de veiligheid van fondsen: in geval van faillissement van de bank, zullen ze worden teruggegeven aan de eigenaar samen met de rente die over hen is opgebouwd.
Dankzij het bestaan van het systeem is het vertrouwen van deposanten aanzienlijk toegenomen en wordt het niet beïnvloed door de crisis en andere negatieve factoren. Hierdoor kunnen banken rekenen op een stabiele instroom van kapitaal door particulieren. En dat betekent veel sneller ontwikkelen.
De staat blijft maatregelen nemen om de verzekeringsvoorwaarden te verbeteren.Het maximale bedrag dat aan de inlegger kan worden betaald, is recent weer verhoogd. Nu is het 1,4 miljoen roebel voor elke bank. Dat wil zeggen, als de deposito's van een burger bij verschillende banken worden geplaatst, bijvoorbeeld in geval van faillissement van twee van hen, kan hij aanspraak maken op betaling van een bedrag van maximaal 2,8 miljoen roebel.
Wereld praktijk
Ondanks de vrij stabiele situatie in andere landen, lopen hun banken ook risico op insolventie. Daarom wordt een depositoverzekering actief in het buitenland, in alle ontwikkelde landen. De Verenigde Staten worden beschouwd als de ontdekker van dit gebied: in dit land werd zelfs in de tijd van de grote depressie een depositoverzekering toegepast. De economische situatie was zo gecompliceerd dat het alleen mogelijk was om op deze manier het kapitaal van de burgers aan te trekken.
Het in het buitenland gebruikte schema verschilt niet van dat in Rusland. De actoren zijn ook agentschappen en banken die deelnemen aan het depositoverzekeringssysteem, al hun activiteiten zijn bij wet geregeld. Deelname aan het programma is in de meeste gevallen verplicht.
De toegestane maxima van de bedragen die aan deposanten in de VS en andere landen konden worden betaald, werden ook geleidelijk bijgewerkt. In het begin was het altijd een vrij bescheiden bedrag, maar naarmate systemen en fondsen zich ontwikkelden, namen hun mogelijkheden toe en verbeterden de verzekeringsvoorwaarden.
