Depositoverzekeringen, gestructureerd in het systeem, zijn ontstaan op basis van de goedkeuring van de federale wet op de deposito's van particulieren in de Russische Federatie. Het hoofddoel van de structuur is een alomvattende bescherming van de rechten en belangen van depositohouders, wat het opbouwen van vertrouwen in het staatsbanksysteem moet stimuleren en nieuwe investeerders moet aantrekken. Absoluut alle banken in het land moeten deelnemen aan het depositoverzekeringssysteem.
Verzekering object
In de rol verzekeringsobjecten bankdeposito's, fondsen in nationale of vreemde valuta, die door individuele personen op basis van een overeenkomst in financiële instellingen van het land worden geplaatst. Depositoverzekering dekt niet alleen het depositobedrijf, maar ook de opgebouwde rente en de kapitalisatie. Investeringen in bankvorm vallen onder bescherming spaarcertificaten en rekeningen. Om deel te nemen aan het systeem is het absoluut niet nodig om een verzekeringscontract af te sluiten. Compensatie van betalingen onder het systeem vindt plaats op de dag waarop de verzekerde gebeurtenis zich voordoet.
Verzekerde gebeurtenissen en details van betalingen
Het depositoverzekeringsagentschap is verplicht de spaarders van de bank te vergoeden als de financiële instelling de bankvergunning voor financiële transacties heeft ingetrokken. Als alternatief heeft de Bank of Russia een moratorium ingesteld op het voldoen aan de vereisten van een bankcrediteur. Bij het indienen van aanvragen bij het agentschap met claims voor schadevergoeding, moet de deposant een correct uitgevoerde aanvraag indienen, samen met identificatiedocumenten. Het bedrag van de betaling voor elke deposant wordt individueel bepaald op basis van de omvang van de verplichtingen op bankdeposito's. Als de grootte van de aanbetaling niet groter is dan 700.000 roebel, wordt de aanbetaling volledig vergoed. Schattingen van deskundigen suggereren dat een dergelijke benadering van de situatie de snelste toegang tot besparingen garandeert van 80% tot 85% van de spaarders, zelfs voordat de officiële faillissementsprocedure wordt gestart.
Belangrijke punten en bijzonderheden van berekeningen
Depositoverzekering strekt zich uit tot rekeningen in verschillende valuta's, maar compensatie wordt uitsluitend in de nationale valuta van Rusland betaald. Om het volume van de betalingen te berekenen, wordt het deposito in dollars of euro's omgerekend tegen de koers van de nationale bank. Als een deposant tegelijkertijd meerdere deposito's bij een financiële instelling heeft, terwijl hun bedrag meer dan 700.000 roebel is, worden de compensatiebetalingen gelijkelijk verdeeld over alle beschikbare deposito's. Als een verzekerde gebeurtenis zich gelijktijdig uitstrekt tot meerdere banken waarin een persoon deposito's heeft, worden de verzekeringspremies voor elke bank afzonderlijk berekend. Als een financiële instelling ook optreedt als crediteur voor een deposant, wordt de compensatiebetaling berekend op basis van het verschil tussen de verplichtingen van de bank zelf en het bedrag van de tegenvorderingen.
Wanneer wachten op betalingen?
In overeenstemming met de wetgeving verricht het depositoverzekeringsagentschap betalingen in het register van bankverplichtingen binnen drie dagen vanaf het moment dat de cliënt de relevante documenten heeft ingediend. Betaling kan niet eerder plaatsvinden dan twee weken na het optreden van de verzekerde gebeurtenis. Informatie over in welke volgorde en waar betalingsaanvragen worden geaccepteerd, wordt gepubliceerd in het Bulletin van de Bank of Russia of in de pers op de locatie van de financiële instelling.Als het agentschap niet op de voorgeschreven manier betaalt, kan de deposant een boeterente eisen die overeenkomt met de herfinancieringsrente voor elke dag vertraging.
Hoe wordt een vergoeding betaald?
Depositoverzekeringen bij banken van de Russische Federatie worden verstrekt door het Depositoverzekeringsfonds. Het Fonds is eigendom van het Agentschap en er worden gespecialiseerde gegevens over bewaard. Alle fondsen van het fonds worden geboekt op de gespecialiseerde rekening van het Agentschap bij de Bank of Russia. De financiële instelling betaalt geen rente op het saldo van de rekening. De oprichting van het fonds wordt uitgevoerd op basis van verschillende bronnen:
- Verzekeringspremies gemaakt door banken.
- Oplopende boetes bij te late of onvolledige betaling van verzekeringspremies.
- In sommige gevallen ontvangt het fonds middelen uit de federale begroting.
- Contanten en andere eigendommen die voldoening hebben verkregen onder de claimrechten van het Agentschap na betaling van een vergoeding voor deposito's.
- Winst uit beschikbare fondsen van het fonds beleggen.
- Initiële eigendomsbijdrage.
De principes van het Russische depositogarantiestelsel
Het Russische depositogarantiestelsel is gebaseerd op een aantal principes. Dit is de verplichte deelname van banken aan het verplichte verzekeringsstelsel. Het mechanisme is gericht op het verminderen van risico's in het geval van negatieve gevolgen voor beleggers, als financiële instellingen hun verplichtingen niet nakomen. De structuur is gebaseerd op absolute transparantie. Het fonds wordt gevormd door de accumulatie van verzekeringspremies van banken die deelnemen aan het systeem. Commerciële entiteiten die een stabiele financiële positie hebben, aan economische normen voldoen en betrouwbaar archieven en rapporten bijhouden, mogen deelnemen aan de vereniging. Een voorwaarde voor partnerschap is het ontbreken van boetes door de supervisor.
Regels en voorschriften
Depositoverzekeringen zijn een vereiste voor het aantrekken van middelen van particulieren door banken. Als een financiële instelling niet betrokken is bij het depositosysteem, is het verboden om geld van haar klanten te accepteren. In dit verband is het gebruikelijk om certificaten te plaatsen op informatiestands in financiële instellingen die zijn uitgegeven door een staatsbedrijf, het Deposit Insurance Agency. De aanwezigheid van een gespecialiseerd blauwgroen bord met het opschrift 'Deposito's zijn verzekerd' is verplicht. Banken in het depositoverzekeringssysteem, evenals het systeem zelf, worden gecontroleerd door de Russische overheid en de Bank van Rusland door deelname van bankvertegenwoordigers in de beheersorganen van het Agentschap.
Systeem classificatie
Depositoverzekeringen worden in grotere mate bepaald door historische gebeurtenissen. In de 20e eeuw, na een crisis over de hele wereld, hebben veel sectoren van de economie aanzienlijk geleden. De sociaal-politieke situatie werd ook aangevallen. Om herhaling van gebeurtenissen in de toekomst te voorkomen, werd een unieke financiële structuur opgezet, met als belangrijkste taak depositoverzekeringen. Om het vertrouwen van het publiek te vergroten, accepteerden banken de innovatie graag.
Tegenwoordig zijn er slechts twee modellen voor depositoverzekeringen: Duits of Continentaal en Amerikaans. Voor het Duitse model is de vorming van bepaalde kredietinstellingen kenmerkend. Deze vakbonden hebben de functie van het beheren van verzekeringsfondsen die tot de deelnemende banken van het systeem behoorden. In overeenstemming met het Amerikaanse verzekeringsstelsel vormt de staat één enkel financieel orgaan, dat werkt dankzij staatsfondsen en fondsen van financiële instellingen. In de 20e eeuw werd de opkomst van depositoverzekeringssystemen in elk van de landen van de wereld de norm. Staatsoverheden namen een van de bestaande modellen als uitgangspunt en pasten deze aan hun belangen aan.
Verzekering in 2015
De economische crisis die Rusland eind 2014 overspoelde, heeft niet alleen een grote indruk achtergelaten op de activiteiten van veel ondernemingen, maar heeft ook een aanzienlijk stempel gedrukt op het leven van veel mensen. Een groot aantal banken is het afgelopen jaar in gebreke gebleven. De bijdrage waarop de verzekering van de Russische Federatie werd aangeboden op basis van de huidige wetgeving, is het enige waar de inwoners van het land op hoopten. Tegen de achtergrond van de huidige situatie heeft de regering de wetgeving gemoderniseerd en het maximale compensatiebedrag, dat voorheen gelijk was aan 700 duizend roebel, komt vandaag overeen met 1,4 miljoen. Ondanks de verhoging van de uitbetalingslimiet, zeggen analisten vol vertrouwen dat dit jaar geen instroom van beleggers mag worden verwacht. Grote investeerders en zakenmensen kiezen voor buitenlandse banken. Individuele depositoverzekeringen gaan niet gepaard met een limiet op compensatiebetalingen. De instabiliteit van de roebel in de afgelopen zes maanden heeft een belangrijke indruk achtergelaten op de situatie, wat een van de redenen is geworden voor de uitstroom van kapitaal uit Rusland. Het zal moeilijk zijn om verder over de situatie te praten. We kunnen alleen het feit vaststellen van een aanzienlijke modernisering van het verzekeringsstelsel, dat erop gericht is de risico's voor beleggers te verminderen.
