Volgens de statistieken heeft meer dan de helft van onze landgenoten nog nooit gehoord van een dergelijke service als een baanverliesverzekering. Daarom zijn de afgelopen jaren veel verzekeringsmaatschappijen actief betrokken bij de promotie van dit programma en bieden ze het aan aan degenen die een banklening afsluiten.
De belangrijkste kenmerken van dergelijke programma's
Het doel waarop de verzekering tegen verlies van werk is gericht, is het verlies van een permanente bron van inkomsten. U kunt op eigen initiatief een dergelijk beleid opstellen als er voorwaarden zijn voor een vermindering van het personeelsbestand. In deze situatie hangt de betaling af van de hoogte van de verzekeringspremies. Soortgelijke programma's verenigen een vrij grote groep verzekeringsclaims. In de regel voorzien zij niet alleen in het ontslag van de werknemer in verband met de liquidatie van de onderneming, maar ook in het verlies van de arbeidscapaciteit van de verzekerde.
Voors en tegens van vergelijkbare programma's
Zoals hierboven vermeld, kunt u een dergelijk beleid op vrijwillige basis afgeven, evenals bij ontvangst van bankleningen (van consument tot hypotheek). Het belangrijkste voordeel dat een verzekering biedt in geval van verlies van werk, is dat het bedrijf na uw ontslag verplicht is alle kosten te betalen die gepaard gaan met verplichte maandelijkse betalingen voor de lening die u hebt afgesloten. Afhankelijk van de contractvoorwaarden kan dit 6-12 maanden duren.
Ondanks de duidelijke voordelen hebben dergelijke programma's echter een aantal belangrijke nadelen. Het gebeurt vaak dat het ontslag van een werknemer hem niet het recht geeft om een verzekering te gebruiken. Daarom is het bij het opstellen van het contract noodzakelijk om alle daarin vermelde voorwaarden zorgvuldig te bestuderen. Volgens de regels van een verzekeringsmaatschappij worden geen betalingen gedaan aan personen die uit vrije wil worden ontslagen. En hiermee moet rekening worden gehouden bij het afscheid van de werkgever.
Welke documenten zijn vereist om een beleid aan te vragen?
Verzekering tegen arbeidsverlies wordt afgesloten op basis van de aanvraag van de verzekerde. Bovendien moet u het benodigde documentatiepakket verzamelen. Dit is:
- binnenlands paspoort;
- certificaat dat het bedrag van de maandelijkse inkomsten voor de laatste zes maanden bevestigt;
- fotokopie van alle arbeidspagina's.
Degenen die een baanverliesverzekering aanvragen (VTB biedt ook vergelijkbare diensten) in verband met het verkrijgen van een banklening, moeten bovendien een certificaat van het bedrag van de schuld, een leningsovereenkomst en een leningaflossingsschema verstrekken. De lijst met vereiste papieren kan variëren, afhankelijk van het gekozen bedrijf.
Voorwaarden waaronder geen betalingen worden gedaan
Taakverliesverzekering omvat een aantal gevallen waarin het bedrijf het volledige recht heeft om betalingen te weigeren. Deze situaties omvatten:
- maandelijks worden werkloosheidsuitkeringen van de arbeidsbeurs;
- verlies van arbeidscapaciteit door ziekte of bij het bereiken van de pensioengerechtigde leeftijd;
- veiligheidsschendingen die leiden tot persoonlijk letsel;
- opzettelijke provocerende acties die de werkgever dwingen om de verzekerde te ontslaan;
- bedwelmd zijn op de werkplek;
- vrijwillig vertrek van het werk.
Aan wie wordt de verzekering geweigerd?
De lijst met personen die niet onder de verzekering voor baanverlies vallen, is vrij kort en absoluut logisch. In de eerste plaats zullen ze geen beleid kunnen afgeven voor degenen die op het moment van het opstellen van het contract geen vaste werkplek hebben.Verzekeringen zijn niet van toepassing op personen die korter dan een jaar hebben gewerkt. In de regel vallen ze als eerste onder afkortingen. Ook kan een verzekering tegen verlies van werk niet worden verstrekt aan personen in de prepensioneringsleeftijd. Dit verwijst naar gevallen waarin een persoon die een polis aanvraagt, niet langer dan zes maanden wordt achtergelaten voordat hij een welverdiende rustperiode krijgt.
Bovendien zijn dergelijke programma's niet van toepassing op militairen en buitenlandse burgers.
Betalingsmechanisme
Doorgaans schrijven bedrijven die een arbeidsverzekeringsverzekering afsluiten in het contract een aantal voorwaarden voor waarop betalingen worden gedaan. Meestal gaan vanaf de dag van het optreden van de verzekerde gebeurtenis tot de ontvangst van betalingen minstens twee maanden voorbij. Deze aanpak elimineert de waarschijnlijke fraude. Bovendien introduceren de meeste verzekeringsmaatschappijen een zogenaamde wachttijd, waarvan de essentie vergelijkbaar is met een tijdelijk eigen risico. Gewoonlijk is de duur van twee tot drie maanden. De wachttijd maakt het mogelijk om de zogenaamde korte werkloosheid uit te sluiten, die vrijwel geen effect heeft op de solvabiliteit van de verzekerde.
Een andere belangrijke nuance van een baanverliesverzekering is dat deze niet meer dan een jaar wordt uitbetaald. In de regel is deze tijd voldoende om een nieuwe baan te vinden. Als een persoon zijn baan verloor vanwege een handicap, worden betalingen op een heel ander risico uitgevoerd.
Uitbetalingsbedrag
De verliesverzekering is gebaseerd op hetzelfde principe als de invaliditeitsverzekering. Het bedrag van de maandelijkse betaling mag niet hoger zijn dan het normale maandelijkse inkomen van de verzekerde. Om subjectieve risico's te voorkomen, mag de omvang van de verzekeringsuitkeringen in verband met het verlies van een werkplek niet meer bedragen dan 80% van de eerdere inkomsten.
Helaas is de moderne realiteit zodanig dat het niet moeilijk is om een stuk papier te krijgen waarin staat dat je werkloos bent, wat betekent dat je het bedrijf moet bedriegen. Daarom proberen verzekeringsmaatschappijen op alle mogelijke manieren zichzelf te beschermen tegen mogelijke fraude.
Is het echt zo simpel?
Alles is in feite veel gecompliceerder dan het op het eerste gezicht lijkt. Vergeet niet dat de meeste moderne werkgevers allerlei trucs uithalen waarmee ze de beëindiging van de arbeidsovereenkomst in verband met de liquidatie van de onderneming of op initiatief van het management kunnen voorkomen. In dit geval zal de organisatie de ontslagen werknemer inderdaad zijn gemiddelde salaris gedurende drie maanden moeten betalen. Daarom sluiten veel werkgevers de afbrokkelende ondernemingen niet, maar beginnen ze gewoon te bezuinigen op de hoogte van hun salarissen, waardoor mensen gedwongen worden te vertrekken. En in dit geval kan de laatste niet vertrouwen op een verzekerde gebeurtenis.
Bovendien is in veel verzekeringscontracten een voorwaarde vastgelegd volgens welke betalingen pas mogelijk worden nadat de verzekerde zich registreert op de arbeidsbeurs. En veel mensen vinden het bezoeken van een dergelijke organisatie onaanvaardbaar en zelfs vernederend.
Ondanks alle moeilijkheden stelt de aanwezigheid van een verzekeringspolis in het geval van verlies van een baan u in staat om een zogenaamde airbag aan te bieden en u op zijn minst op de een of andere manier te beschermen tegen mogelijke problemen.
