Hypotheekverzekering is de sleutel tot het afsluiten van een woningkrediet. De wetgeving verplicht om het voorwerp van de verpanding te verzekeren tegen schade of verlies. Maar kredietinstellingen stellen vaak eisen aan de invaliditeit en levensverzekering van een potentiële kredietnemer. Wat is een hypotheekverzekering, is het mogelijk om te weigeren?
Waarom heb ik een verzekering nodig?
De belangrijkste spelers op de woningmarkt zijn banken. Gericht op moderne belastingwetgeving, verplichten zij hun klanten om zich te verzekeren tegen het verworven onroerend goed. De taak van banken is om potentiële risico's te minimaliseren. Het verstrekken van een woninglening is op zichzelf een riskante transactie, omdat geld wordt toegewezen voor een maximale periode tegen een minimale rentevoet.
Hypotheekverzekering is noodzakelijk om het risico van een transactie in een gerechtelijke procedure te minimaliseren, met name voor secundaire woningbouw. In de praktijk zijn er vaak ook gevallen van wederverkoop van dezelfde appartementen en andere fouten. Een levensverzekering is noodzakelijk voor zowel de kredietnemer als de bank. Omdat bij het optreden van een verzekerde gebeurtenis de hypotheekbijdragen door de verzekeringsmaatschappij worden betaald.
Verzekerde gebeurtenissen
Voordat u een hypotheek- en levensverzekeringscontract tekent, moet u zich vertrouwd maken met de lijst verzekeringsclaims.
Als de levensduur van de lener is verzekerd, zijn dergelijke gevallen:
- dood;
- gedeeltelijke of volledige handicap.
Wanneer deze gevallen zich voordoen, blijft het onroerend goed eigendom van de kredietnemer en betaalt de verzekeringsmaatschappij de lening volledig terug.
Als het verzekerde object onroerend goed is:
- schade of verlies van eigendom als gevolg van branden, overstromingen, natuurrampen;
- onwettige acties van derden;
- defecten in het ontwerp.
Titelverzekering beschermt tegen eigendomsverlies van onroerend goed gekocht op een hypotheek.
Als het onroerend goed beschadigd is, ontvangt de kredietnemer een verzekeringscompensatie. En als het fysiek verloren gaat en het eigendomsrecht verloren gaat, wordt het geld aan de crediteurenbank betaald.
In dergelijke gevallen moet u onmiddellijk contact opnemen met de verzekeringsorganisatie.
Opruimingsproces
Woningverzekering wordt op vrijwillige basis verstrekt. Om dit te doen, moet u een aanvraag invullen voor een verlangen om te ontvangen verzekering. Ook hier moet u de lijst met documenten opgeven die aan de toepassing worden toegevoegd.
De verzekeringsmaatschappij heeft het recht om aanvullende informatie en documenten op te vragen die niet in de aanvraag waren vermeld. Ze kan ook de juistheid van de door de verzekeringnemer verstrekte informatie verifiëren. Deze laatste verbindt zich ertoe alle materiële omstandigheden die van invloed zijn op de mate van risico-identificatie te communiceren.
Lijst met documenten voor levensverzekeringen
In de regel kunnen hypotheek- en levensverzekeringen bij de bank worden uitgegeven. Daarom is alleen een paspoort vereist van de verzekerde.
Als zich een verzekerde gebeurtenis voordoet, wordt de te verstrekken lijst van documenten aanzienlijk uitgebreid.
Bij het overlijden van de kredietnemer moet u het volgende verstrekken:
- Een document dat het feit van de dood bevestigt.
- Hulp bij doodsoorzaken.
- Help-uittreksel uit het medisch dossier.
- Ongevallenwet als dit in de fabriek gebeurde.
- Documenten uitgegeven door bevoegde organisaties die het optreden van een verzekerde gebeurtenis bevestigen.
Als handicap verloren gaat, moet u het volgende opgeven:
- Certificaat van invaliditeitsgroep.
- Documenten die de vaststelling van een arbeidsongeschiktheidspensioen bevestigen.
- Een diagnosecertificaat met een beschrijving van de oorzaken van invaliditeit.
- Help-uittreksel uit het medisch dossier.
Hypotheekverzekering: kosten
Risico's die de crediteurenbank verplicht is om de kredietnemer te verzekeren, zijn onderworpen aan bepaalde tarieven.
Een appartementverzekering kost 0,3-0,5% meer als het object zelf onroerend goed is. In dit geval is de rentevoet afhankelijk van het materiaal van de vloeren, de technische staat van het huis, de aard van de inrichting van de kamer en andere soortgelijke kwesties.
De kosten van een levensverzekering van een kredietnemer hangen af van zijn type activiteit, leeftijd en gezondheid. In de regel is de rente op levensverzekeringen niet meer dan 1,5%. De bank heeft ook het recht om verzekering van de inkomsten van de kredietnemer te eisen.
Het tarief voor titelverzekering is niet meer dan 0,7%.
Als we alle verzekeringskosten samenvatten bij het aanvragen van een hypotheek, zal hun aandeel ongeveer 2% bedragen gedurende het jaar van de restwaarde van de lening. Deze betalingen moeten eenmaal per jaar worden uitgevoerd. Geleidelijk nemen ze af in verhouding tot de schuld van de kredietnemer aan de bank.
Is het mogelijk om te weigeren?
U kunt een verzekering weigeren met een woonkrediet. In dit geval zal de bank van de kredietnemer verlangen dat hij het bedrag van de schuld terugbetaalt dat in het contract is voorzien.
Als een verzekering bij de bank wordt afgesloten, zal de kredietnemer hoogstwaarschijnlijk een groot bedrag te veel betalen. In dit geval kan de verzekeringnemer onafhankelijk worden gekozen. Ook kan het indien nodig worden gewijzigd. Er moet worden gekozen voor betrouwbare, gerenommeerde organisaties waarvoor grote betalingen gemeengoed zijn.
Hypotheekverzekering: Sberbank (kenmerken)
Sberbank is een van de belangrijkste spelers op de markt voor woningkredieten. Tijdens het verkrijgen van een hypotheek gebruikt hij zijn eigen verzekeringsstelsel.
Sberbank beschouwt hypotheekverzekering als een extra service. Bovendien, als de lener het weigert, dan stijgt de rente op de hypotheek onmiddellijk met 1%. De aanwezigheid van een verzekering is geen voorwaarde voor het verstrekken van een lening.
Beëindiging van de verzekering is alleen mogelijk op verzoek van de klant. Om dit te doen, moet u een geschikte aanvraag indienen en deze wordt binnen twee weken in behandeling genomen.
Als de lener al bij een andere organisatie is verzekerd, moet zijn polis aan de voorwaarden voldoen:
- Het beleid moet het leven en invaliditeit verzekeren.
- De polis moet betrekking hebben op de aflossingsperiode van de huurlening.
Sberbank heeft de volgende verzekeringstarieven vastgesteld:
- 1,99% - leven en gezondheid;
- 2,5% - leven en gezondheid met een keuze aan aanvullende voorwaarden;
- 2,99% - onvrijwillig banenverlies.
Belangrijkste voor- en nadelen
Het grootste nadeel van een hypotheekverzekering is de kostprijs van het contract. Wettelijke eigendomsverzekering wordt voor 3 jaar verstrekt. Leven en gezondheid zijn verzekerd voor de gehele betalingsperiode, waarvan de maximale periode 30 jaar kan bedragen. Daarom is het aantal betalingen vrij groot. De uiteindelijke kosten van huisvesting stijgen met het bedrag van de verzekeringsuitkeringen. Als de kredietnemer de verzekering weigert, kan de bank aanvullende betalingen opleggen, waaronder een verhoging van de hypotheekrente.
De voordelen hiervan zijn:
- In verzekeringsgevallen betaalt de verzekeringnemer de schuld van de kredietnemer.
- Leden van de lenersfamilie betalen geen termijnen terug.
- Lage kans op verlies van eigendom.
- Een hypotheek kan worden terugbetaald, zelfs als er gezondheidsproblemen zijn.
Een verplichte hypotheekverzekering is dus gunstig voor zowel de kredietnemer als de kredietgever. Aangezien de huurovereenkomst een vrij lange periode heeft, kunt u met een risicoverzekering uzelf beschermen tegen onvoorziene omstandigheden.