Open een rekening bij een buitenlandse bank voor een persoon: kenmerken, beschrijving van de procedure en aanbevelingen

Een rekening openen in het buitenland is een van de meest gezochte diensten. Fondsen in het buitenland kunnen nodig zijn voor particulieren en bedrijven. Het is raadzaam dat de procedure voor het openen van een account snel en vertrouwelijk is. Dit geldt met name tegen de achtergrond van deoffshorisatieprocessen. Banken hebben geen langdurige controles en diepgaande analyse van de transactie van elke klant nodig.

Voor wie

Is het mogelijk om een ​​Russische rekening bij een buitenlandse bank te openen? Ja. De behoefte aan deze service kan ontstaan ​​voor mensen die van plan zijn om online zaken te doen in het buitenland of gewoon geld willen storten met een hoger percentage.

Een bankrekening openen voor een buitenlandse burger:

1. Selecteer het type account en het land om te beleggen.
2. Verzamel een pakket documenten en geef deze rechtstreeks aan een intermediair of financiële instelling.
3. Registreer een bedrijf (voor rechtspersonen).

Laten we elke fase nader bekijken.

Land selectie

Particulieren kunnen een account openen bij een kredietinstelling zonder tussenpersonen. De lijst met banken die met de cliënt willen communiceren, is echter erg klein. Vooral als het gaat om financiële transacties in Luxemburg of Monaco. Hoewel, tegen de achtergrond van moderne politieke realiteit, zelfs industrieleiders als Zwitserland en Singapore hun positie verliezen door druk van internationale organisaties. Respectabele banken openen een rekening alleen na persoonlijke communicatie met de klant en het doen van een minimum stortingsbedrag.

U kunt een bankrekening openen bij een buitenlandse bank in offshore-landen. Deze financiële instellingen werken bij voorkeur via intermediairs die niet alleen een initiële controle van klanten en de bron van middelen uitvoeren, maar ook bepalen met welke kredietinstelling het beste kan worden samengewerkt.

West-Europese banken zijn niet geïnteresseerd in niet-ingezeten contante betalingen. Voor dergelijke operaties worden zeer hoge tarieven vastgesteld. Voor frequente transacties is het beter om een ​​rekening te openen bij een buitenlandse bank in Estland of Letland. Financiële instellingen in Singapore en Hong Kong verwelkomen buitenlanders die zaken doen in Oost-Azië en accepteren alleen zeer grote bedragen aan deposito's. Een account in Zwitserland wordt het best gebruikt om kapitaal te behouden, en niet voor actieve handel. Kredietinstellingen stellen hoge eisen aan een minimaal saldo en het aantal transacties is beperkt.

Elk jaar hebben Russen meer belangstelling voor banken in de Baltische landen. In financiële instellingen wordt service tegen een kleine vergoeding in het Russisch aangeboden. Voordat u een bepaalde instelling kiest, is het de moeite waard om de betrouwbaarheidsbeoordeling van de bank, de omvang van de minimale storting en de vereisten voor buitenlandse klanten te verduidelijken.

Litouwse banken hebben als aanvullende documenten ook een certificaat nodig dat de bron van middelen bevestigt. Dit kan een uittreksel zijn van een persoonlijk account, een contract of documenten over het eigendom van onroerend goed. Een notariële kopie van het in het Engels vertaalde interne en buitenlandse paspoort van de begunstigde kan ook vereist zijn. Sommige banken registreren een rekening pas na een persoonlijk bezoek van de beheerder aan een filiaal van een financiële instelling.

Het is veel moeilijker om een ​​account te registreren bij een Oostenrijkse bank. De klant moet vooraf een groot pakket documenten voorbereiden, antwoorden op vragen over de herkomst van de fondsen, evenals een minimale storting van 200 duizend euro.Sommige financiële instellingen openen een rekening na het storten van 5000 euro. Dit bedrag wordt niet gebruikt als aanbetaling, maar wordt onmiddellijk op de rekening bijgeschreven en kan door de klant worden gebruikt.

Soorten accounts

Voordat een rekening bij een buitenlandse bank wordt geopend, moet een persoon een rekeningtype kiezen. De hoogste eisen worden gesteld aan investeringen. Ze zijn ontworpen om activa te diversifiëren die bestaan ​​uit klassieke en nieuwe beleggingsproducten. Het is belangrijk om de juiste strategie te kiezen - riskant of met minimale winst. Dergelijke accounts zijn niet geschikt voor reguliere betalingen. Een grote vergoeding wordt in rekening gebracht voor de overdracht van middelen.

Voor lopende activiteiten is het beter om een ​​rekening te openen bij een buitenlandse bank met een retailfocus. In dergelijke instellingen kunt u een klassieke deposito, spaarrekening openen of standaard beleggingsproducten gebruiken. U hoeft niet te veel te betalen voor servicekosten.

documenten

Om een ​​bankrekening bij een buitenlandse bank te openen, moet u het volgende opgeven:

• een verklaring met de originele handtekening van de eigenaar;
• kopie van paspoort of rijbewijs van de eigenaar;
• aanbevelingsbrieven van andere instellingen;
• bedrijfsdocumentatiepakket.

De timing van papierwerk hangt af van de interne regels van de bank. Sommige instellingen openen een rekening binnen één dag, terwijl anderen documenten langer dan een maand controleren.

Toegestane bewerkingen

Op een rekening die bij een buitenlandse bank is geopend, kunnen particulieren crediteren:

• de hoeveelheid rente op deposito's;
• minimale storting vereist om een ​​account te openen;
• contanten ontvangen als gevolg van conversie;
• RF-valutatransfers tussen buitenlandse rekeningen van twee inwoners of hun naaste familieleden;
• overschrijving van een ingezetene van een vreemde valuta naar een rekening van een andere ingezetene die is geopend bij een bank buiten de Russische Federatie, op voorwaarde dat het transactiebedrag voor één dag niet hoger is dan $ 500 tegen het tarief van de Centrale Bank.

Bedrijfsregistratie

Offshore-bedrijven worden tegenwoordig niet zozeer gebruikt voor het bedrijfsleven als wel voor het bezit van activa en buitenlandse rekeningen. U kunt contact opnemen met de tussenpersoon en een reeds geregistreerd bedrijf kopen. Het papierwerk zal een dag duren. Degenen die echt klaar zijn om zaken te doen in het buitenland, kunnen beter hun eigen LLC registreren. Bovendien behandelt een buitenlands bedrijf dat een Russisch bedrijf bezit, alle eigendomsgeschillen in het kader van het internationale recht.

Open op afstand een rekening bij een buitenlandse bank

De procedure voor het registreren van een account is vrij lang. Het is noodzakelijk om een ​​groot pakket documenten te verzamelen, deze in het Engels te vertalen en notarieel te maken. Om niet veel tijd te spenderen, kunt u via internet een rekening bij een buitenlandse bank openen. Het belangrijkste voordeel is dat de klant niet persoonlijk het bankfiliaal hoeft te bezoeken. Een deal zonder tussenpersonen werkt echter niet.

De wereldwijde trend geeft aan dat offshore bankieren duurder wordt. Vijf jaar geleden kon u een account openen voor $ 200 en hetzelfde bedrag besteden aan jaarlijks onderhoud. Tegenwoordig voeren banken meer transacties uit voor verificatie van transacties. Als gevolg hiervan stijgen de kosten van betalingen en de commissie voor het onderhouden van een account.

offshore

Het is voor een rechtspersoon gemakkelijker om een ​​bankrekening bij een buitenlandse bank te openen dan een individu. Deze service wordt onmiddellijk na de registratie van het bedrijf verleend. In het buitenland kunnen buitenlandse bedrijven geen financiële werkzaamheden voor contant geld uitvoeren.

U kunt geen offshore kopen met een account dat al is geopend. De bank kan de jurisdictie aanbevelen waarmee zij samenwerkt. Maar dit betekent niet dat het opgegeven bedrijf de services levert die de klant nodig heeft. Sommige Letse banken accepteren bijvoorbeeld officieel geen documenten van klassieke offshore-landen zoals Anguilla, Antigua, Verenigde Arabische Emiraten, Panama en Belize.

Strengere regels

In 2013 werd Rusland lid van het belastinguitwisselingssysteem.Nu kan ze gegevens ontvangen over buitenlandse rekeningen van Russen uit andere landen. Volgens de wet moeten Russen informeren over de beschikbaarheid van een rekening bij een buitenlandse bank. Met de introductie van het nieuwe systeem wordt het volgen van de 'stille' eenvoudiger.

Wat betekent dit

Een burger van de Russische Federatie heeft het recht om een ​​rekening bij een buitenlandse bank te openen. Volgens de federale wet “inzake valutaregeling” zijn inwoners van valuta's echter verplicht om kennis te geven van het openen en wijzigen van de gegevens van een rekening bij een buitenlandse bank. De aangifte bij de Federale Belastingdienst moet jaarlijks worden ingediend tot 01.06. Deze norm is sinds 2015 van kracht.

beperkingen

Voordat u een rekening bij een buitenlandse bank opent, moet u informeren naar de beperkingen. Inwoners van vreemde valuta kunnen dus geen inkomsten uit de verkoop van onroerend goed en subsidies op hun rekeningen crediteren. De boete voor overtreding van deze vereiste is 100% van het transactiebedrag. Als een burger in Estland werkt, een appartement in Tallinn heeft verkocht en het ontvangen geld op een rekening bij een lokale bank heeft bijgeschreven, zal het volgende bezoek aan de Russische Federatie slecht eindigen. In dergelijke gevallen moet u een rekening openen bij een buitenlandse bank in Moskou en vervolgens geld overmaken naar het buitenland. Deze beperking is niet van toepassing op personen die al vele jaren in Estland wonen en werken en helemaal niet naar de Russische Federatie komen.

rapportage

Burgers van de Russische Federatie zijn verplicht om bij de Federale Belastingdienst verslag uit te brengen over het openen, sluiten, wijzigen van gegevens en het geldverkeer in elk van de buitenlandse rekeningen. Tegelijkertijd kunnen belastingautoriteiten om aanvullende informatie over individuele transacties vragen. Speciaal voor dit doel is een rapportageformulier ontwikkeld. De ingevulde aangifte kan onafhankelijk worden overgedragen aan de belastingambtenaar, verzonden via het kantoor van de belastingbetaler. Personen die niet zijn geregistreerd in de Russische Federatie kunnen een brief sturen naar het territoriale kantoor van de Federale Belastingdienst op de laatste plaats van registratie.

belasting

Niet alle inwoners van de valuta dragen belastingen over naar de begroting van de Russische Federatie. Als een persoon niet als fiscaal ingezetene wordt beschouwd, is hij niet verplicht om geld te betalen aan de schatkist van de Russische Federatie. In veel opzichten hangt dit ook af van de overeenkomsten van Rusland met een bepaald land.

Volgens art. 207 van het belastingwetboek, belastingplichtigen zijn Russische burgers die:

• woon meer dan 183 dagen per jaar in de Russische Federatie;
• een woning hebben in eigendom of geregistreerd op de woonplaats in de Russische Federatie.

boetes

Als de belastingdienst zelf leert over het openen van een rekening in het buitenland, wordt een boete van 2-3 duizend roebel opgelegd aan de belastingbetaler. In geval van overtreding van de deadlines voor het indienen van rapporten gedurende maximaal 10 dagen, wordt het bedrag van de boete verlaagd tot 500 roebel. Voor een herhaalde overtreding zal 20 duizend roebel moeten betalen.

Uitgifteprijs

De meeste problemen doen zich voor bij het opnemen van contant geld. SEPA is actief in Europa - een enkele zone voor Europese betalingen. U kunt zonder commissie geld opnemen van kaarten bij alle banken in alle landen van Europa, en bij financiële instellingen in Hongarije, Polen, Tsjechië, Roemenië, Bulgarije, Zweden en Denemarken. Maar deze regels zijn niet altijd van toepassing. Een klant die een account in Italië heeft uitgegeven en probeert geld op te nemen in Zwitserland, moet klaar zijn om een ​​commissie in rekening te brengen. Voor intrekkingsvrije opnames is het beter om Sberbank-geldautomaten te gebruiken, die in veel landen in Oost-Europa of Citibank zijn vertegenwoordigd. Deze internationale bank heeft vestigingen in meer dan honderd landen van de wereld. In elk land ter wereld is een transactie om geld van bankkaarten in 'native' geldautomaten te laten uitbetalen niet onderworpen aan commissie.

De winstgevendheid van deposito's is ook twijfelachtig. Naast de commissie voor het openen en onderhouden van een rekening zal de deposant inkomstenbelasting moeten betalen. In Zwitserland wordt het inkomen van niet-inwoners belast met een tarief van 35%. Op de aanbetaling wordt inkomsten gegenereerd tegen een koers van 0,25%, en dit is alleen als de valuta van de rekening niet verschilt van de nationale. Dat wil zeggen, het is onmogelijk om geld te verdienen met een aanbetaling in een Europees land. Maar de klant moet een vergoeding betalen voor het openen en onderhouden van accounts.