Als u zich in de schulden wentelt, is het de moeite waard eraan te denken dat niemand hier veilig voor is. Uit een recent onderzoek van GO Banking Rates is gebleken dat een gemiddelde Amerikaan gemiddeld $ 63.000 schulden heeft. Een vergelijkbaar beeld wordt nu waargenomen in Oekraïne en de Russische Federatie, alleen de verschuldigde bedragen zijn minder en worden uitgedrukt in een andere valuta.
Voorbereidende fase
Voordat u begint met het nemen van de eerste stappen om de huidige schulden kwijt te raken, is het belangrijk om te begrijpen waar u mee te maken heeft. Het wordt aanbevolen om alle beschikbare informatie over bestaande schulden en leningen te verzamelen en te systematiseren, namelijk:
- de laatste overzichten van openstaande leningen en schulden, inclusief studieleningen, medische rekeningen, enzovoort;
- creditcardafschriften;
- een kredietrapport, dat elk jaar gratis kan worden verkregen via de website van CreditReport.com;
- kredietwaardigheid, waarmee kan worden nagegaan of het recht om de schuld te consolideren (consolideren) of lagere rentetarieven te verdienen, wordt verdiend.
Nadat u alle vereiste informatie hebt ontvangen, kunt u doorgaan met de eerste stap van de handleiding voor schuldaflossing.
1. Ontdek precies hoeveel schuld er op de huidige dag is
Door een duidelijk beeld te hebben van de hoeveelheid bestaande schulden en personen of crediteurenorganisaties, kunt u de schuld aanpakken en / of beter beheersbaar maken.
Het wordt aanbevolen dat u een lijst maakt van alle bestaande schulden met de volgende informatie:
- naam van elke schuldeiser;
- hoeveelheid schuld;
- rentevoet op de lening;
- minimale maandelijkse betaling.
Creditcardafschriften om te bepalen hoeveel elke maand moet worden betaald boven de vereiste minimale betaling om alle schulden af te betalen. Deze gegevens moeten ook in deze lijst worden opgenomen.
2. Probeer indien mogelijk de rente op leningen te verlagen
Met hoge rentetarieven zal de schuld sneller groeien, waardoor het nog moeilijker wordt om terug te betalen. Een manier om de rente te verlagen, is door het saldo over te dragen naar een creditcard bij een andere bank. Sommige creditcards hebben een jaarlijkse rentevoet van 0% gedurende 18 maanden. Het is dus mogelijk om deze tijd te gebruiken om schulden af te handelen zonder ze maandelijks te verhogen. Er moet echter worden opgemerkt dat soms een commissie van 3 tot 5% in rekening kan worden gebracht voor een saldo-overdracht.
Een andere manier om de rente te verlagen, is een directe oproep aan de kredietgever of bankorganisatie met een verzoek om de rente op de lening te verlagen. In het geval van een langdurige interactie met deze kredietorganisatie, als een beloning voor loyaliteit aan de bank, kan dit verzoek worden ingewilligd.
Ten slotte kunt u kredietschuldconsolidatie gebruiken om alle maandelijkse betalingen op leningen en creditcards te combineren tot één betaling met een lagere rentevoet. Er moet echter rekening mee worden gehouden dat een verlenging van de looptijd van een lening een aanzienlijke toename van "te veel betaalde bedragen" met zich mee kan brengen. Daarom wordt aanbevolen om voorafgaande berekeningen uit te voeren voordat een kredietschuld wordt geherstructureerd.
3. Bereken alle maandelijkse betalingen
U moet teruggaan naar het registratieblad en de som van de driejarige betalingen voor alle creditcards optellen, evenals de verplichte maandelijkse betalingen voor alle andere schulden. Het resultaat is het bedrag van de maandelijkse betaling, die regelmatig moet worden overgemaakt om schulden te betalen.
4. Denk na over een actieplan.
Nadat het bedrag voor maandelijkse betalingen is berekend, kan worden bepaald of er voldoende maandelijkse inkomsten zijn voor de uitvoering ervan. In geval van een tekort aan fondsen raden experts aan contact op te nemen met een adviseur van een kredietagentschap of een ontmoeting te hebben met een faillissementsadvocaat.
U kunt ook zoeken naar reserves van ontbrekende fondsen in bestaande bronnen van inkomsten. Om dit te doen, moet u optionele kosten verlagen en de volgende stappen uitvoeren:
- Kies welke schuld u als eerste wilt afbetalen. In de meeste gevallen richten debiteuren zich op het afbetalen van creditcardschuld, omdat de rentetarieven op hen veel hoger zijn dan op hypotheken, leningen voor auto's, studenten of consumentenleningen.
- Maak van de grootste schuld of lening met de hoogste rentetarieven de prioriteit.
- Overweeg de automatische terugbetaling van verplichte maandelijkse minimumbetalingen voor resterende schulden in te stellen.
- Probeer maandelijks zoveel mogelijk prioriteitsschulden terug te betalen.
- Nadat u de primaire schuld hebt afgelost, kiest u de volgende en concentreert u zich op het betalen ervan. En zo verder totdat alle leningen en kredieten volledig zijn terugbetaald.
5. Volg resultaten
Met een aantal lopende schulden, moet u regelmatig de voortgang van hun aflossing volgen, zodat na aflossing van de ene primaire schuld onmiddellijk op een andere overgaat. Het wordt aanbevolen om het terugbetalingsproces te beheersen totdat alle schulden volledig zijn terugbetaald.
Terwijl u het terugbetalingsproces doorloopt, moet u:
- Controleer uw kredietwaardigheid om te zien hoe deze verbetert. Het is een goede indicator voor het financiële vermogen van de kredietnemer.
- Overweeg een lening te consolideren of een saldo over te dragen aan een kredietinstelling met gunstiger samenwerkingsvoorwaarden (als dit nog niet eerder is gebeurd).
Door dit actieplan te volgen, kun je geleidelijk uit het schuldengat komen en door de fasen van persoonlijk welzijn gaan van een onstabiele financiële toestand naar een stabiele en vervolgens naar financiële vrijheid. Als er tegelijkertijd behoefte is aan extra inkomsten, is het raadzaam om te overwegen om harder te werken, hogere lonen te vragen, extra werk te krijgen of een bestelling van een derde partij te krijgen - allemaal om extra geld te verdienen om bestaande verplichtingen te betalen.