Schulden verkopen aan particulieren is al lang niets nieuws of bijzonders. Deze zaak is vrij officieel en legaal. De eerste gedachte aan geschoren boeven die de laatste cent uit arme Russen slaan, is vaak onjuist. Hoewel de incassomethoden kunnen variëren, zijn officiële incassobureaus verplicht om volgens de wet te handelen.
Hoe is dit allemaal aan de hand? Wat kunnen verzamelaars doen en waar hebben ze geen recht op? Wat is een cessieovereenkomst? Zoek hieronder naar antwoorden op deze en andere vragen.
Welke schulden kan ik verkopen
Particuliere schulden zijn een zeer populaire grondstof in de markt van financiële en incassodiensten. Niet elke schuld kan echter van belang zijn voor de respectieve structuren. Incasso van particulieren is geen snelle zaak, zoveel factoren zijn hier van belang:
- solvabiliteit van de schuldenaar;
- hoeveelheid schuld;
- gelegenheid en verlangen om een schuld terug te betalen;
- de schuldenaar heeft een gezin, werk, eigendom;
- andere factoren.
Het verkopen van individuele schulden aan verzamelaars is alleen interessant als een reële mogelijkheid voor terugbetaling zichtbaar is. Simpel gezegd, een verzamelaar zal geïnteresseerd zijn in uw schuld wanneer deze een winst “verdient”. De kosten van de lening zelf zijn mogelijk slechts 1-2% van het werkelijke bedrag.
Meestal onderworpen aan verkoop:
- schulden op leningen aan particulieren;
- lening schuld;
- niet-restitueerbare bedragen voor leveringsgebonden contracten;
- openstaand contract.
Hoe schuld te verkopen aan een verzamelaar
Bankstructuren maken vaak gebruik van de diensten van speciale incassobedrijven. Dus financiële instellingen proberen op zijn minst een deel van de slechte leningen terug te krijgen. Het is gebruikelijk om dergelijke schulden toe te schrijven aan overeenkomsten waarvoor al meer dan een jaar geen betalingen zijn gedaan.
Meestal worden probleemleningen in bulk verkocht. Dat wil zeggen, de bank vormt een pakket schulden en biedt het vervolgens aan verschillende agentschappen tegelijk aan, waarmee ze instemmen met een beter bod.
Enerzijds lijkt het erop dat een dergelijke transactie niet gunstig is voor de schuldeiser. Hij verliest immers een aanzienlijk bedrag. Aan de andere kant geeft de bank echter doorverkoop van rechten ten minste een deel van het geld terug. Ja, en het verkochte bedrag bestaat vaak uit boetes en boetes, en het lichaam van de schuld zelf is meestal niet zo groot.
Verzamelaars kunnen weigeren te kopen. Dit gebeurt in gevallen waarin er praktisch geen mogelijkheid is om de schuld terug te betalen. De lener heeft bijvoorbeeld een laag inkomen of er is helemaal geen eigendom dat kan worden afgeschermd.
Er zijn echter situaties waarin het onmogelijk is om een schuld te verkopen:
- vergoeding van morele schade;
- kinderbijslag;
- vergoeding voor schade aan de menselijke gezondheid.
Kenmerken van de opdrachtovereenkomst of hoe u een schuld kunt aflossen
Als een koper voor de schuld van het individu wordt gevonden, wordt een koop- en verkoopovereenkomst gesloten. Rechtsgeldig noemt dit document een opdrachtovereenkomst. Het onderwerp hier is het recht op claim of een geldige verplichting. Simpel gezegd, dit is een overeenkomst over de toewijzing van rechten om een som van schulden van een schuldeiser aan een derde te vorderen. Bovendien kan deze laatste een geregistreerd incassobedrijf zijn, evenals een privépersoon.
Verkoop van schulden van particulieren voorziet niet in de toestemming van de kredietnemer.Er moet echter worden gewaarschuwd voor het feit dat een dergelijke transactie 30 dagen vóór de uitvoering ervan wordt gesloten.
Partijen bij de opdrachtovereenkomst zijn:
- oude schuldeiser - een persoon die oorspronkelijk werd geleend;
- nieuwe geldgever - een persoon of organisatie die het recht heeft om terugbetaling van een schuld van een kredietnemer te eisen.
Het verkopen van schulden aan particulieren voorziet alleen in een verandering in geldverstrekker. Andere voorwaarden van de overeenkomst mogen niet worden gewijzigd. Dit betekent dat de nieuwe eigenaar geen andere boetes of boetes kan opleggen aan de kredietnemer dan die welke zijn vastgelegd in de oorspronkelijke leningsovereenkomst.
Vorderingen opeisbaar
Het minst van alle verkoop van schulden van particulieren geschiedt door middel van een ontvangstbewijs. Dit is een paper dat getuigt van de daadwerkelijke overdracht van een specifiek bedrag door de ene persoon aan de andere. Een correct uitgevoerd ontvangstbewijs bevat ook de voorwaarden van de terugbetaling. Pas na het verstrijken van de in het ontvangstbewijs aangegeven periode begint de verjaring af te lopen. Dit betekent dat als het papier aangeeft dat het bedrag 180 dagen is geleend, het niet mogelijk is om vóór deze deadline claims voor terugbetaling in te dienen.
Als de schuld niet is afgelost, heeft de kredietgever het recht om de bon aan te klagen of te verkopen aan verzamelaars. Het is vermeldenswaard dat de terugkeer van een schuld op basis van een ontvangstbewijs meestal in de rechtbank wordt betwist. De reden kan zijn onjuiste uitvoering, sluiting van een transactie onder druk van omstandigheden, financieel onvermogen om geld terug te geven, enzovoort. In dit geval wordt de schuld voor de nieuwe eigenaar van de rechten ook "problematisch". Dat is de reden waarom verzamelaars erg terughoudend zijn om bonnen uit te kopen.
Teruggave van schuld onder uitvoering van executie
Veel meer gewillig is de aankoop van schulden van individuen op executoriale titel. Een dergelijk document wordt afgegeven wanneer de rechtbank er al is en de kredietgever zijn recht heeft bevestigd om met geweld een schuld te vorderen. Aangezien handhavingsprocedures erg lang kunnen duren, kan het voordelig zijn voor de kredietgever om het contract aan de incassobureau te verkopen en zichzelf snel tot 50% van het verschuldigde bedrag terug te betalen.
Voordat u de schuld op de executoriale titel realiseert, moet u dit document voor de rechtbank halen en voorleggen aan de FSSP. De deurwaarder opent de betreffende productie binnen 7 dagen. Als vervolgens het claimrecht wordt verkocht, moet de opdrachtovereenkomst ook aan de deurwaarder worden verstrekt. Hij moet een van de partijen bij de executieprocedure vervangen door de nieuwe eigenaar van de rechten, namelijk de verzamelaar.
Let op! De nieuwe recuper kan niet rekenen op een hoger bedrag dan aangegeven in de rechterlijke beslissing. Geen extra boetes in dit geval werken.
Pre-trial beslissing
Incasso van particulieren kan op elk moment worden gemaakt. Dat wil zeggen dat in theorie uw schuld kan worden gerealiseerd op de dag nadat u het geld hebt gekregen. In de praktijk herinneren banken de schuldenaar meestal vele malen te laat, sturen ze meldingen per brief en e-mail en bieden herstructureringsprogramma's aan. Als er geen actie wordt ondernomen, wordt de schuld vroeg of laat verkocht.
Enkele nuances van het probleem
Hoewel de verkoop van schulden het wettelijke recht van elke verzamelaar is, zijn er enkele kenmerken. Het blijkt dat niet elke schuld legaal aan een ander kan worden verkocht.
Schuld kan niet worden gerealiseerd tenzij dit uitdrukkelijk in de oorspronkelijke leningsovereenkomst is vastgelegd. Als de overeenkomst tussen de incassant en de schuldenaar aanvankelijk niet voorzag in de overdracht van het contract in geval van verzuim, is het onmogelijk om de schuld te verkopen. Dit is illegaal.
Maar er is een nuance. De norm is alleen geldig totdat een rechterlijke beslissing is ontvangen. Als er een executoriale titel is, treedt de deurwaarder op als recuperant en is de kredietgever alleen de ontvanger van de gelden. Dus de schuld kan worden verkocht.
Wat te doen als uw schuld is verkocht
Om te beginnen is het de moeite waard om het bankkantoor te bezoeken waar de lening is verstrekt. Het is de moeite waard om de omvang van de gevormde schuld te verduidelijken en na te gaan of de schuld daadwerkelijk aan verzamelaars is verkocht.
Nu moet u contact opnemen met de nieuwe eigenaar (verzamelaar) en de volgende gegevens verduidelijken:
- De basis waarop de schuldvordering wordt gepresenteerd.
- Beschikbaarheid van een opdrachtovereenkomst. Het is het beste om de manager te vragen om een kopie voor u te maken.
- Het bedrag van de schuld die werd gekocht door de nieuwe kredietgever.
- Kans en opties voor schuldaflossing.
Waarschuwing! U kunt pas beginnen met het terugbetalen van schulden als u alle documenten zorgvuldig hebt bestudeerd, de wettigheid van de vereisten hebt gecontroleerd en specifieke details van de nieuwe geldschieter hebt ontvangen.
Als er zelfs maar de minste twijfel bestaat over de wettigheid van wat er gebeurt, neem dan gerust contact op met de rechtbank. En vergeet niet: de wettelijke rechten van incassobureaus zijn ernstig beperkt. Incassobureaus hebben niet het recht om voor of na een rechterlijke beslissing gedwongen geld te "knock-out".
De verzamelaar kan u alleen aan het bestaan van schulden herinneren en om terugbetaling vragen. Na een rechterlijke beslissing gaan alle rechten op verplichte inning van gelden volledig over op de deurwaarder. Alleen hij kan onroerend goed beschrijven, niet meer dan de helft van het officiële salaris achterhouden, bankrekeningen in beslag nemen en andere maatregelen toepassen. De verzamelaar treedt in dit geval op als derde en neemt niet deel aan de terugbetaling van het verschuldigde bedrag.