Een bankonderneming op het grondgebied van de Russische Federatie kan niet met haar activiteiten beginnen zonder een speciale registratie van de staat te verkrijgen. Hoe worden licentie- en staatsregistratieprocedures voor financiële instellingen geïmplementeerd? Het antwoord op deze vraag bevat nr. 395-1-FZ "On Banking", waarvan enkele bepalingen in detail in dit artikel worden besproken.
Waar gaat de wet over?
Een kredietinstelling wordt meestal een rechtspersoon genoemd met als voornaamste doel winst te maken. Financiering wordt gerealiseerd door het verstrekken van leningen aan gebruikers waarmee een speciaal contract is gesloten. De bank is ook een kredietinstelling. Onder de voorwaarden en beginselen van betaling, terugbetaling, openheid en urgentie kunnen bankondernemingen rekeningen van natuurlijke en rechtspersonen aanmaken en bijhouden.
Volgens de overwogen regelgevingshandeling is vergunningverlening voor bankactiviteiten in Rusland een verplichte procedure. Bovendien kunnen de licenties zelf van verschillende typen zijn: bijvoorbeeld basis- en universeel. Dus als we het in het eerste geval hebben over enkele beperkingen (de ontoelaatbaarheid van het openen van correspondentrekeningen, het onvermogen om lease-operaties uit te voeren, enz.), Dan hebben banken in het geval van licenties van het universele type veel meer mogelijkheden en bevoegdheden.
Kredietorganisaties kunnen ook een niet-bancair karakter hebben. In dit geval zal het verlenen van licenties voor bankactiviteiten optioneel zijn, maar een aantal bevoegdheden van dergelijke organisaties zal aanzienlijk worden beperkt.
Over het banksysteem van de Russische Federatie
Artikelen 2-4 van de federale wet "On Banking" bieden uitgebreide informatie over het Russische banksysteem. Volgens de wet omvat de algemene structuur de Bank van Rusland, verschillende kredietorganisaties, evenals filialen van buitenlandse bankondernemingen. Als we het hebben over de wettelijke regeling van het systeem, dan is de belangrijkste normatieve handeling hier natuurlijk de Russische grondwet, en alleen dan bepaalde federale wetten.
Volgens artikel 3 kunnen kredietorganisaties zich verenigen in speciale verenigingen en vakbonden. De oprichting van dergelijke groepen is noodzakelijk om hun leden te beschermen. Zowel vakbonden en verenigingen moeten ook worden onderworpen aan staatsregistratie.
Over bankactiviteiten
Wat heeft volgens artikel 5 van de betreffende federale wet betrekking op een aantal transacties van bankondernemingen? Dit is wat je hier kunt noemen:
- vorming en onderhoud van speciale bankrekeningen voor alle categorieën personen;
- het verstrekken van garanties aan bankondernemingen;
- het aantrekken van de financiën van bepaalde personen in deposito's;
- geldoverboekingen namens verschillende burgers;
- aantrekken van deposito's;
- contante incassotransacties, rekeningen, evenals verschillende documenten;
- overschrijvingen doen zonder bankrekeningen te vormen.
Welke operaties kunnen niet door kredietorganisaties worden uitgevoerd? Het is de moeite waard om aandacht te schenken aan het trustmanagement van financiën, de afgifte van garanties voor onbevoegden, de uitvoering van verschillende soorten transacties met edele metalen, leasing, enz.
Over staatsregistratie
Artikel 12 Nr. 395-1-FZ verwijst naar de staatsregistratie van kredietorganisaties.Wie voert vergunningen uit voor bankactiviteiten en registratie? Volgens de wet registreert de Centrale Bank van de Russische Federatie financiële ondernemingen in overeenstemming met de desbetreffende regelgevingshandeling. De ene of de andere kredietorganisatie krijgt een vergunning, waarna de geregistreerde onderneming wordt ingeschreven in een speciaal register van rechtspersonen. 
Het is ook vermeldenswaard dat er een vergoeding wordt gevraagd voor het registratieproces. De grootte varieert jaarlijks en is afhankelijk van de regio. Zodra het registratieproces is voltooid, kan de bankorganisatie alle juridische handelingen uitvoeren.
De Centrale Bank van de Russische Federatie is verplicht een aantal controle- en toezichtfuncties uit te oefenen met betrekking tot geregistreerde financiële instellingen. Als de kredietinstelling belangrijke wijzigingen heeft ondergaan, is het noodzakelijk dit tijdig aan het CBR te melden.
Over banklicenties
De procedure voor het verkrijgen van vergunningen door financiële organisaties is beschreven in artikel 13 van de betreffende normatieve handeling. Licenties worden nog steeds uitgegeven door de Centrale Bank van de Russische Federatie. De uitgifteprocedure is wettelijk vastgelegd, met name in de federale wet "inzake het nationale betalingssysteem".
Vormen en soorten vergunningen worden gereguleerd door de Russische Centrale Bank. Er is ook een speciaal register waarin alle gelicentieerde bankbedrijven zijn geregistreerd. Een dergelijk register wordt jaarlijks gepubliceerd.
Wat moet worden vermeld in de vergunning die aan Russische bankondernemingen wordt verleend? Hier is het vermeldenswaard de bankactiviteiten die de documenthouder kan implementeren, evenals de valuta die aanvaardbaar is voor de implementatie van de functies. De licentie is niet beperkt tot enige periode. In geval van overtredingen kan beslag worden gelegd.
Documentatie vereist voor registratie
Artikel 14 Nr. 395-1-FZ verwijst naar de documentatie die nodig is voor het registreren van banken en het in licentie geven van bankactiviteiten. Hier zijn enkele aandachtspunten:
- het charter van een bankorganisatie - in de vorm van een kopie of origineel;
- bank constituerende overeenkomst;
- een speciaal uitgevoerde applicatie voor het verlenen van vergunningen aan een bankorganisatie, die alle nodige informatie over de bank verstrekt (locatie, naam, toegestaan kapitaal, enz.);
- document dat de betaling van de staatsbelasting bevestigt;
- conclusies van accountants en accountants;
- een aantal documenten waarmee de legitimiteit van het gebruik van herkomstbronnen van de fondsen waaruit de onderneming is opgebouwd, zou kunnen worden bevestigd;
- vragenlijsten van kandidaten voor de posities van hoofden van organisaties van het krediettype
- documentatie voor het beoordelen van de zakelijke reputatie van de oprichters van een bankonderneming.
Om een bankvergunning te verkrijgen, kan de Centrale Bank van de Russische Federatie andere soorten documentatie aanvragen.
Over de procedure voor staatsregistratie en vergunningen
Artikel 15 van de betrokken wet beschrijft in meer detail de procedure voor het verkrijgen van een staatsregistratie door een bank. Zodra alle hierboven genoemde documenten zijn ingediend bij de Centrale Bank van de Russische Federatie, ontvangt de kandidaat voor een vergunning een schriftelijk certificaat van aanvaarding van de ingediende documenten. Even later komt er nog een melding - al over de herziening van de beschikbare documentatie.
De Bank of Russia neemt een besluit binnen zes maanden na de datum van ontvangst van de aanvraag. Op basis van de beoordeling van alle beschikbare documentatie zal de Centrale Bank van de Russische Federatie het voorstel van de kandidaat voor een vergunning aanvaarden of afwijzen.
In welke gevallen kan de Centrale Bank wettelijk weigeren zich te registreren en een vergunning te verkrijgen? Het antwoord op deze vraag wordt gegeven in artikel 16 van de betreffende federale wet. Hier zijn enkele dingen waar u op moet letten:
- Inconsistentie van de genomineerde kandidaten voor de functie van hoofd van een bankorganisatie, evenals eventuele andere werknemers, met kwalificatievereisten of goodwill.Onder eisen wordt verstaan het ontbreken van een strafblad, evenals speciale werkervaring, speciaal onderwijs, enz.
- Onvoldoende financiële positie van de organisatie.
- Niet-naleving van bij de Centrale Bank ingediende documenten met de wettelijke vereisten.
Artikel 16 van de federale wet nr. 395-1 bevat enkele andere verschijnselen waardoor een financiële instelling geen banklicenties zou kunnen ondergaan.
Soorten bankvergunningen
Vergunningen uitgegeven door de Russische Centrale Bank kunnen verschillende vormen aannemen. Een klassiek document is een licentie die wordt afgegeven aan een gevestigd bankbedrijf. Het wordt gekenmerkt door de mogelijkheid om bankroebeloperaties te implementeren, deposito's aan te trekken, edele metalen te plaatsen en andere basisfuncties uit te voeren. 
Er zijn ook licenties om de bankorganisatie uit te breiden. Bij ontvangst krijgt het bedrijf de mogelijkheid om transacties met vreemde valuta en buitenlandse banken uit te voeren, edele metalen aan te trekken, enz. De laatste groep licenties wordt de generaal genoemd. Het maakt het mogelijk om alle soorten bankactiviteiten uit te voeren: vestigingen openen in het buitenland, aandelen verwerven, enz. U kunt een dergelijke licentie slechts twee jaar na registratie verkrijgen.