Deze vorm van lening, zoals een hypotheek, wordt tegenwoordig steeds populairder. De prevalentie van hypotheken boven traditionele hypotheken is eenvoudig te verklaren: de omstandigheden zijn beter, de risico's zijn minder - er zijn veel factoren. Maar soms worden zelfs hypotheeklasten een last. Ze zeggen dat er een gewoonte is om 20 procent af te schrijven op een hypotheek. Hoe kom je in het aantal gelukkigen die meerdere keren minder betalen? Aan wie worden dergelijke concessies gegeven?
Wat is een hypotheek?
Voordat u doorgaat met de beschrijving van wanneer het programma 20 procent van de hypotheek wordt afgeschreven, moet u de belangrijkste kenmerken van deze vorm van lening achterhalen om de populariteit ervan te verklaren.
Een hypotheek is per definitie een langlopende lening die wordt toegewezen om onroerend goed te verwerven. Materieel biedt deze lening een gekocht huis of appartement. Dat wil zeggen, als er geen hypotheekbetalingen worden gedaan, wordt het verworven onroerend goed overgedragen aan de bank om de verliezen te dekken. Naast hypotheekbetalingen zal de kredietnemer ook een bankverzekering moeten betalen - elke financiële instelling wil zichzelf beschermen tegen oneerlijke klanten.
Volgens de regels van hypothecaire leningen betaalt de kredietnemer in eerste instantie een bepaald bedrag (meestal van 10 tot 30% van de waarde van het verworven onroerend goed) en begint daarna de hoofdschuld te betalen. Het tarief voor dergelijke leningen is ongeveer 10% per jaar (alles hangt natuurlijk van de bank af). Zoals in de meeste soortgelijke gevallen heeft de kredietnemer recht op vervroegde aflossingen. Tegelijkertijd betaalt hij, na enkele maanden vooruit te hebben betaald, geen rente.
Wat u moet weten over een hypotheek voordat u deze krijgt?
Voordat u spreekt, als het nog steeds mogelijk is om 20 procent af te schrijven op een hypotheek, moet u stilstaan bij het verkrijgen van deze lening tegen de meest gunstige voorwaarden.
Begin met het kiezen van de juiste bank. Verschillende financiële instellingen vereisen verschillende bedragen van aanbetalingen en stellen verschillende rentetarieven op hypotheken in. Soms kan de rente tijdens de looptijd veranderen: voor woningen die nog in aanbouw zijn, wijzen banken geld toe tegen hoge rentetarieven en proberen ze zichzelf zoveel mogelijk tegen mogelijke risico's te beschermen. Wanneer het eigendom het eigendom van de kredietnemer wordt, kan het tarief dalen. Er is nog steeds een "zwevend" tarief - de grootte hangt af van het inkomen van de lener: hoe hoger ze zijn, hoe minder rente u hoeft te betalen.
Speciale aandacht wordt besteed aan de soorten leningbetalingen. De eerste optie is lijfrente. Het gehele geleende bedrag is verdeeld in gelijke delen en bestaat uit rente en hoofdsom. Een interessant kenmerk van deze vorm van betaling is dat de lener eerst de rente op zijn hypotheek terugbetaalt en pas daarna overgaat tot de betaling van de hoofdschuld (geleidelijk zal de verhouding tussen rente en schuld in de betaling veranderen). Als de betaling van de lening is gedifferentieerd, betaalt de kredietnemer een vast bedrag en wordt alleen rente opgebouwd over het resterende bedrag van de schuld, dat wil zeggen dat de betalingen na verloop van tijd afnemen.
Is het mogelijk om de rente te verlagen?
Voordat u verdergaat met een vraag als het afboeken van 20 procent op een hypotheek (VTB-24 of een andere financiële instelling), moet u uitzoeken wanneer het mogelijk is om de rente op een lening te verlagen.
De eerste optie is de loyaliteit van de bank aan een vaste klant.Als de kredietnemer herhaaldelijk consumentenleningen bij deze bank heeft afgesloten (een goede kredietgeschiedenis bij andere financiële instellingen is waarschijnlijk niet zo'n groot voordeel), dan zal de rente worden verlaagd vanwege het vertrouwen van de bank in de solvabiliteit van een vaste klant. Als alternatief kunt u geen leningen aangaan, maar een depositorekening openen. Het is beter dat het geld er een bepaalde tijd op ligt - dus de bank zorgt voor het fatsoen van haar klant. Daarna kan de aanbetaling worden gebruikt als de eerste betaling voor een hypotheek, en de bank biedt de klant heel waarschijnlijk een korting tegen de rentevoet.
Een methode die veel financiële kennis vereist, is een hypothecaire lening in een valuta die ongebruikelijk is voor banken. Bijna alle instellingen werken met standaard euro's en dollars, maar de praktijk van interactie met bijvoorbeeld de Australische dollar is niet zo gebruikelijk. Hier kunt u winnen van schommelingen in de wisselkoers, maar tegelijkertijd is het een nogal risicovolle manier, die ten eerste niet elke bank zal gaan en die ten tweede extra verliezen kan opleveren als het gedrag van een bepaalde valuta op de markt onjuist wordt voorspeld .
Renteverlaging voor gezinnen met kinderen
Voordat u een korting van 20 procent op een hypotheek van een bank ontvangt, kunt u profiteren van verschillende voordelen die de staat biedt. Een daarvan is bepaalde voordelen in hypothecaire leningen bij de geboorte van kinderen. Nu wordt in de Doema een wetsvoorstel ontwikkeld, volgens welke gezinnen hypotheekschuld zullen worden vergeven na de geboorte van een kind. Het is nog steeds moeilijk te zeggen of dit project ontwikkeling zal krijgen - het is eng om je de verliezen voor te stellen die banken kunnen lijden.
Van de bestaande concessies op de hypotheek bij de geboorte van een kind, kan men nota nemen van de betaling door de staat van 5% van de kosten van gekochte woningen (als het gezin slaagt voor het programma "Huisvesting voor jonge gezinnen"). Bovendien heeft niemand het moederschapskapitaal geannuleerd, dat als leningbijdragen kan worden gebruikt.
In sommige regio's, wanneer een kind wordt geboren, betalen de autoriteiten een deel van de resterende lening terug: 10% van het saldo wordt afgeschreven voor het eerste kind, 20% voor het tweede, enzovoort. Het is opmerkelijk dat als een vierde baby in het gezin werd geboren, het volledige bedrag van de schuld wordt geannuleerd.
Een andere optie is de toekenning van financiële hulp ten bedrage van 200 duizend roebel aan gezinnen waarin ouders jonger dan 35 jaar meer dan één minderjarig kind hebben.
Voordelen van Sberbank
Is het mogelijk om 20 procent af te schrijven op een hypotheek in Sberbank? Om te beginnen verlengt een financiële instelling de aflossingsperiode voor leningen (dat wil zeggen dat maandelijkse betalingen minder worden) met drie jaar bij de geboorte van het eerste kind en vijf jaar na het volgende. Gezinnen met kinderen moeten slechts 10% van de kosten van huisvesting betalen als aanbetaling, terwijl kinderen zonder kinderen onmiddellijk 15% van het bedrag moeten betalen. In geval van vervroegde terugbetaling van de lening betaalt de lener geen enkele vergoeding en rente - dit is een ander voordeel dat Sberbank aan "kinderen" gezinnen geeft.
De voordelen van veel kinderen hebben
Een andere optie, veel aantrekkelijker dan alleen het afboeken van 20 procent van de hypotheek op de hoofdschuld, is de mogelijkheid voor grote gezinnen om in principe een hypotheek te krijgen zonder een eerste betaling, en voor een echt enorme periode van 30 jaar. Bovendien betaalt de staat driekwart van elke maandelijkse betaling.
Als dit grote gezin onder het programma 'Jong gezin' valt, zal de staat de schulden op hypothecaire leningen volledig terugbetalen.
Hypotheken voor het leger
Het is logisch om aan te nemen dat gezinnen met kinderen niet de enige categorie van de bevolking zijn waarop hypotheekuitkeringen van toepassing zijn.De afschrijving van 20 procent op de hypotheek voor oorlogsveteranen, die hieronder zal worden beschreven, heeft een aantal verschillen met de voorwaarden voor hypothecaire leningen aan militairen, die twintig dienstjaren hebben.
Het bijzondere van de "militaire" hypotheek is dat het onroerend goed niet alleen eigendom is van de bank, maar ook van Rosvoenipoteka. Bij het bereiken van de twintigjarige levensduur keert de officier zich naar Rosvoenipoteka en daar worden alle schulden voor huisvesting aan hem afgeschreven. Als het nodig is om hypotheekwoningen te verkopen, moet de soldaat zelf alle schulden op de lening aan de bank afbetalen.
Het is vermeldenswaard dat de periode waarvoor een hypothecaire lening wordt verstrekt, is totdat de lener de leeftijd van vijfenveertig bereikt. Het geleende bedrag is geschreven in de overeenkomstige overeenkomst, die elke werknemer bij de hand ontvangt na ontvangst van geldmiddelen voor onroerend goed. Bovendien kan hij op de website van Rosvoenipoteki informatie krijgen over het huidige bedrag van de schuld, het bedrag van de maandelijkse betalingen en details van bankrekeningen, waar hij geld kan overboeken om de schuld te betalen.
Bijstand aan oorlogsveteranen
Terugkerend of het de bedoeling is om 20 procent van de hypotheek voor oorlogsveteranen af te schrijven, kunnen we veilig nee zeggen, het is niet voorzien. Degenen die hebben deelgenomen aan militaire conflicten op het grondgebied van de Tsjetsjeense Republiek en de aangrenzende gebieden van december 1994 tot december 1996 of aan terrorismebestrijdingsoperaties in de Noord-Kaukasus vanaf augustus 1999 hebben veel grotere voordelen.
Ten eerste, als een ex-soldaat tot 2005 geregistreerd staat als deelnemer aan vijandelijkheden en de woonomstandigheden moet verbeteren, dan ontvangt hij onroerend goed in de kortst mogelijke tijd. Ten tweede, als een veteraan uit een officieel appartement wordt gezet, krijgt hij ook gratis nieuwe woningen. Ten derde moet de staat de helft van de energierekeningen dekken.
Een ander interessant punt is de mogelijkheid om de benodigde leefruimte te verkrijgen, niet met onroerend goed, maar met geld. Toegegeven, het is berekend dat het appartement vanwege de veteraan, waarvan de kosten in geld worden gegeven, een oppervlakte heeft van slechts 18 vierkante meter, en de gemiddelde prijs voor deze regio wordt bepaald per vierkante meter. Bovendien kan de veteraan een gratis stuk grond krijgen, dat hij kan gebruiken om zijn eigen huis te bouwen of voor het huishouden - de staat zal niet langer de kosten dekken.
Sberbank voor staatspersoneel
Sberbank biedt aan om 20 procent van de hypotheek af te schrijven in het kader van haar voorkeursprogramma "Hypotheken voor staatspersoneel". Om een dergelijke lening te krijgen, is het noodzakelijk om een bepaald aantal jaren in de budgettaire sfeer te werken (voor elke functie die wordt gehouden, wordt deze periode afzonderlijk bepaald), en valt ook in de categorie mensen die hun levensomstandigheden moeten verbeteren (wonen in hetzelfde huis of appartement met een familie van familieleden, een huis huren, wonen op de leefruimte in onbevredigende staat, minder dan 14 vierkante meter leefruimte per persoon hebben).
Hulp aan de staatswerknemer kan worden uitgevoerd door hem een appartement in een nieuw huis te verkopen tegen kostprijs (zonder extra kosten van de ontwikkelaar), of door het verstrekken van preferentiële hypotheken of subsidies. Meestal is dit de laatste optie, waarbij de lener 30-40% van de kosten van huisvesting op zijn bankrekening ontvangt, na het sluiten van een hypotheekovereenkomst.
Voor deelnemers aan dit preferentiële programma biedt Sberbank een lening aan in Russische roebels met een rentevoet van 14,5% per jaar. U kunt geld krijgen voor maximaal dertig jaar door een eerste bijdrage van 20 procent of meer van de kosten van huisvesting te betalen. De lening heeft de vorm van een lijfrente, dat wil zeggen dat eerst de rente op de lening wordt afbetaald en vervolgens de hoofdschuld.
En niet voor militairen
Helaas is het onmogelijk om 20 procent van de hypotheek voor oorlogsveteranen in Sberbank af te schrijven, je zult moeten vertrouwen op de staat met alle voordelen die het voormalig militair personeel biedt, of op vallen onder het sociale woningbouwprogramma.
Een van deze opties is de uitgifte van een hypothecaire lening, mits de staat een deel van de lening terugbetaalt. In dit geval wordt de initiële betaling door de lener zelf betaald en stuurt de staat eenvoudigweg een deel van het bedrag aan rentebetalingen terug naar zijn bankrekening. Als een soldaat lid is van het accumulatieve hypotheekstelsel, is hij vrijgesteld van betaling van de eerste termijn van de hypotheek. Bovendien zal de staat ook een deel van de kosten betalen om rente te betalen over de lening.
Voordelen van VTB
Het is ook mogelijk om een hypotheek van 20 procent af te schrijven bij VTB. Bovendien biedt deze financiële instelling haar leners een eerstgeboren baby de mogelijkheid om geen termijnen te betalen tot de baby de leeftijd van drie jaar bereikt. Gezinnen waarin het tweede kind is geboren, vallen al in de 'Sociale hypotheek', waarbij de staat een deel van de rentebetalingen op de hypothecaire lening vergoedt. Het is vermeldenswaard dat de vermindering van de omvang van betalingen in deze gevallen helemaal niet van banken afhangt: ze onderwerpen zich gewoon aan het beleid van de staat op dit gebied.
Dus bijvoorbeeld, bij de geboorte van een derde kind in sommige regio's, wordt de helft van de resterende schuld gedekt en na de geboorte van een vijfde wordt het volledige saldo van een hypothecaire lening betaald. Banken vinden het niet erg om moederschapskapitaal te gebruiken om een deel van de schuld af te lossen.
Bankresultaten
Zoals u ziet, biedt Sberbank een geldige afschrijving van 20 procent van bankinstellingen. De Bank heeft veel sociale programma's voor staatspersoneel, die zich meestal geen eigen woning kunnen veroorloven, zowel voor gezinnen met kinderen als voor veteranen. De resterende banken bieden ofwel een tijdelijk uitstel van betalingen aan, of zijn onderworpen aan het staatsbeleid, en accepteren gedeeltelijke betaling van rente of hoofdbetalingen van de staat.
Afschrijvingsdatums
Het is moeilijk om te praten over hoe lang het mogelijk is om 20 procent van de hypotheek af te schrijven, tot welke datum het nodig is om documenten voor te bereiden die het aanvragen van een dergelijk voordeel mogelijk maken. De praktijk van het 'kwijtschelden' van een deel van de schuld is niet erg gebruikelijk bij kredietorganisaties, voor het grootste deel is het gebaseerd op het sociale beleid van de staat, dat onder bepaalde voorwaarden verplichtingen op zich neemt om een hypotheeklening gedeeltelijk terug te betalen of volledig terug te betalen.
Belastingaangifte
Aangezien het programma voor het afboeken van 20 procent van de hypotheken niet erg goed werkt, moet u op andere mogelijke voordelen van dit soort leningen letten. Leners kunnen bijvoorbeeld claimen een deel van de belastingen terug te geven als ze alle benodigde documenten over een hypothecaire lening aan de boekhoudafdeling verstrekken. Na de juiste toestemming van de belastinginspectie te hebben ontvangen, zal het bedrag dat aan een persoon wordt geheven 13% minder bedragen dan salarissen, en gepensioneerden die besluiten een lening te nemen, kunnen de vergoedingen die ze de afgelopen drie jaar hebben betaald, teruggeven. Met gezamenlijk eigendom van woningen, kunnen beide eigenaren een gedeeltelijke vrijstelling van belastingen verwachten.
Afzonderlijk is het vermeldenswaard dat u in het bedrag dat wordt besteed aan de aankoop van onroerend goed, de kosten van bouwmaterialen en de kosten van reparaties en betalingen voor verbinding met communicatie kunt opnemen - alle kosten die op enigerlei wijze extra waren verbonden aan de aankoop van een appartement. Dus als juridische aftrek van 20 procent op een hypotheek om een of andere reden onmogelijk is, verbiedt niemand het gebruik van ten minste deze fiscale verwennerij.
conclusie
Dus, is het mogelijk om een hypotheek van 20 procent af te schrijven? Onwaarschijnlijk.De categorie van degenen aan wie ten minste sommige privileges kunnen worden verleend, omvat groepen met een laag inkomen, gezinnen met kinderen en militair personeel. Sommigen, zoals oorlogsveteranen, kunnen zelfs alleen op staatssteun vertrouwen - banken geven hen geen concessies voor hypothecaire leningen. Ongeacht of de staat assistentie verleende bij de aankoop van het appartement of niet, een persoon kan rekenen op het verminderen van de belastingdruk: volgens de wet kan bij het indienen van hypotheekdocumenten tot 13% van de salarissen die worden besteed aan belastingbetalingen worden geretourneerd. Zeggen dat het afschrijven van 20 procent op een hypotheek fantastisch is, kun je niet. Onder bepaalde omstandigheden kan de som van alle ontvangen voordelen dit cijfer overlappen, maar helaas is dit niet voor iedereen beschikbaar.