Verzekeringsagenten en verzekeringsmakelaars zijn tussenpersonen tussen de cliënt en de verzekeringsmaatschappij. Vertegenwoordigers van de verzekeringsmaatschappij organiseren voorverkoop voor de sluiting van het contract en begeleiden de verzekerde alvorens de verzekeringsovereenkomst te ondertekenen. Wat is het verschil tussen een makelaar en een agent, laten we proberen het uit te zoeken.
Wetgevend kader
De juridische status van verzekeringsagenten en verzekeringsmakelaars is vastgelegd in de wet "betreffende de organisatie van verzekeringsactiviteiten in de Russische Federatie". Ze zijn deelnemers aan de verzekeringsrelatie. Agenten en makelaars zijn ook onderwerpen van de verzekeringsmarkt die rechtstreeks betrokken zijn bij de verkoop van verzekeringsproducten aan geïnteresseerde klanten. Gezien de wettelijke vereisten promoten verzekeringsmaatschappijen hun producten door tussenpersonen aan te trekken: verzekeringsagenten en verzekeringsmakelaars.
Naast het hoofddocument dat het verzekeringsstelsel regelt, worden hun activiteiten gereguleerd door het Burgerlijk Wetboek, een aantal federale wetten op naamloze vennootschappen en naamloze vennootschappen, de verordening betreffende het bijhouden van het register van verzekeringsmakelaars en andere statuten.
Functies van verzekeringstussenpersonen
De activiteiten van verzekeringsagenten en makelaars komen tot uitdrukking in het aanbieden van bemiddelingsdiensten aan verzekeringsmaatschappijen en hun klanten over de volgende onderwerpen:
- klanten aantrekken voor verzekeringspolissen;
- het afsluiten van verzekeringscontracten;
- begeleiding van verzekeringsdocumenten tijdens hun geldigheid;
- wijziging van bestaande contracten bij wijziging van materiële voorwaarden;
- afwikkeling van verzekeringsbetalingen vanaf de uitvoering van de handeling tot de ontvangst van geldelijke compensatie;
- adviseren bij het afsluiten van verzekeringscontracten.
Verbod op de activiteiten van verzekeringstussenpersonen
Personen met een onuitgesproken strafblad in hun biografie hebben geen recht op verzekeringsactiviteiten en handelen als verzekeringsagent of makelaar. Het is ook verboden om te bemiddelen bij een specialist wiens strafblad niet is gedoofd. De leiders van verzekeringsmaatschappijen die de organisatie de afgelopen drie jaar hebben geleid alvorens het bedrijf failliet te verklaren, kunnen ook geen intermediaire verzekeringsactiviteiten ontplooien. Dezelfde beperkingen zijn van toepassing op werknemers van verzekeringsmaatschappijen die rechtstreeks samenwerken met de managementorganen van de organisatie en haar dochterondernemingen.
Een verzekeringsagent, een makelaar bij een verzekeringsmaatschappij die niet in ons land is geregistreerd, heeft geen recht om een contractuele relatie aan te gaan. De enige uitzondering op dit verbod is van toepassing op herverzekeringsovereenkomsten.
Verantwoordelijkheid van verzekeringstussenpersonen
De agent en makelaar van de verzekeringsmaatschappij zijn verantwoordelijk voor:
- falen of slechte uitvoering van hun directe functies;
- openbaarmaking van informatie die een handelsgeheim van een verzekeringsmaatschappij vormt;
- overdracht van persoonlijke gegevens van klanten;
- naleving van de verstrekte informatie voor de implementatie van bemiddeling.
Om met polishouders te werken, hebben verzekeringstussenpersonen het recht om gegevens te ontvangen over de financiële toestand van de verzekeraar, de beschikbaarheid van vergunningen voor de uitvoering van verzekeringsactiviteiten.
Verzekeringsagent - persoon
Zowel een burger als een rechtspersoon kunnen als verzekeringsagent werken. Een persoon kan een individuele ondernemer zijn, werken op basis van een arbeidsovereenkomst of een civielrechtelijke overeenkomst.
Het toezicht op het werk van verzekeringsagenten wordt uitgevoerd door de verzekeringsorganisatie. De werknemers controleren rapporten van agenten over het werk dat is uitgevoerd voor de periode die is aangegeven in het ondertekende contract. In de regel moet de verzekeringsagent zich om de twee tot vijf dagen melden bij de verzekeringsmaatschappij. Hij verstrekt kopieën van de gerealiseerde verzekeringspolissen, presenteert blanco formulieren ter verificatie, legt de van de verzekerde ontvangen bijdragen in.
De verzekeringsagent promoot verzekeringsproducten van de verzekeringsorganisatie bij de verzekeringnemer. Bovendien informeert hij potentiële consumenten over de kwaliteit van de activiteiten van het bureau over het type verzekering, de kosten van de polis, het niveau van verzekeringsbescherming.
Verzekeringsagent - rechtspersoon
Een verzekeringsagent kan een organisatie of bedrijf zijn. In de regel is dit een bedrijf dat door de aard van zijn activiteit een indirecte relatie heeft met het verzekeringsbedrijf. Het kunnen toeristische organisaties, autodealers, autodiensten, advocatenkantoren (notarissen, taxateurs, advocaten) zijn.
Ook kunnen verzekeringsmaatschappijen advocatenkantoren zijn die zijn opgericht met het doel verzekeringsmaatschappijen te voorzien van intermediaire diensten (agenten).
Verzekeringsmakelaar
Intermediaire activiteiten als verzekeringsmakelaar kunnen worden uitgevoerd door een individuele of rechtspersoon. Om dit te doen, moet u de verplichte registratieprocedure doorlopen. Als een bedrijf als verzekeringsmakelaar werkt, is het verplicht om dit soort activiteiten in zijn charter of regelgeving aan te geven. Als een persoon besluit om makelaarsverzekeringswerkzaamheden uit te voeren, moet hij worden geregistreerd als een zakelijke entiteit met een indicatie van de activiteit van makelaars in de registratiedocumenten.
Voor de wettelijke uitvoering van verzekeringsactiviteiten moet een verzekeringsmakelaar worden ingeschreven in het register van verzekeringsmakelaars. Hij moet zijn burgerlijke aansprakelijkheid verzekeren voor mogelijke verliezen als gevolg van zijn activiteiten. Door een contractuele relatie met een verzekeringsmakelaar aan te gaan, bepaalt de verzekeringsmaatschappij de soorten verzekeringsproducten voor de uitvoering ervan, de hoogte van de makelaarskosten voor het verrichte werk en de procedure voor het overdragen van vergoedingen voor verkochte verzekeringspolissen.
Algemene parameters van bemiddeling
Vergelijkende kenmerken van verzekeringsagenten en verzekeringsmakelaars stellen ons in staat te concluderen dat zowel natuurlijke personen als rechtspersonen als tussenpersonen kunnen optreden. Zowel de agent als de makelaar werken samen met verzekeringsmaatschappijen en gaan een contractuele relatie met hen aan. Deze intermediairs werken samen met potentiële verzekeraars die verzekeringscontracten aangaan. Verzekeringsmakelaars en verzekeringsagenten hebben niet het wettelijke recht om zichzelf te spreken en te registreren als begunstigden.
Verzekeringstussenpersonen zijn niet verantwoordelijk voor de financiële resultaten van de verzekeringsmaatschappij. Ze kunnen ook niet deelnemen aan het bepalen van het bedrag van de verzekeringsvergoeding bij het optreden van een verzekeringsgebeurtenis. Op basis van de resultaten van het verrichte werk ontvangen verzekeringsmakelaars en verzekeringsagenten een vergoeding voor agenten, die wordt berekend in een bepaald percentage van de ontvangen verzekeringspremies.
Het verschil tussen een verzekeringsmakelaar en een verzekeringsagent
Het belangrijkste verschil tussen de activiteiten van deze verzekeringstussenpersonen is dat de agent alleen optreedt namens de verzekeringsmaatschappij en de makelaar de belangen van zowel de verzekeraar als de verzekerde kan vertegenwoordigen. De agent rapporteert alleen over zijn werk aan de verzekeraar. De makelaar is zowel tegenover de verzekerde als tegenover de verzekeringsmaatschappij verantwoordelijk voor de kwaliteit van de contractuele verplichtingen.
Zowel gewone burgers als advocatenkantoren kunnen bemiddelen bij verzekeringen.Het verschil tussen een verzekeringsagent en een verzekeringsmakelaar is dat makelaardij alleen mogelijk is met vergunningen voor dit soort activiteiten. Daarom werken legale makelaars in de meeste gevallen als verzekeringsmakelaars.
In de regel zijn de activiteiten van verzekeringsagenten beperkt tot het werken met één verzekeringsmaatschappij. Er zijn situaties waarin de verzekeringsorganisatie de agent verplicht om bij het sluiten van een agentuurovereenkomst niet in het belang van andere verzekeraars te werken. In de meeste gevallen geldt dit voor werk in het kader van arbeidsovereenkomsten. Een verzekeringsmakelaar in zijn bezit heeft het onbeperkte recht om met een willekeurig aantal verzekeringsorganisaties te werken.
Naast het werken met klanten en verzekeringsmaatschappijen, kan een verzekeringsmakelaar juridische diensten verlenen aan kopers van verzekeringsproducten. Dus bij het optreden van een verzekeringsgebeurtenis, organiseert de tussenpersoon de verzameling van documenten die het feit van het incident en de omvang van de geleden verliezen bevestigen. Ook kan de makelaar een intermediair zijn tussen de verzekerde en de verzekeringsmaatschappij om problemen met de betaling van verzekeringsvergoeding op te lossen.
Organisatie van verzekeringstussenpersonen
De controle van het werk van verzekeringsagenten en verzekeringsmakelaars wordt uitgeoefend door de verzekeringsmaatschappij en de wettelijke toezichthoudende verzekeringsorganisatie. Verzekeraars organiseren de boekhouding van verzekeringstussenpersonen waarmee zij contractuele overeenkomsten hebben ondertekend. Dergelijke registers worden meestal op officiële internetpagina's geplaatst, zodat potentiële verzekeraars de informatie over de tussenpersoon kunnen verifiëren.
Verzekeringsagenten zijn geen fulltime werknemers van verzekeringsorganisaties. Om met verzekeringsagenten te werken in de kantoren van verzekeraars, zijn bepalingen ontwikkeld over de procedure voor hun werk, schikkingen met hen, aansprakelijkheid voor overtredingen, deadlines voor het indienen van rapporten over verrichte werkzaamheden.
Tegenwoordig proberen verzekeringsmaatschappijen de kosten van het betalen van verzekeringsmakelaars en verzekeringsagenten te verlagen. Daartoe winnen de directe verkoop en de verwerving van een verzekeringspolis via internet steeds meer omzet. Directe verkoop houdt verband met het bezoek van een potentiële klant rechtstreeks aan het kantoor van de verzekeraar en de aankoop van het benodigde verzekeringsdocument van de manager. De groei van de online verkoop is te wijten aan de terughoudendheid van polishouders om tijd te verliezen bij het bezoeken van verzekeringskantoren. In deze situatie moeten verzekeringsagenten en makelaars nieuwe methoden en benaderingen vinden om klanten aan te trekken en het volume van de ontvangen verzekeringspremies te vergroten.