Van verschillende bankdiensten blijft de vraag naar leningen bestaan. Leningen worden uitgegeven bij verschillende banken. Alleen in elke organisatie kunnen deze services worden geleverd op basis van verschillende vereisten. De voorwaarden voor het verkrijgen van een lening verschillen afhankelijk van het type lening. Meer hierover zal in het artikel worden besproken.
Uitleenprincipes
De voorwaarden van de lening zijn gebaseerd op de volgende principes:
- Recovery;
- urgentie;
- onderhoudsgemak.
Terugvordering is de verplichte betaling van schulden aan de schuldeiser. Urgentie wordt beschouwd als een natuurlijke vorm van onderpand. Dit geeft aan dat het ontvangen geld niet alleen moet worden geretourneerd, maar ook op tijd moet worden gedaan. Er wordt rente opgebouwd voor het gebruik van het geld, wat de betaalde service bevestigt.
De relaties tussen de partijen zijn vastgelegd in het contract. Er kunnen algemene en individuele voorwaarden zijn. De eerste zijn onafhankelijk goedgekeurd door de kredietgever op basis van moderne wetgeving. Deze omvatten de regels van het toetredingscontract (artikel 428 van het burgerlijk wetboek van de Russische Federatie). De instemming van de klant wordt bevestigd door het sluiten van het contract. Individuele voorwaarden worden aan elke lener afzonderlijk verstrekt.
Algemene voorwaarden
Elke bank keurt ze goed, maar tegelijkertijd zijn ze niet bijzonder verschillend. Ze bevatten meestal de volgende secties:
- definitie van concepten;
- voorwaarden van afgifte, teruggave, gebruik;
- verantwoordelijkheid;
- geschillenbeslechting.
De algemene parameters die de voorwaarden voor het verstrekken van een lening bepalen, zijn onder meer:
- product focus;
- vereisten voor leners;
- minimum en maximum in bedrag, valuta;
- looptijd;
- vorm van betaling van fondsen;
- interesse voor gebruik;
- nakoming van verplichtingen.
Over het algemeen kunnen er aanvullende toepassingen zijn. Ze hebben betrekking op een specifiek type leningproduct. De geldgever kan de wijzigingen zelf aanbrengen. Leners leren over hen door een openbaar aanbod. Algemene voorwaarden voor het verstrekken van een lening moeten ten kantore van de instelling zijn. Als de bank een website heeft, wordt deze informatie daar noodzakelijkerwijs gepubliceerd. Ze kunnen aan klanten op papier worden verstrekt.
Individuele voorwaarden
Als de beslissing positief is, biedt de kredietgever de lener aan om de individuele voorwaarden voor het verstrekken van een consumentenlening of een ander soort lening te bestuderen. De toestemming van de klant wordt uitgedrukt door het contract te ondertekenen. Daarna wordt het document afgesloten.
De individuele voorwaarden voor het verstrekken van bankleningen zijn als volgt:
- vorm en type lening;
- bedrag, valuta;
- duur van de overeenkomst;
- belang;
- betalingsprocedure;
- omvang van de belangstelling;
- betaalde diensten;
- manieren om informatie uit te wisselen;
- andere voorwaarden.
Consumentenleningen
Consumentenlening omvat het ontvangen van middelen voor verschillende behoeften. De consument kan een individu zijn. De normen voor het aanbieden van dergelijke diensten zijn wettelijk vastgelegd. Implementatie moet worden uitgevoerd door te voldoen aan de voorwaarden voor verstrekking: algemeen en individueel. Algemene voorwaarden voor het verstrekken van een lening worden door de kredietgever gecreëerd voor herhaald gebruik. Er zijn geen verschillen in kredietinstellingen.
Consumentenleningen worden uitgegeven onder de volgende voorwaarden:
- leeftijd 21-70 jaar;
- werkervaring op de laatste plaats - vanaf 6 maanden;
- staatsburgerschap van de Russische Federatie;
- positieve kredietgeschiedenis;
- vorm van verstrekking van fondsen - eenmalig;
- onderpand is niet vereist;
- valuta - roebels;
- meestal uitgegeven tot 500 duizend roebel;
- termijn - tot 5 jaar;
- percentage van 18-30%;
- terugbetaling door annuïteiten;
- optie voor vervroegde aflossing;
- de aanvraag wordt gedurende de dag in behandeling genomen.
De voorwaarden voor bankleningen kunnen variëren. Ze moeten in het contract zitten.Toevoegingen kunnen op verzoek van de partijen worden gedaan.
Onderwijs lening
Er worden onderwijsleningen verstrekt. Het belangrijkste kenmerk van het product is de focus: collegegeld. Dit bepaalt de regels voor de bepaling ervan. De belangrijkste vereisten zijn:
- leeftijd van ontvanger - ouder dan 14 jaar, met nationaliteit en registratie;
- het indienen van een contract van betaalde diensten;
- Indiening van certificaat van succesvolle training.
Sommige organisaties hebben aanvullende vereisten. De Russische Landbouwbank en Sberbank vereisen bijvoorbeeld onderpand in de vorm van:
- borg;
- pandrecht op eigendom.
Sberbank vereist een onderpandverzekering. Financiële organisaties bieden hun producten aan, die zijn onderverdeeld in 2 soorten:
- educatieve leningen in een instelling met een vergunning;
- leningen voor het studeren aan een universiteit, die op een beperkte lijst staat.
Daarom kunnen de procedure en voorwaarden van de lening variëren. Voor een educatieve lening met staatssteun is het bijvoorbeeld nodig om te studeren aan een instelling die deelneemt aan het experiment met het staatsprogramma. De lijst met instellingen wordt elk jaar door het ministerie van Onderwijs en Wetenschappen opgesteld. De onderwijsinstelling moet een overeenkomst sluiten met de schuldeiser.
De volgende programma's worden aangeboden op Sberbank:
- "Educational". Het wordt uitgegeven voor de opleiding van personen vanaf 14 jaar. U moet burgerschap en registratie hebben. Het maximale bedrag wordt bepaald door solvabiliteit. De deadline is 11 jaar. Het tarief is 12%. Een lening is gewaarborgd.
- "Met staatssteun." Het maximale bedrag is afhankelijk van de trainingskosten. De middelen worden overgemaakt op de rekening van de onderwijsinstelling. Het tarief is 7,06%. Geen onderpand vereist. Consumenten jonger dan 18 jaar krijgen ouderlijke toestemming.
De terugbetalingsvoorwaarden en de verstrekking van een lening bij elke bank worden voor elke klant afzonderlijk vastgesteld, rekening houdend met zijn behoeften en solvabiliteit.
hypotheek
Een hypothecaire lening is gedekt door onroerend goed. Het wordt meestal in grote maten en voor een lange periode verstrekt. Deze leningoptie wordt door een financiële instelling gebruikt om onroerend goed door de kredietnemer te kopen, evenals andere soorten leningproducten. Momenteel is er vraag naar woningen in aanbouw en afgewerkte objecten van de primaire, secundaire markt.
De belangrijkste nuances van de voorwaarden voor het afsluiten van een hypotheek:
- valuta, bedrag, looptijd;
- bedrag van de eerste betaling;
- rate;
- extra kosten;
- verzekering;
- document vereisten;
- soort betaling.
De leningsvoorwaarden bij Sberbank zijn als volgt:
- primaire huisvesting;
- burgerschap;
- leeftijd - 21-75 jaar;
- ervaring - vanaf 6 maanden;
- valuta - roebels;
- tarief - 15-15,5%;
- bedrag - 45 duizend - 15 miljoen roebel;
- termijn - tot 30 jaar.
Fondsen voor leningen worden per keer betaald. De eerste betaling is 20% van de huurprijs. Geleende woningen worden verstrekt als onderpand. Het is noodzakelijk om een risicoverzekering af te sluiten voor de gehele periode. U moet de lening in maandelijkse termijnen betalen. De boete is 20% per jaar. De aanvraag wordt als 2-5 dagen beschouwd. Hypotheken worden verstrekt op filialen op de plaats van registratie, pand of consumentenaccreditatie.
Wat is nodig om een lening te krijgen?
Voorheen moest u een bank bezoeken om een lening te krijgen. Nu kunt u online solliciteren. Om een lening te krijgen is meestal vereist om de volgende documenten in te dienen:
- Paspoort.
- INN.
- Resultatenrekening.
- Borgtochtpapieren.
- Een kopie van het werkboek.
Afhankelijk van het type lening, kan de lijst met documentatie veranderen. Voordat u zich aanmeldt, moet u de voorwaarden voor het verkrijgen van leningen op de site bestuderen en vervolgens beslissen over het ontwerp van een specifiek programma. Om het contract te ondertekenen, moet u de bank bezoeken.
Boetes
Een voorwaarde voor elke overeenkomst is de nakoming van verplichtingen om een schuld te betalen. Kredietnemers moeten geld storten binnen de voorgeschreven periode die in het contract is bepaald. Als u niet op tijd betaalt, moet u forfaitaire bedragen, boetes en boetes betalen.
Het bedrag van de compensatie kan binnen het bereik van 0,5-2% van het bedrag voor elke dag vertraging liggen. Dit bedrag wordt toegevoegd aan de hoofdbetaling. En door tijdige betaling kunt u een positieve kredietgeschiedenis creëren.
prijzen
Rentetarieven in elke bank zijn verschillend. Ze zijn ook afhankelijk van het type lening. Voor consumentenleningen zijn deze vastgesteld op 15-30% en voor hypotheken op 10-15%. Creditcards zijn onderhevig aan hoge rentetarieven.
Voor vaste klanten gelden lagere tarieven. Dit komt door het vertrouwen in de klant vanwege de uitstekende kredietgeschiedenis, die van invloed is op de goedkeuring van aanvragen.
commissie
Leners moeten zich vertrouwd maken met de voorwaarden van de lening voordat ze het contract ondertekenen. Sommige banken brengen kosten in rekening voor het onderhoud van een lening, de uitgifte ervan. Als dit het geval is, moet de grootte worden aangegeven.
verzekering
In de kredietsector is veel vraag naar verzekeringen. Met deze service kunt u uzelf beschermen tegen verschillende risico's. Er zijn veel soorten verzekeringen, maar deze zijn nodig om een gemeenschappelijk doel te bereiken. Bij het verrichten van een dienst in geval van verzuim, zal de schuld worden betaald door de verzekeringsmaatschappij.
Blijkt dat verzekering nodig is om de belangen van de bank te beschermen? Niet helemaal, want de klant is ook geïnteresseerd in de terugbetaling. Door verzekering kunt u achterstallige betalingen betalen vanwege verzekeringsbetalingen.
Het is gebruikelijk om de volgende soorten verzekeringen te onderscheiden:
- in geval van overlijden of handicap;
- verlies van baan.
Veel leners willen geen contract opstellen. Dit verhoogt de hoeveelheid schulden en maandelijkse betalingen. Verzekering is verplicht en vrijwillig. Het eerste type dienst wordt goedgekeurd op federaal niveau. Een vrijwillige verzekering kan alleen worden aanbevolen, maar annulering ervan kan geen nadelige gevolgen hebben. In geval van annulering van een verzekering, kunnen aanvragen niet worden goedgekeurd. Of niet erg gunstige voorwaarden worden aangeboden. Zorg ervoor dat u een verzekering sluit bij ontvangst van een hypotheek en met een autolening.
Leners moeten zorgvuldig een programma kiezen, nadat ze de voorwaarden hebben bestudeerd. Er moet rekening mee worden gehouden dat de bank advies moet geven over de voorwaarden van de lening. Als de consument documentatie moet indienen, moeten werknemers dit doen. Alle onbegrijpelijke details moeten onmiddellijk worden besproken. De kredietgever moet een contract ter beoordeling voorleggen aan de klant, dat ten minste 5 dagen wordt toegewezen. Alleen als de voorwaarden duidelijk zijn, mag een contract worden gesloten.