De meeste Russische burgers hebben verschillende actieve leningen. Ze zijn opgesteld voor huisvesting, transport, consumentenbehoeften. Velen betalen echter schulden eerder dan gepland. Is vervroegde terugbetaling van de lening mogelijk? Deze procedure wordt beschreven in het artikel.
Vooruitbetaling
Is vervroegde terugbetaling van de lening mogelijk? Volgens de federale wet nr. 284 van 19 oktober 2011 verschenen er veranderingen in het burgerlijk wetboek van de Russische Federatie. Elke burger heeft recht op vervroegde terugbetaling van de lening. Tegelijkertijd kan de bank geen kosten en boetes in rekening brengen voor deze service. Daarom wordt terugbetaling van rente op een lening bij vervroegde aflossing als een wettelijk recht beschouwd. Zelfs als dit niet in het contract staat, kunt u contact opnemen met de bank om uw geld te ontvangen.
Uiterlijk een maand voor de geplande betaling moet u een aanvraag schrijven en indienen bij de bank. Hiervoor is geen antwoord nodig. Er moet rekening mee worden gehouden dat sommige banken de termijn voor vervroegde betaling van een lening beperken. Bijvoorbeeld gedurende 3 maanden. Anders worden boetes opgelegd. Het komt ook voor dat als een lening voor een korte periode wordt verstrekt, vervroegde aflossing onmogelijk is.
Volledige en gedeeltelijke vervroegde aflossing van een lening in Sberbank en andere financiële instellingen heeft zijn voordelen. De klant betaalt minder rente voor het gebruik van de fondsen, dus zal hij de schuld eerder sluiten. Wordt de verzekering terugbetaald in geval van vervroegde terugbetaling van de lening? De teruggave van dit bedrag is het recht van de lener. Om dit te doen, moet u een verklaring schrijven en het is beter om dit te doen op de datum waarop het contract wordt gesloten.
Is retour mogelijk?
Is er een wettelijke terugbetaling van rente op een lening voor vervroegde aflossing? In art. 809 van het Burgerlijk Wetboek van de Russische Federatie zegt dat rente wordt beschouwd als een vergoeding voor het gebruik van een lening, deze moeten alleen worden overgedragen voor de periode dat de service wordt gebruikt. Daarom moet alles dat aan de bank is gecrediteerd boven het bedrag dat moet worden geretourneerd aan de klant worden geretourneerd.
Omdat veel banken lijfrente (gelijke) betalingen gebruiken in hun werk, ontvangen banken met vroege betaling hogere winsten. De vergoeding wordt genomen voor de tijd die niet door de lener wordt gebruikt. Daarom is het mogelijk om rente op een lening met vervroegde aflossing terug te betalen.
Kan een bank de terugbetaling van rente in een overeenkomst verbieden?
Bij het sluiten van een leningsovereenkomst moet de kredietnemer letten op een belangrijke nuance. Sommige banken introduceren een clausule in de overeenkomst dat opgebouwde rente niet opnieuw kan worden berekend en geretourneerd.
Als de consument een natuurlijke persoon is, kan deze clausule op basis van een rechterlijke beslissing ongeldig worden verklaard. Dit wordt uitgevoerd volgens Art. 16 van de wet van de Russische Federatie "inzake de bescherming van consumentenrechten" En meer specifiek, de acties van een financiële organisatie zijn in strijd met paragraaf 2 van art. 809 van het burgerlijk wetboek van de Russische Federatie.
Als een ondernemer geld opneemt voor ondernemersactiviteiten, kan dit artikel worden geannuleerd onder Art. 165 van het burgerlijk wetboek van de Russische Federatie. Wanneer de klant deze informatie in het contract ziet, kan hij de uitsluiting eisen. Bovendien biedt de wet u de mogelijkheid om een klacht in te dienen bij Rospotrebnadzor. De consument dient een kopie van de leningsovereenkomst bij te voegen en in de klacht een verzoek aan te geven om de bank administratief aansprakelijk te stellen (artikel 14.8 van de Administratieve Code van de Russische Federatie).
Wanneer is een terugbetaling vereist?
Deze vraag moet alleen betrekking hebben op degenen die de schuld eerder dan gepland hebben betaald. Waarom zo In feite werken alle banken met een lijfrentelening. Ze is bekend bij de meeste mensen. Hoewel de schuld kan worden betaald volgens een gedifferentieerd schema. U moet een terugbetaling aanvragen na volledige betaling van de lening.
Vorming van teveel betaling
Het is niet moeilijk om te begrijpen hoe u het teveel betaalde geld kunt terugbetalen. Om dit te doen, moet u zich vertrouwd maken met het principe van berekening voor lijfrente. Het volgende algoritme is van toepassing:
- De schuld wordt in rekening gebracht tegen het tarief dat in het contract wordt vermeld.
- Overlopende rekeningen worden toegevoegd aan de schuld.
- Het ontvangen bedrag wordt gedeeld door het aantal maanden.
- Elke maand betaalt de lener één bedrag.
- Alle betalingen bestaan uit schulden en tarieven.
Om betalingen in de eerste maanden gelijk te maken, betalen klanten de minimumbetalingen. En de meeste zijn weddenschappen. Als de schuld eerder wordt betaald, ontvangt de bank een deel van de vooraf ontvangen bedragen. Te veel betalen wordt online en handmatig berekend.
herberekening
Wordt de herberekening uitgevoerd met vooruitbetaling? Moderne banken gebruiken de lijfrentemethode in gelijke termijnen. Aanvankelijk wordt voor het grootste deel rente betaald over de lening voor de gehele gebruiksperiode, en een klein bedrag aan aflossingen is de terugbetaling van de schuld zelf.
Het door de bank vastgestelde schema wordt beschouwd als de middelste optie, wat suggereert dat er geen vervroegde betaling zal zijn, vertragingen bij de betaling. Terugbetaling van rente op een lening bij vervroegde aflossing houdt een herberekening in, waarna de middelen aan de cliënt worden overgemaakt.
Hoe een verzekering retourneren?
Vaak wordt samen met een leningsovereenkomst een verzekeringsovereenkomst opgesteld. Maken het banken om hun eigen risico's te verminderen. Er zijn extra kosten voor dit document. Het komt erop neer dat verzekering gedurende de hele periode door kredietfondsen wordt betaald.
Maar met schuldbetaling is er geen verzekering nodig. Volgens de wet wordt geld terugbetaald. Het bedrag dat werd betaald voor ongebruikte krediettijd wordt meestal terugbetaald.
Om het ongebruikte deel van de verzekering te retourneren, heeft u nodig:
- Neem contact op met een bank of verzekeringsmaatschappij met een verklaring. Een voorbeeld van een dergelijk document kan worden genomen van werknemers.
- Verstrek documenten (paspoort, contract, certificaat van schuldafsluiting).
- Wacht op behandeling van de aanvraag en beslissing.
- Ontvang het geld.
Voordat u zich aanmeldt, moet u zich vertrouwd maken met het contract met de verzekeringsmaatschappij. Het geeft de voorwaarden voor beëindiging en terugbetaling aan. Als er niets wordt gezegd over de terugbetaling, werkt dit niet.
De procedure voor vervroegde aflossing van de lening is niet ingewikkeld en kost niet veel tijd. Hoewel een dergelijke deal niet gunstig is voor de bank, is deze gratis. Daarna is de leningsovereenkomst niet langer geldig tussen de partijen en wordt dit bevestigd door een speciaal certificaat.
voorwaarden
Zijn er voorwaarden voor vervroegde aflossing van een consumentenlening? Sberbank en andere financiële organisaties werken volgens bepaalde regels. Leners kunnen op elk gewenst moment een lening betalen, hiervoor heeft u geen bankvergunning nodig. U moet dit echter wel een maand vóór de verwachte sluitingsdatum melden.
Vroegtijdige betaling bij Sberbank kan worden gedaan met behulp van het Sberbank Online-systeem. Maar er is een mogelijkheid om de bank te contacteren met een paspoort. De aanvraag moet het bedrag, de rekening waarnaar het geld zal worden overgemaakt en de datum van de operatie vermelden. De dag van vooruitbetaling moet werken.
Illegale verrijking
Bij vooruitbetaling van schulden is het nodig om het verschil te bepalen tussen:
- De omvang van het teveel betaalde van de kredietnemer voor het gebruik van krediet onder het contract.
- De omvang van de kosten van het gebruik van de lening.
Bij vroegtijdige betaling tussen 2 bedragen is er een verschil dat niet in het voordeel van de klant is, omdat bij maandelijkse betalingen rekening werd gehouden met het gebruik van de geldmiddelen van de kredietnemer tijdens de contractperiode. Daarom is het vereist om de maandelijkse hoeveelheid gebruik bij overeenkomst en in feite te bepalen en vervolgens te vermenigvuldigen met het aantal maanden waarin de middelen zijn gebruikt. Het verschil tussen deze indicatoren is het bedrag dat aan de lener wordt geretourneerd.
berekening
Met de calculator voor vervroegde aflossing van de lening kunt u het bedrag dat moet worden terugbetaald correct berekenen. Een dergelijke service is beschikbaar op de websites van veel banken. U moet het bedrag, de looptijd, het tarief, het type betaling en de datum van ontvangst invoeren.Klik daarna op de knop "Berekenen".
In de calculator voor vervroegde aflossing van de lening moet u de gegevens invoeren die in het contract zijn gespecificeerd. Alleen dan kunnen nauwkeurige gegevens worden berekend. Volledige en gedeeltelijke vervroegde aflossing van een lening bij Sberbank en andere financiële instellingen wordt uitgevoerd op verzoek van de cliënt.
acties
Betalingen voor vervroegde terugbetaling van een lening zijn alleen mogelijk als de klant een eenvoudige procedure doorloopt:
- U moet binnen 30 dagen vóór de geplande afwikkelingsdatum contact opnemen met de bank met een overzicht van de betaling van het volledige bedrag.
- Dan moet u het volledige bedrag van de schuld vóór de deadline betalen.
- U moet een certificaat van een financiële instelling nemen dat het ontbreken van schulden bevestigt. Dergelijke papieren worden gratis verstrekt.
- Het is noodzakelijk om de te veel betaalde rente te berekenen voor vervroegde aflossing van de lening met behulp van een leningcalculator.
- Het is noodzakelijk om een terugbetaling aan te vragen.
- Het is belangrijk om op betaling te wachten of naar de rechter te stappen als een weigering volgt.
Om een terugbetaling te doen, moet u een kopie van het contract en een betalingsbewijs overleggen. Heeft ook een klantenpaspoort nodig.
Een verklaring opstellen
Als de lening volledig vervroegd wordt terugbetaald, moet u een verklaring schrijven. Hun formulieren zijn meestal verkrijgbaar bij financiële instellingen. Als dit niet het geval is, kan de aanvraag in gratis vorm worden ingediend. Daar moet u opgeven:
- Paspoortgegevens en de naam van de instelling.
- Contractnummer en datum van ondertekening.
- Overeenkomst opties.
- Datum en bedrag van betaling.
- Informatie over het afsluiten van schulden.
- Het bedrag van de renteberekening.
- Restitutie claim.
- Details waarvoor geld zal worden overgemaakt.
- Kennisgeving van beroep bij de rechtbank in geval van weigering.
- Handtekening en datum.
Pas daarna wordt de rente opnieuw berekend bij vervroegde aflossing van de lening. De gerechtelijke praktijk toont aan dat de meeste zaken worden beslist ten gunste van kredietnemers. Het is alleen nodig om alle vereisten in de aanvraag correct te vermelden en verwijzingen naar wetten aan te geven.
Gedeeltelijke betaling
Vroegtijdige betaling wordt als een groot voordeel voor de klant beschouwd. De lener verwijdert schulden en bespaart rente. Zelfs als dit gedeeltelijk wordt gedaan, wordt de schuld nog steeds verminderd.
De nadelen van vroegtijdige betaling zullen merkbaar zijn wanneer de nationale valuta in waarde daalt. Dan is het winstgevender om extra geld te investeren in de verwerving van vreemde valuta, zodat het met zijn prijsstijging een groot bedrag zal betalen. Maar veel banken koppelen de rente aan de centrale bankrente. Vervolgens treedt bij de devaluatie van de nationale valuta een toename van betalingen op.
Voordat u tot een vroege betaling besluit, moet u zich vertrouwd maken met het contract. Er moet worden berekend wat de besparingen op deze operatie zijn. U moet het saldo van de lening na de operatie controleren. Het is noodzakelijk om de berekening van de rente te controleren, ze worden berekend op basis van het bedrag van de vervroegde betaling.
informatie
Na de volledige vervroegde aflossing van de lening bij de bank, kunt u een certificaat aanvragen. Het bevat informatie over de lening: omvang, looptijd, datum van betaling. Er wordt aangegeven dat de rekening is gesloten en dat er geen annotaties zijn van de bank. Het wordt enkele dagen na het indienen van de aanvraag verstrekt. Sommige banken kunnen op dezelfde dag een certificaat afgeven.
Dit certificaat moet worden verkregen, zelfs als de terugbetaling niet is gedaan. Het is een bevestiging van gebrek aan schulden. Er zijn technische storingen en andere storingen. Als de rekening bijvoorbeeld niet wordt gesloten of de schuld niet volledig wordt afgeschreven, blijft de rente in rekening worden gebracht. Na verloop van tijd worden er boetes en boetes opgelegd vanwege een gebrek aan betalingen, waardoor het saldo groot kan worden. Om dit te voorkomen, moet u contact opnemen met een bankspecialist en zorgen dat de rekening is gesloten.
terugkeer
Nadat de aanvraag bij de bank is ingediend, kan de kredietnemer een positieve beslissing verwachten. Met toestemming van de fondsen worden overgedragen op de manier die is vastgelegd in de aanvraag. Bij een weigering moet je naar de rechter stappen.Dan is het waarschijnlijker dat de zaak zal worden beslist ten gunste van de cliënt, omdat de wet duidelijk de regels definieert voor te veel betalen voor het gebruik van krediet.
Hoewel de wet bepaalt dat het verschil tussen het werkelijke en het contractuele bedrag aan de kredietnemer wordt gecompenseerd, weigeren kredietinstellingen vaak geld te betalen. Daarom moet de lener op de hoogte zijn van de mogelijkheid van terugbetaling en de regels voor het terugvorderen van geld.
