Iedereen kan een situatie hebben waarin geld dringend nodig is. Consumentenleningen worden uitgegeven tegen hoge rentetarieven. Maar dringend benodigde fondsen kunnen worden verkregen bij de bank. Dan moet u een pandrecht op onroerend goed afsluiten om een lening te krijgen. In dit geval zal het teveel betaalde minder zijn, blijft het onroerend goed nog steeds van zichzelf en worden de fondsen binnen enkele dagen uitgegeven. Maar deze procedure heeft zijn eigen kenmerken, die we in het artikel zullen bespreken.
Wat zijn de nuances om te overwegen
Een pand op onroerend goed voor een lening is de beste oplossing als u dringend geld nodig hebt. Dergelijke diensten worden geleverd door veel banken in ons land. Bovendien worden ze aan bijna iedereen uitgegeven, omdat dit een terugbetaling garandeert.
Zelfs als de lener de schuld niet betaalt, krijgt de geldschieter na de rechtbank het onroerend goed in het onroerend goed. Hij heeft het recht om naar eigen goeddunken over onroerend goed te beschikken: verkopen, verhuren of gebruiken voor andere doeleinden. Volgens art. 1 Federale wet van 07.16.1997. Nr. 102 “Op hypotheek”, een lening of een lening gedekt door onroerend goed is een procedure voor het overboeken van geld van een bank naar een cliënt voor een specifieke periode waarin deze onroerend goed aan de kredietgever overdraagt. Als niet aan de voorwaarden van het contract wordt voldaan, wordt het eigendom het eigendom van de schuldeiser. Deze nuance moet in gedachten worden gehouden bij het nemen van een cruciale stap als het verkrijgen van een lening met onroerend goed.
Hypotheek concept
Een pand op onroerend goed voor een lening wordt een hypotheek genoemd. Het heeft 2 basisconcepten:
- Hypotheek relatie. De bank geeft de lener geld en deze laat het onroerend goed over aan de kredietgever.
- Hypotheek als zekerheid. Dit is van toepassing op een speciale hypotheek - een speciaal instrument dat voldoet aan het recht van de kredietgever op onroerend goed onder een pandrecht.
Nu zijn er in ons land 2 wetten die acties instellen met onroerend goed met hypotheek. Dit is de federale wet “op de belofte van onroerend goed” en “op de hypotheek”. De documenten zeggen over de noodzaak om de installaties uit te voeren die in de leningsovereenkomst worden vermeld. Faciliteiten omvatten verhuur, niet-ontvankelijkheid van materiële schade, aan- en verkoopregels.
Het burgerlijk wetboek van de Russische Federatie schetst de kenmerken van hypotheekrelaties. De belangrijkste principes omvatten de volgende principes:
- Een hypotheek is een pandrecht.
- Hypotheken worden verstrekt in de voorgeschreven periode - meestal van 15 tot 35 jaar.
- De hypotheek moet gedurende de looptijd van de hypotheek bestaan.
- Procedures worden uitgevoerd op basis van de beveiligingswetgeving (Burgerlijk Wetboek van de Russische Federatie).
- Hypotheken worden verstrekt door banken die toestemming hebben om dergelijke activiteiten uit te voeren.
Wat kan er gelegd worden?
Welk onroerend goed kan worden gehypothekeerd? Volgens artikel 5 van de bovengenoemde wet kan een pandrecht op onroerend goed voor een lening als volgt zijn:
- Plot of land.
- Kamer, appartement.
- Residentieel gebouw.
- Commerciële objecten.
- Huisjes, garages, tuingebouwen.
Artikel 7 bepaalt: de toezegging van onroerend goed voor een lening kan gezamenlijk eigendom zijn, indien de andere eigenaren hiermee instemmen. Maar bijvoorbeeld onroerend goed, gelegen in gedeeld eigendom, is gehypothekeerd en zonder toestemming.
Welke eigenschap wordt niet geaccepteerd?
Een pandrecht op onroerend goed voor het verkrijgen van een lening wordt niet aanvaard als het niet aan bepaalde criteria voldoet. Niet te aanvaarden:
- Noodsituatie onroerend goed of te slopen objecten.
- Als minderjarigen of mensen die hun straf uitzitten in het huis zijn geregistreerd, zitten ze in het leger voor psychiatrische behandeling.Ze nemen die panden waar ouderen ten laste wonen niet als onderpand.
- Als tijdens de privatisering geen rekening werd gehouden met de belangen van kinderen.
- De aanwezigheid van zo'n last.
Voordelen van onroerend goed onderpand
Het onderpand voor onroerend goed voor een lening heeft de volgende voordelen:
- Goedkeuring van de aanvraag - 100%.
- Het gehypothekeerde object is eigendom: het kan verhuurd worden, geregistreerde familieleden, gebruikt voor andere doeleinden. Een uitzondering is verkoop en pandrecht.
- Bij het betalen van een schuld blijft onroerend goed het eigendom.
tekortkomingen
Dergelijke transacties hebben nadelen:
- U moet betalen voor taxatieservices voor onroerend goed - ongeveer 3-10 duizend roebel, behalve basiskosten.
- Het door de bank verstrekte bedrag zal gelijk zijn aan ongeveer 60% van de marktprijs van het object.
- Er is een risico van verlies van eigendom als niet aan de voorwaarden van het contract wordt voldaan.
Bankvereisten
Het verstrekken van een lening met zekerheid voor onroerend goed is alleen mogelijk onder voorbehoud van de vereisten van banken:
- Solvabiliteit en uitstekende kredietgeschiedenis.
- Bevredigende staat van het pand, geen bezwaring.
- Een leningsovereenkomst opstellen.
- Indiening van documenten en aanvragen.
Alleen met deze vereisten zal de bank de aanvraag in overweging nemen. Daarna wordt een beslissing genomen.
Vereiste documenten
Naast de aanvraag moet de klant het volgende verstrekken:
- Je paspoort
- Een kopie van het werkboek dat is gecertificeerd door de werkgever.
- Huwelijks- of echtscheidingsakte.
- De toestemming van de echtgenoot of andere eigenaren (alles wordt bevestigd door een notaris).
- Onroerend goed papieren.
Afhankelijk van de bank kan de lijst met documenten variëren. Het krijgen van een lening voor een enkele woning wordt als een risicovolle stap beschouwd, omdat er een risico bestaat om deze te verliezen in geval van niet-betaling van schulden.
overeenkomst
Na het voltooien van een transactie om een lening met een pandrecht te verkrijgen, ontvangt de klant een contract. Wat zou erin moeten zitten? Het onderwerp van de belofte wordt daar geregistreerd. Het kan onroerend goed zijn dat wettelijk is geregistreerd en geschikt is in overeenstemming met alle normen van het Russisch burgerlijk wetboek. Er wordt een beoordeling uitgevoerd van het effect waarmee de liquiditeit ervan kan worden bepaald.
Na het sluiten van het contract kunt u er geen wijzigingen meer in aanbrengen. Zo wettelijk vastgelegd. Maar tijdens de ontwerpperiode kunnen kleine wijzigingen worden aangebracht. Hiervoor wordt een overeenkomst opgesteld in 4 exemplaren:
- Voor de bank.
- Notaris.
- Pledger.
- Overige autoriteiten.
Het document moet informatie bevatten over het pand dat werd verpand, evenals een beoordeling van het onroerend goed, voorwaarden, prijzen en uitvoerende maten. Verplichte informatie omvat gegevens over de schuldenaar, de schuldeiser, informatie over het gebruik van onderpand. Na registratie van het contract is de hypotheekrelatie geldig.
Waar te gaan
De leidende plaats in dergelijke leningen is Sberbank, die gunstige voorwaarden biedt. Klanten moeten een bewijs van inkomen hebben, evenals veiligheidspapieren. Ze moeten de eerste betaling betalen. Het leenrente begint bij 12%. Een persoon die ten minste 21 jaar oud is, kan een kredietnemer zijn. Leningen in roebels en in vreemde valuta worden verstrekt. Het minimumbedrag is niet beperkt.
Beveiligde leningen worden ook uitgegeven bij andere banken:
- Gazprombank. Waardering van onroerend goed vindt plaats op kosten van de instelling. In onroerend goed mogen geen geregistreerde personen zijn.
- Snelle bank. Geeft leningen in kleine hoeveelheden. Het tarief is 20%. Als het geleende bedrag minder is dan de helft van de waarde van het onroerend goed, is het niet nodig om persoonlijke inkomsten aan te geven en is een uittreksel uit het appartement niet vereist.
- Raiffeisenbank. Het verstrekt leningen vanaf 11,5%, maar bevestiging van de kosten van het uitgegeven bedrag is noodzakelijk. Je kunt ze alleen uitgeven voor het beoogde doel.
- OTP Bank. In dit geval heeft u geen verklaring van bewoners in onroerend goed nodig.
- VTB-24. Het tarief wordt bepaald door de looptijd en het bedrag. Er is geen commissie voor het verstrekken van een lening en het onderhoud ervan.
Elk van de banken heeft zijn eigen voorstellen. Voordat u zich registreert, is het belangrijk om vertrouwd te raken met de programma's en vervolgens de meest geschikte te kiezen voor alle omstandigheden.