Kredittbrev når du kjøper eiendom: fordeler og ulemper

Bank- og økonomisk terminologi er ikke kjent for alle, og hva et kredittbrev er når man kjøper en eiendom, er det ikke alle kjøpere som vet.

I den foreslåtte artikkelen vil vi prøve å forstå begrepet "kredittbrev", for å bestemme fordeler og ulemper. Vi vil også snakke om kredittinstitusjoner som tilbyr denne tjenesten.

Kort terminologi

• søkeren - søker selskapet for åpning av kreditt / betalingsbrev i henhold til kontrakten.
• mottaker - mottakeren av betalingsmidler som fungerer som en tredjepart.

Kredittbrev

En "kredittbrev" betyr en av formene for monetære forpliktelser som begunstigeren (mottakeren) har rett til å motta midler på forespørsel fra en klient i banken, men bare hvis han gir kredittinstitusjonen en betaling som utfører et kredittbrev ved kjøp av eiendom. I dette tilfellet må alle betingelser for operasjonen overholdes. Med andre ord et kredittbrev – en av typene trygt oppgjør. Når bankinstitusjonen foretar en betaling på denne måten, fungerer den som garantist for operasjonen.

Hva gir oppdraget med en slik operasjon

Ved å bruke et kredittbrev har du muligheten til å foreta utbetalinger til fordel for en tredjepart, hvis mottakeren kontakter banken og etter å ha levert alle nødvendige dokumenter for betaling, ber om beløpet som er foreskrevet i kontrakten.

Viktig! Husk at når du utfører en slik operasjon, er det nødvendig å overholde vilkårene regulert av klausulene i kontrakten. Utløper de, vil det være umulig å motta betaling selv om alle nødvendige dokumenter er tilgjengelige.

Ved hjelp av et kredittbrev kan du omdirigere betalingen, overføre myndighet til en annen bank for å utføre de samme operasjonene, eller godta, foreta betaling og ta hensyn til en vekslingskasse.

Bruker tjenesten i utlandet

I utenlandsk praksis tildeles et kredittbrev eller en celle når du kjøper eiendom i de fleste tilfeller for å finansiere en bestemt tjeneste eller transaksjon, og betalingsprinsippet ligner på operasjoner med bankgaranti. Imidlertid er det noen forskjeller mellom slike operasjoner. Kredittbrevet er beregnet på midlertidig frysing av kontanter eller kontantløse betalinger i henhold til en kontrakt. En celle åpnes når det er behov for å overføre midler til en annen mottaker. Holdbarheten for penger i cellen er litt kortere. Og den ene og den andre lagringsmetoden garanterer påliteligheten av besparelsene dine.

Kredittbrev, utført på internasjonalt nivå, utsteder, under hensyntagen til det enhetlige regelverket som ble vedtatt av det dokumentariske systemet med kredittbrev fra Det internasjonale handelskammeret i 2007.

I Russland er forskriftsdokumentene som regulerer prosessen med å implementere et kredittbrev godkjent av sentralbanken i Russland, og skiller seg faktisk fra den allment aksepterte praksisen i Europa.

Klassifisering av kredittbrev

Totalt skilles 11 typer eiendeler:

1. gjenkallelig, som kan avbestilles på forespørsel fra betaleren eller den utstedende banken.
2. Feil-sikker - kan ikke avbestilles.
3. Med en rød reservasjon. Denne gruppen av virksomheter inkluderer kredittbrev som gir betaling for (forskudd) av en autorisert implementeringsbank på forespørsel fra den utstedende banken.
4. Innlagt, eller dekket. Kredittbrev av denne typen er populære i vår region. Ved å bruke denne forpliktelsen dekker den utstedende banken beløpet på kredittbrevet for transaksjonsperioden, ved å bruke kredittmidler eller betaler for dette.
5. Garantert eller avdekket. Drift av denne typen gir mulighet for å debitere midler fra kontoen innenfor rammene som er spesifisert i kontrakten.
6. bekreftet - de som garanterer at den utførende banken vil gjøre opp til avtalt beløp, uavhengig av det øyeblikket midlene blir mottatt fra den utstedende banken.
7. Revoluerende kredittbrev sørge for en jevn eller delvis betaling med flere betalinger som kommer fra betalerens konto til betalingsmottakers konto. Ved å bruke denne typen operasjoner kan du spare penger, siden kostnadene generelt reduseres.
8. Circular. De lar mottakeren motta midler som er kreditert tidligere enn de avtalte vilkårene i låneavtalen gjennom en hvilken som helst korrespondentbank fra bankstrukturen, som forplikter seg til å betale et kredittbrev til klienten.
9. Backup. De foreslår presentasjon av forskjellige typer dokumenter (unntatt betalingsdokumenter) for å motta utbetalinger av mottakeren.
10. Kumulative. De gir en mulighet til å overføre den ubrukte prosentandelen av et gyldig kredittbrev til mengden av et nytt åpnet i samme bankinstitusjon.
11. Non-kumulativ. Manipulasjoner relatert til operasjoner av denne typen tillater tilbakeføring av ubrukte midler gjennom strukturen til den utstedende banken til betalerens konto.

Prinsippet om kredittbrevet i Russland

Vurder situasjonen. Partene måtte inngå en avtale for første gang. Siden de ikke har erfaring med å avslutte transaksjoner med hverandre, er de redde for å betale forskudd.

I en slik situasjon kan en av partene - kjøperen - be den utstedende bank om å åpne et kredittbrev når du kjøper eiendommer for det beløpet som er angitt i kontrakten som skal inngås. Når du åpner cellen for å motta midler, er det nødvendig å tilby garantimateriell som bekrefter forpliktelsene til å oppfylle den inngåtte kontrakten. Listen over slike dokumenter inkluderer en avtale om salg, en pakke med dokumenter om levering eller forsendelse av varer og andre verdipapirer som bekrefter vilkårene for transaksjonen.

Prosedyrebrev

På slutten av transaksjonen må selgeren gi den utstedende banken dokumenter som garanterer vellykket gjennomføring av transaksjonen, hvoretter bankinstitusjonen foretar betalingen ved å betale det tidligere avtalte kredittbrevet ved kjøp av eiendom, etter instruksjonene mottatt fra den utførende banken. Etter fullføring av alle faser av transaksjonen og betaling av kommisjonen, kan den part som opptrer som mottaker ta ut midler til det beløpet som er angitt i kontrakten.

Plusser av et kredittbrev

Fordelene med en slik operasjon inkluderer:

1. Oppgjør ved kreditbrev ved kjøp av eiendom unngår å kontrollere ektheten til sedler.
2. Høy pålitelighet.
3. Bankinstitusjonen er interessert i transaksjonens korrekthet, fordi den strengt kontrollerer prosessen med transaksjonen.
4. Å kjøpe en eiendom gjennom et kredittbrev reduserer risikoen for partene til null. Siden bare banken har tilgang til det frosne beløpet, betyr det at muligheten for å tape penger er utelukket.
5. Selgeren får 100% garanti for mottak av utbytte fra transaksjonen.
6. Et kredittbrev når du kjøper eiendommer, hvis verdi sjelden overstiger kommisjonsbeløpet for omberegning og leie av en bankcelle, er en tjeneste som er fordelaktig for begge parter.

Ulemper med et kredittbrev

Det er også noen ulemper med en slik operasjon som et kredittbrev:

1. Et brev med kredittransaksjon innebærer en komplisert sirkulasjon av dokumenter, en grundig sjekk og streng kontroll over fremdriften av operasjonen.
2. Transaksjoner av denne typen er tregere.
3. En av de vesentlige ulempene er muligheten for å motta midler bare av en kjøper, noe som kompliserer forløpet av transaksjonen hvis eiendommen eies av flere personer.
4. Ved å gi et kredittbrev når du kjøper eiendom, belaster Sberbank i Russland en ekstra provisjon.
5. I tilfelle transaksjonssvikt skjer tilbakeleveringen av beløpet i en rettssak.
6. Når banken foretar en kredittransaksjon, sender banken en forespørsel om å informere skattetjenesten om avslutningen av transaksjonen.
7. På grunn av kompleksiteten i flerstegsprosessen, høy kontroll og tidsbruk av et team av spesialister, blir ofte bankgebyr for slike tjenester overpriset.

Den russiske føderasjonens banker gir kredittbrev til kunder

I dag tilbyr de fleste store banker å gjennomføre transaksjoner gjennom et kredittbrev når de kjøper eiendommer. Disse bankene inkluderer:

• CBR.
• Sberbank of Russia.
• BIN.
• UniCredit Bank.
• Alfa Bank.

De viktigste forskjellene mellom tilbudet av tjenester fra ledende bankinstitusjoner: prisen på tjenester, provisjon for drift og hastigheten på implementeringen.

Partene i transaksjonen kan velge hvilken som helst bankinstitusjon for å gjennomføre en garantert pålitelig transaksjon.

Tariffsystem for brev av kredittransaksjoner med Sberbank

Det er best å fullføre transaksjonen gjennom et kredittbrev når du kjøper en eiendom. Sberbank fastsetter kostnadene for tjenesten i samsvar med gjeldende betalingssats. Provisjonen beregnes under hensyntagen til transaksjonsbeløpet, de lånte ressursene som er brukt og perioden med sikker oppbevaring av midler. Tariffer for tjenester:

1. Kommisjonsbeløpet for et kredittbrev, som innebærer gjennomføring av bankvirksomhet i en territoriell inndeling av banken, er 0,2%. Den øvre og nedre grense for prisen er begrenset til henholdsvis 1000 og 5000 rubler.
2. Samhandling med ulike strukturelle divisjoner av banker - 0,3%. Den øvre og nedre grense er 1.500 og 10.000 rubler.
3. Kostnaden for tjenester for service av et kredittbrev er 2000 rubler med en maksimal samhandlingsperiode begrenset til 120 dager.
4. Muligheten for å forlenge holdbarheten for penger i en celle + 60 dager med forbehold om en tilleggsbetaling på 2000 rubler.

Kostnad for juridiske personer og enkeltpersoner

Det er lett å merke seg at takstene for tjenester for levering av et kredittbrev for enkeltpersoner er ganske akseptable. Ved å inngå transaksjoner som kjøp og salg av en leilighet eller et hus, får du en garanti for påliteligheten av transaksjonen og oppfyllelsen av partene av deres plikter.

Kredittbrev for juridiske personer er litt dyrere enn for enkeltpersoner. Provisjonen er høyere - fra 0,5% for beløpet innen 2500-10 000 rubler.

Det er en betingelse som kan redusere kostnadene for tariffen. Hvis banken deltar i et kommunalt eller regionalt program av samfunnsmessig betydning, dannes kostnadene for tjenester individuelt eller kan være fraværende helt.

Når du utfører en slik operasjon som et kredittbrev, må du dokumentere det. Samtidig inngås en serviceavtale. Selve tjenesten utføres på et skjema etablert av bankskjemaet, som indikerer alle data om transaksjonen. Kredittavtale for kjøp av eiendommer (utvalg) presenteres på bildet nedenfor.

I alle fall er et kredittbrev en gunstig betingelse for å gjennomføre en større transaksjon. Gjennomføring av en slik operasjon, du kan ikke bekymre deg for at transaksjonen vil være uærlig eller at du vil bli lurt. I samarbeid med banken gjennom kredittavtalen er alle faser av transaksjonen tydelige og transparente, og i dette tilfellet er det ingenting å bekymre seg for.

Et kredittbrev er din fordel og sikkerhet under gjennomføringen av enhver transaksjon. Ikke mange russiske banker tilbyr en slik tjeneste. Men de som gjør dette gjør jobben sin effektivt, og tar hensyn til alle detaljene i operasjonen, slik at du til slutt kan få det du har betalt for, og selgeren - oppriktig tjente penger på salget.