En mikrofinansorganisasjon er et selskap som spesialiserer seg på å jobbe med penger. Selskapet gir de trengende små mengder gjeld i løpet av kort tid. Slike lån ligner ikke forbrukslån som tilbys av statlige eller private banker, siden du ikke trenger å samle en dokumentasjonspakke. Så for å motta penger fra en mikrofinansorganisasjon i Russland, trenger du ikke å presentere et sertifikat som bekrefter inntekt eller informasjon om ansiennitet. De fleste av disse organisasjonene krever bare pass, på grunnlag av hvilket de låner ut penger. Imidlertid ikke for ingenting - rentene på lån er betydelig høyere enn når du søker om et vanlig forbrukslån.
Funksjoner ved arbeidet
En mikrofinansorganisasjon er et selskap som gir penger på kreditt uten garantister. Vanligvis tar det ikke mer enn et kvarter å ta en beslutning og overføre beløpet, og mange lover å gi penger til klienten på bare fem minutter hvis forslaget får godkjenning. Som regel kan klienten velge et av alternativene for å motta midler:
- overføring til et kort;
- elektroniske betalingssystemer;
- budleveranse av penger;
- personlig kvittering i kassen.
Situasjonen med levering av tjenester er regulert av føderal lov 151 “On Microfinance Organisations”.
Uten å forlate hjemmet
Den største fordelen med selskaper av denne typen er muligheten til å få penger på kreditt, bokstavelig talt uten å forlate veggene i leiligheten din. En mikrofinansorganisasjon er et så unikt arbeidssystem når en klient får til rådighet så mye penger som han trenger, og bare har tilgang til Internett.
Enhver voksen statsborger i Russland som har oppholdstillatelse og ikke tidligere har blitt dømt for svindel, kan søke om lån via Internett. Du må imidlertid ikke skynde deg og ta et lån i det første selskapet som kom til hånden. Det er mange alternativer, forskjellige selskaper tilbyr forskjellige alternativer når det gjelder lønnsomhet. Noen av dem kan til og med ødelegge en uoppmerksom, ikke veldig ansvarlig og punktlig klient. Derfor må du analysere alle tilgjengelige tilbud for å finne det mest passende blant dem. Mikrofinansorganisasjoner er et område der hard konkurranse hersker.
Klokt valg
Det enkleste alternativet er å studere, sammenligne tilbudene fra de største organisasjonene i vårt land som tilbyr mikrokreditt. Følgende parametre er oppmerksomhet:
- rente;
- trekk ved arrangementet;
- lovligheten av foretaket.
For å sjekke sistnevnte, må du henvise til statsregisteret for mikrofinansorganisasjoner. Hvis selskapet ikke vises i det, er det 100% svindel.
Etter å ha analysert informasjonen, kan du velge ett eller flere av de mest lønnsomme selskapene, hvor og sende det utfylte søknadsskjemaet. Det er viktig å bare legge inn pålitelig informasjon, siden sikkerhetstjenesten alltid sjekker nøyaktigheten av informasjonen. I dette tilfellet indikerer klienten hvilken tidsramme og hvor mye han forventer. Tallrike LLCs (mikrofinansorganisasjoner jobber hovedsakelig i denne formen for entreprenørskap) har egne nettsteder hvor det er et standard spørreskjema tilgjengelig for utfylling. Å fylle den ut er ganske enkel, og avgjørelsen om søknaden er vanligvis tatt på bare en halv time.
Fortidens feil: håpløs eller er det noen alternativer?
Når en klient er interessert i en mikrolån, undersøker han først registeret over mikrofinansorganisasjoner, leter etter et interessert selskap der, og bare hvis det er tilgjengelig på denne listen sender han en forespørsel om samarbeid. Bankene bruker en lignende ordning, og sjekker hver potensiell låntaker for en dårlig kreditthistorie. Store finansielle selskaper, inkludert statlige selskaper, er spesielt følsomme for dette. Hvis det ble gjort feil tidligere, spesielt alvorlig gjeld, er det høyst sannsynlig at programmet blir avvist, selv om klienten er klar til å overbevise ledere om deres aktsomhet og ærlighet denne gangen. Lånedata blir bedt om fra Credit Bureau.
Mikrofinansorganisasjoner, hvis liste opprettholdes sentralt, er en liste over selskaper som ikke jobber med en slik database. Det er, selv med negative linjer i kreditthistorikken, er det mulig å få et lite beløp. Jeg må si at de fleste av kundene til mikrofinansieringsorganisasjoner bare er de menneskene som ikke kan få penger i gjeld fra en vanlig bank.
Og hvem ellers?
Sparer mikrofinansorganisasjon til lønnen til ikke bare de som har forfalte lån. Slike firmaer er villige til å gi penger selv til de som offisielt ikke har noen jobb eller annen kilde til vanlig inntekt. Men i en vanlig bank trenger ikke de ledige å stole på noe - dette er reglene.
Jeg må si, i landet vårt de siste årene, flere og flere slike selskaper. Men byfolkene i dag forestiller seg ikke alltid tydelig hvorfor disse firmaene overlever og tjener. Og detaljene for mikrokreditt for mange er et mysterium bak syv seler. Få mennesker vet at den føderale loven "On Microfinance Organisations" er gitt som regulerer dette markedet. Derfor er stereotypiene at arbeidet til slike firmaer ikke kontrolleres i det hele tatt, og generelt er alt dette bare svindel.
Historisk bakgrunn
I vårt land ble det for første gang åpnet mikrofinansorganisasjoner (sentralbanken registrerer alle slike selskaper) på 90-tallet, og siden har sfæren utviklet seg aktivt. Til å begynne med vakte det ikke stor interesse blant befolkningen, siden folk var redde for svindel. Men i 2010 ble endelig innført en lov som regulerte slike tjenester, og utvidelsen av det juridiske feltet provoserte en økning i antall kunder med kreditorer.
Funksjoner ved arbeidet
Det utstedes stort sett mikrolån for en måned, som i reklamebrosjyrer er formulert som "før lønn". Imidlertid kan penger også mottas av de som ikke har lønn - studenter, pensjonister. Risiko forbundet med utlån til en slik befolkningsgruppe er inkludert i renten.
Et av de viktigste argumentene fra motstandere av mikrofinansorganisasjoner er en veldig stor prosentandel satt av et slikt selskap på penger som er utstedt til kunder på kreditt. Etter å ha analysert de nåværende forslagene, kan vi konkludere: i gjennomsnitt er satsen omtrent 2% per dag, eller per år - 730%. Det er sant at det må huskes at de i en periode lenger enn en måned rett og slett ikke vil gi penger. Det antas at hovedmålet med slike mikroprogrammer er å gjøre det mulig for kundene å leve opp til lønningene. I utgangspunktet utstedes beløp opptil 25 tusen, og overbetaling i form av ekte penger, selv med høy rente, blir et ubetydelig beløp.
Tilbud og etterspørsel: forholdet er tydelig
Interessen for mikrofinansbedriftenes virksomhet vokser fra år til år, noe som provoserer en økning i antall slike selskaper i markedet. Nesten hver dag sender et titalls firmaer inn søknader om inkludering i statsregisteret. Selvfølgelig er konkurransen i dette markedet hard, og det er nødvendig å jevnlig komme med nye teknikker, måter å tiltrekke kunder, for ikke å miste hele basen.
Ønsket om å gjøre selskapene deres mer tilgjengelige og attraktive for massene provoserte overgangen fra mange mikrofinansorganisasjoner til virtuelt rom.Noen av dem tilbyr sine tjenester bare på Internett, uten fysiske kontorer i prinsippet. Hvis klienten trenger penger i kontanter, kan han motta dem i en minibank (hvis mikrofinansieringsorganisasjonen foretok en overføring til kortet) eller på utstedelsesstedet for det elektroniske betalingssystemet.
Nåværende, fremtid og fordel for mennesket
Mange eksperter er enige om at mikrofinansorganisasjoner har sterk innflytelse på statsøkonomien. Det faktum at de har innvirkning på den enkelte menneskes økonomiske aktivitet er ubestridelig. Det er imidlertid bare positivt når selskapet ble valgt riktig.
Når du bestemmer for MFI-er, er det viktig å studere ikke bare registeret over alle slike selskaper for å sikre at det er en smak i det. Du må også sjekke de uavhengige rangeringene fra mikrofinansieringsselskaper, bli kjent med anmeldelser av de som brukte tjenestene deres. Dette vil gjøre det mulig å få et fullstendig bilde: er tjenestene som tilbys av selskapet høy kvalitet? Er beregningene gjennomsiktige? Overholder selskapet lover, først og fremst den føderale loven om mikrofinansaktiviteter og mikrofinansorganisasjoner?
Om lover og forskrifter
I nesten to tiår inneholdt ikke den juridiske rammen standarder for virksomheten til firmaer som ga penger før lønn. Alt endret seg i 2010, da sommeren, i begynnelsen av juli, ble den 151. føderale loven vedtatt.
Den nye rettsakten beskrev ikke bare funksjonene til mikrofinansorganisasjoner, men etablerte også en prosedyre for å kontrollere deres arbeid av statlige myndigheter. Loven bestemmer tydelig hvordan, under hvilke betingelser, med overholdelse av hvilke forretningsorden, mikrolån som kan gis. Loven gjenspeiler også alle forpliktelsene og rettighetene til Russlands sentralbank angående mikrofinansorganisasjoner.
Er du den vi anser deg for å være?
I løpet av de siste årene har antallet selskaper som tilbyr mikrolån vokst betydelig, og noen organisasjoner, som prøver å tiltrekke seg en klient, bestemte seg for å bruke en ganske uventet strategi - de utgjør som "dobler" av de mer kjente, pålitelige MFI-ene. Det er ikke kjent hvor mange slike Dopplers som er på markedet, men alle større firmaer klager jevnlig over slik svindel. Noen prøver å stjele en webside, logo, stil.
Samtidig mister selskapet en viss prosentandel av kunder, men for henne er det ikke dødelig, men en klient som har betrodd svindlere kan sitte igjen uten en krone i lomma, plyndret av svindlere. Derfor bør alle som bruker tjenestene til MFI-er, kunne beregne dobler og passe på å samhandle med dem.
Hvordan fungerer det?
Hvor mange slike historier har blitt publisert! På et tidspunkt oppdager selskapets ansatte en annonse for levering av tjenester som angivelig ble sendt på vegne av deres organisasjon - og de hadde ikke tenkt å sende den inn. Vel, selvfølgelig er kontaktinformasjonen helt annerledes. Vanligvis blir det i slike situasjoner raskt klart at svindlere, ved å tilby en lav rente på et lån og fokusere på et langt arbeidstid, tiltrekker seg kunder. Passdata blir lurt fra interesserte parter, men etter det får ikke kundene pengene sine - i stedet møter de mange problemer, da svindlere utsteder andre lån på passene sine.
Dopplere jobber på MFI-markedet, og tjener penger med en rekke ulovlige metoder. Kontrakten inkluderer provisjon, ufordelaktige forhold, tilleggsutbetalinger, som aldri ville blitt forespurt av et ærlig selskap, der dobbelten er forkledd. Som et resultat abonnerer klienten på de ødeleggende forholdene. Vel, borgere som er overbevist om at de samarbeider med et kjent selskap, og som identifiserer svindel, bringer ikke deres sinne over den virkelige synderen, men på merkevaren den forkledde seg under.
Hvordan beskytte deg selv?
For ikke så lenge siden startet Central Bank of Russia og Yandex et felles prosjekt som lar vanlige mennesker bruke tjenestene til MFI-er, men for å unngå svindlere.Det handler om merking av firmaer. Enhver organisasjon som er registrert på statlig nivå og inkludert i SRO, mottar en spesiell markør reflektert av søkesystemet. Det vil si at brukeren ser taggen og forstår at dette er en ekte mikrofinansorganisasjon som eier et ekte nettsted.
Markeringen er klikkbar, når du klikker på den, går brukeren til nettstedet til sentralbanken, der han ser selskapet på listen over operatørselskaper som er registrert på foreskrevet måte. Et slikt system har redusert svindelvolumet betydelig i den virtuelle nettet. Men svindlere, hvis statlig regulator finner dem på Internett, blir blokkert av en søkemotor. Selv om selskapet bare er mistenkt for ulovlig aktivitet, på anmodning fra den offisielle myndigheten, blir ressursen sperret inntil omstendighetene er avklart.