Verden har lenge praktisert et kredittsystem, som stadig forbedres. I følge statistikk bruker et stort antall mennesker og forskjellige organisasjoner lån ganske vellykket, siden det er praktisk og lovende. For å gi visse garantier er det imidlertid nylig blitt brukt covenants i utarbeidelsen av låneavtaler. Dette betyr at låntager godtar å oppfylle visse vilkår under tilbakebetaling av lånet. La oss vurdere nærmere hva pakter er, hva er deres typer og hva brukes de til.
Hva er pakter?
Fra et juridisk synspunkt er pakter en forpliktelse til å utføre en spesifikk handling eller å nekte å utføre en handling som er av betydning og rettskraft for en engasjert part. Covenants brukes på en rekke områder, inkludert avslutning av transaksjoner, fastsetting av salgskostnader, etc.
Covenants forholder seg til den delen av finansielle avtaler eller transaksjoner som er bindende. Hvis det ikke er noen pakter, er heller ikke bankene i dette tilfellet institusjonelle investorer kan ikke gi lån. Noen ganger, i prosessen med å organisere virksomheter eller fusjoner deres, blir det også inngått en kontrakt, en pakt som innebærer et tabu om å utføre en slags aktivitet.
Typer av pakter
Finanseksperter identifiserer flere typer pakter:
- Aktiv - dette er en plikt til å begå en handling. Et eksempel er tilveiebringelse av viktig informasjon, varsling om hendelser osv.
- Passive. Her snakker vi om behovet for ikke å begå de avtalte handlingene.
- Finansielle betingelser er forpliktelser for å opprettholde et visst nivå av økonomiske resultatindikatorer. Så de fastslår den spesifikke verdien av koeffisienten for tilstrekkelig kapital, størrelsen på fordringene, andelen av eiendeler som er i hendene til en tredjepart, etc.
- Ikke-økonomiske pakter.
- Restriktive. De brukes når fusjon, oppkjøp, opprettelse av joint ventures, samt salg av firmaer. Spesielt kan de sette forbud mot å lokke gode ansatte, faste kunder og potensielle kunder.
- Vetorett, som lar deg ikke gi ditt samtykke til utførelse av handlinger.
Definisjon og formål med økonomiske konvensjoner
I dag gjør bankstrukturer sitt beste for å beskytte seg mot ulike slags problemer, mislighold, force majeure, for å unngå kollaps og til slutt ødelegge. Økonomiske hjelper dem, eller så kalles de også bankkrav.
Dette konseptet kom til oss fra engelsk rettsvitenskap og satt perfekt fast i moderne banksystem. Dette begrepet betyr en forpliktelse som låntakeren tar "på egne skuldre" hvis han ønsker å få et lån i hans navn. Fra synspunktet om å beskytte interessene til strukturen som gir kreditt, fungerer pakter som en slags sikkerhetspute, som du kan unngå økonomiske problemer med.
Pakter er foreskrevet skriftlig. Hvis søkeren ikke følger reglene foreskrevet i dem, har den økonomiske strukturen lov til å kreve tilbakelevering av alle midler gitt i gjeld, under hensyntagen til renter.
Regler for paktspill
Ved utarbeidelse av økonomiske betingelser foreskrives ulike låntakers muligheter. Så kan formuesverdier, gjeldsnivå, egenkapital, kundesolvens osv. Defineres tydelig.
Det antas at forpliktelser "tildeles" i utarbeidelsen av avtaler for det meste av juridiske personer. Imidlertid er enkeltpersoner også involvert i utførelsen av pakter. Den eneste forskjellen er at betingelsene for å oppfylle kontrakten er spesifisert i ett dokument, som viser detaljene om tilbakebetaling for et lån eller et lån, det vil si betaling av gjeld. I dette tilfellet menes gjeldspakter.
Hva er deres oppgave? Først av alt, ved å bruke pakter, kan du redusere det totale beløpet av lånte midler. Dette er enkelt å gjøre hvis du gir ansatte i en finansinstitusjon visse garantier. Poenget er at nedbetalingen av gjelden ikke vil stoppe, selv om klientens solvens reduseres. Som praksis viser, er det noen ganger gitt lån til organisasjoner der økonomisk forvirring finner sted. Det hele avhenger av de spesifikke tallene og ordningen.
Konsekvensene av brudd på pakter
Hvis lån for banker og andre finansorganisasjoner er garantier for tilbakebetaling av midler, er de for låntaker en assistent i å få det nødvendige lånet. Brudd på pakter kan imidlertid føre til en tidlig oppsigelse av avtalen og store tap for samme låntaker.
Ofte kan bankene i et bestemt land selv være låntakere og oppfylle visse forpliktelser overfor andre mer stabile långivere. I dette tilfellet påvirkes solvensen til store finansinstitusjoner ikke bare av interne prosesser, men også av eksterne makroøkonomiske hendelser, verdenskrisen i økonomien osv. Brudd på gjeldsordninger fra banker fører til tap av troverdighet, svekkelse av likviditet, i verste fall kan hele saken ende i fullstendig fiasko.
Viktige gjeldskrav
I følge finansfolk indikerer tjue prosent av markedsfinansieringsavtalene en kredittsituasjon som angår kapitaldekning og etterlevelse av et visst nivå.
På den ene siden påvirker brudd på denne spesielle forpliktelsen bankens likviditet negativt, og på den andre siden gir det tilstrekkelig handlingsrom. Hvis det i det minste noen ganger er kapitaltilførsler, er det mulig å opprettholde ønsket kapitalnivå, til tross for tapene. I tillegg settes pakter av denne typen ofte på samme nivå som kravene fra myndigheter og tilsynsmyndigheter. Derfor er det også verdt å observere dem av denne grunn.
Valg av pakt
For øyeblikket oppretter de fleste finansinstitusjoner visse pakter når de inngår låneavtaler. Hvilke pakter som velges, avhenger av typen låntaker og dens økonomiske evner. Med andre ord, dette aspektet er alltid individuelt for hver enkelt organisasjon. Man må huske på at betingelsene for pakter ikke på noen måte skal påvirke selskapets produksjonsomsetning. Sammensetningen av forpliktelsene avhenger av egenskapene til forretningsprosesser.
I følge eksperter gir ikke denne mekanismen alltid en full garanti, fordi i tilfelle brudd bare øker risikoen. Hvis vi analyserer rettspraksis, er låntaker oftest rettferdiggjort hvis den bærer alt ansvar for å betale gjelden. Derfor reduserer ikke økonomiske betingelser alltid risikoen, og dette bør tas i betraktning når du inngår ulike transaksjoner og vurderer andre garantimetoder.
Forskjeller av pakter fra garantier og representasjoner
I rettspraksis er pakter ikke enkle garantier og forsikringer, det er en betydelig forskjell mellom dem. Du bør også skille disse forpliktelsene fra de foreløpige betingelsene for avtaler og kontrakter. Så takket være garantier og forsikringer kan du bekrefte de faktiske omstendighetene som er gyldige på tidspunktet for kontraktens inngåelse. All informasjon om dem blir gitt til begge parter før avslutningen av transaksjonen.
Med pakter er alt annerledes: De er rettet mot fremtiden og etablerer de handlingene som låntaker påtar seg å begå eller nekter å begå. Disse handlingene vil bli utført etter avtaleinngåelse, uavhengig av andre løfter.
