Pensjonsforsikring er forsikring som har som mål å skape finansieringskilder for pensjoner. I utviklede land, som Vest-Europa, USA og Canada, er det grunnlaget pensjonssystem.
Obligatorisk pensjonsforsikring
Skille mellom statlig og privat forsikring. Den første utføres på grunnlag av landets lover, normer og handlinger, mens alle innbyggere har rett til det.
Størrelsen på utbetalingene avhenger av tjenestens lengde og lønn, uførhetsgraden og andre nyanser. De beregnes i hvert tilfelle individuelt.
Frivillig forsikring
NPS er et besparelsessystem som har flere hovedforskjeller fra det obligatoriske:
- for det første, i dette tilfellet er ikke forsikringsselskapet staten, men private pensjonsfond eller forsikringsselskaper;
- for det andre er det ikke obligatorisk - hvis det er umulig å nekte staten, så i tilfelle av frivillig avhenger alt av borgerens vilje;
- For det tredje bestemmes bidragsbeløpet av avtalen mellom forsikringsselskapet eller fondet og klienten;
- For det fjerde avhenger størrelsen på utbetalinger av størrelsen på bidragene - arbeidserfaring, stilling, lønn og alt annet påvirker det bare indirekte.
Forsikring i England
Som et eksempel kan vi ta to ikke de siste statene på den europeiske arenaen - Storbritannia og Tyskland.
Storbritannia har et veldig sammensatt, gammelt og flernivå pensjonssystem. Folk der mottar penger som kommer fra to kilder: grunnleggende og arbeidskraft, avhengig av tjenestens lengde og lønn.
Kvinner og menn fra henholdsvis 60 og 65 år har rett til grunnleggende pensjonsforsikring. Størrelsen på en slik pensjon er begrenset og avhenger av inflasjonen og tjenestens lengde. Statsgaranti - 20% av gjennomsnittlig persons lønn.
"Arbeid" -pensjonen utbetales fra folketrygden, og den dannes av arbeidstakers bidrag til halvparten med arbeidsgiveren. Det kommer helt an på beløpet som er bidratt, men tilbyr fortsatt til slutt bare rundt 20% av lønnen.
Tyske pensjonssystem
Det tyske pensjonssystemet har tre nivåer og ligner systemene i Østerrike, Italia og Frankrike. Det første nivået er obligatorisk forsikring fra staten. Imidlertid er det bare obligatorisk for bestemte kategorier, for eksempel arbeidere, ansatte, kunstnere og publicister, håndverkere, så vel som for folk som jobber hjemme.
Dette inkluderer også tjenestemenn, bønder og deres familier, samt representanter for visse yrkesgrupper: leger, veterinærer, farmasøyter, advokater, arkitekter osv.
Denne grunnpensjonen i Tyskland er avhengig av lønn og ansiennitet.
Det andre nivået er de såkalte “enterprise pensjoner”. Det er valgfritt. Arbeidsgiverbedriften bestemmer om de skal ta vare på sine tidligere ansatte. Pensjoner fra foretaket eksisterer som et tillegg til den grunnleggende statlige sikkerheten.
Og til slutt, det tredje nivået - i tillegg til staten: privat omsorg for deg selv. For dette kan nesten enhver lovlig måte å skape passiv inntekt brukes - verdipapirfond, kjøp av eiendommer, forsikringsselskaper, etc.
Forsikring i Russland
På begynnelsen av 2000-tallet gjennomgikk landet pensjonsreform, noe som resulterte i fremveksten av den såkalte OPS. I 2002 ble obligatorisk statlig pensjonsforsikring innført i Russland - ifølge den opprettes alle borgere i Russland som ble født i 1967 eller senere forsikring og finansierte deler av pensjonen fra pengene som arbeidsgiveren tjente.
Dette systemet har to nivåer - forsikring og finansiert.
Forsikringsdelen er en variant på emnet til distribusjonssystemet, det samme som eksisterte før. En person som jobber og overfører penger forbeholder seg retten til pensjon i fremtiden, mens pengene hans går til utbetaling av pensjon til forrige generasjon.
Dette betjenes av Pensjonsfondet i Russland. Utbetalinger indekseres hvert år.
Den kumulative delen, i motsetning til forsikringen, er individuell. Penger fra denne kontoen kan bare gå til personen som har gitt bidragene, eller til hans etterfølgere. Nå er det to måter å administrere den finansierte delen:
- gjennom privat pensjonsfond forsikring (for å ty til det, må du bli en kunde av en NPF ved å inngå en avtale);
- gjennom Pensjonsfondet i Den russiske føderasjonen - dette alternativet er aktivert som standard i begynnelsen av arbeidsaktiviteten, det kan endres, og du kan alltid gå tilbake til det.
snils
I henhold til gjeldende ordning, må du registrere deg i PF-systemet for å starte prosessen. Som et resultat av slik registrering åpner en person en individuell konto med et nummer - SNILS. Dokumentet som dette nummeret er angitt på har et langt navn: "Certificate of Obligatory Pension Insurance".
Med det kan du få en rekke offentlige tjenester, inkludert online - fra hjelp av leger og til kjøp av fortrinnsbilletter for transport.
For yrkesaktive borgere er den vanligste måten å få pensjonsforsikringsattest gjennom en arbeidsgiver. Hvis det ikke er det, må du fylle ut et spesielt skjema, som deretter sendes til PF, og i løpet av tre uker åpnes en konto der.
Et barn under 18 år kan også ha et lignende dokument - i dette tilfellet blir søknaden sendt inn av foreldre eller autoriserte personer.
Hvordan fungerer NPF?
NPF er en spesiell type ideell organisasjon. I henhold til russisk lov ligner dens aktiviteter arbeidet med Pensjonsfondet i Den russiske føderasjonen. Han, som FIU, samler inn midler, tar hensyn til dem, investerer, utnevner og betaler "sin" del av alderspensjonen.
Hva som skjer med kontoen til personen som signerte kontrakten med NPF, gjenspeiles også i den enkelte forsikringskonto. Det er statens ansvar å informere innbyggere med pensjonsforsikringsattest om sin kontostatus.
NPF overvåkes av flere offentlige etater, inkludert pensjonsfondet, Federal Tax Service, uavhengige revisorer og aktuarer, revisjonskammeret og andre.
De største NPF-ene når det gjelder pensjonsreserver ved utgangen av mars 2014 var: NPF-er Gazfond, Blagosostoyanie, Elektroenergetika, Transneft, Telecom-Soyuz, Neftegarant.
Når det gjelder volumene av pensjonssparing, er bildet litt annerledes. Her er lederne av NPFs Lukoil-Garant, RGS, igjen NPF Elektroenergetika og Blagosostoyanie, det er også NPF for Sberbank og VTB pensjonsfond.
alternativer
I tillegg til det ikke-statlige pensjonsfondet, er det andre muligheter for å sikre en anstendig pensjon. Blant dem er pensjonsforsikring. Et annet alternativ er bankprogrammer.
Dermed får en person på det første grunnleggende nivå hjelp og støtte fra staten. I tillegg til dette kan han inngå en avtale med en NPF, ty til det aktuelle bankprogrammet eller kjøpe en livsforsikring fra et forsikringsselskap.
Hvordan fungerer politikken?
Livsforsikring lever helt opp til navnet sitt - dette er en avtale med et forsikringsselskap i en periode på 5 til 40 år, der en person setter inn penger på kontoen sin. Betalingsbeløpet og det endelige beløpet klienten selv velger.
Nøkkelpunktet her er følgende: alt som kom inn på kontoen, pluss inntekten som er opptjent ved hjelp av disse pengene av selskapet i henhold til kontrakten, blir returnert til personen etter utløpet av løpetiden.Forsikringsselskaper garanterer en klientinntekt på minst 4% av det innbetalte beløpet, som verken bank- eller statlig pensjonsforsikring kan gi. Noen programmer gir også direkte forsikring mot ulykke, dødelig sykdom og uførhet.
Etter at kontrakten utløper, har klienten et valg - han kan motta hele beløpet på en gang, eller selskapet vil betale det månedlig, akkurat som en statlig pensjon blir betalt.
