En moderne forståelse av landets økonomi er umulig uten banker og andre institusjoner som leverer finansielle tjenester. Aktivt utlån er kjent for å øke bevegelseshastigheten og opprette ny kapital.
De fleste av lånene er forbrukslån.
I denne artikkelen vil vi vurdere denne spesielle typen lån, finne ut gjennomsnittsrenter, samt betingelsene for utstedelse.
Hva slags tjeneste er dette?
Forbrukslån er lån som enkeltpersoner får til personlig forbruk. De kan være i form av penger eller i handelsform. Långivere er ofte banker eller kredittforeninger.
De kjennetegnene som kjennetegner forbrukslån midt i kommersielle lån er en relativt liten mengde forpliktelser og høye renter.
Typer lån for befolkningen
Før vi analyserer renter og betingelser for slike lån, fremhever vi deres hovedtyper som er funnet og er populære i Russland:
- Forbruks kontantlån.
- Lån til varer og tjenester.
- Billån.
- Boliglån.
Hver av de ovennevnte typer lån utmerker seg med forholdene og gjennomsnittlige renter som er gjeldende i markedet for finansielle tjenester. Vi vil analysere hver av dem separat.
Kontantlån
Denne typen forbrukslån anses som den dyreste. Dette skyldes økt risiko for mislighold av lån. Faktisk gir banker eller andre finansinstitusjoner ut kontanter til låntakerens egne behov, uten å vite hvordan han planlegger å bruke det.
For å garantere refusjon tilbyr bankene låntakere i tillegg å tegne en livsforsikringsavtale. Hvis det ikke er penger til å betale kontrakten umiddelbart, anbefales det å ta den med i lånebeløpet.
Lignende produkter tilbys med omtrent 15-20% per år. For eksempel, under et slikt forbrukslån, tilbyr Sberbank en rente på 15,9%.
Det maksimale beløpet avhenger av bankens policy, forslagene fra forskjellige finansinstitusjoner kan variere betydelig. Vanligvis tilbyr de opptil 1,5 millioner rubler.
Er det vanskelig å utstede?
Ikke alle som vil ta et forbrukslån kontant. Så hvis du har en dårlig kreditthistorie i minst en bank, er det stor sannsynlighet for automatisk avslag når du skriver inn den tilsvarende applikasjonen i andre institusjoner. Søknadsperioden er fra 1 til 2-3 dager.
Hvis vi snakker om lånets varighet, setter du vanligvis en 3-60-måneders periode for full tilbakebetaling av lånet.
Oftest er det slike tilbud med en annuitetsbetaling, det vil si at det hver måned er nødvendig å betale det samme beløpet, og betale ned gjelden i henhold til planen som er spesifisert i låneavtalen.
Du kan beregne forbrukerkreditt over Internett: nesten alle banker på deres nettsteder har en spesiell online kalkulator.
For varer og tjenester
Kanskje hver av oss ble møtt med det faktum at da de kom til husholdningsapparatbutikken, ville de umiddelbart kjøpe noe til seg selv. Men de færreste kan bare gå inn i handelsgulvet, velge hva de likte og umiddelbart betale regningen.
Rubelkursen faller gradvis, og med den blir utstyret dyrere. Derfor er mange tilbøyelige til å ta et forbrukslån på utstyr, og bryte betalingen så lenge som mulig for å spille det trygt.
For å lette denne prosedyren, leier bankene flere kvadratmeter i store handelsgulv og plasserer sin økonomiske rådgiver der, hvis hovedoppgave er å utstede lån til varer. Så rett på stedet vil du kunne beregne et forbrukslån og snakke om forholdene.
Renten på slike lån er en størrelsesorden lavere enn i kontantalternativet. Dette skjedde fordi banken for det første vet for hvilket formål den finansierer låntageren, og for det andre, i tilfelle manglende betaling av obligatoriske betalinger, kan den konfiskere de kjøpte varene og derved kompensere for dens skade. Varigheten av en slik transaksjon kan variere fra 3 til 24 måneder med 15-20% per år.
Det holdes ofte forskjellige typer kampanjer, slik at du kan ta varene i den såkalte avbetalingsplanen, som er det samme lånet, men under avtalevilkårene er bankkommisjonen 0% underlagt visse regler.
Ingen penger for en bil?
Å kjøpe en ny bil er alltid en gledelig begivenhet. For bilistene er bilene deres ikke bare et transportmiddel, men et tema for stolthet, som de er klare til å bruke mye tid på.
Men dessverre er en bil ganske dyr hvis du sammenligner kostnadene for en vanlig bil med gjennomsnittslønnen til en person som bor i Russland. Til hjelpen kommer banker som er klare til å utstede et forbrukslån.
Priser på lån er attraktive: fra 14 til 18%. Maksimal lånestørrelse avhenger i stor grad av banken selv, men i gjennomsnitt kan du fokusere på biler verdt opptil 10 millioner rubler.
Slike lån i de fleste banker innebærer en obligatorisk forskuddsbetaling. Dermed sjekker de soliditeten til klienten.
En søknad om forbrukslån for kjøp av bil utstedes innen 10 minutter. Avgjørelsen må vente noen dager. Begrepet avhenger av prinsippene og mekanismene for å verifisere informasjon, samt avgjøre en dom (i noen tilfeller skjer dette automatisk, og i andre - manuelt).
Som et tilleggsprodukt tilbyr bankene å utstede CASCO- og CTP-policyer, hvis kostnader kan inkluderes i lånets hoveddel. Selvfølgelig vil det være mye dyrere, men bilen og førerens ansvar vil være fullt forsikret mot uforutsette situasjoner som fører til skade på eiendom eller helse.
boliglån
Det er mange forskjellige vitser med temaet "pantelån = slaveri", osv. Er denne forbrukerkreditt farlig?
Betingelsene for denne typen lån er ganske gjennomsiktige og klare:
- låneperiode opptil 20-25 år;
- den årlige renten er på nivået 10-15%;
- minimumsbeløp fra 500 tusen rubler;
- forskuddsbetaling på minst 10%.
Hvorfor blir de ofte latterliggjort blant folket. Alt på grunn av de lange lånevilkårene, betaler låntakeren over store mengder penger, som er nok til å kjøpe flere leiligheter.
Det vil si at du i ti år med en sats på 10% bare vil betale banken et beløp som tilsvarer verdien på hjemmet ditt ved å betale bare en prosent. Hva skal jeg gjøre? Når alt kommer til alt, har tidene da staten påtok seg forpliktelsene til å skaffe leiligheter og hus til innbyggerne, lenge forlenget, og vi lever i en tids kapitalisme.
Selvfølgelig gjør regjeringen alt som er i sin makt for å gi de økonomisk sårbare og umyndige innbyggerne et stykke tak over hodet, men de har ventet i kø i mange år. Derfor foretrekker mange å utstede pantelån, uten å ha noe annet valg.
Hva skal til for å få et lån?
Du trenger bare å ta med deg pass og identifikasjonskode for å få et forbrukslån. Sberbank, som andre finansinstitusjoner, kan kreve en inntektsoppgave og andre dokumenter avhengig av type lån som blir utstedt, for eksempel et sertifikat for familiesammensetning, etc.
Hvis dokumentene er i orden, har du en stabil inntekt, som er nok til å betale bruksregninger, måltider, familiestøtte og renter på lånet, vil søknaden sannsynligvis bli godkjent.
Imidlertid, hvis ovennevnte betingelser er oppfylt av deg, kan du likevel motta avslag på forespørsel. I de fleste tilfeller skyldes dette negativ kreditthistorie. Svært ofte trekker folk penger fra kredittkort og betaler ikke tilbake lånet i tide.
Dette innebærer fremveksten av forfalt gjeld, som begynner å karakterisere dem som skruppelløse låntakere. Og umiddelbart i historien settes et tilsvarende avkrysningsmerke, som i fremtiden vil skremme bort ulike finansinstitusjoner som en slik kunde vil kontakte for å få et forbrukslån.
Hvilken bank er bedre?
Dette spørsmålet kan ikke besvares entydig, siden overalt er det fallgruver. Den viktigste feilen folk gjør når de velger utlåner, er å utelukkende ta hensyn til rentene på lånet.
Det er verdt å merke seg at disse prisene i reklame eller på reklametavler bare er en brøkdel av det totale antallet overbetalinger på et lån. Ulike gebyrer for utstedelse, service, tidlig tilbakebetaling av et lån og t. d.
For ikke å falle i knep for reklame, ber banksjefen om et eksempel på en låneavtale og studer den nøye. Statistikk viser at bare 1 person av 10 leser dokumentene som han signerer til slutt. Hvis du blir denne personen, kan du være sikker på at du ikke forventer ubehagelige overraskelser.
Vær også oppmerksom på typen innsats: hvis det er flytende, så studer forholdene under hvilke det kan endre seg. Ellers er overraskelser mulig i form av en kraftig økning i interessen uten varsel.
Og banker bør helst velge statseid eller de som tilhører internasjonale finansgrupper, da deres stabilitet og pålitelighet er mye høyere enn andre institusjoner.
