Selv om inntekten til russere synker hvert år, fortsetter innskudd å være etterspurt. Men på grunn av ustabilitet går mange finansinstitusjoner konkurs. Det er grunnen til at staten har dannet obligatorisk forsikring av innskudd til enkeltpersoner. Les mer om tjenesten nedenfor.
aktualitet
Bankinnskudd er populære produkter blant lokalbefolkningen og brukes ofte ikke bare som et alternativ for å spare penger, men også som en måte å øke pengene på. Takket være denne tjenesten vil det være mulig å beskytte penger mot inflasjon og tyveri. Hvert år forbedres banksystemet, det blir mer behagelig å jobbe med det: gjennom banker mottar lønn og pensjoner, og takket være Internett-teknologier kan du gjøre økonomiske transaksjoner hvor som helst i verden.
Men selv nå er mange borgere mistillit til bankinstitusjoner. For å øke tillitsnivået er det opprettet et system med obligatorisk forsikring av innskudd til enkeltpersoner. Med det gis det en garanti for at, i tilfelle insolvens, blir midler returnert til deres rettmessige eiere.
Rettsnormer
I Russland er alle nyansene i innskuddsforsikringssystemet styrt av følgende lover:
- Føderal lov nr. 177, som beskytter folks innskudd.
- Dekret fra sentralbanken nr. 1417, som regulerer spørsmålet om å gå inn i banken i registeret.
- Dekret nr. 1476, som bestemmer prosedyren for å søke banker om å avslutte sitt arbeid med enkeltpersoner.
- Føderal lov nr. 96, som bestemmer rekkefølgen av betaling på innskudd i en forsikret hendelse.
Denne listen over normer anses ikke som komplett, men den lar deg forstå essensen av arbeidet med obligatorisk forsikring av innskudd til enkeltpersoner. Ifølge dem bestemmes en algoritme for å beskytte interesser ved forekomsten av en forsikret hendelse. Juridisk regulering i obligatorisk forsikring av innskudd til enkeltpersoner beskytter begge parter til transaksjonen.
Andre rettigheter for investorer
Selv om kontrakten blir utført i en kjent bank med et positivt rykte, bør du ikke stole blindt på den. Det er viktig å lese dokumentet nøye. Hver bankinstitusjon har en innskuddsavtale mal. Følgende elementer må angis:
- Utløpsdato.
- Prosentgraden.
- Rentetilførsel og betalingssystem.
- Vilkår for tidlig oppsigelse av kontrakten eller forlengelsen.
- Pengehåndtering.
I henhold til loven fra Den Russiske Føderasjon, borgere i Den Russiske Føderasjon, borgere i andre land, har statsløse personer rett til åpne forekomster dersom de får midlertidig oppholdstillatelse eller opphold i landet. Åpning av et innskudd utføres personlig og individuelt. Du kan ikke søke på en gruppe mennesker.
En statsborger som har inngått en innskuddsavtale har følgende rettigheter:
- Påfyll av konto.
- Å tjene.
- Tilbakebetaling etter utløpet av kontrakten.
- Tidlig oppsigelse av kontrakten.
- Forvaltning av fond, hvis nedtegnet i dokumentet.
Banken har ikke rett til å redusere renten på egen hånd. Kundenes rettigheter er beskrevet i loven om banker og bankvirksomhet.
Hvem kan få pengene?
For obligatorisk innskuddsforsikring i banker har de rett til å få erstatning:
- Innskytere.
- Personer i hvis navn innskudd ble åpnet av en bestemt borger.
- Juridiske representanter.
I sistnevnte tilfelle må det huskes at arv innebærer adopsjon av hele arven. Da arver slektningen rettighetene til bidraget og betalingene i henhold til kontrakten. Dette aspektet er regulert av lovene i Russland. Det er tider hvor innskyteren selv ikke kan utføre visse operasjoner på kontoen. Deretter trekkes en fullmakt ut, som er notarisert.
Hvordan bruker jeg tjenesten?
Dette spørsmålet er regulert av føderal lov nr. 177, vedtatt i 2003. Ifølge den gjelder obligatorisk forsikring av innskudd til enkeltpersoner bare innskudd mottatt av bankinstitusjoner fra enkeltpersoner. Vær oppmerksom på at ikke alle bankinnskudd er forsikret. Tjenesten gjelder ikke penger som:
- Kreditert til en konto eid av notarer eller advokater. Denne kontoen åpnes for å utføre aktiviteter.
- De ble ikke bare kreditert kontoen, men også overført til banken for tillitshåndtering.
- Sett på et innskudd. Denne underkategorien inkluderer tilfeller der innskuddet av penger blir bekreftet av et sertifikat eller en sparebok.
- Kredittført kontoen til en russisk bank takket være en utenlandsk filial.
- Se elektronisk.
- De ble kreditert på den nominelle kontoen.
Unntaket er kontoer som er åpnet av garantister til fordel for avdelingene. En forsikret hendelse fungerer også som et unntak på sikkerhetsregnskap. Midler som holdes av klienter på lønnskort krediteres systemet med obligatorisk forsikring av bankinnskudd. Men dette er bare tillatt når kortene regnes som debet.
Midler som er satt inn på kontoer til juridiske personer, eller hvis de ble utstedt som innskudd, blir ikke kreditert det obligatoriske innskuddsforsikringssystemet. Men pengene som er satt inn av en enkelt gründer er underlagt forsikringskrav. Årsaken til dette er at gründere blir likestilt med enkeltpersoner.
Forsikret hendelse
Bare ved inntreden av en begivenhet som oppfyllelse av forpliktelser overfor kundene betaler det obligatoriske innskuddsforsikringsfondet de nødvendige midlene i sin helhet. En forsikret hendelse oppstår når:
- Tilbakekalling av sentralbanklisensen fra banken.
- Sentralbanken innførte begrensninger på finansielle transaksjoner med enkeltpersoner, inkludert byrden ved å utstede innskudd.
- Bankens manglende evne til å tilfredsstille krav mot kreditorer i sin helhet.
- Kravet fra en bank om å anerkjenne insolvensen og sette i gang konkurs.
Ved obligatorisk forsikring av innskudd til enkeltpersoner i banker, kan kunder i tilfelle en forsikret hendelse motta midler på 1,4 millioner rubler. Hva betyr dette? For eksempel åpnet en klient et innskudd på 1,4 millioner eller mindre. I en forsikret hendelse vil han motta hele beløpet. Selv om bidraget er mer enn 1,4 millioner, mottar det bare det forfalte beløpet. Balansen i innskuddet kan oppnås etter fullført konkursbehandling.
Hvordan utføres prosedyren?
Det obligatoriske innskuddsforsikringssystemet fungerer ganske enkelt. Prosedyremekanismen er som følger:
- Klienten trekker opp innskuddet i samsvar med gjeldende regler.
- I denne transaksjonen signeres en innskuddsavtale. Forsikringsavtalen er signert av klienten (siden denne pleien vil være hos bankinstitusjonen) og Innskuddsforsikringsbyrået.
- Deretter yter banken selv (hvert kvartal) forsikringsbidrag til byrået for 0,1%. Denne prosentandelen beregnes ut fra hele innskuddsbeløpet som er holdt i en bestemt bank.
Det viser seg at kundene ikke gir bidrag, dette gjøres av bankene selv. Slike regler gjelder for alle tilfeller av innskytere som åpner innskudd.
Handlinger for en forsikret hendelse
Med forekomsten av den forsikrede hendelsen, er partenes handlinger forskjellige. Av denne grunn bør du vurdere algoritmen for hver av dem. Banken må handle i henhold til følgende regler:
- Da det ble bestemt i banken at det ikke var mulig å betale innskudd, ble det gitt 7 arbeidsdager til å sende et brev til byrået eller fondet for obligatorisk forsikring av bankinnskudd.
- Dette dokumentet indikerer forpliktelser overfor kunder. Det er nødvendig å fikse mengden innskudd og kundekontoer som skal refunderes. Hvis det ble gjort innskudd med akkumulering av renter, blir de påløpt til forekomsten av den forsikrede hendelsen og godtgjort i sin helhet.
Investorer har krav på å kreve midlene sine hvis en forsikret hendelse inntreffer.Forsikringen fortsetter til slutten av konkursbehandlingen eller slutten av moratoriet som er satt av Den Russiske Føderasjons sentralbank. Ofte har ikke kunder tid til å sende inn krav til rett tid.
I disse tilfellene kan den tapte fristen gjenopprettes. Men det må være gode grunner til dette:
- Det var ikke mulig å sende inn en søknad til et byrå eller et obligatorisk innskuddsforsikringsfond (dokumentasjonsbevis er nødvendig).
- Bidragsyteren ble trukket inn i hæren.
- Klienten hadde helseproblemer.
Før du krever erstatning, må du utarbeide dokumenter som uttalelse, pass, innskuddsavtale.
Hva gjør byrået?
Så snart et dokument er mottatt fra banken, varsler byrået på kort tid banken om tidspunkt og sted for betaling. Byråspesialister må sende inn en kunngjøring i media om den forsikrede hendelsen, som gitt av loven. Det er sannsynligvis ikke nødvendig å varsle investorer. Fordi de kan finne ut nødvendig informasjon hos byrået eller i banken.
Hvis det ikke oppnås enighet mellom partene, kan saken behandles i retten. Byrået må betale midlene innen noen dager fra datoen for innskyterne. Men loven tillater betaling i flere uker fra behandling av kunder.
Men dette er tillatt bare hvis kravene til kundene ikke er sammenfallende med informasjonen fra banken. For eksempel krever en innskyter å returnere ham 100 tusen rubler, og banken registrerte en gjeld på 80 000. Det må huskes at forsikringssummen ikke vil overstige 1,4 millioner rubler, selv om midlene ble kreditert til forskjellige kontoer eller trukket ut på forskjellige filialer. Hvis innskyteren ønsker å ta ut midler fra alle banker, må begrensningene vurderes separat. Men det er verdt å vurdere at hvis det er et gyldig lån, returneres det midler for å lukke det, og saldoen blir returnert.
Hvor er innskudd forsikret?
For tiden er det rundt 500 banker som opererer i landet som deltar i forsikringssystemet. For å sjekke om innsparingene er forsikret, er det nødvendig å avklare hvor midlene ble investert: i en bank, en MFI, et andelslag eller en annen institusjon.
Hvis pengene ble satt inn i banken, er de mest sannsynlig forsikret, men fortsatt kan de sjekkes. Informasjon om deltakelse i systemet legges ut på tribunen i banken. Du kan også lære om dette fra ansatte før du gir bidrag.
Informasjon om forsikringsdeltakere er tilgjengelig på DIAs offisielle nettsted. Det er også informasjon om de økonomiske strukturer som ble ekskludert fra systemet.
inspeksjon
For at bidraget skal tas i betraktning av balansen til en finansinstitusjon, er det nødvendig:
- Oppbevar kontrakten og kvitteringene for innskudd og uttak av midler.
- Sjekk tilgjengeligheten til innskuddet og dets bevegelse i den "personlige kontoen" på bankens nettsted. Ring til help desk og bekreft gjeldende beløp og betingelser.
- Hvert kvartal eller hvert halvår må du ta kontoutskrifter, som registrerer detaljene, informasjonen om innskyteren og kontrakten, samt signaturene fra tjenestemenn og pressen.
Kunder har rett til å kontakte CBR. De vil gi omfattende svar på alle spørsmål.
Nekter å motta erstatning
Svindel opererer ikke bare blant uaktsomme bankmenn, men også blant investorer. Ved lov er innskudd for 1,4 millioner rubler forsikret. Men noen banker setter maksimalrenter for innskudd fra 1,5 millioner rubler.
Det er mange tilfeller når klienter åpner innskudd til høye renter på 2-3 millioner rubler eller mer, og når informasjon om tilbakekall av lisensen vises, deler de innskudd i små deler, og overfører dem til familiens kontoer for å få full refusjon. DIA anser disse handlingene som ulovlige og nekter å betale midler.
Eksperter anbefaler å begrense pengeoverføringer til bankkontoer:
- Ikke tegne innskudd hos pårørende i en bank, og ikke overfør penger mellom kontoer.
- Ved utløpet av innskuddet, ta ut midler ved å innløse dem.Hvis du vil investere dem igjen, må du inngå en ny avtale, men ikke overføre penger fra en konto til en annen, men tjene kontanter.
Hvis du vil gjøre et innskudd på over 1,4 millioner rubler, må du velge en pålitelig bank. Dette reduserer sannsynligheten for tilbakekall av lisensen, så lagring av midler er trygt.
Dermed har deltakere i systemet med obligatorisk forsikring av innskudd til enkeltpersoner rett til å få erstatning i tilfelle en forsikringshendelse. Hovedsaken er å ordne alt på en riktig måte slik at de nødvendige midlene overføres så snart som mulig.