Ethvert bankforetak på den russiske føderasjonens territorium kan ikke starte sin virksomhet uten å få spesiell registrering fra staten. Hvordan implementeres lisens- og statlige registreringsprosedyrer for finansinstitusjoner? Svaret på dette spørsmålet inneholder nr. 395-1-FZ "On Banking", hvor visse bestemmelser vil bli diskutert i detalj i artikkelen.
Hva handler loven om?
Et kredittinstitusjon kalles vanligvis en person av en juridisk type som har som hovedformål å tjene penger. Inntjening av finansiering skjer ved å utstede lån til brukere som en spesiell kontrakt er inngått med. Banken er også et kredittinstitutt. På vilkårene og prinsippene for betaling, tilbakebetaling, åpenhet og haster kan bankselskaper danne og føre regnskap for enkeltpersoner av fysisk og juridisk type.
I henhold til den betraktede reguleringsloven er lisensiering av bankvirksomhet i Russland en obligatorisk prosedyre. Dessuten kan lisensene i seg selv være av flere typer: for eksempel grunnleggende og universelle. Så hvis vi i det første tilfellet snakker om noen begrensninger (avvisning av å åpne korrespondentkontoer, manglende evne til å gjennomføre leasingoperasjoner osv.), Så har banker i tilfelle av universelle lisenser mye mer muligheter og krefter.
Kredittorganisasjoner kan også ha ikke-banknær karakter. I dette tilfellet vil lisensiering av bankvirksomhet være valgfritt, men et antall krefter fra slike organisasjoner vil være betydelig begrenset.
Om banksystemet til den russiske føderasjonen
Artiklene 2-4 i den føderale loven "On Banking" gir omfattende informasjon om det russiske banksystemet. I henhold til loven inkluderer den generelle strukturen Bank of Russia, forskjellige kredittorganisasjoner, samt filialer av utenlandske bankforetak. Hvis vi snakker om den lovlige reguleringen av systemet, vil naturligvis den viktigste normative handlingen her være den russiske grunnloven, og først da visse føderale lover.
I henhold til artikkel 3 er kredittorganisasjoner i stand til å forene seg i spesielle foreninger og fagforeninger. Opprettelse av slike grupper er nødvendig for å beskytte medlemmene. Både fagforeninger og foreninger må også være underlagt statlig registrering.
Om bankdrift
Hva, i henhold til artikkel 5 i den føderale loven som er behandlet, forholder seg til en rekke operasjoner utført av bankforetak? Her er hva du skal ringe her:
- dannelse og vedlikehold av spesielle banktypekontoer for alle kategorier av personer;
- utstedelse av garantier til bankforetak;
- tiltrekke seg økonomien til visse personer i innskudd;
- pengeoverføringer på vegne av forskjellige borgere;
- tiltrekke innskudd;
- kontantinnsamlingstransaksjoner, regninger, samt forskjellige dokumenter;
- foreta overføringer uten å danne bankkontoer.
Hvilke operasjoner kan ikke utføres av kredittorganisasjoner? Det er verdt å fremheve tillitshåndtering av økonomi, utstedelse av garantier for uvedkommende, gjennomføring av ulike typer operasjoner med edle metaller, leasingoperasjoner, etc.
Om statsregistrering
Artikkel 12 nr. 395-1-FZ viser til statlig registrering av kredittorganisasjoner.Hvem driver lisens for bankvirksomhet og registrering? I henhold til loven registrerer Central Bank of the Russian Federation finansielle foretak i samsvar med den aktuelle lovgivningen. En eller annen kredittorganisasjon får utstedt lisens, hvoretter det registrerte selskapet innføres i et spesielt register over juridiske personer. 
Det er også verdt å merke seg at det belastes et gebyr for registreringsprosessen. Størrelsen varierer årlig og avhenger av regionen. Så snart registreringsprosessen er fullført, vil bankorganisasjonen kunne gjennomføre alle sine juridiske operasjoner.
Den russiske sentralbankens sentralbank er forpliktet til å utføre en rekke kontroll- og tilsynsfunksjoner i forhold til registrerte finansinstitusjoner. Hvis kredittinstitusjonen har gjennomgått vesentlige endringer, er det nødvendig å rapportere dette til CBR på en rettidig måte.
På bankkonsesjon
Fremgangsmåten for å anskaffe lisenser av finansielle organisasjoner er beskrevet i artikkel 13 i den aktuelle normative handlingen. Lisenser utstedes fortsatt av Den sentrale banken i Den russiske føderasjonen. Utstedelsesprosedyren er etablert ved lov, spesielt i føderal lov "On the National Payment System".
Skjemaer og typer lisenser reguleres av den russiske sentralbanken. Det er også et spesielt register der alle lisensierte bankforetak er registrert. Et slikt register er offentliggjort årlig.
Hva bør angis i lisensen som er utstedt til russiske bankforetak? Her er det verdt å merke seg bankvirksomheten som dokumentinnehaveren kan implementere, i tillegg til hvilken valuta som er akseptabel for implementeringen av funksjonene. Lisensen er ikke begrenset til noen periode. I tilfelle brudd, kan det tas beslag.
Dokumentasjon som kreves for registrering
Artikkel 14 nr. 395-1-FZ viser til dokumentasjonen som er nødvendig for å registrere banker og lisensiere bankvirksomhet. Her er noen punkter å merke seg her:
- charteret til en bankorganisasjon - i form av en kopi eller original;
- bankens sammenslutning;
- en spesielt utført applikasjon for lisensiering av en bankorganisasjon, som gir all nødvendig informasjon om banken (beliggenhet, navn, autorisert kapital, etc.);
- dokument som bekrefter betaling av statlig plikt;
- konklusjoner fra revisorer og regnskapsførere;
- et antall dokumenter som det ville være mulig å bekrefte legitimiteten til bruken av opphavskilder til midlene som foretaket ble bygget fra;
- spørreskjemaer om kandidater til stillinger som ledere for kredittorganisasjoner;
- dokumentasjon for vurdering av forretnings omdømmet til grunnleggerne av et bankforetak.
For å få en banklisens, kan Central Bank of the Russian Federation be om noen andre typer dokumentasjon.
Om prosedyren for statlig registrering og lisensiering
Artikkel 15 i den aktuelle loven beskriver nærmere prosedyren for å få en statsregistrering av en bank. Så snart alle dokumentene som er oppført over er sendt til den sentrale banken i den russiske føderasjonen, vil kandidaten for en lisens motta et skriftlig bekreftelsesattest for de innsendte dokumentene. Litt senere vil det komme en annen varsel - allerede om gjennomgangen av tilgjengelig dokumentasjon.
Bank of Russia vil ta den riktige avgjørelsen innen seks måneder fra datoen for mottak av søknaden. Basert på gjennomgangen av all tilgjengelig dokumentasjon, vil Central Bank of the Russian Federation enten godta eller avvise forslaget fra kandidaten om lisens.
I hvilke tilfeller er det sentralbanken som lovlig kan nekte å registrere seg og få lisens? Svaret på dette spørsmålet er gitt i artikkel 16 i den føderale loven som er under behandling. Her er noen ting du må passe på:
- Inkonsekvens av de nominerte kandidatene til stillingen som leder av en bankorganisasjon, så vel som alle andre ansatte, med kvalifikasjonskrav eller goodwill.Krav forstås som fraværet av en kriminell journal, samt spesiell arbeidserfaring, spesialundervisning, etc.
- Utilfredsstillende økonomiske stilling for organisasjonen.
- Manglende overholdelse av dokumenter som er levert til sentralbanken med kravene som er fastsatt i lov.
Artikkel 16 i føderal lov nr. 395-1 gir noen andre fenomener som ikke vil tillate en finansinstitusjon å gjennomgå banklisensiering.
Typer banklisenser
Lisenser utstedt av den russiske sentralbanken kan ha forskjellige former. Et klassisk dokument er en lisens som er utstedt til et etablert bankselskap. Det er preget av evnen til å implementere bank rubeloperasjoner, tiltrekke avsetninger, plassere edle metaller og utføre andre grunnleggende funksjoner. 
Det er også lisenser for å utvide bankorganisasjonen. Når selskapet mottar det, vil selskapet ha muligheten til å utføre operasjoner med utenlandske valutaer og utenlandske banker, til å tiltrekke seg edle metaller osv. Den siste gruppen av lisenser kalles general. Det gjør det mulig å implementere alle typer bankvirksomhet: åpne filialer i utlandet, skaffe aksjer, etc. Du kan få en slik lisens bare to år etter registrering.